Вопрос 3. Дистанционное банковское обслуживание и его виды

Система «Банк-Клиент» представляет собой многофункциональный программно-технологический комплекс дистанционного банковского обслуживания.

Использование Системы «Банк-Клиент» предоставит дополнительные сервисные возможности:

• · Передачу документов в Банк в круглосуточном режиме
• · Одновременную работу в системе нескольких пользователей
• · Импорт данных из программ бухгалтерского учета организации
• · Разграничение прав доступа и функций пользователей
• · Формирование справочных баз данных
• · Автоматическое заполнение отдельных полей шаблонов документов
• · Автоматический контроль правильности оформления платежных документов

Система позволит направлять в Банк распоряжения по различным каналам связи для выполнения следующих операций:

• · Проведение безналичных платежей в валюте РФ и иностранной валюте
• · Заказ наличных денежных средств
• · Размещение свободных денежных средств
• · Осуществление конверсионных операций
• · Обмен с Банком другой информацией в электронном виде

Система «Клиент-Банк» — программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через телефон и компьютер.

Удобная система «Клиент-Банк» способна избавить представителей организации от поездок в банк практически полностью. Для примера рассмотрим «SBank.ru Бизнес» — систему Судостроительного банка, занимающую на лето 2011 года первое место в пользовательском рейтинге дистанционного банкинга информационного агентства Банки.ру.

Прежде всего, «SBank.ru Бизнес» имеет несколько уровней защиты. На главной странице размещена полная информация о текущем состоянии всех счетов, открытых в банке, включая расчетный счет, размещенные депозиты, полученные кредиты. Переходя по пунктам меню, вы получаете доступ к выпискам по каждой из этих позиций в отдельности. Например, какие пластиковые карты выданы организации, сколько денег, на каких условиях, до какой даты размещены на депозите, график предстоящих платежей по кредиту. Здесь же можно в режиме онлайн получить выписку по расчетному счету и по пластиковой карте за любую указанную дату или за определенный период.

Верхнее меню позволяет перейти в другие разделы. Первый из них — для совершения операций, например подготовки платежного поручения в банк. Причем реквизиты получателя сохраняются раз и навсегда, то есть их можно потом использовать повторно в любое время. Платежи производятся не только в рублях, но и в валюте.

Из этого же раздела проводятся и конверсионные операции. Удобно то, что все данные по первичным документам могут быть загружены из бухгалтерской программы 1С. А выписки, полученные в результате проведенных операций, — переданы обратно, непосредственно в бухгалтерию организации.

Следующая вкладка предназначена для расчетов по зарплатам. В одном месте собраны данные о сотрудниках, начислениях. Все это сгруппировано в платежные ведомости. Кроме того, есть отдельный раздел для обмена сообщениями с банком, получения информации.

Система «Клиент — Банк» предоставляет возможность дистанционного управления банковским счетом с рабочего места клиента в любое удобное время. Для работы в системе необходима установка дополнительного программного оборудования на компьютер клиента, а передача информации осуществляется через Интернет или по телефонной линии с помощью модема.

Преимущества системы «Клиент — Банк»:

• · высокий уровень информационной безопасности, т. к. соединение компьютера клиента с банком осуществляется за короткие промежутки времени;
• · высокая производительность (особенно заметна на больших объемах платежей);
• · возможность просмотра сохраненных в программе документов при отсутствии связи с банком;
• · невысокая зависимость от качества каналов связи;
• · разнообразные варианты организации связи с банком — как через сеть Интернет, так и по телефонной линии с помощью модема;
• · относительная простота настройки и обслуживания.

Изначально система «банк-клиент» появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Банк-клиент — это «толстая» система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента, на котором и ведется база данных. Выход в Интернет нужен только для приема/передачи информации. А «интернет-банк» — это «тонкая» система, появилась она позже, и для её использования нужен только компьютер с выходом в Интернет. Можно сказать, что интернет-банк — это аналог системы банк-клиент, работающий через Интернет. В России, как и на Западе, интернет-банкинг вырос из систем класса «банк-клиент».

PC-банкинг — это вид удаленного обслуживания, которое осуществляется через персональный компьютер (РС). Однако, сюда относятся не все дистанционные услуги, которые можно получить при помощи компьютера, а только такие, при которых на персональный компьютер клиента устанавливается специальное программное обеспечение, при помощи которого и происходит взаимодействие клиента с банком.

Такие системы называют «Клиент-банк», а точнее «толстый» «Клиент-банк» (иногда встречается название «классический Клиент-банк», подчеркивающее, что именно по такой технологии работали самые первые подобные системы). Понятие «толстый» используется для того, чтобы обозначить принципиальное отличие от другой технологии, по которой может работать «Клиент-банк» («тонкий» клиент).