Эволюция действительных и символических денег

Основной является функция меры стоимости, которую К. Маркс положил в основу определения денег. Деньги дают возможность количественного сопоставления и единого измерения товаров, имеющих разные физические характеристики (вес, объем, длина, площадь, штучный счет). Деньги, будучи товаром особого рода, обладали в условиях золотого стандарта определенной стоимостью в виде затрат на производство золотых денег. Именно это давало возможность измерить, сосчитать, учесть количество различных товаров в одних и тех же денежных единицах с помощью меновых пропорций, явившихся основой формирования цены. Впоследствии когда золото ушло из обращения и деньги стали кредитными деньгами, они утратили стоимость, присущую золотым деньгам, роль золота стала выполнять вся произведенная товарная масса. Функция соизмерения стоимости реализуется на основе масштабацен. Масштаб цен — это техническая функция денег, инструмент, с помощью которого они выполняют функции соизмерениястоимости. Сначала масштаб цен складывался стихийно: естественным масштабомцен служили меры веса денежного металла.

Позднее признанныймасштаб цен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служило весовое количествометалла, законодательно закрепленное за денежной единицей. В настоящее время при функционировании кредитных денегмасштаб цен по-прежнему устанавливается государством. В качествеофициального масштаба цен, как и раньше, служит денежная единицастраны (рубль, доллар, иена), однако, теперь она не приравниваетсяк золоту. Важной особенностью функции соизмерения стоимости являетсято, что ее выполняют мысленно представляемые, т. е. идеальные, илисчетные, деньги. Определение цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихсяпропорций. Для определения цены товара, которое происходит до егообмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги. В настоящее время функционирование денег как меры стоимости проявляется, в частности, при составлении бизнес-планов и перспективных программ концернов, финансово-промышленных групп, холдинговых компаний и других коммерческих структур. Разработка документов предпринимательства происходит с участием мысленно представляемых или виртуальных денег. В функции средства обращения деньги используются для осуществления обмена товарами и услугами между людьми, организациями, странами. Посредством функции средства обращенияпроисходит продажа товаров народного потребления в розничной торговле и сфере услуг. В этом процессе товары и деньги одновременно движутся навстречу друг другу, в результате чего возникают акты купли-продажи товаров. В этом процессе участвуют главным образом наличные бумажные и металлические деньги. В отличиеот функции меры стоимости, выполняемой счетными (мысленнопредставляемыми) деньгами, функцию средства обращениявыполняют реальные деньги. В функции накопления и сбережения деньги используются для образования резерва (запаса) покупательногои платежного средства, способствуют возрастанию экономического потенциала общества.

Частным случаем функции средства накопления являлась функциясредства образования сокровищ, которуюранее выполняли золотые (серебряные) деньги. В настоящее время функцию средства накопления (сбережения) выполняюткредитные деньги. Материальная природа денег выражается в записях на соответствующих бухгалтерских счетах и образовании кассовых остатков наличных денег в бюджетах семей, то есть на руках у населения. Функция денег как средства платежаопосредует продажу средств производства, оптовую торговлю товарами народного потребления, формирование кредитных, финансовых и фондовых отношений. Материальным носителем этой функции служат кредитные деньги и новая форма последних — электронные деньги, которые возникли на основе новых счетно-информационных средств и технологий. Примеры использования денег в функции средства платежа —это погашение долговых обязательств, предоставление и погашениебанковских ссуд, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путембезналичных расчетов (при которых возникает разрыв во временимежду поставкой товара и платежом за него).Исторически функция средства платежа возникла при продажетоваров и услуг в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Когда товарпродается в кредит, то средством обращения служат не деньги, адолговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательстваденьги используются в качестве средства платежа. В функции мировых денег деньги используются дляобслуживания международных отношений.

В настоящее время онивыполняют две функции: международного платежного средства имеждународного резервного средства. В функции международного платежного средства мировые деньгииспользуются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлениии погашении международных кредитов, оплате товарови услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньгивыполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческихбанков. Первоначально в роли мировых денег выступали золото и серебро, в настоящее времяведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (доллар США), и международные валютные (денежные) единицы, т. е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами, — СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ)В отличие от европейской концепции функций денег американская концепция носит упрощенный характер и представлена тремя функциями: учетной, обменной и накопительной. Американские экономисты не разделяют концепцию трудовой природы товаров и денег и ориентируются на бухгалтерский учет всех денежных операций общества. Поэтому они используют учетную, а не стоимостную функцию денег. Рассматриваемые в рамках европейской концепции функции средства обращения и платежа за товары в американской концепции объединяются в интегрированную обменную функцию товаров и денег.

§ 3.

2. Роль денег. Деньги играют важную роль в развитии национальной и мировой экономики. Роль денег как всеобщего средства организации экономических отношений общества можно рассматривать по следующим основным направлениям:

1. Деньги как мотиватор трудовой деятельности и интегратор труда в процессе производства. В современном обществе не существует физического принуждения к труду, как это было при рабовладельческой и феодальной формациях. И все факторы производства (включая землю, транспортные средства и т. п.) формируются на основе товарно-денежных отношений. В цивилизованном нравственном обществе денежный доход можно (или должно) получать только на основе труда. Поэтому деньги являются главным мотиватором трудовой деятельности членов современного общества. Интеграция труда в процесс производства происходит на основе денежных доходов, принимающих форму основной и дополнительной заработной платы, прибыли и выплат по корпоративным и государственным ценным бумагам.

3. Деньги как средство организации предпринимательства. Предпринимательство представляет собой соединение средств производства и рабочей силы для производства товаров, работ и услуг в целях удовлетворения рыночного спроса и получения прибыли. Материальные составные части, или элементы, предпринимательства являются товарами и приобретаются за деньги. 4. Деньги как инструмент организации кругооборота капитала. В условиях индустриального общества деньги участвуют в кругообороте капитала, наполняются социально-экономическим содержанием капитала и пре-вращаются в самовозрастающую общественную силу, способную приносить новые денежные средства или прибыль. Данный процесс основывается на создании прибавочной стоимости как результата неоплаченного труда или невыплаченной заработной платы трудящихся. Кругооборот индивидуальных капиталов в денежной форме происходит во всех подразделениях материального производства и финансовой сферы общества.

Формула кругооборота банковского капитала (Д-Д') показывает, что ссужаемые денежные средства приносят доход и прибыль как маржу (разницу) между полученными и уплаченными процентами. Формула кругооборота в торговле (Д-Т-Д') свидетельствует о получении дохода и прибыли за счет разницы в ценах покупки и продажи товаров. В формуле кругооборота капитала в отраслях сферы материального производства (Д-Т-П … -Т'-Д') отражается то, что труд рабочей силы как главного компонента производства капитала приносит прибавочную стоимость, принимающую форму прибыли. 5.

Деньги как средство организации кредитования. В современном обществе главным видом кредита является банковский кредит, предоставляемый в денежной форме. Товарный кредит применяется только в отдельных коммерческих сделках, но погашение задолженности по этому кредиту тоже происходит посредством денег. Как самостоятельная или отдельная экономическая категория, кредит представляет собой форму денежного авансирования воспроизводственного процесса, основанную на эмиссии новых денег и перераспределении денежных средств, ранее выпущенных в обращение. Эмиссия новых денег осуществляется центральным банком, а перераспределение денежных средств — коммерческими банками. 6.

Деньги как инструмент организации финансов. Наряду с капиталом (основными и оборотными средствами) государственные финансы являются самостоятельной экономической категорией и представляют собой денежные средства, находящиеся в собственности государства или в его бюджете. Бюджет по экономической сущности является главным инструментом государства в стимулировании развития народного хозяйства и выполнении социальных программ общества. Исполнение бюджета происходит на основе денег, мобилизуемых в порядке поступления доходов и расходуемых при выделении соответствующих бюджетных ассигнований. 7. Деньги как средство организации рынка ценных бумаг.

Продажа и покупка акций, облигаций, векселей и других ценных бумаг корпораций, банков и государства осуществляется в денежной форме. В отличие от «капитала-функции», или реального, капитала фондовый, или фиктивный, капитал представляет собой «капитал-собственность» и имеет самостоятельную сферу обращения. 8. Деньги как инструмент балансирования спроса и предложения. Балансирование спроса и предложения — главный метод поддержания стабильности товарных рын-ков и рыночной экономики. Равновесие спроса и предложения достигается посредством балансирования производства товаров, необходимых покупателям, и их доходов. Ориентация на продукцию, пользующуюся рыночным спросом, позволяет обеспечить ее высокую ликвидность и эффективность предпринимательства. Отрыв производства от рыночного спроса вызывает кризисы перепроизводства или паралич экономики.

Это выражается в оседании товаров на складах, прекращении поступления платежей покупателей, потере прибыли, банкротстве предприятий, сокращении рабочих мест и массовой безработице. Для восстановления утраченного баланса спроса и предложения государство использует финансовую поддержку предпринимателей, банков и платежеспособного спроса населения. Это позволяет стабилизировать экономику и обеспечить ее экспоненциальное развитие. 9. Денежное регулирование воспроизводства пропорций ВВП. Создание ВВП происходит в трех подразделениях общественного производства: производство средств производства, производство товаров народного потребления и производство предметов обороны и поддержания общественного порядка.

Пропорции между этими подразделениями определяют отраслевую структуру народного хозяйства, сферы и сегменты денежного обращения. Нарушение этих пропорций, выражающееся в гипертрофировании одной из составных частей ВВП и отставании других частей, вызывает дефицит соответствующих товарных масс, рост цен и развитие инфляционного процесса. 10. Денежное авансирование воспроизводства про-порций ВВП происходит на основе самофинансирования хозяйственно-финансовой деятельности предприятий и капитализации отраслей народного хозяйства за счет прибыли, банковских кредитов и инвестиций фондового рынка. Большое значение имеет слияние и поглощение хозяйственных структур и возрастание централизации общественного капитала. В периоды поступательного развития экономики возрастает роль инвестиций финансового рынка и долговременных кредитов банков. Однако при рецессии традиционные каналы авансирования предпринимательства и воспроизводства пропорций ВВП уступают место централизованным средствам государственного бюджета, с помощью которых закрываются «черные дыры» экономики.

Опыт различных экономических систем мирового сообщества показывает, что в современных условиях происходит резкое возрастание роли государства в денежном регулировании экономики. Заключение

Деньги — это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке. Экономическое значение денег на всех этапах развития экономических отношений было велико. Деньги играют важную роль, опосредуя кругооборот общественного капитала, участвуя в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта. Деньги возникли в результате развития товарного производства и торговли. Первоначально они выступали в форме наиболее ликвидных товаров, которыми в разное время и у разных народов были зерно, скот, меха, соль, слоновая кость, ракушки и др. Постепенно металлы в силу своих уникальных физико-химических свойств вытеснили все другие виды товарных денег. На начальном этапе в качестве средств платежа использовались различные изделия из металлов, затем появились металлические деньги-слитки и в дальнейшем — монеты. Золото и серебро вытеснили из оборота все остальные металлы и на определенном этапе обращались параллельно. В XIX единственным денежным металлом стало золото. Деньги, имеющие товарную природу и обладающие собственной внутренней стоимостью, называются полноценными (действительными).В дальнейшем полноценные деньги были вытеснены бумажными, которые на первых порах были обеспечены золотом, а затем лишь авторитетом государства-эмитента. Заменившие золото неполноценные (символические) деньги утратили товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В настоящее время символические деньги представлены наличными государственными бумажными деньгами, кредитными деньгами, банкнотами, средствами на счетах до востребования, разменными монетами, и существуют в наличной и безналичной форме. Кроме того, большое распространение получают квазиденьги — векселя, чеки, банковские карты и др., которые некоторые экономисты причисляют к числу денег. Деньги выполняют пять основных функций: меры стоимости (соизмерения стоимости), средства обращения (покупательного средства), средства накопления (сбережения), средства платежа (платежного средства), мировых денег. Библиографический список

Баликоев В. З. Общая экономическая теория. Учебное пособие. — Новосибирск: ООО «Издательство ЮКЭА», 1998

Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009

Иохин В. Я. Экономическая теория: Учебник / В. Я, Иохин. — М.: Экономистъ, 2006

Козырев В. М. Основы современной экономики: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2005

Курс экономики: Учебник / Под ред. Б. А. Райзберга. М.: ИНФРА-М, 2006

Лунтовский Г. И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития // Деньги и кредит. 2013. № 2.Макконелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Т 1. М. 1997

Российские банки. Прошлое и настоящее. С. В. Бажанов, М. Х. Лапидус, Ю. И. Львов, Л. С. Тарасевич. СПб.: Издательство «Культ

ИнформПресс, 2004

Трачук А.В., Корнилов Г. В. Динамика процессов внедрения инноваций в области производства банкнот // Деньги и кредит. 2013. № 9. Челноков В. А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит. — 2010.

— № 5. Юров А. В. Деньги вчера, сегодня, завтра // Деньги и кредит. — 2010. — № 7.

http://cbr.ru/statistics/sndmvo/str_nal_dm_140 401.pdfПриложение 1Классификация форм и видов денег и квазиденег

Форма денег и квазиденег

Вид денег и квазиденег

Полноценные деньги

Металлические деньги

Золотые и серебряные слитки

Золотые и серебряные монеты

Неполноценные деньги

Государственные бумажные деньги

Кредитные деньги

БанкнотыСредства на счетах до востребования

Разменные монеты

КвазиденьгиКредитные орудия обращения:

векселя;

чеки;банковские карты

Депозиты срочные, сберегательные, в иностранной валюте

Депозитные сертификаты

Краткосрочные государственныеценные бумаги

Источник: Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. С.

31.Приложение 2Количество наличных денег в обращении в России в 2005;2014 гг. Количество наличных денег в обращении, трлн. руб. Источник:

http://cbr.ru/statistics/sndmvo/str_nal_dm_140 401.pdf