Заключение. 
Развитие банковской системы России

Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределение денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

Действующая в России банковская система, ее организационные формы и другие характеристики непосредственно регулируются Конституцией РФ, Законами о банках и о Банке России, другими федеральными законами, а также нормативно — правовыми актами Банка России.

Устойчивость банковской системы как форма движения представляет собой ее динамическую характеристику, такое развитие, при котором не только адекватно и эффективно выполняются ее функции и назначение в экономике, но и одновременно происходит развитие всех ее элементов, т. е. имеют место не разовые позитивные изменения, не временные успехи в функционировании или временная стабилизация, не успехи отдельных банков (пусть даже наиболее крупных), а динамичное развитие всех элементов банковской системы.

На протяжении всей истории развития банковской системы роль государства была довольно велика, что не способствовало развитию такого явления как частный коммерческий банк. Даже сегодня, несмотря на то, что правительство с 2000 года говорит о том, что необходимо уменьшить государственной участие в крупнейших банках страны (Сбербанк, ВТБ), доля акций в данных предприятиях до сих пор превышает более 50%.

Крупнейшие гигантами-монополистами банковского сектора сегодня считаются банки с большой долей государственного участия. Банкротство таких банков и уменьшение доли клиентов маловероятно, именно поэтому достойную конкуренцию этим банкам никто не сможет предложить. С одной стороны это является положительным моментом, поскольку при их банкротстве огромная доля вкладчиков бы пострадала и не смогла бы вернуть свои деньги. Но с другой стороны — эта бомба замедленного действия, поскольку если в стране случится какого — либо рода катаклизм или политическая нестабильность, банк в одиночку не сможет справиться со всеми обязательствами, которые будут на него возложены, к тому же данный факт тормозит развитие всей банковской системы. Связано это, прежде всего с тем, что начинает страдать конкуренция, которая способствует развитию новых решений и продуктов в данном секторе экономике.

За 20 лет развития российский банковский сектор прошел большой путь. В то же время с момента зарождения в конце 80-х годов прошлого века и до настоящего времени развитие шло преимущественно в рамках экстенсивной модели. Основными характеристиками данной модели являются ориентация части банков на краткосрочные результаты деятельности, результатом чего являются в том числе агрессивная, ведущая к проциклическим результатам коммерческая политика и высокая концентрация рисков. Банковский сектор пока не вышел на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что отрицательно сказывается на доступности и качестве предоставляемых банками услуг. Проблемами банковского сектора являются низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса, за достоверность информации о состоянии банков, надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.

Несмотря на положительную в целом динамику развития российской банковской системы, укрепление ее функциональной роли в экономике, остается целый ряд нерешенных проблем (дефицит долгосрочных ресурсов; недостаточный уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом; высокая концентрация банков в Москве; прохождение значительной части денежного оборота вне банковской системы; высокие кредитные риски).

Анализ динамики основных показателей деятельности банков позволяет характеризовать 2008 — 2011 гг. как финансово-экономический кризис.

Возникновение кризиса связывают со следующими факторами:

дисбалансы международной торговли и движения капиталов;

обесценение доллара США на протяжении 2002;2008 годов породило уменьшение его использования рядом стран в качестве резервной валюты, и даже попытки перехода на другие валюты в международных расчетах, что привело к возникновению кризисных явлений в отдельных сферах экономики США, перегреву экономик в других странах и аномальному ценообразованию на товарных рынках;

общей цикличностью экономического развития;

перегревом кредитного рынка и явившегося его следствием ипотечного кризиса;

высокими ценами на сырьевые товары (в том числе, нефть);

перегревом фондового рынка.

Итак, рассмотрев наиболее важные проблемы, препятствующие развитию банковской системы России можно прийти к выводу, что их возможно решить только с помощью таких механизмов как:

• — усовершенствование нормативной законодательной базы;
• — уменьшение доли государства в банковском секторе;
• — создание благоприятных условий для развития частных коммерческих банков;
• — модификация существующей системы страхования вкладов.

Только после решения данных проблем банковская системы станет более стабильной, через кредитование реального сектора экономики в стране появятся дополнительные инвестиции, российские банки смогут составить конкуренцию зарубежным банкам.

Наличие нерешенных проблем в банковской деятельности указывает на необходимость дополнительных усилий со стороны Правительства Российской Федерации и Банка России в целях дальнейшего развития банковского сектора, которое должно все в большей степени ориентироваться на качественные изменения в деятельности банков.