Введение. 
Особенности кредитования населения в коммерческих банках

Определенная стабилизация экономического и политического положения в стране, постепенное повышение жизненного уровня населения, расширение его потребностей, обуславливают увеличение спроса населения на такой банковский продукт как кредит, в частности потребительский кредит, на расширение его видов и форм.

Современные тенденции развития банковской системы в России подтверждают, что большинство российских банков перешли в такое состояние, когда им приходится решать вопросы не выживания, а развития бизнеса, расширения ассортимента банковских продуктов.

Наиболее перспективным в этом плане является рынок банковского ритейла. Данный рынок имеет значительный потенциал роста и создает возможности для развития других банковских продуктов. Важным моментом в развитии розничного кредитования для банка является возможность диверсификации кредитных рисков, что повышает привлекательность данной услуги по сравнению с кредитованием юридических лиц.

Вместе с тем, тенденции развития кредитования банками населения в последние годы характеризуется не только положительными, но и отрицательными факторами. При достаточно высоком потенциале потребительского кредита многие российские банки пока не имеют возможности расширять это направление кредитования. Этому препятствует наличие ряда нерешенных проблем, связанных с влиянием на банковскую деятельность различных внешних и внутренних факторов.

Цель выпускной квалификационной работы — проанализировать порядок кредитования физических лиц, вскрыть имеющиеся недостатки и разработать предложения по его совершенствованию.

Объектом исследования является ОАО КБ «Уралсиб банк».

Предметом исследования стали финансовые отношения между банками и заемщиками, возникающие в процессе кредитования населения. Для достижения поставленной цели в работе были поставлены следующие задачи:

• · уточнить категориальный аппарат и провести субординацию понятий в области кредитной деятельности;
• · проанализировать современное состояние и выявить тенденции развития системы кредитования населения;
• · выявить основные проблемы, препятствующие развитию кредитования населения в России, и разработать рекомендации по их решению;
• · обосновать систему оценки кредитоспособности заемщиков на основе применения модели кредитного скоринга;
• · предложить основные направления расширения целевой аудитории и развития системы кредитования населения.

В ходе исследования изучена общая и специальная литература, разработки организаций по банковскому делу, законодательные и другие нормативные акты, соответствующие методические и проектные материалы, рекомендации зарубежных исследователей деятельности коммерческих банков. Информационную базу диплома составляют материалы, публикации в периодической печати, а так же банковское законодательство России.