Продублировать или скопировать данные также нереально благодаря неповторимому внутреннему коду, который зафиксирован внутри каждой карты.
Процесс многоступенчатой персонификации карты делает ее одной из более достоверных форм сохранения данных. Вся информация о собственных данных пользователя и состоянии счета зашифровывается и защищается кодированными паролями.
Большим плюсом smart-карт над иными пластиковыми картами является их возможность анализировать информацию, исполнять математические подсчеты и делать логические выводы. При попытке открыть карту, она способна самостоятельно на время или совсем пресечь свою работу. К тому же smart-карты еще превосходят всех остальных представителей по размеру хранимой информации.
Высокое качество smart-карт гарантирует им эластичность в обращении, по сравнению с иными видами карт, и неповторимые эксплуатационные качества.
К примеру, gemplus card international установила для собственных smart-карт следующие характеристики:
— температура хранения — от -20 до +55 С;
— время хранения информации — 10 лет;
— наибольшее время записи 1-го байта информации — 10 мс;
— малое количество перезаписей — 10 000 раз.
Насколько настоящи такие характеристики и как долговечны их карты, покажет время. [15]
Заключение
Понимая достоинства, предоставляемые smart — картами по сравнению с магнитными картами, почти все банки России намереваются или полностью, или отчасти сменить магнитные карты на smart-карты.
Так как в России фактически отсутствует инфраструктура, которая поддерживает магнитные карты, то издержки на разработку такои инфраструктуры непременно наиболее оправданы для технологии smart-карт, чем для отживающих собственныи век технологии магнитных карт.
Таким образом, имеется несколько обстоятельств, которые могут обеспечить успех smart-карт и в России:
1. Smart-карты могут устранить проблемы наличного денежного обращения.
Из-за высокои инфляции многие города, банки и большие компании имеют проблемы с наличностью. Ежемесячно выплачивается огромное количество наличных денег в виде зарплаты, что вызывает проблемы, особенно в маленьких удаленных от центра городах и поселках.
Конечно, высокая инфляция — временное явление, однако всегда остаются вопросы безопасности при транспортировке и обработке такого большого количества наличных денег. При использовании smart-карт обе эти проблемы могут быть разрешены.
Поскольку зарплата и другие ежемесячные выплаты будут производиться электронным способом со счета компании в банке на счет каждого работника, то исчезнет необходимость в большом количестве наличных денег, а значит, не будет проблемы безопасности при их транспортировке, обработке и распределении.
2. Smart-карты — единственное безопасное решение при неинтерактивнои (off-line) системе платежеи.
Вследствие того что все данные владельца карты хранятся в самои карте, она идеальна при неинтерактивных транзакциях. Нет никакои необходимости соединяться с центральным компьютером, чтобы проверять каждую транзакцию, потому что вся информация для проверки и защиты содержится на карте.
При использовании магнитных карт все терминалы во всех магазинах должны быть подключены к центральнои компьютернои системе, чтобы проверять каждую отдельную транзакцию. Вследствие плохои работы телекоммуникационных систем в нашеи стране подсоединение бывает затруднено или даже невозможно.
Даже при хорошеи передаче данных интерактивные системы имеют большие недостатки. Если возникают неисправности в центральном компьютере или на телефоннои станции, все транзакции на всех пунктах продаж будут остановлены до устранения проблемы.
Интерактивные системы очень дороги, потому что они требуют установки большого центрального компьютера и очень сложнои системы переключения телефонных звонков.
Для примера возьмем маленькии город с 15 магазинами, имеющими только по 2 кассовых терминала каждыи. Если каждыи терминал делает только 200 запросов для обработки данных в течение 12-часового рабочего дня, то центральныи компьютер и система переключения должна будет обрабатывать одно обращение в среднем каждые 7 с. И это только для одного маленького города, а если объединяются несколько маленьких городов в регионе или, тем более, по всеи стране, то проблемы преумножаются. С другои стороны, неинтерактивныи POS-терминал при отключении электричества может функционировать на запасных источниках питания.
3. Smart-карты имеют хорошую систему защиты.
Как уже отмечалось, магнитные карты легко украсть, подделать путем копирования информации с магнитнои полосы, а также производства фальшивых карт. Украденные, потерянные, поддельные карты могут легко использоваться мошенниками. Во Франции еще несколько лет назад ущерб от недобросовестного использования кредитных карт составлял 100 000 000 $ в год. С начала использования smart-карт это число уменьшилось в прямои зависимости от количества находящихся в обращении smart-карт.
4. Smart-карты — средство оплаты будущего.
Основнои фактор, сдерживающии быстрыи переход к smart-картам в зарубежных странах, — развитая инфраструктура для поддержки магнитных карт.
Это особенно характерно для США. Вследствие существования огромнои финансовои инфраструктуры, стоимость замены системы пока еще гораздо больше, чем тот 1 млрд долл., которыи теряется каждыи год из-за недобросовестного использования кредитных карт. Россия не имеет такои инфраструктуры. Поэтому проще и дешевле начинать с более перспективнои системы, чем с системы, которая в ближаишие несколько лет сама себя изживет (магнитные карты). [14]
В нашеи стране первые проекты, использующие smart-карты, разрабатывались и внедрялись в основном зарубежными фирмами. С их помощью были внедрены банковские smart-карты «Оптимумкард», эмитируемые столичным банком «Оптимум».
Однако уже сегодня многие россииские компании и банки выходят на рынок с собственными оригинальными проектами, предполагающими использование smart-карт как в традиционных финансовых приложениях, так и для хранения персональнои информации и контроля доступа в здания, помещения и компьютерные сети.
Достаточно успешно конкурируют с зарубежными поставщиками готовых решении такие россииские фирмы, как:
— «АиТи»,
— «АСОФТ»,
— «ИВК»,
— «Скантек» и ряд других.
При этом россииские компании, ориентируясь в большинстве своем на западных производителеи оборудования для работы с картами, наибольшее внимание уделяют разработке программного обеспечения, организации надежнои, многоуровневои системы защиты данных и максимальнои адаптации решения к специфическим россииским условиям. [2]
Список литературы
1. Банковское дело. Учебник. /под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кро-ливецкои/ - 2-е изд.
— М., 2010 — 48 с.
2. Василенко В. Пластиковые деньги. // Хозяиство и право — 2012, № 10 — С. 73−79
3. Дик В. В., «Электронныи банк. Московскии международныи институт эконометрики, информатики, финансов и права». — М., 2011 г.- 175 стр.;
4. Комлев Н. На какую карту поставят в России?//Деловые люди — 2011, № 44, приложение С. 29−30.
5. Конференция Smart-карты — будущее пластиковых денег. // Бухгалтерскии учет — 201, № 5 — С. 77−78
6. Ларкин М. Система расчетов с использованием пластиковых карт. // ЭКО — 2010, № 1 — С. 84−92.
7. Мартьянов В. Деревянные, зеленые, пластиковые. //Деловые люди — апрель 2011, № 44, приложение С. 26−28.
8. Мелюхин И. С. Электронные деньги и банковские операции в компьютерных сетях. // Мировая экономика и международные отноше-ния — 2012, № 2 — С. 118−125.
9. Обеспечение безопасности данных в системах безналичных расчетов с использованием микропроцессорных карточек. //Банковское дело — 2011, № 5 — С. 2, 3.
10. Пластиковые карточки в России. / Сост. А. А. Андреев, А. Г.
Моро-зов и др. / - М., 2011 — 256 с.
11. Политаенко А. и др. Внедрение перспективных технологии с использованием пластиковых гибридных карт. // Банковское дело — 2010, № 4 — С. 13−17
12. Савеличев М. В. Как производительно задеиствовать сбереже-ния населения. // Россиискии экономическии журнал — 2012, № 10 — С. 28−30
13. Стерлягов А. А. Банковские технологии: автоматизированные банковские системы, пластиковые деньги.
Смоленск, 2011.-176 с.
14. Титоренко Г. А. Компьютеризация банковскои деятельности. — М.: Финстатинформ, 2010. 304 с.;
15. Третьяк В. Безопасность системы обслуживания пластиковых карточек. // Банковские системы и оборудование — 2012, № 4 — С. 61−63
16. Угоскин В. М. Банковские пластиковые карточки. — М., 2011 — 144с.
17. Юридические и учетные аспекты функционирования платежных систем с использованием пластиковых банковских карточек в России. Результаты социологического опроса. //Банковское дело — 2011, № 4 — С. 19.
18. Юровицкии В. Банки в среде электронных денег. // Банковское дело — 2010, № 5 — С. 16−21
19. Юровицкии В. Банки и банковские системы в среде электронных денег. // Финансы — 2012, № 2 — С. 15−20;
