Небанковские кредитные операции

«Кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России." ⁴

Небанковская кредитная организация — это юридическое лицо, коммерческая организация, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии, полученной от ЦБ, имеет право совершать отдельные банковские операции; при этом не предусмотрено предоставление НКО права на открытие текущих счетов физических лиц, осуществление переводов по банковским счетам физических лиц и на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в связи с чем НКО не участвуют и не должны участвовать в Системе страхования вкладов. Из всего перечня банковских операций НКО также не могут получать права на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов — всё это привилегии банков.

27 июня 2011 года вышло два ФЗ: 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием Федерально закона «О национальной платежной системе». Последний, в частности, внес изменения в статью 1 Закона № 395−1 «О банках и банковской деятельности», разделив небанковские кредитные организации на разные типы.

Таким образом, в настоящее время можно говорить о трех видах небанковских кредитных организаций: небанковские депозитно-кредитные организации, расчетные небанковские кредитные организации и платежные небанковские кредитные организации.

Типы небанковских кредитных организацийв банковской системе РФ:

Депозитно-кредитные НКО Платежные НКО Расчетные НКО.

• 1) Расчетные небанковские кредитные организации (п. 1.1 Инструкции ЦБР от 26 апреля 2006 г. N 129-И) вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:
  • — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • — осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • — инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  • — куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
  • — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Рассматриваемые небанковские кредитные организации вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со ст. 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Расчетные небанковские кредитные организации (п. 1.4 Инструкции ЦБР от 26 апреля 2006 г. N 129-И) не вправе осуществлять следующие банковские операции:

• — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• — открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• — осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;
• — куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;
• — привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• — выдачу банковских гарантий.
• 2) Соответственно небанковские депозитно-кредитные организации вправе осуществлять следующие банковские операции:
  • — привлечение денежных средств юридических лиц во вклады;
  • — куплю-продажу иностранной валюты;
  • — размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Соответственно небанковские депозитно-кредитные организации не вправе осуществлять следующие банковские операции:

• — привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
• — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• — осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• — купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
• — привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• — осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
• 3) Платежные небанковские кредитные организации имеют право на осуществление таких видов деятельности как:
  • — Осуществление перевода денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
  • — Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (данную операцию НКО праве осуществлять только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковского счета);
  • — Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (данную операцию НКО вправе осуществлять только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов).

Небанковские кредитные организации не вправе открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.