Кредитная карта. 
Виды банковских электронных услуг

Аналогично дебетовым кредитные карты служат средством платежей, но их можно также использовать для получения кредита. Когда владелец кредитной карты покупает товары или услуги в магазине, гостинице, на станции автозаправки (бензоколонке) или в другом месте, где принимают кредитные карты, служащий пропускает эту карту через электронную кассу (Pos-terminal).(Приложение 2).

Большинство крупных магазинов имеет теперь терминалы, которые находятся рядом с кассами или встроены в кассу, и не только ведут записи операций по дебетовым картам, но и записи покупок по кредитным картам. Как и для дебетовых карт, кассовые аппараты печатают бумажный чек (расписку), который должен быть подписан клиентом, и его подпись сверяется с образцом подписи на карте. Если сумма сделки не укладывается в ограничения, установленные компанией, выпускающей кредитные карты, торговец должен позвонить в компанию, чтобы получить от нее разрешение на данную торговую сделку. Большинство терминалов выполняет эту проверку автоматически, и покупатель может даже не заметить этой проверки. Продавец получает оплату, передав сведения об операции по каналу связи или вручив диск с этими сведениями «сборщику торговых требований» (обычно это его банк). В случае бумажного чека (расписки) продавец передает его «сборщику торговых требований». «Сборщик торговых требований» берет с продавца комиссию за услуги. Эти комиссионные ставки не являются постоянными, и крупные продавцы могут брать более низкие комиссионные за операции со своими чеками, поскольку они находятся в более выгодном положении (выигрывают на объеме осуществляемых операций).

Владелец кредитной карты получает кредит по своей торговой операции с момента ее осуществления до того момента, когда он выплатит кредит компании, выпускающей данные карты. Если он оплачивает свой месячный счет полностью вскоре после его получения и в пределах срока, указанного на счете, то он получает срок погашения кредита без удержания процентов — не более 56 дней. Он может, однако, взять больший срок погашения кредита, и если его долг не превышает пределов кредита, установленных для него кредитной компанией, он платит каждый месяц лишь минимальную сумму, указанную в договоре (обычно 5% не выплаченного остатка). По данному виду кредита он должен, естественно, платить проценты по текущему курсу ставки, установленному компанией, выпускающей кредитные карты.

Наряду с использованием кредитных карт для оплаты товаров их можно также применять для непосредственного получения наличных денег в банковских автоматах (АТМ). Эти операции требуют выплаты комиссионных и/или процентов, поскольку они равноценны получению займа.

Преимущества пользователя кредитной карты заключаются в следующем:

ь не нужно иметь с собой много наличных денег;

ь оплату можно распределить на определенный срок;

ь даже если оплата осуществляется каждый месяц после получения счета, срок погашения кредита может длиться до 56 дней;

ь автоматический доступ к получению кредита в пределах суммы, установленной компанией, выпускающей данную кредитную карту, т. е. исключаются задержки при получении товара;

ь карты принимаются как в России, так и за рубежом;

ь кредитные карты можно использовать для получения наличных в банковских автоматах (АТМ);

ь товары можно заказать по телефону или интернет;

ь расплачиваться картой в магазинах.