Особенности страхования в туризме

В документе в обязательном порядке указывается адрес бюро, куда необходимо обращаться в случае дорожно-транспортного происшествия. Проводится независимая экспертиза, а по возвращении домой туристу возмещается ущерб.

В России данный вид страхования появился в 1998 году. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — относительно новый вид страхования в России, распространяющийся на автотуристов. ОСАГО предусматривает возмещение убытков за причиненный ущерб жизни, здоровью и/или имуществу другим участникам дорожного движения в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховой взнос рассчитывается на основании страховых тарифов, состоящих из базовой ставки, которая зависит от типа транспортного средства, и повышающих и понижающих коэффициентов, зависящих от мощности двигателя транспортного средства, количество водителей, допущенных к его управлению, возраста и стажа водителя.

Страхование профессиональной ответственности перевозчиков. Субъектом страхования выступают транспортные организации, осуществляющие перевозку и выдающие перевозочный документ. Объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным лицам.

Страхование пассажира на транспорте является обязательным и производится автоматически без согласия с ним. Во время поездки на любом виде транспорта российский турист автоматически страхуется от несчастных случаев, которые могут произойти во время поездки. Указом Президента России «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 года № 667 установлено, что сумма страхового взноса включается в стоимость билета или путевки и взимается с пассажира в момент их покупки. Размер страховой суммы по обязательному личному страхованию устанавливается в пределах 120 минимальных размеров оплаты труда.

В гражданской авиации страхователями являются лица, эксплуатирующие воздушное судно на законных основаниях. Под вредом, причиненным пассажиру, подразумевается ущерб, причиненный их жизни и здоровью, багажу или грузу, задержка в доставке и низкое качество услуг при перевозке. Лимит ответственности перед пассажирами, применяемый при международных перевозках, установлен конвенцией и соглашениями Варшавского договора в размерах 10 тысяч, 20 тысяч или 75 тысяч долларов США. Срок страхования — один год или один перелет.

С 11 сентября 2003 года вступила в силу Монреальская конвенция, отменившая установленные лимиты по выплатам. Теперь пострадавшие могут рассчитывать на компенсацию в сумме 135 тысяч долларов. Конвенцию подписали 31 государство, участники Международной организации гражданской авиации. Россия эту конвенцию не подписала. Страны, подписавшие ее, могут не пускать на свою территорию российские самолеты. Это послужило сдерживающим фактором в развитии туризма. Многие туристские фирмы вынуждены пользоваться услугами иностранных авиаперевозчиков, что ведет к удорожанию услуг туризма.

На морском транспорте субъектами страхования являются судовладельцы, объектами — их ответственность, связанная с эксплуатацией судов, перед третьими лицами. К страховым событиям относят: ответственность за причиненный вред жизни и здоровью членов команды, пассажиров, лоцманов, грузчиков в порту и т. д.; ответственность за ущерб имуществу третьих лиц (другим судам, грузам, личным вещам членов команды); ответственность, связанная с причинением вреда окружающей среде.

Международные перевозки туристов железнодорожным транспортом регулируются Соглашением о международных железнодорожных перевозках (1980 г.), принятом на Конференции по пересмотру Бернских конвенций о железнодорожных перевозках грузов и пассажиров. Российская компания «ЖАСО» предлагает, в частности, VIP-полисы, которые включают страхование путешественников за рубежом и страхование пассажиров поезда от несчастных случаев в пути. Заплатив за полис 40 рублей, турист будет застрахован в дороге на сумму около 300 тысяч рублей. Страховая компания при этом будет оплачивать ему медицинские услуги не только при травме, но и при внезапном остром заболевании в дороге.

Глава 3. Высокие технологии в развитии страхования в туризме Развитие страхования определяется использованием высоких технологий в страховании. Например, в США около 500 страховых компаний используют Интернет-технологии в страховании. Широко используется Интернет-страхование и в Финляндии.

В России «Ингосстрах» совместно с «Амадеус» запустил автоматизированную систему страхования. В месте приобретения авиабилетов заполняется страховой полис на следующие виды страхования:

медицинских расходов;

от несчастного случая;

от потери багажа;

от невозможности путешествия.

Таблица № 3

ДИНАМИКА ПРОДАЖ «ИНГОССТРАХОМ» СТРАХОВЫХ УСЛУГ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ Годы Страховая премия, долл. США Количество застрахованных, человек 2000 1930.

69 84 2001 6115.

79 293 2002 8263.

35 320 Источник: Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с 138.

В 2001 году система страхования через «Амадеус» объединила 80 российских туристских фирм. Число страховых полисов, выписываемых через «Амадеус», постоянно растет.

Использование страховой Интернет-системы в России позволяет региональным туристским фирмам получить определенные льготы, автоматизировать составление отчетов и статистических данных, снизить издержки, уделить больше времени развитию бизнеса, пройти бесплатно курс обучения. Для страховых компаний использование страховой Интернет-системы позволяет вести оперативный контроль за работой туристских агентств и оказывать своевременную помощь страхователям.

Первым российским страховщиком, предложившим покупку полиса через Интернет, была страховая компания «Группа Ренессанс Страхование». Страховые компании «Спасские ворота», «Никойл-Страхование» открыли собственные Интернет-магазины. Покупку страхового полиса можно осуществить не выходя из дома безналичным способом через систему Сбербанк, Автобанк. Доставка полиса осуществляется почтой, курьером, либо полис выдается в Центре продаж. В 2003 году доля продаж через Интернет-системы составила 30% в общем объеме продаж. Всего в 2003 году «Никойл-страхованием» было продано 400 полисов на сумму 3 миллиона рублей.

Центр Интернет-продаж страховой компании «Росно» предлагает туристам широкий выбор страховых услуг обязательного и добровольного страхования: страхование автогражданской ответственности, программу «помошь на дорогах», страхование мобильных телефонов и компьютеров, страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование.

Компьютерные технологии в страховании создают широкую сеть продаж, способствуют развитию рынка страховых услуг в целом.

Заключение

Туристический бизнес России перешел пятнадцатилетний рубеж своего существования. За это время туристическая деятельность превратилась в полноценную отрасль народного хозяйства. Она повысила профессионализм, увеличила ассортимент предложений, доказала свою высокую рентабельность.

Однако события последних лет — террористические акты, военные действия в Ираке и Ливане, государственные перевороты в Таиланде и на Фиджи, эпидемии в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, техногенные катастрофы и природные катаклизмы, проблемы обманутых туристов — заставляют задуматься туристические фирмы о необходимости повышения безопасности туристов.

Страхование — один из способов защиты жизни, здоровья, имущества туристов от возможного причинения ущерба. Компания-страховщик выплачивает туристу определенную сумму при наступлении страхового случая. Наиболее распространенными видами страхования в туризме являются: личное (страхование медицинских расходов на лечение), имущественные (страхование багажа, автомобиля), гражданской ответственности перед третьими лицами. Страхование все чаще становится условием любого тура.

В настоящее время во всем мире бурными темпами развивается выездной туризм, вследствие чего при осуществлении туристской деятельности затрагиваются интересы не одного государства. Важнейшим условием существования страхового интереса является то, что он не существует сам по себе, а связан с определенным лицом. Имущественные интересы туристов во время их зарубежных поездок находятся не в месте их постоянного проживания, а в стране их временного пребывания.

Каждый сезон насыщен историями россиян о недобросовестности туристических компаний. Это свидетельствует о том, что в целом в стране не разработан и не введен в действие эффективный механизм защиты прав туристов.

Введение

финансовых барьеров необходимо с целью защиты туристов и с целью ограничения выхода на рынок услуг неплатежеспособных предпринимателей. Как показывает мировая практика, одним из действенных методов защиты прав туристов является механизм финансового обеспечения ответственности туроператоров перед туристами. Суть страхования ответственности туроператоров состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем третьему лицу. Такой вид страхования имеет большое значение как для страхователя, так и для пострадавшего, так как если страхователь причинил кому-нибудь ущерб, то его оплачивает страховая компания, а не сам страхователь.

Спектр самих страховых услуг в России пока остается ограниченным, поскольку ряд страховщиков предлагают псевдостраховые финансовые варианты. Негативные моменты в деятельности страховых организаций подрывают доверие туриста к страхованию и дискредитируют его в целом. В 1992;1997 годах в нашей стране наблюдался бурный рост самостоятельных коммерческих страховых компаний, которые пытались восполнить проблемы государственной системы страхования. Однако в большинстве случаев они не располагали необходимыми резервными денежными фондами и не всегда могли обеспечить гарантии выполнения принятых на себя обязательств.

Отрицательными факторами развития страхового дела в России являлись недоверие к страховой компании, высокие страховые взносы, низкая платежеспособность населения. В результате этого страховая культура пока находится на низком уровне. Государство заинтересовано лишь в некоторых страховых продуктах (ОСАГО, ОМС). В целом экономическая ситуация не способствует росту доверия к такому способу защиты.

Страховая и туристская деятельность имеют большое значение для развития экономики страны. Российский страховой рынок обладает мощным потенциалом. Общий страховой платеж в ПФ составляет не более 3% от годового ВВП в отличие от западных стран, где этот показатель составляет 8−10%. Увеличение количества туристов при нормальном развитии страховых отношений веде к увеличению количества заключенных договоров страхования и к увеличению суммы собираемых страховых средств и объемов страхового рынка в целом. Изменение качественной составляющей страховых продуктов позволяет на должном уровне выполнять обязательства перед застрахованными и обеспечивает туристским организациям безопасность туристов. Такое взаимное влияние и расширение направлений сотрудничества способствует развитию этих секторов экономики.

Дальнейшее развитие туризма предполагает организацию новых видов страхования, защищающих интересы туристов. С расширением набора страховых услуг снижается уровень риска для жизни, здоровья, имущества туристов. Это, несомненно, стабилизирует туристские потоки и обеспечить устойчивое развитие туризма.

В настоящее время рынок страхования туристских услуг находится в стадии становления. Существует определенная конкуренция между страховыми компаниями. Средствами конкурентной борьбы являются качество сервиса, разнообразие услуг, цены и тарифы.

Внедрение новейший информационных технологий повышает уровень и качество обслуживания. Наблюдается ежегодный прирост туристов, желающих оформить страховой полис через систему Интернет. В этом видится дальнейший прогресс страхового дела в туризме вследствие удобства и улучшения сервиса обслуживаемых туристов.

Дальнейший прогресс отечественной туристической индустрии должен обеспечиваться максимальным вовлечением в турбизнес активов страховщиков, созданием новых, адаптированных требованиям рынка программ страхования, как ориентированных на потребителя, так и на сам субъект туроперейтинга.

Развитие системы страхования позволит превратиться туристической отрасли в полноценную, интегрированную в национальное хозяйство отрасль, сократить риск отечественной экономики, положительно воздействовать на ее глобальный имидж и конкурентоспособность на мировом туристическом рынке.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Архипов А. П., Гомелля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс: Учебник / Под ред. Е. В. Коломина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — 416 с.

Бандурин В.В., Ушаков Д. С. Риски в туроперейтинге: современные особенности, методы оценки, инструменты снижения./ Страховое дело, № 5, 2007. — с. 19 — 24.

Воскресенский В. Ю. Международный туризм. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — 255 с.

Игбаева Г. Р. Личное страхование туристов, выезжающих за рубеж. / Туризм: право и экономика, № 5, 2006. — с. 30 — 31.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — 192 с.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — 320 с.

Линовицкий Е. А. Развитие страховых отношений в сфере туризма. / Туризм: право и экономика № 3, 2007. — с. 18 — 20.

Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме. М.: Финансы и статистика, 2002. — 144 с.

Никулина Н. Н. Страхование. Теория и практика: Учебное пособие. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — 511 с.

Организация туризма: Учебное пособие / А. П. Дурович и др. — Минск: Новое знание, 2006. — 640 с.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — 256 с.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — 576 с.

1. Линовицкий Е. А. Развитие страховых отношений в сфере туризма. / Туризм: право и экономика № 3, 2007. — с. 18.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 141.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 142.

Архипов А.П., Гомелля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс: Учебник / Под ред. Е. В. Коломина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — с 409.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — с.

3.

Никулина Н. Н. Страхование. Теория и практика: Учебное пособие. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — с 502.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — с.

6.

Организация туризма: Учебное пособие / А. П. Дурович и др. — Минск: Новое знание, 2006. — с 346.

Там же, с. 347.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 146.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — с.

36.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 155.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — с.

352.

Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме. М.: Финансы и статистика, 2002. — с 78.

Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме. М.: Финансы и статистика, 2002. — с 83.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 143.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — с.

143.

Архипов А.П., Гомелля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс: Учебник / Под ред. Е. В. Коломина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — с. 175.

Там же, с. 175.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 286.

Архипов А.П., Гомелля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс: Учебник / Под ред. Е. В. Коломина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — с. 175.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 145.

Воскресенский В. Ю. Международный туризм. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — с. 26

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 145.

Архипов А.П., Гомелля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс: Учебник / Под ред. Е. В. Коломина. — М.: Финансы и статистика, 2006. — с. 176.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 144.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 145.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 287.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 287.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 148.

Там же, с. 149.

Воскресенский В. Ю. Международный туризм. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — с 27.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — с 357.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — с 358.

Там же, с. 266.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — с 358.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 155.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 290.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 150.

Там же, с. 150.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 152.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 154.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — с 184.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — с 368.

Там же, с. 369.

47 Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме. М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 79.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2004. — с.

213.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 289.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 156.

Линовицкий Е. А. Развитие страховых отношений в сфере туризма. / Туризм: право и экономика № 3, 2007. — с. 18.

Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме. М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 84.

Линовицкий Е. А. Развитие страховых отношений в сфере туризма. / Туризм: право и экономика № 3, 2007. — с. 18.

Линовицкий Е. А. Развитие страховых отношений в сфере туризма. / Туризм: право и экономика № 3, 2007. — с. 20.

Бандурин В.В., Ушаков Д. С. Риски в туроперейтинге: современные особенности, методы оценки, инструменты снижения./ Страховое дело, № 5, 2007. — с. 20.

Бандурин В.В., Ушаков Д. С. Риски в туроперейтинге: современные особенности, методы оценки, инструменты снижения./ Страховое дело, № 5, 2007. — с. 21.

Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме. М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 81.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 288.

Ильина Е. Н. Туроперейтинг: стратегия и финансы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2002. — с. 143.

Организация туризма: Учебное пособие / А. П. Дурович и др. — Минск: Новое знание, 2006. — с. 377.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 289.

Организация туризма: Учебное пособие / А. П. Дурович и др. — Минск: Новое знание, 2006. — с. 377.

Экономика и организация туризма. Международный туризм / Е. Л. Драчева и др. Под ред. И. А. Рябовой и др. — М.: КНОРУС, 2005. — с. 374.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 289.

Каурова А. Д. Организация сферы туризма: Учебное пособие. Спб.: «Издательский дом Герда», 2005. — с. 137.