Анализ методов взаимоотношений банка с клиентами на примере ООО КБ «Профит Банк»

Характеристика банка и банковских продуктов

ООО КБ «Профит Банк» основан 14 марта 1995 года и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России № 3234.

ООО КБ «Профит Банк» является профессиональным участником рынка ценных бумаг и имеет лицензии на осуществление брокерской, дилерской, и депозитарной деятельности.

Уставный капитал Банка составляет 263 млн. рублей.

С апреля 2012 года Банк осуществляет работу на бирже ММВБ в валютной и фондовой секциях.

ООО КБ «Профит Банк» создавался крупными предприятиями города Москвы, как универсальный финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг в различных сегментах денежного рынка.

Участниками Банка являются ЗАО «Трест Коксохиммонтаж», ООО «ЭСЭЙЧ ИНЖИНИРИНГ», и др.

Клиентами Банка являются ГУП «Мосводосток»; ФГУП «Радон»; ГУП «Экотехпром»; ГУП «Природоохранный центр»; ЗАО «Севергрупп»; ЗАО «Асфальтобетон»; ГУП «Москоллектор»; ОАО «Мосгидроремонт» и др.

В настоящее время Банк продолжает динамично развиваться. Основными стратегическими задачами Банка являются:

• — сохранение стабильности и надежности;
• — ускорение темпов развития;
• — расширение спектра и повышение качества услуг;
• — внедрение передовых банковских технологий;
• — обеспечение высокого уровня квалификации персонала.

В целом стратегия ООО КБ «Профит Банк» направлена на использование всех возможностей ликвидных и эффективных вложений в активное развитие клиентского бизнеса.

ООО КБ «Профит Банк» предоставляет корпоративным Клиентам следующие услуги:

1. Расчетно-кассовое обслуживание с предоставлением услуг персонального менеджера.

ООО КБ «Профит Банк» рассматривает клиентский бизнес в качестве приоритетного направления своей деятельности и всегда стремится к тому, чтобы обеспечить Клиентам максимально удобные условия для работы и предоставить самый широкий спектр услуг.

Набор услуг по расчетно-кассовому обслуживанию включает:

• — открытие и ведение банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранных валютах;
• — кассовое обслуживание;
• — удаленное управление счетом по системе «Клиент-Банк»
• 2. Услуги по подключению к системе дистанционного управления счетом «Клиент-Банк».
• 3. Кредитование юридических лиц.

Кредитование является приоритетным направлением деятельности ООО КБ «Профит Банк» в области размещения денежных средств. Предоставление кредитов клиентам Банка осуществляется юридическим лицам только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет.

Банк предоставляет своим клиентам следующие виды кредитных продуктов:

• — Срочное кредитование. Срочные кредиты Банк предоставляет, как правило, до года. Достоинство данных кредитов состоит в том, что они дают возможность поддерживать производство или основную деятельность, не накапливая сумм кредиторской задолженности.
• — Кредитование юридических лиц путем открытия кредитной линии. Банк России регламентировал два основных вида кредитных линий — с лимитом выдачи и с лимитом задолженности. Кредитная линия с лимитом выдач: договором с Банком устанавливается предельный размер денежных средств, предоставляемых заемщику поэтапно в течение оговоренного срока или по согласованному графику. Выгода при этом со стороны заемщика очевидна. При проведения сделок очень часто оплата по контракту происходит поэтапно, следовательно, заемщик имеет возможность привлечь заемные средства в необходимом на данный период объеме. При открытии кредитной линии с лимитом задолженности в период действия договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита. Основное преимущество этой кредитной линии заключается в том, что на протяжении определенного срока заемщик имеет возможность получать заемные средства, погашать задолженность и вновь возобновлять получение кредита в пределах недоиспользованного лимита без дополнительного оформления соглашений. Такой режим кредитной линии позволяет заемщику экономить на процентах, поскольку плата за кредит исчисляется от фактической ссудной задолженности.
• — Кредитование расчетного/текущего счета (овердрафт). Овердрафтное кредитование — кредит, который предоставляется для оперативной оплаты платежных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном/текущем счете (далее — счет) в пределах предварительно согласованного с Банком лимита. Таким образом, овердрафт — это дебетовое сальдо на счете клиента, которое может возникнуть в результате проведения Банком платежей по счету клиента на сумму, превышающую остаток средств на счете на начало операционного дня. Овердрафт может образовываться только в течение операционного дня. При закрытии Банком текущего операционного дня, отрицательное сальдо по счету клиента, возникшее при разрешенном овердрафте, закрывается за счет предоставления ему кредита. Достоинства овердрафта состоят в следующем:
  • Ш оформление соглашения по овердрафту на длительный срок;
  • Ш рациональное использование собственных и привлеченных денежных ресурсов;
  • Ш простота получения кредита.
• — Предоставление банковской гарантии в целях обеспечения платежных обязательств клиента банка. Виды обеспечения кредитных продуктов:
  • Ш Залог недвижимости, принадлежащей Заемщику на праве собственности;
  • Ш Залог основных средств;
  • Ш Залог товарных запасов;
  • Ш Залог государственных ценных бумаг;
  • Ш Залог негосударственных ценных бумаг (высоколиквидные акции корпоративных клиентов, векселя надежных Банков).

В порядке исключения могут быть рассмотрены и другие виды обеспечения. К каждому клиенту банк подходит индивидуально и готов рассмотреть любую нестандартную ситуацию.

• 4. Кредитование физических лиц. ООО КБ «Профит банк» предлагает кредиты для частных лиц. Пользуясь услугами кредитования, клиент может существенно расширить финансовые возможности и реализовать свои идеи. Кредитование осуществляется в валюте Российской Федерации и иностранной валюте. Цели кредитования: потребительские и другие нужды. Кредиты предоставляются в валюте РФ и иностранной валюте гражданам РФ в возрасте от 18 лет и старше. Процентная ставка по кредиту устанавливается кредитным комитетом Банка в индивидуальном порядке. Порядок погашения кредита определяется Банком по согласованию с заемщиком. Проценты уплачиваются ежемесячно и начисляются на остаток непогашенной части кредита. Документы, необходимые для рассмотрения заявления установленной формы, представляются в Кредитное управление Банка. Банк анализирует представленную заемщиком информацию, проверяет его кредитоспособность, оценивает ликвидность обеспечения. По результатам рассмотрения заявления банк информирует клиента о возможности выдачи кредита, размере кредита, сроках и ставках кредитования, в случае невозможности — об отказе в кредитовании. При принятии Банком положительного решения о кредитовании заемщика и согласии заемщика с условиями предоставления кредита оформляются:
  • — кредитный договор;
  • — договор поручительства;
  • — договор залога.
• 5. Операции с ценными бумагами. На основании лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг ООО КБ «Профит Банк» предлагает клиентам брокерские услуги по сделкам с ценными бумагами (облигации федерального займа, акции и облигации корпоративных эмитентов) на организованном рынке ценных бумаг и услуги по депозитарному обслуживанию клиентов. ООО КБ «Профит Банк» является участником ОАО «Московская биржа». Сотрудники Банка оказывают клиентам информационные и консультационные услуги по вопросам формирования и управления портфелем ценных бумаг, в разработке стратегии инвестирования денежных средств в ценные бумаги. ООО КБ «Профит Банк» оказывает услуги по покупке — продаже векселей сторонних эмитентов. ООО КБ «Профит Банк» привлекает средства юридических и физических лиц под векселя, выпущенные ООО КБ «Профит Банк».
• 6. Депозиты для юридических лиц. ООО КБ «Профит Банк» предлагает организациям разместить на выгодных условиях временно свободные денежные средства в депозиты и векселя Банка. Можно разместить депозитный вклад в рублях Российской Федерации. Банк предлагает шкалу процентных ставок, адекватно отвечающих текущим рыночным условиям. Процентные ставки по депозитам зависят от суммы и срока депозита. При депонировании значительных сумм определение процентная ставка устанавливается индивидуально. Размещение денежных средств в депозит оформляется договором. Можно одновременно оформить несколько депозитных договоров с различными условиями. Размещая средства в ООО КБ «Профит Банк», клиент может оговорить различные, удобные условия выплаты процентов по депозитному вкладу. Банк гарантирует сохранность, возвратность, а также коммерческую тайну депозитного вклада. Простой вексель ООО КБ «Профит Банк» — это удобный, с точки зрения оперативности заключения и исполнения сделок, инструмент для размещения Клиентом свободных денежных средств, а также проведения расчётов с контрагентами. Вексель ООО КБ «Профит Банк» в рублях РФ может служить удобным платежным средством при проведении расчетов с поставщиками за товары и услуги. Приобретенный с дисконтом доходный вексель ООО КБ «Профит Банк» может быть передан контрагенту по номинальной стоимости до наступления срока платежа по векселю, что удешевляет стоимость поставки на сумму дисконта и позволяет получить доход по векселю еще до наступления срока платежа. Документооборот сводится к подписанию участниками сделки договора. Приобретенный вексель Банка может быть оплачен Клиентом с любого банковского счета, открытого как в КБ «Профит Банк», так и в ином банке. Погашение векселя при наступлении срока платежа осуществляется на банковский счет, указанный Клиентом.
• 7. Предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек. ООО КБ «Профит Банк» предоставляет Клиентам (юридическим и физическим лицам) во временное пользование индивидуальные сейфовые ячейки для хранения ценностей и документов. Владелец сейфа может хранить в Банке ценные бумаги, денежные средства, произведения искусства, драгоценности, деловую документацию и прочие ценные вещи (исключение составляют токсичные, радиоактивные, взрывчатые, наркотические вещества, оружие). Принимая на себя обязательства по хранению, Банк обеспечивает полную сохранность банковского сейфа, гарантирует тайну хранения, а также обязуется предоставлять доступ к индивидуальному сейфу исключительно арендатору или его доверенным лицам. Содержимое индивидуального банковского сейфа строго конфиденциально — о том, что помещено в сейф, знает только арендатор.

Безопасность аренды сейфовой ячейки:

• — сейфы находятся в специальном хранилище банка;
• — хранилище и сейфы имеют многоуровневую систему защиты.

Преимущества аренды сейфовой ячейки:

• — возможность аренды сейфа на любой срок (от одного дня);
• — залоговой суммы за ключ нет;
• — три различных типоразмера сейфов;
• — простота оформления договора (по предъявлению паспорта России или иностранного государства).

Кроме этого, Банк предлагает воспользоваться преимуществами индивидуальных банковских сейфов при оформлении сделок с недвижимостью, автотранспортом, ценными бумагами и прочими активами, предусматривающими передачу наличных денежных средств, бланков ценных бумаг и иных ценностей во исполнение условий сделки.

Порядок оформление договора аренды сейфовой ячейки:

Для аренды сейфовой ячейки клиенту необходимо обратиться в офис Банка, заключить с Банком Договор аренды, внести арендную плату и получить ключ от клиентского замка. Он сможет воспользоваться своим сейфом сразу после заключения договора аренды. Оплата аренды принимается за весь период аренды, как в наличной, так и в безналичной форме.