Центральный банк. 
Функции Центрального банка России

Центральный банк — главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является «банком банков», органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.

Центральный банк — прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

Центральный банк страны, так же как и коммерческие банки, является результатом различного исторического развития и правового регулирования. Различия существуют в отношении правовой формы и органов регионального распределения (наличие и в конкретном случае плотность сети филиалов), и прежде всего в отношении независимости или зависимости от указаний соответствующего национального правительства.

центральный банк валютный расчетный.

ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

• * эмиссионным центом страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
• * банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
• * банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
• * главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
• * органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационной-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция.

Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т. е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

Более подробно основными функциями Центрального Банка являются:

эмиссия банкнот;

проведение денежно-кредитной политики;

рефинансирование кредитно-банковских институтов;

реализация валютной политики;

регулирование деятельности кредитных институтов;

функция финансового агента правительства;

организация платежно-расчетных отношений.

Эмиссия банкнот — эта функция является старейшей и одной из наиболее важных функций любого центрального банка.

Денежно-кредитная политика центрального банка как составная часть государственно-монополистического регулирования экономики представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота).

Рефинансирование кредитно-банковских институтов (коммерческих банков), т. е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, — важное направление деятельности ЦБ. Цель рефинансирования заключается в том, чтобы влиять на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции или банка банков.

Реализация валютной политики — центральный банк осуществляет валютную политику, включающую в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической позиций страны.

В самом общем виде валютная политика включает в себя:

регулирование валютного курса;

проведение валютного регулирования и валютного контроля;

формирование официальных валютных резервов и управление ими осуществление международного валютного сотрудничества и участие в международных валютно-кредитных организациях.

Регулирование деятельности кредитных институтов — контроль над работой кредитных институтов (банков) проводится для того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Банковский надзор преследует две цели:

защиту вкладчика от возможных потерь;

поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

Функция финансового агента правительства — являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Организация платежно-расчетных отношений — внедрение в повседневную жизнь не имеющих стоимости бумажных денег потребовало создания расчетных систем, пользующихся доверием. Ответственность за осуществление платежей взял на себя центральный банк, имеющий безупречное финансовое положение и большой авторитет. Задачами центрального банка в организации платежной системы страны являются:

поддержание стабильности финансовой структуры;

обеспечение эффективного функционирования платежной системы;

проведение денежно-кредитной политики.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• * защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• * развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• * обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Исходя из основных целей своей деятельности Банк России выполняет следующие функции в соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“» от 26 апреля 1995 г. :

• * разрабатывает и проводит во взаимодействии с правительством РФ единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на обеспечение устойчивости национальной валюты (рубля);
• * монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• * является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;
• * устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• * устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• * осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом;
• * осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• * регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• * осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
• * осуществляет валютное регулирование и определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
• * организует и осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• * принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
• * в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
• * публикует статистические материалы и соответствующие данные;
• * осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Детальный перечень функций Центрального банка РФ не противоречит международной практике работы центральных банков. Центральный банк РФ прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию. А также показывает, насколько обширен круг его прав и обязанностей.

И так, центральный банк — крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности. Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением. Его клиентура — коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги. Основной функцией ЦБ является проведение общенациональной денежно-кредитной политики (распределение денежных ресурсов и формирование влияния на денежный рынок).