Заключение. 
Особенности политики коммерческих банков в противодействии легализации преступных доходов

В результате данной была проанализирована нормативно-правовая база РФ, касающаяся противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, а также рассмотрены правила внутреннего контроля в Банке Москвы.

Проведённая работа позволяет сделать следующие выводы:

• • Нормативные акты Российской Федерации, касающиеся противодействия легализации преступных доходов, постоянно дорабатываются и уточняются. Так, например, в редакции Федерального закона № 134-ФЗ от 28.06.2013 появился запрет на открытие счёта анонимными лицами и запрет на открытие банковского счёта при отсутствии необходимых документов для идентификации личности. Серьезным шагом в повышении эффективности проводимой политики возможность применения административных мер (штрафов) за отказ в предоставлении или нарушение сроков предоставления сведений в Финмониторинг (раньше ЦБ РФ мог выступать только с карающей мерой отзыва лицензии). Однако возможность отзыва лицензии по-прежнему предусмотрена за 2 и более нарушений в течении одного календарного года.
• • Разработанная Банком Москвы Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, приобретенных незаконным путём, и финансированию терроризма, полностью соответствует требованиям законов РФ и инструкциям ЦБ. Документ включает подробные инструкции для всех подразделений, задействованных в процессе контроля проводимых операций. Внутренняя нормативная база Банка Москвы в области противодействия легализации постоянно совершенствуется, отражая последние изменения в нормативной базы РФ. Особое внимание уделяется обучению сотрудников в данной области.