Статистический анализ % ставок

Чтобы обезопасить себя от заведомо безвозвратных ссуд, банк должен строить свою работу с клиентами, используя две аксиомы, проверенные временем:

заниматься кредитованием преимущественно тех направлений,

в кредитовании которых у банка уже накоплен значительный опыт;

не выдавать ссуды за пределы обслуживаемого региона.

Банки в процессе своей деятельности должны проводить четкую целенаправленную политику в области вложений капитала. При этом они должны преследовать цели получения максимальной прибыли от вложений; достижения оптимального управления кредитным портфелем; поддержания необходимого уровня ликвидности и платежеспособности; создания резервов роста и т. д.

При невозможности погашения ссуды непосредственно заемщиком и поручителем банк списывает ссуду на убытки. Для этих целей в банках создаются специальные резервные фонды на покрытие кредитных рисков. Резервы на покрытие убытков по кредитным операциям создаются в размере страхового возмещения, необходимого для покрытия рисков по каждой группе кредитов.

Далее виды и процентные ставки по кредитам частным лицам Сбербанка России.

Таблица 4

ВИДЫ И ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ Кредитный продукт Срок кредитования Ставка, % годовых В рублях Кредит «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» До 5 лет 16,65−19,4. Кредит на приобретение готового жилья", «Кредит на приобретение строящегося жилья», «Кредит на строительство жилого дома от 5 до 10 лет 15,5 от 10 до 20 лет 15,75 от 20 до 30 лет 9,5−12,1 Кредит «Ипотечный» от 5 до 10 лет 15,5 от 10 до 20 лет 15,75 от 20 до 30 лет 16 Кредит «Молодая семья» Сроки кредитования и процентные ставки по кредитам соответствуют программе кредитования, выбранной заемщиком — кредит «На недвижимость», кредит «Ипотечный». Кредит «Образовательный» до 11 лет 12 «Авто кредит» На покупку нового автомобиля. до 5 лет 15

Чем выше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Самая высокая процентная ставка на потребительский кредит под поручительство физических лиц, значит у данного вида кредита самый высокий кредитный риск по мнению специалистов Сбербанка России. Соответсвенно, самый низкий кредитный риск у кредита на приобретение готового жилья или на строительство жилого дома. Данная процентная ставка низкая за счет большого срока кредитования.

Банковская система является важнейшим элементом экономической инфраструктуры любого государства. Основными функциями банков являются: осуществление расчетов между экономическими субъектами внутри страны и с внешним миром, а также аккумулирование сбережений и их трансформация в инвестиции экономике.

Произошедшие в России за последнее десятилетие революционные изменения в кредитно-финансовой сфере, связанные с процессом трансформации плановой экономики в рыночную, обусловили повышение роли и значения банковского сектора в выполнении макроэкономических функций.

По состоянию на 01.

08.10 количество действующих кредитных организаций составляет 1037 (зарегистрировано 1160). На протяжении последних лет наблюдается устойчивая тенденция сокращения кредитных организаций.

В период кризиса по итогам 2008 года лицензии были отозваны у 33 банков. 8 банковсамоустранились" с рынка, запустив процедуру добровольной ликвидации. 21 банк был санирован. В 2009 году общее число кредитных организаций в России сократилось на 48 {у 47 банков были отозваны лицензии) и по состоянию на начало 2010 года составило 1058 банков; за 7 месяцев 2010 года их число сократилось еще на 21 банк.

Основное сокращение связано с отзывом лицензий. При этом в докризисный период отзыв лицензий в значительной степени был связан с нарушением Федерального закона от 07.

08.2001 № 115-ФЗ «противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: 46% в 2006 году и 37% в 2007 году (в 2008 году — 11%, в 2009 году — 10%). В кризисный период (2008;2009 годы) главной причиной отзыва было неисполнение требований кредиторов: 30% в 2008 году и 23% в 2009 году (в 2006 и 2007 годах — по 2%), а также в связи с недостаточностью капитала: 12% и 25% соответственно {в 2006 и в 2007 годах — 1%).

Сокращение количества банков происходит и в результате процессов консолидации. В условиях кризиса в 2008 году на российском финансовом секторе, по оценке аналитической группы М&А intelligence, было совершено 54 сделки на сумму 22,21 млрд долл., или 28,64% всего обьема российского рынка М&А. что в 5 раз превышает обьем 2007 года (4.5 млрд долл.). Такой резкий скачок был спровоцирован готовностью банков в условиях кризиса, чтобы избежать банкротства, продаваться за бесценок. При этом рынок М&А кардинально изменился. 8 роли покупателя активно стало выступать государство. Основная доля сделок пришлась на региональные банки, купленные через процедуру санации при участии Государственной корпорацииАгентство по страхованию вкладов" (АСВ). В конце 2008 — начале 2009 года 8 процедуре санации у АСВ было 18 банков, на 01.

07.10−13 банков.

Заключение

Постановка задачи анализа результатов испытаний и методы ее решения могли быть различными в зависимости от свойств факторов, функции и результатов. По своей природе факторы могут быть детерминированными либо случайными, зависимость между результатом и факторами может быть функциональной либо стохастической, результаты испытания фиксируются с ошибками либо без ошибок. Различные сочетания свойств факторов, характера зависимости и результатов испытания определяет многообразие постановок задач статистического анализа. Некоторые из этих постановок задач анализа результатов испытаний и методы их решения будут рассмотрены ниже.

Статистика, сбор и обработка статистических данных выражают, прежде всего, эмпирическое начало познания социальных процессов, опирающееся на своеобразные процедуры измерения, а именно измерения обусловили становление опытной науки. Основным математическим аппаратом статистических исследований является теория вероятностей. Более того, именно на базе статистики теория вероятностей во многом и была развита. Как и теория вероятностей, так и статистика являются науками о закономерностях, характеризующих массовые явления. Соответственно этому, центральным понятием статистики является понятие вероятностного распределения. На основе анализа распределений в статистике и делаются основные выводы и заключения. Статистические закономерности, как уже отмечалось, и суть закономерности, выражающие зависимости между распределениями различных параметров исследуемых систем и характер изменения этих распределений во времени.

Статистические методы познания, которые зачастую называют методами анализа данных, применимы в социологических исследованиях прежде всего на уровне первичных, простейших социальных структур, на микросоциологическом уровне. Особо широким внедрением эти методы обязаны появлению компьютеров и соответствующих программ. Эти направления прикладных исследований весьма важны, и на них в литературе обращается специальное внимание. Применение методов анализа данных на уровне первичных социальных структур преследует, естественно, цели оптимальной организации деятельности таких структур. Вместе с тем, они могут приобретать и более широкое значение.

В данной работе был проведен статистический анализ процентных ставок в России, и в сравнении со странами мира. Выявлены положительный тенденции понижения процентных ставок по кредитованию нефинансовых организаций, и отрицательные тенденции кредитования физических лиц. А так же было выявлено понижение процентной ставки по депозитам физических лиц.

Список используемой литературы:

Балинова В.С. — Статистика в вопросах и ответах. — М.: ТК Вебли, Изд. Проспект. — 2009 г. — 344с.

Васнев С. А. Статистика: Учебное пособие Москва: МГУП, 2001. 170 с.

Гусаров В. М. Статистика: Учеб. Пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009 г, стр. 463.

Каледина А. Кредиты стали заменой вкладам и «матрасным сбережениям» // Финансы и кредит — 2010. — № 46. С.18

Легуенко М. Банки и доверие // Ведомости — 2010. — № 9. С. 22−26

Малков В. Д. Криминология — М.; ИД «Юриспруденция», 2006, 126с Практикум по статистике. Учебное пособие. Зинченко А. П., Шибалкин А. Е, Тарасова О. Б., Шайкина Е. В. — М.: Колос, 2007 г. — 319с.

Практикум по теории статистики под ред. Р. А. Шмойловой, М.: Финансы и статистика, 2008 г., стр.

416.

Сизова Т.М., Статистика: учебное пособие. — Спб.: Спб ГУИТМО, 2008 г., 80с.

Официальный сайт Госкомстата: www.gks.ru

Журнал «Управление финансовыми рисками» № 3 2007 г. Статья — Бухтина М. А. «Методы оценки процентных рисков и управления ими»

Журнал «Управление финансовыми рисками» № 3 2007 г. Статья — Бухтина М. А. «Методы оценки процентных рисков и управления ими»

Журнал «Управление финансовыми рисками» № 3 2007 г. Статья — Бухтина М. А. «Методы оценки процентных рисков и управления ими»

Журнал «Управление финансовыми рисками» № 3 2007 г. Статья — Бухтина М. А. «Методы оценки процентных рисков и управления ими»

Журнал «Управление финансовыми рисками» № 3 2005 г. Статья — Бухтина М. А. «Методы оценки стратегических и управления ими»

Журнал «Управление финансовыми рисками» № 3 2007 г. Статья — Бухтина М. А. «Методы оценки процентных рисков и управления ими»

Официальный сайт Госкомстата: www.gks.ru

Официальный сайт Госкомстата: www.gks.ru

Официальный сайт Госкомстата: www.gks.ru

Каледина А. Кредиты стали заменой вкладам и «матрасным сбережениям» // Финансы и кредит —

2010. — № 46. С.

18.

Легуенко М. Банки и доверие // Ведомости — 2010. — № 9. С. 22−26