Наименование операции Обычный банковский платеж Интернет-банкинг Составление платежного документа около 4 мин. около 4 мин. Проверка платежного документа 2 мин. 1 мин. Печать платежного документа на принтере 2 мин. — Поездка в банк 30 мин.
— Обслуживание в банке через операциониста (при условии отсутствия очереди) 15 мин. — Поездка из банка в офис 30 мин.
— Итого: 1 час 23 мин. 5 мин.
Для расчета экономической эффективности системы мер, направленных на продвижение услуги Интернет-банкинга целесообразно использовать следующую методику. Общий годовой экономический эффект от системы мер складывается из эффектов от конкретных результатов при осуществлении системы мер:
Эобщ = Эпроц ± Экомисс, где Эпроц -эффект, полученный от прироста процентных доходов, тыс. руб.;
Экомисс — эффект, полученный от изменения комиссионных доходов, тыс. руб.
Полученная зависимость была положена в основу системы мер, направленных на продвижение Интернет-услуги «iBank 2», с последующим расчётом её экономической эффективности в ОАО «Банк Москвы» (таблица 3). Метод позволяет определить совокупный эффект от каждого из элементов системы мероприятий по продвижению Интернет — услуги.
Таблица 3.
Экономическая эффективность системы Интернет-банкинга в ОАО «Банк Москвы» .
Наименование Базовый период (2008 г.) Расчетный период Отклонение (+, -) Прибыль банка, тыс. руб. 4 049 973 4 054 234 +4261
Тариф за год, руб. 600 450 -150 Прирост комиссионных поступлений, тыс. руб. — 1844 +1844
Количество пользователей 200 295 Снижение комиссионных за счет понижения ставки (200 чел*(600−450)), тыс. руб. — 30 +30 Прирост процентных поступлений, тыс. руб. — 12 294 +12 294
Затраты на систему мер по продвижению услуги «iBank 2», тыс. руб. — 9692 -9692
Общий годовой экономический эффект (9847=12 294+1844−30−4261) тыс. руб. — 9847 +9847
Экономическая эффективность дополнительных затрат 9847/9692*100,% - 101,6 ;
Таким образом, прибыль банка возрастет на 4261 тыс. руб. Общий годовой экономический эффект составит 9847 тыс. руб. Экономическая эффективность дополнительных затрат составляет 101,6%.
Заключение
Развитие автоматизированных информационных технологий и появление новых способов оказания банковских услуг вызвали выявления понятия «системы сетевых финансовых отношений» как расчётных денежных отношений, участниками которых являются хозяйствующие субъекты и частные лица посредством использования компьютерной сети Интернет. Одним из инструментов таких отношений является Интернет-банкинг. В свою очередь, Интернет-банкинг взаимосвязан с электронной коммерцией, являющейся одной из самых быстроразвивающихся отраслей мировой экономики, стремительно проникающей во все области человеческой деятельности.
Основные факторы, определяющие использование Интернет-банкинга, включают в себя, как факторы, препятствующие развитию его использования (особенности менталитета российского пользователя, маркетинговые проблемы, отсутствие правовой базы, системные риски), так и факторы, способствующие его использованию (технологические, организационные, экономические);
Проведенный анализ на примере ОАО «Банк Москвы» показал, что Интернет-банкинг позволяет сделать услуги не только максимально удобными для клиентов, но и экономически эффективными для банков.
Список литературы
Афонина С. В. Электронные деньги. СПб: Питер, 2001.
Банковское право России: учеб. пособие / Братко А. Г. — М.: Юридическая лит., 2003. 848 с.
Балабанов И. Т. Электронная коммерция. — СПб.: Питер, 2001.
Голдовский И. Безопасность платежей в Интернете. — СПб: Питер, 2001.
Евсюков Д. Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // ЭКиП: Экология и промышленность России. — 2002. — №
5. — С. 51−66.
Коллинз Р. С. Бизнес и Е-коммерция: возможные пути сближения // Маркетинг. — 2005. — № 1.
— С. 85−88.
Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О. В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). — М.: Гелиос АРВ, 2002.
http://www.e-commerce.ru
www.ifin.ru
Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О. В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). — М.: Гелиос АРВ, 2002, с. 44.
http://www.e-commerce.ru
Балабанов И. Т. Электронная коммерция. — СПб.: Питер, 2001, с. 21.
