В отдельных случаях в договоре о кредитной линии может фиксироваться только лимит фактической задолженности (единовременных требований).
Срок кредитной линии — стандартный срок договора составляет от 1 года до 2 лет, под залог недвижимого имущества — от 2 до 4 лет. Также в кредитной линии оговаривается максимальный срок пользования каждой кредитной суммой.
В случае нарушения Заемщиком условий договора Банк имеет право на досрочное истребование возникшей задолженности и приостановление дальнейшего кредитования.
2.3 Овердрафт
Овердрафт — это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания средств по счету клиента банка сверх остатка на его счете, в результате чего на счету образуется дебетовое сальдо, при этом соглашением между банком и клиентом устанавливается максимальная сумма кредита, условия его предоставления и погашения.
Овердрафт представляет собой устранение временного недостатка оборотных средств у предприятия для осуществления текущих платежей посредством кредитования расчетного счета клиента банка за счет денежных средств банка в сумме не более 10 — 15% от ежемесячного оборота по расчетному счету клиента.
Срок овердрафта устанавливается индивидуально, но не более 26 дней.
Обязательные требования к Клиенту:
• наличие расчетного счета в Банке и поступления на него денежных средств не реже 4-х раз в неделю за последние 3 календарных месяца до открытия овердрафта;
• отсутствие недобросовестной кредитной истории;
• отсутствие каких-либо претензий к расчетному счету.
Целевое назначение — овердрафт может быть выдан только для финансирования текущих платежных разрывов, возникающих в ходе его финансово-хозяйственной деятельности, в том числе на оплату налогов и выплату заработной платы.
Овердрафт не может быть использован на:
· предоставление/погашение кредитов, займов;
· погашение собственных векселей заемщика;
· покупку векселей юридических лиц — некредитных организаций;
· покупка акций, паев юридических лиц — некредитных организаций;
· оплату комиссий Банка.
Овердрафт является бланковым кредитом, т. е. практически без оформления обеспечения по нему. Поэтому выдача таких кредитов возможна, в основном, только надежным Клиентам Банка. В отдельных случаях Банк может потребовать предоставления обеспечения в виде залога имущества либо гарантии или поручительства иных юридических лиц.
2.4 Документы для предоставления в кредитный отдел
Список необходимых документов для представления в кредитный отдел ОАО Банк «Алемар» при рассмотрении кредитной заявки.
1. Заявление на выдачу кредита (с указанием суммы кредита, целевого назначения и срока кредитования).
2. Анкету ссудозаемщика (бланк выдается кредитным инспектором).
3. Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ИМНС).
4. Юридические документы, заверенные у нотариуса (предоставляются при отсутствии у заявителя расчетного счета в ОАО Банк «Алемар»):
— учредительный договор;
— устав;
— свидетельство о регистрации;
— карточка с образцами подписей.
— документы, подтверждающие полномочия руководителей.
5. Финансовые, бухгалтерские документы:
— квартальные отчеты (Баланс и Отчет о финансовых результатах) и все имеющиеся отчеты за три последние отчетные даты, заверенные налоговой инспекцией;
— перечень основных средств с указанием остаточной стоимости (вне зависимости от постановки на баланс);
— перечень товарно-материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, полуфабрикаты);
— перечень дебиторов и кредиторов к последнему квартальному балансу;
— акт сверки по платежам в бюджет за последний квартал, с отметкой налоговой инспекции;
— справка об открытых счетах по состоянию на ближайшую отчетную дату, с отметкой налоговой инспекцией;
— выписки о движении средств на расчетных счетах за последние три месяца.
6. Технико-экономическое обоснование проекта (сделки).
7. Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера.
8. Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров о совместной деятельности.
9. Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации и т. п.)
Заключение
Работа с корпоративными Клиентами является приоритетным направлением деятельности любого банка.
Банк предлагает широкий спектр финансовых инструментов для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы Клиентов.
Неизменно высокий уровень надежности в деятельности любого банка достигается благодаря принятой за основу взвешенной консервативной политике, долгосрочному стратегическому планированию, точности финансовых прогнозов и адекватной оценке существующих рисков.
Главными направлениями обслуживания корпоративных Клиентов ОАО Банк «Алемар» являются:
1) Расчетно-кассовое обслуживание:
— открытие и ведение счетов юридических лиц — резидентов и нерезидентов Российской Федерации — в валюте РФ и иностранной валюте;
— все виды расчетов в рублях и иностранной валюте;
— кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте;
— проведение конверсионных операций по счетам Клиентов;
— инкассация и доставка наличных денег и ценностей;
— автоматизированная система телефонной информации;
— распоряжение счетом посредством системы «Интернет-Клиент»;
2) Кредитование малого и среднего бизнеса;
3) Кредитование корпоративных клиентов;
4) Эквайринг (организация приема к оплате пластиковых карт);
5) Размещение временно-свободных денежных средств клиентов;
6) Пластиковые карты и зарплатные проекты;
7) Работа с ценными бумагами.
Федеральный закон о «Банках и банковской деятельности» (в редакции ФЗ от 03.
02.1996 № 17-ФЗ, от 31.
07.1998 № 151-ФЗ, от 05.
07.1999 № 126-ФЗ, от 08.
07.1999 № 136-ФЗ, от 19.
06.2001 № 82-ФЗ, от 07.
08.2001 № 121-ФЗ, от 21.
03.2002 № 31-ФЗ, от 27.
07.2006)
Инструкция ЦБР от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями ЦБ РФ» .
Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е. Ф. — М.: 2004
Дойников И. В. Предпринимательское (хозяйственное) право учебное пособие. М.: — 2004
Егоров С. Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. — 2005, № 4
Жарковская Е., Аренде И. «Банковское дело». М.: ИКФ Омега-Л, 2003, с. 64, с. 73−84
Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки, — М: «Юнити» 2003
Казьмин А. И. Банки в России: надежность, проверенная кризисом. //Деньги и кредит — 2005, № 6
Лаврушин О.И. «Банковское дело», М: «Финансы и статистика», — 2004, с. 127 -129
Тавасиев А.М. «Банковское дело» М: «Юнити» 2004
Матовников М. Ю. Функционирование банковской системы России. — М., 2005, с. 213
Жарковская Е., Аренде И. «Банковское дело». М.: ИКФ Омега-Л, 2003, с. 64, с. 73−84
Федеральный закон о «Банках и банковской деятельности»
Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е. Ф. — М.: 2004
Дойников И. В. Предпринимательское (хозяйственное) право учебное пособие. М.: — 2004
Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки, — М: «Юнити» 2003
Казьмин А. И. Банки в России: надежность, проверенная кризисом. //Деньги и кредит — 2005, № 6
Лаврушин О.И. «Банковское дело», М: «Финансы и статистика», — 2004, с. 127 -129
