Банки Китая: развитие банков. 
Крупнейшие банки Китая

По количеству отделений в уездах и менее крупных населенных пунктах ему нет равных в Китае. К марту 2011 г. им было завершено формирование филиальной сети, охватывающей всю территорию страны — более 36 тыс. филиалов и операционных офисов.

По словам президента HSBC, китайский рынок имеет большое стратегическое значение для корпорации, развитие которой в Китае носит долгосрочный характер и не попадет под влияние нынешнего международного финансового кризиса.

«Стэндарт Чартерд Бэнк» создал поселковые банки во Внутренней Монголии, Синьцзяне и провинции Шаньси. Всего к концу 2011 г. появилось 7 поселковых банков с иностранным капиталом, еще 3 заявки находились на рассмотрении в Комитете по регулированию банковской деятельности (КРБД).

В борьбе за сельский рынок Китая все большую активность проявляют иностранные банки. В 2009 г. Гонконг-шанхайская банковская корпорация открыла дочерний банк с уставным капиталом 40 млн. юаней в уезде Эньпин (провинция Гуандун). Это уже пятый поселковый банк HSBC в Китае.

2.6 Финансовые репрессии и дерегулирование

Китай проводит политику, похожую на ту, что проводила Япония — это закрытые рынки капитала, основанные на банках. Население в этих странах обладает большой склонностью к сбережению. Сбережения концентрируются в банках под ставки ниже инфляции. Дешевые ресурсы по директивам правительства направляются в необходимые для развития экономики сектора, госкорпорации финансировали создание инфраструктуры страны.

Политика изоляции внутренних рынков капитала от внешних позволяет держать очень низкими ставки, исключая возможность оттоков капитала (применения внутренних инвестиций на внешних рынках). Это резко отличает Китай от России, наше население, компании и банки могут покупать иностранные активы, в том числе наличный доллар. Подобную политику иногда называют «финансовыми репрессиями».

Изоляция внутреннего от внешнего финансового рынка позволяет стране иметь одновременно фиксированный обменный курс и независимую денежную политику («финансовых репрессий») (рис.

3).

Рисунок 3 — Обменный курс юаня

Но благодаря этому Китай может держать обменный курс юаня на желаемом уровне. Интервенции Центробанка страны компенсируют только предсказуемые потоки экспортно-импортных операций и не борются с волатильными движениями капитала.

В этой связи интересен опыт Японии. Недостатки финансовой системы, основанной на банках стали очевидны в конце 1970. В 80-е годы страна пошла на либерализацию своего рынка капитала. Были сняты ограничения на движение капитала, были открыты возможности займов в виде облигаций, начался отход от политики «финансовых репрессий.

Крупные корпорации страны начали обходить банки, выпуская облигации инвесторам напрямую. Банки, терявшие рынок кредита, нашли себя в кредитовании жилищного сектора, строителей и покупке растущих активов, тем самым поддерживая бум фондового рынка и недвижимости. Следствием стало «потерянное десятилетие» 90-х годов, а затем стагнации 2000;х.

Быстрая либерализация рынка капитала в Китае может принести не только пользу, но и вред.

3 Крупнейшие банки Китая

Китайские коммерческие банки делятся на два вида: четыре крупнейших банка с государственным капиталом и акционерные банки, образованные по мере развития рыночной экономики. Четыре крупнейших банка с государственным капиталом — это Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Строительный банк Китая. Эти банки имеют длинную историю, обладают крупными капиталами, развитой сетью обслуживания. Акционерных банков существует более десяти. В основном это негосударственные структуры, банки, открытые на паевых началах предприятиями. В каждом городе также существуют городские банки сотрудничества или городские коммерческие банки, действие которых ограничивается этим городом.

Подробнее рассмотрим крупнейшие банки Китая.

1. Bank of China (BOC) (Банк Китая) — основан в 1912 г. и является старейшим банком в стране. На сегодняшний день это китайский банк с наибольшим количеством зарубежных филиалов. Сфера деятельности включает полный набор финансовых услуг традиционного коммерческого банка, инвестиционного банка и страховые услуги.

В Гонконге и Макао Банк Китая является одним из банков, занимающихся выпуском денег. К концу 2011 г. общие активы банка достигли 6.952 трлн. юаней, чистая прибыль 65.9 млрд. юаней. Банк Китая имеет 689 заграничных филиалов, в т. ч. в России и Казахстане.

2. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) (Промышленно-торговый банк Китая) — активы банка составляют 11 трлн. юаней (31.

12.2011 г.), объем годовых расчетных операций занимает более 50% от общего денежного обращения Китая. С момента основания этого банка в 1984 г. его главной задачей стало обслуживание хозяйственных операций в городских регионах, что прежде выполнял Народный Банк Китая. Это произошло после того, как Промышленный и Коммерческий банк получил всю сеть отделений Центрального Банка. Крупнейший банк страны, он одинаково силен и в активных, и в пассивных операциях. Он считается ведущим наряду с Аграрным банком Китая по привлечению вкладов (в первую очередь от корпоративных клиентов). Банк имеет филиалы в крупнейших странах мира.

3. China Construction Bank (CCB) (Строительный банк Китая) — государственный коммерческий банк, особенностью которого является осуществление кредитных операций на средний и длительный сроки. Строительный банк был учрежден 1 октября 1954 г. и в течение более двадцати лет занимался бюджетными ассигнованиями на капитальное строительство, контролировал рациональность использования капитала, выдавал кратковременные кредиты строительным предприятиям, производил основные и расчетные операции. После начала реформы финансовой системы в 1994 г., Строительный банк передал часть своих функций Министерству финансов и вновь созданному Банку развития Китая и встал на путь коммерциализации.

4. Agricultural Bank of China (AgBank) (Сельскохозяйственный банк Китая) — первоначально являлся государственным специализированным банком, занимающимся непосредственно операциями по кредитованию сельского хозяйства. Для финансирования закупок зерна и хлопка Госсовет предоставил банку особый фонд, которым он управляет. Фактически банк работает как некое компенсационное учреждение в интересах Аграрного банка Китая. С 1994 г. была проведена реорганизация банка, постепенно был осуществлен переход к его коммерциализации. В конце 2011 г., общий объем активов банка составил 7.1 трлн. юаней. Сельскохозяйственный банк Китая имеет большое количество иностранных представительств.

На данном этапе банковская система Китая находится в стадии небывалого подъема.

Банковская система Китая к 2023 году может стать крупнейшей в мире, забрав пальму первенства у США. К такому заключению пришла крупнейшая в мире международная консалтинговая компания PricewaterhouseCoopers (PwC), проанализировав состояния банковских систем в разных странах. Как отмечается в документе, уже сегодня банки Китая занимают ведущие позиции в рейтингах по рыночной капитализации. Так первое и второе место заняли Индустриальный коммерческий банк Китая и Китайский строительный банк. Эти банки на высоком профессиональном уровне преодолели последствия финансового кризиса и постепенно увеличивают свое присутствие на развивающихся рынках мира, где состоятельные граждане проявляют большой интерес к финансовым услугам.

Согласно итогам 2010 года по паритету покупательской способности объем ВВП в Китае составил почти 10 триллионов долларов, а в 2011 году, по мнению аналитика «Инвесткафе» Антона Сафонова эти цифры могут составить 11,2 триллиона долларов.

За последние 30 лет Поднебесная набрала хорошие темпы экономического развития (на 2009 год более 5 триллионов долларов) и в 2010 году в мировом рейтинге заняла вторую позицию после США, тем самым обогнав Страну восходящего солнца. В среднем за год прирост ВВП в Китае составляет 10% в Индии — 8%, а в США — 2−3%.

Заключение

В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится центральный банк, а на втором — специализированные государственные банки и обширная сеть коммерческих банков.

Современная банковская система Китая состоит из четырёх типов кредитных организаций, таких как политические банки; банки «большой четвёрки» или государственные кредитные организации; акционерные банки и кредитные кооперативы в небольших городах и сельской местности.

Функциями центрального банка наделен Народный банк Китая.

Политические банки — это специализированные банки, которые выдают денежные средства для поддержки государственной экономической политики. Политические банки появились как одна из мер по ускорению коммерциализации государственных коммерческих банков.

В настоящее время к таковым относятся три банка: Государственный банк развития, Банк Китая по развитию сельского хозяйства, Импортно-экспортный банк Китая Коммерческие банки — основа китайской финансовой системы. Они делятся на две группы. Первая — это государственные коммерческие банки Они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае.

Вторая группа коммерческих банков — это акционерные коммерческие банки.

Кредитные кооперативы (КК) — это финансовые организации, главными задачами которых являются прием депозитов и предоставление кредитов находящимся в городах и сельской местности мелким компаниям, ведение расчетов между ними, а также прием вкладов населения. В зависимости от местонахождения КК подразделяются на городские и сельские.

Городские кооперативные банки учреждаются на долевой основе. Держателями их капитала являются население, предприятия с капиталом менее 1 млн. юаней, а также государство в лице местных органов власти.

В работе рассмотрены параметры банковской системы Китая на современном этапе, участие государства в банковской деятельности, макроэкономическая ситуация и инвестиционные приоритеты страны, Также рассмотрены крупнейшие банки Китая. Китайские банки усиливают свои позиции в мире, ряд из них входит в число ведущих банков мира по своим активам и обороту.

Список используемой литературы

Доклад Всемирного банка «Китай 2030 года»

Источник. Государственное статистическое управление На сцене Китай. Управляющая компания" Парма-Менеджмент". Апрель 2012

Потапов М.А., Салицкий А. И., Шахматов А. В. Экономика современной Азии: учебник, Изд-во СПбГУЭФ — 2008 г.

Развитие рынка юань/рубль, журнал «Банковское дело», № 4, 2012 г.

Чудодеев Ю.В. Россия-КНР: Динамика отношений. «Вызовы глобализации и перспективы сотрудничества», журнал «Азия и Африка сегодня», № 10, 2011 г.

http://www.forbes.ru/200-krupneyshih-kompaniy

Банки и банковская система Китая.

http://www.wbanks.ru/asia/china. html

Банки Китая.

http://www.asia-business.ru/law/law2/bank/bank/

Банковская система Китая.

http://www.prostobankir.com.ua/ spravochniki /bankovskie_sistemy/aziya /bankovskaya_sitema_kitaya

Банковская система Китая.

http://www.bankor.org/bank/bank0006.php

Банковское кредитование в Китае находится на грани банкротства

http://gksn.org.ua/stati/yekonomika/bankovskoe-kreditovanie-v-kitae-nahoditsjana-grani-bankrotstva.html

Взгляд: банковский сектор Китая. Обзор на 1 сентября 2011 года.

http://www.mt5.com/ru/forex_ analysis/quickview/37 518/

Китай скупает мир («Handelsblat»", Германия).

http://ruscesar. livejournal.com/104 836.html

Прибыль коммерческих банков Китая достигла рекордного уровня.

http://top.rbc.ru/economics /19/02/2012/638 409.shtml

Реформа банков в Китае: перспективы развития.

http://www.uglc.ru/ china-yuan/banking2.htm

Китай скупает мир («Handelsblat»", Германия).

http://ruscesar.livejournal.com/104 836.html

Банковская система Китая.

http://www.bankor.org/bank/bank0006.php

Банковская система Китая.

http://www.bankor.org/bank/bank0006.php

Банковская система Китая.

http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/aziya /bankovskaya_sitema_kitaya

Банковская система Китая.

http://www.bankor.org/bank/bank0006.php

Банковская система Китая.

http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/aziya /bankovskaya_sitema_kitaya

Банковская система Китая.

http://www.bankor.org/bank/bank0006.php

Банковская система Китая.

http://www.bankor.org/bank/bank0006.php

Реформа банков в Китае: перспективы развития.

http://www.uglc.ru/china-yuan/banking2.htm

Прибыль коммерческих банков Китая достигла рекордного уровня.

http://top.rbc.ru/economics /19/02/2012/638 409.shtml

Прибыль коммерческих банков Китая достигла рекордного уровня.

http://top.rbc.ru/economics /19/02/2012/638 409.shtml

Взгляд: банковский сектор Китая. Обзор на 1 сентября 2011 года.

http://www.mt5.com/ru/forex_ analysis/quickview/37 518/

Взгляд: банковский сектор Китая. Обзор на 1 сентября 2011 года.

http://www.mt5.com/ru/forex_ analysis/quickview/37 518/

Там же

Банковское кредитование в Китае находится на грани банкротства

http://gksn.org.ua/stati/yekonomika/ bankovskoe-kreditovanie-v-kitae-nahoditsja-na-grani-bankrotstva.html

Доклад Всемирного банка «Китай 2030 года»

Там же

Доклад Всемирного банка «Китай 2030 года»

Данные китайской статистики.

В результате необычно низким в 2010 г. оказался прирост средств на сберегательных счетах (6,8%).

http://www.forbes.ru/200-krupneyshih-kompaniy

Развитие рынка юань/рубль, журнал «Банковское дело», № 4, 2012 г.

Источник. Государственное статистическое управление.

http://www.forbes.ru/200-krupneyshih-kompaniy

Чудодеев Ю.В. Россия-КНР: Динамика отношений. «Вызовы глобализации и перспективы сотрудничества», журнал «Азия и Африка сегодня», № 10, 2011 г.

http://www.forbes.ru/200-krupneyshih-kompaniy

На сцене Китай. Управляющая компания" Парма-Менеджмент". Апрель 2012

Банки и банковская система Китая.

http://www.wbanks.ru/asia/china.html

Банки Китая.

http://www.asia-business.ru/law/law2/bank/bank/

Банковская система Китая.

http://www.prostobankir.com.ua/ spravochniki /bankovskie_sistemy/aziya /bankovskaya_sitema_kitaya

Там же