Роль банков в мобилизации ресурсов, трансформации сбережений и накоплений

Законодательно установленные банковские операции и сделки

В Федеральном Законе от 2 декабря 1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» статья 5 гласит:

К банковским операциям относятся:

• 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• 8) выдача банковских гарантий;
• 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• (п. 9 введен Федеральным законом от 31.07.1998 N 151-ФЗ)

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

(часть вторая введена Федеральным законом от 23.12.2003 N 185-ФЗ) Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• 6) лизинговые операции;
• 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Положение Банка России от 07. 10. 2002 № 198 П «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России» устанавливает порядок расчета и взимания платы за расчетные услуги, предоставляемые учреждениями Банка России (головными расчетно-кассовыми центрами, расчетно-кассовыми центрами, операционными управлениями, отделениями, полевыми учреждениями) (далее — учреждения Банка России) клиентам Банка России (кредитным организациям (банкам, небанковским кредитным организациям, их филиалам) и другим клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями) (далее — клиенты Банка России), и распространяется на отношения между учреждениями Банка России и их клиентами, связанные с оплатой расчетных услуг Банка России.

Плата за услуги Банка России по переводу денежных средств через расчетную сеть Банка России взимается с клиентов Банка России, по банковским счетам (далее — счет) которых в обслуживающих учреждениях Банка России проводятся операции по списанию средств (в том числе по списанию средств без распоряжения владельца счета, а также списанию средств при каждой частичной оплате расчетных документов).

Плата за услугу Банка России по изготовлению бумажных копий ЭПД взимается, если указанная услуга предоставляется клиенту, с которым Банк России на основании соответствующего договора производит обмен электронными документами (далее — ЭД) при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России (далее — Договор обмена ЭД) с передачей клиенту ЭПД по телекоммуникационным каналам связи или на магнитных носителях.

Плата за услугу Банка России по изготовлению дополнительных бумажных копий ЭПД взимается, если указанная услуга предоставляется клиенту, с которым Банк России не производит обмен электронными документами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России. При этом дополнительными бумажными копиями ЭПД являются копии, изготовленные сверх количества, необходимого для всех участников расчетов.

Плата за расчетные услуги Банка России взимается учреждением (направляется в учреждение) Банка России по месту расчетного обслуживания клиента Банка России, предоставившим (ее) этому клиенту указанные услуги.

Плата за расчетные услуги Банка России взимается в валюте Российской Федерации.

Тарифы на услуги Банка России устанавливаются в валюте Российской Федерации.

Условия оказания Банком России расчетных услуг на платной основе, ответственность сторон, процедура урегулирования разногласий, порядок разрешения споров, которые могут возникнуть в процессе взимания платы за расчетные услуги Банка России, а также право Банка России изменять тарифы на расчетные услуги предусматриваются в Договоре.

Расчет суммы платы за расчетные услуги Банка России осуществляется для каждого клиента Банка России в соответствии с установленными тарифами на расчетные услуги Банка России, исходя из количества проведенных за день (месяц) на платной основе операций по списанию средств со счетов клиента Банка России, открытых в учреждении Банка России, и количества изготовленных на платной основе бумажных копий ЭПД.

Клиент Банка России оплачивает расчетные услуги Банка России в соответствии с Ведомостью предоставленных расчетных услуг за месяц.

Оплата клиентом Банка России расчетных услуг осуществляется платежным поручением.