Международные валютно-кредитные операции финансового рынка

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, представляются также документы, свидетельствующие о внесении записи в сводный государственный реестр аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний или государственный реестр филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации.

После того как все вышеупомянутые документы предъявлены, клиент подписывает Договор банковского счета в выбранной валюте, так же подписывается Соглашение на установку системы «Банк-клиент». После этого издается Распоряжение об открытии счета и формирует корешок сообщения об открытии банковского счета.

3.3 Анализ динамики и структуры расчетных операций по внешнеторговым контрактам

ОАО «Банк Москвы предлагает своим клиентам широкий спектр услуг в отношении обслуживания международных расчетов по внешнеторговым контрактам.

Отдел экспортно-импортных операций оказывает клиентам комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности в иностранной валюте — расчетные операции, регистрации контрактов, консультации, а также сопутствующие услуги — анализ контрактов, мониторинг операций с целью предупреждения нарушений валютного законодательства РФ.

ОАО «Банк Москвы» осуществляет расчеты по России, в страны СНГ и дальнее зарубежье, проводит расчетные операции платежными поручениями, требованиями, аккредитивами. Расчеты в ОАО «Банк Москвы» соответствуют самым высоким стандартам — по скорости и точности их проведения, по удобству для клиентов.

Основную часть работы отдела по обслуживанию экспортно-импортных операций составляет анализ и обслуживание внешнеэкономических контрактов. Консультирование клиентов по формам расчетов и оформлению контрактов предоставляется банком на безвозмездной основе.

В отделе также ведется ежемесячный статистический учет количества зарегистрированных контрактов. За май 2008 года были получены следующие данные: по экспорту товаров было заключено тридцать два контракта с оформлением паспорта сделки и семь контрактов без оформления; по импорту товаров — сорок восемь контрактов с оформлением паспорта сделки и девять без паспортов; по экспорту услуг было зарегистрировано шестнадцать контрактов с оформлением паспорта сделки и одиннадцать без паспортов; по импорту услуг — семнадцать с оформлением и сорок шесть без оформления паспорта сделки; по привлеченным займам из-за рубежа — один контракт с оформлением паспорта сделки и один без оформления. Данные статистики по количеству зарегистрированных контрактов представлены на рисунке 10.

Из представленного рисунка 10 можно сделать вывод о том, что за май 2008 года в структуре зарегистрированных контрактов с оформлением паспорта сделки преобладали контракты, заключенные на экспорт и импорт товаров: тридцать два и сорок восемь соответственно. Наибольшее число контрактов, заключенных без оформления паспорта сделки было заключено на импорт услуг: сорок шесть. Наименьшее число контрактов пришлось на контракты по экспорту товаров — семь, далее по импорту товаров — девять, а также по экспорту услуг — одиннадцать. Контрактов по привлеченным займом за май 2008 года составило два: с оформлением и без оформления паспорта сделки. Для клиентов, имеющих стабильный бизнес, отдел предлагает услуги по проектному финансированию внешнеэкономических сделок с участием Donau Bank AG, Вена, Австрия. Принимаются к рассмотрению заявки на финансирование контрактов на сумму не менее 1 млн долл. США, процентная ставка от 8% годовых, сроки — на индивидуальной основе.

Рисунок 10 — Статистический учет количества зарегистрированных контрактов, шт.

ОАО «Банк Москвы» предоставляет полный спектр услуг при проведении международных расчетов.

Для снижения рисков неплатежа или непоставки продукции по экспортно-импортным сделкам ОАО «Банк Москвы» предлагает использование в международных расчетах аккредитивов и гарантий.

1. Документарный аккредитив:

— по импорту: от открытия аккредитивов по поручению клиентов или подтверждения аккредитивов, открытых банками-корреспондентами, до осуществления платежей по этим аккредитивам;

— по экспорту: от извещения клиентов ОАО «Банк Москвы» и банков-корреспондентов об аккредитивах, открытых в их пользу иностранными банками, приема к оплате коммерческих документов до получения платежа от иностранных банков.

2. Документарное и чистое инкассо: при проведении расчетов в форме инкассо выполняет по поручению и в пользу клиентов Банка операции по получению платежа или акцепта коммерческих и/или финансовых документов (векселей, чеков), при этом обеспечивается контроль за сохранностью документов и ведение переписки вплоть до получения платежа и/ или акцепта по инкассо.

3. Банковский перевод. ОАО «Банк Москвы» своевременно и качественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:

— зачисляет выручку, поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;

— производит платежи внутри России и за границу;

— осуществляет авансовые платежи по внешнеторговым контрактам;

— производит платежи в оплату переводных и простых векселей и прочее.

Банковские переводы осуществляются в таких валютах как евро, доллары и других валютах (йены/франки).

Согласно количества расчетных операций, проведенных за период с 01.

10.07 по 31.

03.08 гг., наблюдалась следующая тенденция. В октябре 2007 года количество зачислений по банковским переводам в долларах составляло пятьдесят два, что на пять переводов больше, чем в ноябре 2007 года. В декабре 2007 года количество переводов в долларах значительно возросло, достигнув шестидесяти восьми переводов за рассматриваемый период. В январе число зачислений в долларах составляло пятьдесят переводов. Сократилась это количество до тридцати трех в феврале 2008 года. Однако уже в марте 2008 года количество зачислений по банковским переводам в долларах увеличилось до сорока девяти, что говорит о возрастающей заинтересованности клиентов в данной форме международных расчетов.

Если рассматривать зачисления переводов, осуществляемых в валюте евро, то в сравнении с переводами, осуществляемыми в долларах, показатели в евро достаточно уступают в количественном эквиваленте. В период с октября по ноябрь 2007 года зачисление переводов увеличилось с двадцати семи до тридцати девяти. В декабре 2007 года, количество зачислений увеличилось на два пункта и составило сорок один перевод. В январе 2008 года количество зачислений сократилось до двадцати восьми, однако уже в феврале наблюдался рост переводов в евро, насчитывающий тридцать девять зачислений. В марте того же года число переводов в евро вновь упало до двадцати четырех зачислений, что на двадцать пять позиций ниже, чем переводов в долларах. Объясняется такая тенденция курсовой разницей доллара по отношению к евро.

Доллар, являясь падающей валютой по отношению к евро, имеет большие преимущества для осуществления внешнеторговых операций. На рисунке 11 наглядно представлены зачисления в долларах и евро за рассматриваемый период.

Рисунок 11 — Зачисление банковских переводов за период с 01.

11.07 по 01.

03.08 гг., шт.

Принимая в расчет списания банковских переводов за период с 01.

10.07 по 31.

03.08 гг., количество списаний в долларах за октябрь 2007 г. составляло двести восемьдесят три перевода. Эта цифра увеличилась до двухсот девяноста в следующем месяце. В декабре 2007 года количество списаний в долларах составило на четыре перевода больше, чем в предыдущем месяце. Эта тенденция сохранилась и в начале 2008 года. В период с января по февраль 2008 г. количество списаний увеличилось с трехсот девяти переводов до трехсот тридцати семи. В марте 2008 года наблюдался значительный скачок в списании переводов, осуществляемых в валюте доллар, о чем свидетельствует цифра в четыреста тридцать три перевода. Данная тенденция подтверждает факт того, что именно в долларах осуществляется преобладающая часть расчетов по мировой торговле.

Приступая к анализу списаний переводов в валюте евро, следует отметить ярко выраженную диспропорцию в отношении двух валют. Рассматривая период с октября по ноябрь 2007 г., наблюдается сокращение списаний переводов с пятидесяти двух до сорока трех. В декабре 2007 г. списание в валюте евро достигло минимума в двадцать один перевод. С января по март 2008 г. списания неуклонно возрастали с двадцати девяти до тридцати пяти и в итоге достигли сорока трех переводов, что говорит о востребованности использования валюты евро во внешнеторговых сделках.

Рисунок 12 — Списание банковских переводов с 01.

11.07 по 01.

03.08 гг., шт.

Наряду с банковскими переводами, ОАО «Банк Москвы» предоставляет услуги проведения международных расчетов в форме документарного аккредитива по экспорту и импорту, а также документарного и чистого инкассо. Однако количество расчетных операций по этим формам весьма незначительно.

За период с октября по декабрь 2007 г. было осуществлено три операции по аккредитиву и одна по инкассо. Аналогичная ситуация наблюдалась в период с 01.

01.2008 по 31.

03.2008 гг., по итогам которого было проведено две операции по аккредитиву и одна операция по инкассо. Игнорирование явных преимуществ расчетов с использованием данных форм объясняется запутанностью и несовершенством российского законодательства, регулирующего отношения контрагентов по соответствующим сделкам, а также низкой правовой культурой российских предпринимателей в сфере как международного, так и российского законодательства. Таким образом, можно сделать вывод о преобладающем количестве банковских переводов в структуре международных расчетных операций по внешнеторговым контрактам.

На рисунке 13 представлена диаграмма, которая демонстрирует процентное соотношение вышеупомянутых операций.

Рисунок 13 — Структура расчетных операций ОАО «Банк Москвы», в %

Из вышеприведенной диаграммы следует, что именно 95% всех банковских операций в области международных расчетов приходится на банковские переводы и лишь незначительная доля на операции по аккредитивам и инкассо: 4% и 1% соответственно.

Выводы по анализу динамики и структуры расчетных операций ОАО «Банк Москвы»: количество зарегистрированных контрактов с оформлением паспорта сделки по импорту товаров превосходит контракты по экспорту; контракты на импорт услуг с оформлением и без оформления паспорта сделки значительно превышает количество контрактов на экспорт услуг. В структуре операций по международным расчетам девяноста пять процентов приходится на банковские переводы и лишь незначительная доля на операции по аккредитивам и инкассо: 4% и 1% соответственно.

3.4 Тарифная политика ОАО «Банк Москвы» по международным расчетам

В настоящее время корреспондентские отношения установлены с ведущими банками мира, что позволяет производить расчеты по всему спектру твердых и мягких валют. Условия договоров с иностранными банками-корреспондентами и разработанные внутренние регламенты Банка позволяют исполнять поручения клиентов на переводы средств в день предоставления платежных инструкций, что соответствует принятой международной практике осуществления расчетов. Осуществление валютных операций «день в день» не ограничивается проведением международных расчетов — Банк исполняет поручения клиентов на покупку и продажу валютных средств также в день представления клиентами соответствующих документов.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также гибкая и лояльная тарифная политика Банка позволяют минимизировать расходы клиентов от проведения валютных операций. В настоящее время тарифы Банка являются одними из самых привлекательных в регионе. При обслуживании торговых операций клиентов используются расчеты в форме документарного аккредитива и инкассо.

ОАО «Банк Москвы» оказывает содействие импортерам работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности в получении страховых полисов для осуществления покупки ими валютных средств для предварительной оплаты импортных контрактов на поставку товаров, а так же в получении ими соответствующих разрешений Минфина РФ для покупки валютных средств и оплаты соответствующих контрактов.

Настоящие тарифы устанавливают размеры и ставки комиссионного вознаграждения за выполнение банком типовых операций по поручению клиентов. Тариф может быть изменен или дополнен с предварительным уведомлением клиентов.

Банк оставляет за собой право взимать дополнительную плату, если выполнение операций требует дополнительного объема работ, не предусмотренных настоящими Тарифами. Оказание Банком дополнительных услуг оформляется отдельным Договором, в котором устанавливается особый порядок расчетов комиссионного вознаграждения.

Банк не несет ответственности за ошибки, неправильное понимание и т. д., возникающие вследствие неясных, неполных или неточных инструкций клиентов. Телеграфные, почтовые и другие фактические расходы, вознаграждения банков-корреспондентов дополнительно взимаются к указанным Тарифам по их фактической стоимости.

Ставки Тарифов за проведение операций указаны в рублях или долларах США. При необходимости пересчета размера взимаемого вознаграждения и расходов из долларов США в другие валюты применяются курсы данных валют к рублю, установленные Центральным Банком РФ на дату расчета взимаемого банком вознаграждения или расходов.

Комиссия и расходы банка удерживаются с клиента, давшего поручение банку, кроме поручений, в которых содержится условие «комиссия и расходы за счет бенефициара». В этом случае расходы удерживаются Банком из суммы платежа. Суммы комиссий и расходов Банка списываются со счета клиента, как правило, в день совершения операции, однако могут быть также списаны и после исполнения поручения по мере их возникновения у Банка.

При исполнении поручений клиентов по осуществлению обязательных платежей на счета бюджетов (налоги, сборы), на счета государственных внебюджетных фондов, а также добровольных взносов в пользу благотворительных фондов комиссионное вознаграждение не взимается.

В целях повышения качества обслуживания клиентов Банк практикует рассмотрение документов валютного контроля для подписания паспортов сделок сразу, непосредственно при посещении клиентом Банка.

Тарифы на выполнение операций клиентов в иностранной валюте можно увидеть в приложении В Соблюдение всех принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие международных расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности. Принципы используются при разработке порядка расчетов, их технического и документального оформления, методов предупреждения рисков, а также организации оперативно-бухгалтерской работы участников международных расчетов.

Формулирование принципов для организации международных расчетов имеет большое значение. Об этом свидетельствует то внимание, которое уделяется этому вопросу европейскими странами, где постоянно ведется подобная работа. В конце 90-х гг. определены принципы управления системой TARGET для расчетов по операциям, связанным с проведением денежно-кредитной политики Европейским центральным банком. В современных условиях предметом крупных разработок стали новейшие расчетные технологии, связанные с применением электронных денег, породившие много теоретических и методологических проблем в этой области.

В 2000 г. Обнародованы Ключевые принципы для системно значимых платежных систем, разработанные рабочей группой Комитета по Платежным и расчетным системам Банка Международных расчетов (членом этой группы является директор Департамента платежных систем и расчетов Банка России). Ключевые принципы предназначены в качестве универсальных директив, возведенных в цели государственной политики, содействия более безопасной и эффективной структуре и функционированию системно значимых платежных систем во всем мире.

По мнению рабочей группы, к системно значимым относятся системы, способные вызывать или передавать системные нарушения из-за особенностей сегментов рынка, через которые проходят платежи. Главный критерий системной значимости — размер или природа индивидуальных платежей или их совокупная стоимость. Границы между системами, имеющими и не имеющими системного значения, определяются центральным банком. Системно значимые платежные системы исключительно важны для экономики, и обеспечение их надежности и эффективности должно являться целью государственной политики. В нашей стране таковую представляет платежная система Банка России.

Ключевые принципы для системно значимых платежных систем:

1. Система должна иметь хорошо проработанную правовую базу во всех соответствующих юрисдикциях.

Правила и процедуры системы должны давать участникам четкое представление о ее влиянии на каждый из финансовых рисков, которые они несут, участвуя в системе.

Система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, которые устанавливают ответственность оператора системы и участников и содержат надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания.

Система должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или, как минимум, на конец дня.

5. Система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна, как минимум, быть способна обеспечить своевременное завершение ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет.

Активы, используемые для расчета, предпочтительно должны быть требованиями к центральному банку; если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск неликвидности.

Система должна обеспечивать высокую степень безопасности и операционной надежности и должна иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день.

Средства осуществления платежей, предлагаемые системой, должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики;

9. Система должна иметь объективные и публично объявленные критерии для участия, предоставляющие справедливый и открытый доступ.

Процедуры управления системой должны быть эффективными, подотчетными, транспарентными.

Так, в ходе анализа тарифная политики ОАО «Банк Москвы» по международным расчетам, отметим, что в настоящее время корреспондентские отношения установлены с ведущими банками мира по всему спектру твердых и мягких валют, определены условия договоров с иностранными банками-корреспондентами и разработанны внутренние регламенты Банка. Тарифы Банка — установлены размеры, ставки комиссионного вознаграждения за выполнение типовых операций, тариф может быть изменен или дополнен с предварительным уведомлением клиентов. Банк оставляет за собой право взимать дополнительную плату, если выполнение операций требует дополнительного объема работ, не предусмотренных настоящими Тарифами. Оказание Банком дополнительных услуг оформляется отдельным Договором. Формулирование принципов для организации международных расчетов Банка имеет большое значение и соблюдение всех принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие международных расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности. Принципы используются при разработке порядка расчетов, их технического и документального оформления, методов предупреждения рисков, а также организации оперативно-бухгалтерской работы участников международных расчетов.

3.5 Основные направления совершенствования международных расчетных операций ОАО «Банк Москвы»

Проблема развития корреспондентских отношений между ОАО «Банк Москвы» и зарубежными банками. Одной из наиболее актуальных проблем организации международных расчетов является проблема выбора модели международных межбанковских корреспондентских отношений при осуществлении расчетных операций.

Для осуществления международных расчетов ОАО «Банк Москвы» используют свой заграничный аппарат и корреспондентские отношения с иностранными банками.

Корреспондентское банковское дело применяется и на национальном уровне, но особое весомое значение оно имеет для международных связей, когда деятельность клиентов ОАО «Банк Москвы» выходит за национальные границы и приобретает интернациональный характер.

В последние годы для банковских специалистов, занимающихся международными расчетами и корреспондентскими отношениями, актуальным является вопрос о том, на какой основе должны строится корреспондентские связи между банками. Выделим две основные модели — традиционную и так называемую «новую модель».

Согласно традиционной модели, корреспондентские услуги оплачиваются косвенно, через доход, приносимый всем комплексом межбанковских отношений. Хотя определенная комиссия может взиматься и с корреспондентских услуг, она часто бывает чисто номинальной и иногда даже не покрывает расходов по их оказанию. При традиционной модели отношений это не играет преобладающей роли — главное, чтобы сотрудничество с конкретным банком приносило любой доход.

Новая же модель требует, чтобы все виды банковских операций и услуг были самоокупаемыми и приносили доход, иначе они становятся бременем для банка и от них следует отказаться. Идея этой модели состоит в том, что в случае своей прибыльности корреспондентские отношения могут улучшить и общее финансовое положение банка. При этом, если сравнивать прибыльность различных видов банковских операций, рентабельность корреспондентских услуг может достигать значительной величины, иногда даже 30 и 40%, по сравнению с 15−18% среднего уровня других банковских услуг. Поэтому при повышении прибыльности корреспондентских услуг улучшается рентабельность банковских операций в целом, что оказывает влияние на финансовое положения банка.

Обычно по корреспондентским счетам ОАО «Банк Москвы» не платит процентов (в некоторых странах это законодательно запрещено) или уровень процентов не очень высок (по сравнению со ставками размещения средств в депозит), а кроме того за ведение счета и совершение операций по счету банк может взимать комиссию. Данное положение объясняется тем, что основное положение корреспондентского счета — проведение ОАО «Банк Москвы» расчетных операций по поручению клиентов, а не накопление и сбережение денежных средств. Поэтому ОАО «Банк Москвы» стремится поддерживать на своих счетах «ностро» минимальные остатки, необходимые для совершения платежей, предпочитая размещать валютные средства на мировых рынке ссудных капиталов, особенно на еврорынке. Например, весь остаток по счету или средства, превышающие определенный «рабочий» остаток, могут размещаться в депозит на срок «овернайт».

В рамках использования новой модели корреспондентских отношений ОАО «Банк Москвы» решает проблему выбора количества открываемых корреспондентских счетов. Объем корреспондентских связей между ОАО «Банк Москвы» и зарубежными банками зависит от того, в каком размере они нуждаются в услугах друг друга и в какой степени хотят пользоваться этими услугами. Актуальным установление корреспондентских отношений с иностранными банками становится в том случае, когда ОАО «Банк Москвы» с целью совершения своих операций желает пользоваться услугами зарубежного банка, поскольку этот банк в состоянии предоставить услуги лучше, быстрее и главное — дешевле.

При установлении корреспондентских отношений ОАО «Банк Москвы» с конкретным иностранным банком необходимо принимать во внимание большое количество факторов. Прежде всего ОАО «Банк Москвы» необходимо составить представление о банковской системе выбранной страны, так как набор услуг, предлагаемых зарубежными банками, во многом зависит от нее. Так, например, в США и Японии традиционно укоренилась разграничительная банковская система, в состав которой входят специализированные коммерческие банки и инвестиционные банки, а в Западной Европе существует система универсальных банков, что необходимо учитывать при выборе потенциального партнера.

В этой связи выбор иностранного банка-корреспондента в качестве потенциального партнера чрезвычайно важен, так как обычно он несет два принципиальных обязательства перед своими корреспондентами. Первое заключается в быстром и надлежащем выполнении всех операций, а второе — в принятии на себя всех видов рисков, связанных с осуществлением этих операций. Поэтому при выборе корреспондента чрезвычайно важными критериями являются его финансовое положение и репутация, так как они влияют на его способность предложить более выгодные услуги своим корреспондентам.

Для осуществления международных расчетов ОАО «Банк Москвы» стремится открывать корреспондентские счета и устанавливать корреспондентские отношения только с крупнейшими западными и американскими банками. А уже с помощью разветвленной сети этих банков ОАО «Банк Москвы» имеет возможность выставлять документарные аккредитивы (а расчетах по импорту товаров и услуг) в пользу иностранных бенефициаров, а также направлять инкассовые поручения своих клиентов (в расчетах по экспорту товаров и услуг) зарубежным плательщикам, находящимся практически в любой стране мира. Использование разветвленной корреспондентской сети, а также широкого спектра услуг, которые предоставляются крупнейшими зарубежными банками, позволяет ОАО «Банк Москвы» избежать дополнительных расходов, которые возникают при проведении расчетных операций через третьи банки.

Наибольшей популярностью для установления корреспондентских отношений пользуются у ОАО «Банк Москвы» следующие страны (и в них финансовые центры и банки): Германия (Франкфурт-на-Майне — Deutsche Bank, Dresdner Bank, Ost-West Handelsbank), США (Нью-Йорк — Bank of New York, Bankers Trust Co., Republic National Bank of New York), Австрия (Вена — ABN-Amro Bank, Reiffeisen Zentralbank, ING Bank), Франция (Париж — Credit Commercial de Francais, Banque National de Paris, Credit Lyonnais), Великобритания (Лондон — National Westminster Bank, Barclays Bank, Moscow Narodny Bank).

Таким образом, применение новой модели корреспондентских отношений для ОАО «Банк Москвы"может не только обеспечить осуществление международных расчетов по международным коммерческим сделкам и контрактам между ОАО «Банк Москвы» или клиентами, но и позволит снизить расходы по обслуживанию большого количества корреспондентских счетов посредством использования разветвленной корреспондентской сети крупнейших зарубежных банков, повысить качественный уровень предоставляемых ОАО «Банк Москвы» услуг в области международных расчетов, а также будет способствовать увеличению прибыльности банковских операций.

Перспективы развития и пути совершенствования корреспондентских отношений. Придавая особое значение корреспондентским отношениям, ОАО «Банк Москвы» создает специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим совершенствованием в целях достижения такого уровня их развития, при котором корреспондентские отношения охватывали бы все аспекты банковского бизнеса и способствовали бы росту прибыли. Важнейшим условием эффективной деятельности этих подразделений является их оперативное взаимодействие с отделами и управлениями банков, занимающимися международными расчетами, валютными неторговыми операциями и дилингом, а также доступ к международной финансовой информации. Принципом корреспондентских отношений ОАО «Банк Москвы» становится в первую очередь предоставление друг другу возможности проведения прибыльных операций. Кроме того, на базе корреспондентских отношений расширяется круг предоставляемых услуг, включая, например, обучение персонала своих корреспондентов, помощь в организации представительств, информационное обеспечение и т. п. В целях укрепления сотрудничества многие подобные услуги могут оказываться бесплатно.

Для ОАО «Банк Москвы» в условиях колебания процентных ставок и валютных курсов является необходимостью рациональное использование средств на корреспондентских счетах путем тщательного регулирования остатков на своих счетах у других банков, с одной стороны, и максимально выгодного использования средств на счетах своих корреспондентов у себя, с другой стороны.

Используя достижения научно-технического прогресса, ОАО «Банк Москвы» начинает создавать различные автоматизированные системы для получения оперативной информации об операциях по счетам и управления ими в рамках корреспондентских связей. Такие системы используются, например, контрагентами и клиентами «Bankers Trust Co.» (Cash Connector), «Morgan Guarantee Trust Co. «(M.A.R.S.) «Bank of America «(BAMTRAC), «Chemical Bank «(Chemlink) и других американских банков.

Отметим, что в 1977 году начала функционировать система СВИФТ (SWIFT: Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), созданная 239 банками для обмена финансовой информацией. СВИФТ получил в банковских кругах широкое признание и в настоящее время является одной из основных систем, использование которой дает большой эффект, благодаря возможности быстро связываться с иностранными банками-корреспондентами и получать необходимые сведения, а также оперативно решать различные вопросы, не затрачивая дополнительного времени на почтовую переписку. Большое значение имеет также использование телексов, телефаксов и системы «Reuters», дающей оперативную информацию о состоянии дел на международных биржах и о курсах валют. Также в настоящее время на одну из лидирующих ролей претендует компьютерная сеть «Интернет», также дающая широкий круг возможностей для обмена информацией и получением необходимых данных.

ОАО «Банк Москвы» стал специализироваться на переводе средств между своей клиентурой и банками-корреспондентами. Примером может служить французский банк «l'Europeenne de Banque», который, являясь членом организации СВИФТ, принял на себя переводное обслуживание международных операций ряда французских и итальянских банков и фирм.

Широкое внедрение компьютерных систем в банковскую практику ОАО «Банк Москвы» диктуется также и тем, что конкуренция у банков, ведущих корреспондентские счета, во многом основывается на том, насколько оперативной и полной является предоставляемая информация, которая в современных условиях стала товаром на рынке банковских услуг и используется для достижения оптимальных условий ведения счетов.

Проблема остатков на счетах ОАО «Банк Москвы» тесно связана с вопросом стоимости банковских услуг, предоставляемых корреспондентам. Обычно эти остатки (может быть оговорен минимальный беспроцентный остаток) размещаются ОАО «Банк Москвы», ведущим счет на рынке для покрытия операционных расходов и получения прибыли.

Интересно отметить, что для российских банков, и в частности ОАО «Банк Москвы» имеют место следующие тенденции. В условиях невысоких процентных ставок имеет место определенная взаимовыгодность отношений: банк получает средства, которые мог бы использовать с выгодой для себя, другой же банк — услуги своего корреспондента, стоимость которых была приемлемой для 2 банков и которую можно было снижать за счет увеличения объема операций по счету. Однако в период резкого повышения процентных ставок в середине 80-х годов поддержание беспроцентных остатков стало невыгодным для банков и начался отток средств с корреспондентских счетов.

В результате банки стали пересматривать основу построения доходности своих операций по корреспондентским счетам, дополнив ее комиссиями. Несмотря на последовавшее понижение ставок на рынке, тенденция к переводу операций по корреспондентским счетам на комиссионную основу сохраняется. Комиссии обладают теми преимуществами, что они уплачиваются сразу, имеют стабильный характер и не подвержены изменениям под влиянием колебаний ставок и валютных курсов. У некоторых банков на базе комиссий проводится 80 — 90% операций по корреспондентским счетам. Комиссионную основу все более широко используют также банки Голландии, Швеции, Бельгии, Великобритании и России. Следует, однако, отметить, что ряд банков ФРГ и Швейцарии все еще использует в основном систему минимальных остатков и только 30% их стали применять комиссии.

Большое значение в современных условиях приобретает, с одной стороны, повышение эффективности использования собственной филиальной сети из отделений, представительств, агентств и дочерних учреждений (например, английский Midland Bank располагает сетью из 177 таких учреждений) и, с другой стороны, оптимизация корреспондентской сети. Подразделения, ответственные за корреспондентские отношения, должны постоянно следить за целесообразностью поддержания отношений с тем или иным корреспондентом и не допускать неплатежей и овердрафтов, если последние не предусмотрены корреспондентскими соглашениями, наличием достаточного количества счетов в различных валютах (это позволяет избежать расходов, связанных с конверсией валют и курсовыми разницами, при условии отсутствия комиссии за ведения счета и достаточного объёма операций), оптимальным распределении средств между счетами в разных банках одной страны. Таким образом, основными направлениями работы по совершенствованию корреспондентских отношений с банками являются: выделение в организационной структуре банков специальных подразделений занимающихся непосредственно корреспондентскими отношениями, широкое внедрение средств автоматизации и компьютеризации, контроль за рациональным использованием средств на корреспондентских счетах, оптимизация корреспондентской сети за границей и внутри страны.

В настоящее время, в условиях происходящих в России экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных связей российских производственных предприятий и организаций. Корреспондентские отношения между банками разных стран являются важнейшим инструментом международных экономических связей. В связи с этим огромное значение приобретает расширение корреспондентских связей российских коммерческих банков с иностранным банками и приведение их в соответствие с нормами международной банковской практики, увеличение объема иностранных операций и предоставляемых услуг, а также поиск новых форм сотрудничества в сфере обслуживания международных расчетов.

Заключение

Таким образом, проведя анализ работы, можно сказать, что проблема международных расчетов очень актуальна в мире в целом, и в России. В работе были поставлены и решены следующие задачи В условиях поставленной задачи 1 проведен анализ, который заключается в следующем:

1. Международная, или внешнеэкономическая, банковская деятельность, называемая банкингом, включает следующие элементы: иностранные организационные единицы банка; международные корреспондентские отношения; банковские валютные переводы; принципы международных банковских кредитов; прочие международные банковские услуги. Таким образом, банкинг — это международный банковский бизнес

2. Международная банковская деятельность это широкий спектр банковских операций и услуг с целью содействия развитию международных экономических отношений и укреплению позиций банков страны на мировых рынках. Предпосылками развития международных операций банка являются следующие: -глобализация мировой экономики, формирование всемирного хозяйства;

максим, прибыли банка;

законодательство, стимулирующее международную банковскую деятельность.

3. Основные виды услуг и операций международных банков: международные расчеты, кредитование и аккумулирование депозитов, валюто-обменные операции, операции на мировых фондовых рынках, трастовые и другие услуги.

4. Международные операции банков характеризуются крупными объемами, существенной стоимостью и затратами при организации их проведения, более значительными рисками по сравнению с операциями в иностранной валюте. Вместе с тем эти операции позволяют банкам увеличивать масштабы своей деятельности, спектр операций и доход, расширять клиентскую базу, диверсифицировать активы. Они положительно сказываются на уровне деловой репутации банка, а также на квалификации его персонала и руководителей.

В условиях поставленной задачи 2 проведен анализ, который заключается в следующем:

1. Международные расчеты — регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты включают, с одной стороны, условия и порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, с другой — ежедневную практическую деятельность банков по их проведению.

2. Состояние международных расчетов зависит от ряда факторов: экономических и политических отношений между странами; валютного законодательства; международных торговых правил и обычаев; банковской практики; условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.

3. В соответствии со сложившейся практикой в настоящее время применяются следующие основные формы международных расчетов: документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс. Кроме того, осуществляются расчеты с использованием векселей, чеков и кредитных карточек, а также расчеты с использованием системы СВИФТ, телеграфные переводы.

4.Формы международных расчетов, которые разработаны международной практикой являются своего рода защитными методами от валютных рисков и отличаются друг от друга механизмом, степенью гарантированности и формой участия в расчетах банков. Поэтому необходимо выбрать такую форму расчета, которая независимо от экономической и политической стабильности страны-контрагента давала бы возможность защитить интересы как экспортёра так и импортера.

В условиях поставленной задачи 3 проведен анализ, который заключается в следующем:

1. Основными задачами ОАО «Банк Москвы» являются:

1) комплексное, универсальное, кредитно-расчетное и кассовое обслуживание хозяйственной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности клиентов Банка;

2) внедрение новых форм кредитования, финансирования и расчетов;

3) глубокое изучение экономики и финансов обслуживаемых клиентов, их платеже-кредитоспособности, конъюктуры внутреннего и внешнего рынков;

4) проведение активной кредитной и депозитной политики, эффективное использование кредитных ресурсов.

2. ОАО «Банк Москвы» предоставляет своим клиентам полный спектр финансовых услуг в сфере международных расчетов: — банковский перевод;

аккредитив;

; - гарантийные операции;

чеков.

3. Квалифицированные специалисты качественно и быстро осуществят платежи в любой свободно конвертируемой валюте через корреспондентские счета, открытые в первоклассных западных банках, предоставят консультации по вопросам оформления заявлений на перевод, проведение международных расчетов в любых формах и выбора оптимального пути прохождения платежа, проведут расследования по запросам клиентов, касающимся переводов и поступлений.

4. С иностранными банками заключены прямые корреспондентские отношения, что позволяет осуществлять расчеты автоматизированно, обрабатывать платежные поручения в пределах одного операционного дня (хотя и не всегда в режиме реального времени), с рядом пакетных циклов в течение одного дня. Они дают возможность ОАО «Банк Москвы» прослеживать внутридневные остатки по счетам и окончательный внутридневный расчет, а значит, более эффективно использовать финансовые ресурсы.

Гражданский кодекс Российской Федерации: ч. 1−3.

Федеральный закон от 02.

12.1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями, вступающими в силу с 01.

09.2005г.)

Федеральный закон от 10.

07.2002 г. № 86-ФЗ (редакция от 18.

07.2005г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.

06.2002г.)

Инструкция ЦБ РФ от 16.

01.2004г. № 110-И (редакция от 29.

07.2005г.) «Об обязательных нормативах банков»

Афанасьев А. А. Коммерческие банки на рынке производственных финансовых инструментов: методология, риски, регулирование. — Владивосток: ДВГАЭУ, 2002. — 306с.

Анализ финансовой отчетности / Под ред. Ефимовой О. В., Мельника М. В. — М.: Омега-Л, 2007. — 408с.

Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. — СПб.: Питер, 2006. — 302с.

Банки и банковские операции / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2006. — 471 с.

Банковское дело: стратегическое руководство/ Под ред. Тамилова М. Н. — М.: Консалт — банкинг, 2008. — 414 с.

Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 252с.

Банковское дело/ Под ред. И. А. Борового — М.: Экономистъ, 2006. — 751с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. — М.: Высш. образование,

2008. — 422 с.

Буевич С. Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — М.: Экономистъ, 2006. — 235 с.

Деньги, кредит, банки/Под ред. проф. Жукова Е.Ф.-М: ЮНИТИ, 2007.- 320с.

Делягин М. Г. Глобальный финансовый кризис дошел до России. — //

Банк. дело. — 2008. — № 10. ;

С. 8−10.

Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции.-М.:Банки и биржи, 2007. — 471с.

Иванов А. А. Современные банковские технологии и перспективы их внедрения в России. — М.: МГОУ, 2006. 34 с.

Карнаух С. Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка. — М.: БДЦ-пресс, 2005. 142 с.

Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки. — Ростов н/Д: Феникс, 2007. — 348 с.

Ларичева З. М. Основы современной экономики: Нижегор. гос. ун-т. — Н. Новгород, 2007. — 247 с.

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2006. — 266 с.

Мировая экономика и международный бизнес/Под ред. В. В. Полякова, Р. К. Щенина.

М.:КНОРУС, 2008. — 650 с.

Мищенко В. И. Проблемы обеспечения стабильности на международных финансовых рынках. — // Банк. дело. — 2008.

— № 9. — С. 44−48.

Мовсесян А. Г. Международные валютно-кредитные отношения. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 311 с.

Плисецкий Д. Е. Банки в условиях нестабильности мировых финансовых рынков — // Банк. дело. — 2008. — № 6. — С. 16−20.

Смирнов К. Концепция банковской инвестиционной деятельности. — // Банк. право. — 2006. — № 4.

— С. 29−35.

Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. — М.: Инфра-М, 2007. — 240с.

Суэтин А. А. Международные валютно-финансовые отношения. — М.: Кно

Рус, 2006. — 356 с.

Турчановский Д. Банки развития как инструмент инвестиционной политики. — // Экономист. ;

2006. — № 11. — С.

85−87.

Улюкаев А. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы. — // Вопр. экономики. — 2008. — № 3. — С. 4−19.

Шафиев М. М. Проблемы развития и совершенствования банковской системы России. — // Банк. право. ;

2006. — № 3. — С.

17−19.

http://www.bm.ru

www.rencredit.ru

www.bankir.ru

www.rbc.ru

www.kommersant.ru

www.uficon.ru

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2006. — 266 с.

Мировая экономика и международный бизнес/Под ред. В. В. Полякова, Р. К. Щенина.

М.:КНОРУС, 2008. — 650 с.

Мировая экономика и международный бизнес/Под ред. В. В. Полякова, Р. К. Щенина.

М.:КНОРУС, 2008. — 650 с.

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2006. — 266 с.

Мировая экономика и международный бизнес/Под ред. В. В. Полякова, Р. К. Щенина.

М.:КНОРУС, 2008. — 650 с.

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2006. — 266 с.

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2006. — 266 с.

Ларичева З. М. Основы современной экономики: Нижегор. гос. ун-т. — Н. Новгород, 2007. — 247 с.

Ларичева З. М. Основы современной экономики: Нижегор. гос. ун-т. — Н. Новгород, 2007. — 247 с.

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2006. — 266 с.

Ларичева З. М. Основы современной экономики: Нижегор. гос. ун-т. — Н. Новгород, 2007. — 247 с.

Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки. — Ростов н/Д: Феникс, 2007. — 348 с.

Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки. — Ростов н/Д: Феникс, 2007. — 348 с.

Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки. — Ростов н/Д: Феникс, 2007. — 348 с.

Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. — СПб.: Питер, 2006. — 302с.

Делягин М. Г. Глобальный финансовый кризис дошел до России. — //

Банк. дело. — 2008. — № 10. — С. 8−10.

Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. — СПб.: Питер, 2006. — 302с.

Ларичева З. М. Основы современной экономики: Нижегор. гос. ун-т. — Н. Новгород, 2007. — 247 с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. — М. :

Высш. образование, 2008. — 422 с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. ;

М.: Высш. образование, 2008. — 422 с.

Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 252с.

Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 252с.

Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 252с.

Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 252с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. — М. :

Высш. образование, 2008. — 422 с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. — М.: Высш.

образование, 2008. — 422 с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. — М. :

Высш. образование, 2008. — 422 с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. ;

М.: Высш. образование, 2008. — 422 с.

Банковское дело: стратегическое руководство/ Под ред. Тамилова М. Н. — М.: Консалт — банкинг, 2008. — 414 с.

Иванов А. А. Современные банковские технологии и перспективы их внедрения в России. — М.: МГОУ, 2006. 34 с.

Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции.-М.:Банки и биржи, 2007. — 471с.

http://www.bm.ru

http://www.bm.ru

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. — М.: Высш. образование,

2008. — 422 с.

Белоглазова Г. Н. Банковское дело: орг. деятельности коммер. банка. ;

М.: Высш. образование, 2008. — 422 с.

Мовсесян А. Г. Международные валютно-кредитные отношения. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 311 с.

Иные формы

Банки невидимки

(Shell — banks)

Участие в платежно — расчетных системах

(типа SWIFT)

По системе корреспондентских отношений

Особые формы

Дочерний банк

(Subsidiary)

Агентство

(Agency)

Филиал (branch)

Представительство

(representative office)

Без учреждения банковских подразделений зарубежом

Через банковские офисы зарубежом

Формы МБД

Великобритания

США

Нидерланды

Франция

Швейцария

Италия

Испания

Германия

Япония

А А;

В+

В

В;

С+

С

С;

D

D;

Е+

Е

Получатель-поставщик

Плательщик

Банк получателя

Банк плательщика

Поставщик

Покупатель

Банк покупателя

Банк поставщика

Пункт отгрузки

перевозчик

Пункт назначения

ЭКСПОРТЕР

(БЕНЕФИЦИАР)

ИМПОРТЕР

(ПРИКАЗОДАТЕЛЬ)

БАНК ЭКСПОРТЕРА Авизующий, исполняющий банк

БАНК ИМПОРТЕРА Банк эмитент, исполняющий банк

Покупатель

Поставщик

Банк поставщика

Банк покупателя

Векселедержатель (продавец, получатель платежа)

Векселедатель (покупатель, плательщик)

Ремитент

Трассат

Трассант

Пункт отгрузки

перевозчик

Пункт назначения

ЭКСПОРТЕР

(доверитель)

ИМПОРТЕР

(плательщик)

БАНК ЭКСПОРТЕРА Банк-ремитент

БАНК ИМПОРТЕРА Инкассирующий, предоставляющий банк Привлеченные займы из-за рубежа

Экспорт услуг

Импорт услуг

Импорт товаров

Экспорт товаров