Анализ депозитных операций коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк России»
Банк разработал соглашение к депозитарному договору «О подаче поручений с использованием телефонной связи» и начата доработка интерфейса автоматизированных систем; Средний размер срочного вклада в рублях увеличился с 130,7 тыс. руб. в 2012 году до 151,7 тыс. руб. в 2013 году. Рассмотрим на графике структуру срочных вкладов разрезе продукта за период 2012 — 2013 гг. Анализ деятельности… Читать ещё >
Анализ депозитных операций коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк России» (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» по депозитным операциям в 2012 — 2013 годах.
" Сбербанк России" - крупнейший банк России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Более 50% его акций находится под контролем Центрального Банка РФ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк. На рынке частных вкладов Сбербанк России является монополистом — контролирует 47% рынка. Стоит отметить, что на начало 2013 года его доля составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и повышение суммы страхового возмещения. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии — 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тыс. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банкеИзд.: Консалтбанкир, 2012 г В 2013 году в российской банковской системе сохранялись высокие темпы роста привлеченных средств, значительно превосходившие темпы роста кредитов, в результате чего доли Банка в этих сегментах за год сократились: в кредитах юридическим лицам — с 31,8% до 31,3%; в кредитах физическим лицам — с 32,7% до 31,9%. Более быстрый приток средств клиентов по сравнению с темпами роста кредитования привел к значительному росту ликвидности на рынке и падению процентных ставок, как по банковским кредитам, так и по депозитам. Колесников А. А. «Банковское дело» //М., Изд. «Финансы и статистика», 2011 г. При этом если в первой половине года реальные процентные ставки практически не менялись, то во втором полугодии на фоне роста инфляции процентные ставки по депозитам стали, ниже темпа инфляции.
Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Банка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками — залогом его успешной работы. По итогам 2013 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. За год остаток вкладов в Сбербанке увеличился на 27,2% до 4 689,5 млрд руб. Приток более чем на половину обеспечен средствами на срочных вкладах.
Структура срочных вкладов в разрезе продуктов в течение года менялась в пользу либо более доходных, либо более функциональных вкладов. Отразим эти изменения в таблице.
Таблица 1. Структура срочных вкладов в разрезе за период 2012;2013 гг.
Виды вкладов. | ||
Без пополнений и снятий. | 35,5. | 34,5. |
С пополнением и снятием. | 22,9. | 22,1. |
Пополняемый. | 41,6. | 43,4. |
Срочные вклады всего. |
Из таблицы видно, доля вкладов с наиболее высокими процентными ставками (без пополнений и снятий), а также вкладов с наибольшим функционалом (с пополнением и снятием) по итогам года возросла.
Рассмотрим на графике структуру срочных вкладов разрезе продукта за период 2012 — 2013 гг.
Средний размер срочного вклада в рублях увеличился с 130,7 тыс. руб. в 2012 году до 151,7 тыс. руб. в 2013 году.
Депозитарий Сбербанка является одним из крупнейших банковских депозитариев на российском рынке — количество счетов клиентов в депозитарии превышает 240 тыс., а рыночная стоимость клиентских активов составляет около 1,7 трлн руб. против 1,0 трлн руб. в 2013 году. В 2013 году:
- — продолжилась централизация депозитарного обслуживания;
- — банк разработал соглашение к депозитарному договору «О подаче поручений с использованием телефонной связи» и начата доработка интерфейса автоматизированных систем;
- — комитет основных пользователей ЗАО «Депозитарно-клиринговая компания» одобрил присоединение Депозитария Сбербанка к Улучшенной схеме ускоренных расчетов на условиях лимитированного участия (ESSS);
- — учреждено дочернее общество Банка — ООО «Специализированный депозитарий Сбербанка» для оказания услуг паевым инвестиционным фондам и негосударственным пенсионным фондам, находящимся под управлением Управляющей компании Сбербанка и сторонних управляющих компаний.
В 2013 году Сбербанк выступил в роли консультанта и эмитента-депозитария по выпуску российских депозитарных расписок на акции UC RUSAL PLC. Данный выпуск был первым в российской истории. Через участие в данном выпуске Банк вошел в мировой элитный клуб банков-эмитентов депозитарных расписок. В течение года Депозитарий Сбербанка выполнял функции субкастодиана по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок, выпускаемых JP Morgan Chase Bank N.A. на акции ОАО НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт» и ОАО «Магнит». По итогам международного рейтинга журнала Global Custodian, составленного на основе отзывов клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2010 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended, как депозитарию, рекомендованному инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания на внутреннем рынке Российской Федерации.