Заключение. 
Предложения, рекомендуемые для улучшения работы ОАО "Уралсиб" в сфере обслуживания клиентов

В настоящее время в условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.

Проблема привлечения свободных денежных средств населения — одна из наиболее актуальных сегодня, которая должна опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. Борьба между банками за привлечение ресурсов создаёт необходимость разработки специальных программ по увеличению ресурсной базы банка.

Для того, чтобы своевременно и в полном объёме отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками, необходимо оперативно управлять текущей ликвидностью банка.

Завершив анализ Салаватского отделения ОАО «Уралсиб» можно сделать следующие выводы:

основным направлением конкурентной борьбы между банками является борьба за привлечение ресурсов и как можно большего количества вкладчиков. Среди множества банков одним из самых доступных, привлекательных стал банк «Уралсиб», который стремится быть «домашним» банком для частных вкладчиков и воспринимается как банк народный, и это неудивительно — почти у каждого физического лица имеется вклад в банке «Уралсиб». Это в большей степени связано с привлечением вкладов физических лиц.

Проблема «сбережений» напрямую связана с ликвидностью. Ликвидность для частных вкладчиков представляет собой лёгкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Под термином «ликвидность» для коммерческого банка понимается способность банка выполнять обязательства перед владельцами денежных средств, составляющих ресурсы банка (главным образом по возврату привлечённых вкладов).

Сущность текущего управления заключается в оценке потребности банка в ликвидных средствах на определённые дни и возможных поступлений денежных средств, за счёт которых может быть сформирован ликвидный резерв.

Исходя из данных анализа определено, что в структуре привлечённых ресурсов основным источником являются вклады граждан, остаток по которым по состоянию на 1 января 2004 года составил 10 741 тыс. р., или 95,8% в общем объёме привлечённых ресурсов.

Известно, что вклады до востребования помещаемые в банки, предоставляют возможность свободного использования владельцем своих денежных средств, тогда, как срочные вклады характеризуются привлечением денег на неопределённый срок. Поэтому вклады до востребования отрицательно влияют на текущее управление ликвидностью банка, так как сроки, когда денежные средства по ним будут изъяты неопределены.

На 1.01.04 г. банк «Уралсиб» по данным журнала «Коммерсант. Деньги» занял третье место среди самых бюджетных банков России, одинадцатое место среди самых кредитных банков России, десятое место среди самых розничных банков, девятнадцатое место среди самых прибыльных банков, одиннадцатое место среди двухсот крупнейших банков России по сумме чистых активов, десятое место среди двухсот крупнейших банков по размеру собственного капитала и семнадцатое место среди самых клиентских банков России, что ещё раз говорит о высоком профессионализме сотрудников и высоком потенциале банка «Уралсиб».

Проводя политику диверсификации активов с учётом меняющейся конъюнктуры финансового рынка, банк «Уралсиб» продолжает наращивать объёмы кредитования, прежде всего, реального сектора экономики при обеспечении эффективности размещения средств и приемлемого уровня риска в процессе проведения кредитных операций. Внедряя новые банковские продукты и совершенствуя действующие, банк «Уралсиб» стремится сделать свои услуги в сфере кредитования более доступными для всех групп существующих и потенциальных клиентов.

В последнее время повысилась активность банка «Уралсиб» в осуществлении конверсионных операций с безналичной валютой по поручению клиентов, а также дилинговых операций. Значительно расширились обороты банка «Уралсиб» на рынке наличной иностранной валюты.

Банк является одним из лидеров на рынке различных банковских услуг. Доля банка в совокупном объёме вкладов населения в коммерческих банках страны возросла. Это свидетельствует о растущем доверии вкладчиков к банку. Банк стремится адекватно реагировать на колебания конъюнктуры финансового рынка, путём совершенствования действующих и внедрения новых финансовых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов.

Банк постоянно расширяет своё присутствие на рынке пластиковых карт и является одним из лидеров коммерческих банков по объёму средств, привлечённых на карточные счета.

Для улучшения положения Салаватского отделения банка «Уралсиб» в дипломной работе предлагается использовать:

во-первых: методы организации текущего управления ликвидностью банка, которые включают методику определения на ближайшую перспективу суммы платежей банка по его основным обязательствам и поступлений по его основным требованиям к заёмщикам и прочим контрагентам.

во-вторых: метод управления риском потери ликвидности банка, основанный на прогнозировании денежных потоков вкладов населения.

В дипломной работе предложены рекомендации по индивидуальному подходу к обслуживанию частных вкладчиков, используя которые банку необходимо ввести в штат персонального менеджера и преодолев ступень «банк для клиента» стать партнёром для клиента.

Кроме того, в работе предложены некоторые мероприятия по улучшению работы с частными вкладчиками. Рекомендовано разработать новые финансовые продукты для физических лиц, разработанные на основе макроэкономических параметров, регулярно проводимого мониторинга региональных рынков вкладов и услуг, уровня востребованности определённых условий по вкладам. Следует рассматривать как целевую группу потенциальных клиентов экономически активное население и молодёжь. Разработать и внедрить комплекс мер, направленных на привлечение для обслуживания данной группы клиентов, стимулирование их сберегательной активности. Наряду с предложенными банковскими продуктами внедрить индивидуальное обслуживание и новую систему вкладов для состоятельных клиентов.

Таким образом, в рамках всего вышеперечисленного, целесообразно разработать направления деятельности банка по вопросам привлечения средств населения, позволяющих наиболее полно учесть потребности клиента и банка в процессе формирования и реализации его депозитной политики.

Россия стоит перед весьма важным этапом развития банковской системы и экономики страны в целом, и от того, как будут определены пути решения поставленных задач зависит наше будущее.

Сегодня можно сказать, что банк «Уралсиб» с уверенностью смотрит в будущее и, занимая ведущие позиции в российской банковской системе, участвует в формировании основ экономического возрождения России, обеспечивая защиту финансовых интересов своих клиентов.