Формирование банковской системы в национальной экономике

Численность банков уменьшается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций. Конкурируют между собой как отдельные банки, так и крупнейшие банковские группы. Проведение таких крупных финансовых операций, как размещение государственных займов, организация акционерных обществ, все чаще осуществляется не каким-либо отдельным банком, а на основе соглашения между несколькими ведущими банками.

Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков и создании крупнейших банковских объединений, в росте филиальной сети крупных банков, в открытии ими во многих странах мира дочерних банков и представительств. Они все более явно проявляют стремление к монополистическому, транснациональному объединению, и многие банковские объединения преуспели в этом, став сегодня транснациональными. Это объективный процесс, обусловленный интеграцией и глобализацией. Национальные банки, выйдя из мирового финансового кризиса, будут стремиться к усилению своих позиций именно за счет укрупнения, слияния и выхода на транснациональный уровень, что сделает их более устойчивыми к кризисным явлениям. Однако существует иная точка зрения (высказанная президентом США) — о нецелесообразности создания новых крупных, транснациональных банков, о необходимости сокращения уже имеющихся. Обуславливается она тем, что финансовые проблемы одного крупного, транснационального банка могут привести к возникновению кризисных явлений во всей банковской системе страны.

Двадцатый век по праву можно считать началом исторического периода усиления государственного вмешательства в экономику, которое является одним из ведущих факторов влияния на нее. Этот фактор проявляется в условиях, как подъема, так и спада экономики и затрагивает практически все сферы экономической деятельности. Банковский сектор, тесно связанный со всеми сферами экономики всегда находился и находится в центре этих процессов. Формы участия государства в регулировании банковской системы во всех странах одинаковы, отличается только степень их использования в том или ином государстве. Так, государство разрабатывает нормативно-законодательную базу деятельности банковской системы, являясь совладельцем ряда банков, оно непосредственно участвует в деятельности банковской системы, экономически стимулирует выполнение банками определенных экономических задач и кредитования определенных секторов экономики. Кроме того, оно оказывает политическое и административное влияние на деятельность отдельных банков, банковских групп и банковской системы в целом, применяет в исключительных случаях прямое директивное управление. При этом государство часто навязывает банкам выполнение несвойственных им функций.

Например, контроль за легализацией средств, полученных незаконным путем, проверка соблюдения хозяйствующими субъектами кассовой дисциплины. Иная ситуация складывается, когда государство стремится помочь банковскому сектору в решении накопившихся проблем. Однако даже большие финансовые вливания в банковский сектор страны с целью его санации не всегда дают ожидаемый эффект. Финансовые вливания могут быть эффективными только как одна из мер четко разработанных мероприятий по выводу банковской системы из кризиса и ее дальнейшему развитию. В том случае, когда государство все же оказывает финансовую поддержку национальной банковской системе, по нашему мнению, должен осуществляться строгий государственный надзор за целевым использованием выделенных ресурсов и деятельностью банков. Только в этом случае политика правительства в области банковского дела даст положительные результаты.

Однако необходимо учитывать, что активное внешнее вмешательство в деятельность банковской системы может нарушить ее способность к саморегулированию, значительно снизить эффективность деятельности. Поэтому перечисленные формы государственного регулирования банковской системы, по нашему мнению, оправданы только в период кризиса.

2.

2. Некоторые актуальные проблемы дальнейшего развития российской банковской системы Дальнейшее развитие российской банковской системы требует больших финансовых ресурсов государства, направленных на рекапитализацию банковской системы. Участие государства в капиталах коммерческих банков может осуществляться на федеральном уровне, на уровне субъектов Федерации и местных властей в форме акций и паев, принадлежащих предприятиям и организациям на базе государственных средств. В таких условиях намерение государства о выходе из капиталов российских коммерческих банков выглядит достаточно странным. Такой выход существенно снижает и без того низкую капитализацию большого количества российских коммерческих банков, так и темпы их развития. Совокупные активы всей российской банковской системы составляют только 4%, а ее капитал — 11% соответствующих показателей трех крупнейших банков мира (CitiGroup, Bank of America, Mizuho Financial Group).

Этим и обусловливается несовершенство как банковской системы в целом, так и отдельных банков, не имеющих возможности в крупных масштабах привлекать заемные ресурсы и, соответственно, вести масштабные активные, прежде всего кредитные и инвестиционные операции из-за недостаточности капитала. Если все же концепция сокращения прямого участия государства в капиталах российских коммерческих банков будет принята, то ее реализация столкнется с рядом очень серьезных трудностей.

Современная стратегия Правительства и Банка России направлена на то, чтобы коммерческие банки в полной мере выполняли свою основную функцию — кредитование экономики. Банк России имеет достаточно широкий арсенал инструментов влияния на деятельность коммерческих банков - от повышения ответственности коммерческих банков за выполнение своей основной функции до стимулирования этой работы. Стратегические направления, задачи развития банковской системы России и меры государственной политики по их решению были определены Правительством Российской Федерации и Банком России в «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2015 г.».

За прошедшие годы удалось выполнить намеченные мероприятия по модернизации банковской системы, созданию условий роста масштабов банковского бизнеса и его качественного развития. Был принят ряд важных законов — в сфере развития финансовых рынков, валютного регулирования, противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, защиты интересов вкладчиков; были укреплены правовые основы банковского регулирования и надзора; повысилась функциональная роль банковского сектора в экономике.

Вместе с тем банковская система России остается относительно небольшой и пока не играет той роли в экономическом развитии, которая характерна для стран с развитой рыночной экономикой. Для выполнения задачи повышения функциональной роли банковской системы необходимо решить целый ряд проблем общеэкономического и правового характера, устранить внутренние факторы, препятствующие развитию банковской системы (такие, в частности, как слабость корпоративного управления и бизнес-планирования, ориентация отдельных кредитных организаций на оказание сомнительных услуг и/или ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер части капитала некоторых банков и т. п.).

Государство обязано построить эффективную банковскую систему. В условиях монопольного преобладания в кредитной сфере государственных банков и кредитных организаций экспортных ФПГ лишь оно может осуществить реструктуризацию банковской системы. И начинать надо, прежде всего с ее высшего уровня — Центрального банка. Необходимо создать четкую систему сдержек и противовесов денежных властей. С одной стороны, если Банк России не будет независим в проведении денежно-кредитной политики, правительство не сможет удержаться от соблазна решать бюджетные проблемы самым легким путем — эмиссией. С другой — если он не будет отвечать за результаты денежно-кредитной политики с позиций ее положительного или отрицательного воздействия на развитие экономики, то эта политика превратится в чистую формальность. Если Банк России не будет самостоятельно строить и регулировать банковскую систему, он никогда не сможет сформировать в стране стабильный банковский сектор (так было до дефолта 1998 г.). Но если Центробанк не будет нести ответственность за воздействие данного сектора на развитие экономики страны, банковская система станет излишне зарегулированной, нерентабельной и потому безразличной инвестору.

Заключение

Формирование банковской системы в России имеет свои особенности и представляет достаточно сложную задачу. Управление современным банком как сложным экономическим институтом относится к высокоинтеллектуальной сфере человеческой деятельности. Банки объективно находятся в центре множества противоречивых, кризисных и трудно прогнозируемых процессов, идущих в экономике, политике и социальной сфере.

Россия стала развивать свою денежно-кредитную систему с началом перехода на рыночную экономику. В стране было создано большое количество коммерческих банков, которые по характеру своей деятельности зачастую были ложными. Разумеется, это не способствовало формированию в России единой национальной системы финансового рынка. В результате большинство современных российских коммерческих банков не располагают достаточными собственными финансовыми средствами и надежным объемом сбережений и вкладов клиентов. Поэтому такие коммерческие банки не могут быть мощными универсальными кредитующими структурами, выступающими в качестве финансирующих институтов.

Все это означает, что при таком состоянии российских коммерческих банков предприятия «новой экономики» вынуждены обращаться либо к Банку России, либо к иностранным инвестициям. Несмотря на заметные положительные изменения в экономической ситуации, произошедшие за последние несколько лет, Россия по-прежнему стоит перед необходимостью решения ряда важнейших задач — поддержания устойчивого экономического роста, уменьшения неплатежей, осуществления инвестиций, нормализации финансового и банковского секторов.

В нынешних условиях более тесной интеграции России в мировое экономическое пространство столь же актуальным является и то, как сделать это наиболее эффективно, не утратив при этом механизмов защиты национальных интересов. Очень важно учитывать, какое влияние на Россию будут оказывать те требования и ограничения, которые предъявляются иностранными кредиторами, и насколько ей удастся в будущем уменьшить негативное воздействие международных финансовых рынков (как это было в 1998 г.) или мировой экономической конъюнктуры в целом.

Значение банковской системы для экономики трудно переоценить. Недаром банковскую систему часто сравнивают с кровеносной системой экономического организма, доносящей финансовые ресурсы — эту «кровь» экономики — до каждого органа и каждой «клетки». Банковская система связывает воедино производство и сферу распределения товаров и услуг, обслуживает интересы производителей и потребителей. От того, насколько устойчиво работает финансовая инфраструктура, напрямую зависит и благосостояние каждого гражданина страны в отдельности, и положение страны на международной арене.

Другими словами, эффективное функционирование банковской системы государства — один из важнейших факторов обеспечения национальной безопасности и национального суверенитета. В ходе проведенного анализа процесса возникновения и развития банковской системы выявлено, что банковская система как неотъемлемый элемент любой экономики по своему построению и назначению полностью соответствует той экономической системе, элементом которой она является. Создание банковской системы, вытекающее из закономерностей развития кредитных отношений, возможно только при регулируемых кредитных отношениях.

Список литературы

Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»

Витюнин А. В. Банковская система: проблемы и пути их решения. М.: Финансы. 2008. С. 250.

Савельев П. В. Причины кризисного состояния банковской системы // Экономика и жизнь. № 3 2009. С. 40.

Кущин В. Ю. Банковская система и ее роль в развитии экономики. М.: Юнни-пресс. 2009. С. 235.

Огарева. Н. П. Особенности становления банковской системы царской России // Экономика и жизнь. № 6 2007. С. 40.

URL:

http://www.provsebanki.ru

URL:

http://www.minfin.ru/ru/

URL:

http://www.regiment.ru

URL:

http://bankir.ru

URL:

http://dibase.ru

URL:

http://www.easy-investments.biz

URL:

http://www.banki-delo.ru

Огарева. Н. П. Особенности становления банковской системы царской России // Экономика и жизнь. № 6 2007. С. 30.

URL:

http://www.regiment.ru

URL:

http://dibase.ru

Кущин В. Ю. Банковская система и ее роль в развитии экономики. М.: Юнни-пресс. 2009. С. 35.

Витюнин А. В. Банковская система: проблемы и пути их решения. М.: Финансы. 2008. С. 50.

Савельев П. В. Причины кризисного состояния банковской системы // Экономика и жизнь. № 3 2009. С. 10.

URL:

http://www.banki-delo.ru