Проблемы и направления развития

российской банковской системы.

Перспективы развития банковской системы России

В последнее время в экономической жизни России происходят непростые явления, обусловленные мировым финансовым кризисом. Глобальная финансовая система претерпевает принципиальные изменения. В условиях таких изменений и качественно новых рисков простых решений уже не существует.

В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по трем направлениям:

• 1. Расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы.
• 2. Повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора.
• 3. Обеспечение санакции банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.

Банковская система России ненамного старше отечественного фондового рынка, а это значит, что к ней смело можно применять термин «развивающаяся». По сравнению с банковскими системами Америки и Швейцарии, наша «кровеносная система» экономики находится на этапе своего становления.

Бурное развитие спектра банковских услуг, начатое в постперестроечное время, было прервано дважды: в августе 1998 года и в 2008 году. Оба раза банковская система испытала на себе последствия кризисов, и была отброшена назад в своем развитии.

Несмотря на то, что причины кризисов были различны, последствия их для банковской системы идентичны и легко предсказуемы.

Прямым результатом кризиса 1998 года стало резкое изъятие средств вкладчиками, прекратившее существование нескольких десятков банков. Также перспективные на тот момент высокотехнологические сегменты — такие, как интернет-банкинг и специализированные пластиковые карты, были фактически заморожены и продолжили свое развитие спустя годы — в 2000;2001 гг.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Совершается переход от административно управляемой высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системы кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли., а также усилен контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для хранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц.

В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционного устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры — одна из важнейших задач экономической реформы в России. Построение такого банковского механизма возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных учреждений.

Власть заинтересована в сохранении банковской активности, потому что от деятельности системообразующих банков зависит работа целых отраслей. Поэтому мелкие банки не входят в фокус внимания политиков и чиновников и никогда не получают госвливаний. Проведена работа по подготовке проекта Стратегии развития банковского сектора в 2009;2015 гг. Поставленные в ней задачи частично реализованы, достигнут рост объемов кредитования реального сектора и потребителей. Однако, по общему признанию экономистов, банковский сектор в России все еще остается недостаточно конкурентноспособным и низко капитализированным. Новые задачи развития, более амбициозные и смелые, требуют новых подходов и идей, которые позволят преодолеть инерционную динамику развития, выйти на новую траекторию роста.

В Стратегии рассмотрен вопрос о комплексной модернизации российского финансового рынка в самых разных сферах. При этом было бы неправильно разделять банками рынки капиталов, ценных бумаг и страхования. Необходимо комплексное и синхронное развития всех секторов отечественного финансового рынка.

Основными задачами нового этапа развития банковского сектора должны стать:

• — устойчивый рост финансового рынка России и значительное ускорение темпов его развития;
• — выявление «точек роста», связанных с вовлечением в финансовый оборот материальных активов кратного увеличения мощности национальной финансовой системы;
• — выработка механизмов государственной поддержки и стимулирования банковско-финансового сектора;
• — развитие нормативно-правовой базы и институционной среды;
• — повышение доступности банковских услуг;
• — повышение финансовой грамотности населения.

В результате осуществления стратегии развития планируется обеспечить как минимум 5-процентный темп роста ВВП в среднем на протяжении 10 лет, что соответствует увеличению объема ВВП в 2010 году по сравнению с 1999 годом на 70%. С учетом благоприятных внешних и внутренних факторов необходимо рассмотреть вариант достижения в ближайшей перспективе более высоких темпов экономического развития. При этом интенсивность экономического развития будет зависеть от активности государственной экономической политики, использующей преимущественно косвенные методы воздействия на все сферы хозяйствования.

В предполагаемом проекте ставятся действительно актуальные задачи, требующие безотлагательного решения, но при этом не всегда четко и конкретно указываются пути такого решения.

Сами банки независимо от размера активов хотят с минимальными потерями выйти из кризиса. В борьбе за лучшее будущее они экстренно пересматривают риски, пытаются произвести возможное рефинансирование займов и избавляются от балласта. Например, продажа кредитного портфеля низкого качества позволяет перенести фокус своего внимания на более доходные операции. Но такие меры не способны избавить банковские организации от «работы над ошибками». Ужесточение требований к заемщикам иногда может полностью прекратить деятельность по выдаче кредитов. С одной стороны, это избавит банк от накопления кредитных рисков, а с другой стороны, полностью лишит его маржи от параллельных операций «размещение вкладов-выдача кредитов». Российские банки, прошедшие большой путь от чисто спекулятивных операций до цивилизованного кредитования реального сектора и населения, должны постоянно искать новые точки равновесия между «средствами и их источниками».