Рынок банковских продуктов и услуг в РФ на примере банка OOO

Розничные банковские услуги давно присутствуют на рынке, просто сейчас идет этап активного их продвижения и формирование доступных услуг. Эта ниша стала осваиваться последней потому, что относится к менее привлекательным. Ведь сначала разрабатываются сферы с низкими рисками и высокой нормой прибыли. Таким образом, тема исследования достаточно актуальна на сегодняшний день в связи с тем, что встает необходимость развития розничных банковских услуг.

Предметом исследования данной дипломной работы являются розничные услуги коммерческих банков Российской Федерации.

Объектом исследования является банк «Хоум Кредит энд Финанс Банк», предоставляющий широкий спектр розничных услуг населению.

Целью исследования является представление современного состояния рынка розничных банковских услуг (на примере банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»), определение перспектив развития банка на рынке потребительского кредитования.

Для этого в работе решаются следующие задачи:

обозначить теоретические основы розничных услуг коммерческих банков в Российской Федерации;

проанализировать деятельность банка «Хоум Кредит» в розничной сфере; обозначить основные проблемы, стоящие перед банком «Хоум Кредит» в сфере розничных услуг банка;

определить перспективы развития розничных услуг банка «Хоум Кредит».

Данная дипломная работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются теоретические основы розничных услуг коммерческих банков Российской Федерации. Так, в данной главе рассматривается сущность, виды и особенности услуг коммерческих банков. Отмечается, что коммерческие банки оказывают широкий спектр услуг. Так, банки участвуют в организации безналичных расчетов. Основными формами безналичных расчетов являются платежное поручение, аккредитив, чековая форма, инкассовая и вексельная формы расчетов. Наряду с услугами по организации безналичных расчетов банки также осуществляют операции с ценными бумагами, такие как посреднические, брокерские, дилерские, депозитарные, консультационные. Коммерческие банки также оказывают посреднические услуги, такие как лизинговые, факторинговые, трастовые. Широко оказываются коммерческими банками услуги, связанные с валютным рынком. Одним из основных видов услуг, оказываемых коммерческими банками, являются кредитные операции. Следует отметить, что в мировой банковской практике отсутствует единая классификация банковских кредитов. Это связано с различиями в уровне развития банковских систем в разных странах, сложившимися в них способами пре доставления кредитов. Однако наиболее часто в экономической литературе встречается классификация кредитов по следующим признакам: назначению (цели кредита); сфере использования; срокам пользования; обеспечению; способу выдачи и погашения; видам процентных ставок.

В первой главе определяются также методы продвижения банковских продуктов. Одним из методов продвижения банковских продуктов является политика качества. Возрастание роли политики качества как направления банковской политики происходило по мере усиления интенсивности банковской конкуренции и возрастания требовательности потребителей банковских услуг. Высокая роль качества обусловлена его непосредственной взаимосвязью с рентабельностью финансово-кредитного института: улучшение качества привлекает клиентов и способствует увеличению объемов реализуемых банковских услуг, что выражается в увеличении прибыли и снижении средних издержек.

Также в первой главе рассматривается потребительское кредитование в банковской сфере. Потребительскими ссудами называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью предоставления ссуды (объектом кредитования). В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и др. В отличие от российской трактовки потребительские ссуды в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют ссуды, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг. В данной работе указывается на то, что в современном обществе большое внимание как со стороны физических лиц, так и со стороны государства уделяется ипотечному кредитованию населения.

Во второй главе данной дипломной работы анализируется деятельность банка «Хоум Кредит». Так, в данной главе дается характеристика банка «Хоум Кредит», определяется, что приоритетным направлением деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является потребительское кредитование. Банк оперативно реагирует на изменения, которые происходят на российском рынке банковских услуг, предлагая клиентам и партнерам оптимальные условия кредитования и сотрудничества. Во второй главе анализируется бухгалтерский баланс банка и отчет о прибылях и убытках, определяется, что финансовая (бухгалтерская) отчетность ООО «ХКФ Банк» отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение на 2007 год и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 1 января по 31 декабря 2006 года включительно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности и принятой учетной политикой.

В данной главе также анализируются основные продукты и услуги банка «Хоум Кредит», а также деятельность конкурентов банка в розничной сфере.

В третьей главе дипломной работы определяются перспективы развития услуг банка «Хоум Кредит» на рынке потребительского кредитования. При этом определяются основные проблемы, возникающие в сфере розничных услуг банка.

В заключении работы делаются выводы по основным положениям, обозначенным во введении.

Глава 1. Теоретические основы розничных услуг коммерческих банков РФ

1.1. Сущность, виды, особенности услуг коммерческих банков

В России розничный рынок только развивается, и практически для любого банка есть возможность проявить себя в этом секторе. Но через какое-то время банки, для которых розничное направление не главное, уйдут, т. к. для них работа на этом рынке не вопрос жизни и смерти.

На пути развития розничных банков стоит много препятствий. Одно из них — несовершенство нормативной базы, которая не отвечает реалиям сегодняшнего дня. Действующее законодательство скорее сдерживает развитие, потому как не обеспечивает должной защиты интересов банков-кредиторов. Более того, в силу традиционной социальной ориентации, российское законодательство скорее защищает должника от преследования. В отличие от других коммерческих организаций, для банков давать в долг — основной вид деятельности, поэтому и защита их интересов должна отличаться от общегражданской.

Другое препятствие — отсутствие у регулятора и власти единой стратегии развития розничного банковского сектора. Имеются в виду не пространные документы, а конкретные планы корректировки законодательства, выработки стандартов конкуренции, защиты интересов банков-кредиторов, защиты потребителей. К сожалению, до сих пор действия в этой сфере носят фрагментарный и противоречивый характер. Остальные проблемы могут быть решены самими банками.

Следует отметить, что коммерческие банки оказывают широкий спектр услуг. Так, банки участвуют в организации безналичных расчетов. Основными формами безналичных расчетов являются платежное поручение, аккредитив, чековая форма, инкассовая и вексельная формы расчетов.