Ужесточение условий банковского кредитования, начавшееся со 2-ой половины 2011 года, скажется на замедлении темпов роста сегмента банкострахования в 2012 году. Уже в 3-ем квартале 2011 года произошло заметное падение темпов прироста взносов по страхованию автокаско (12,8% по сравнению с 3-им кварталом 2010 года, за 1-е полугодие 2011 года по сравнению с 1-ым полугодием 2010 года темпы прироста были равны 20,5%). В 2012 году даже при условии благоприятного развития событий темпы прироста взносов по страхованию автокаско (15%) будут меньше уровня 2011 года (18%).Рост взносов по страхованию клиентов банков в 2011 году во многом был связан с увеличением комиссии банкам как посредникам. В условиях снижения процентной маржи банков эта тенденция сохранится.
2) В случае реализации позитивного сценария развития событий наиболее значимыми рисками станут риск недостатка капитала и операционные риски, связанные со сменой масштабов бизнеса страховщиков. В случае реализации негативного сценария возрастут кредитные и валютные риски. Существенного роста риска ликвидности помогут избежать законодательные изменения, которые не дадут рынку упасть и обеспечат стабильный приток взносов. Это касается и сильно сократившегося в прошлый кризис регионального страхового рынка, так как он в наибольшей степени затронут изменением поправочных коэффициентов в ОСАГО.
РЕСО-Гарантия — агентская компания, страховые услуги которой продают клиентам более 19 тысяч профессиональных страховых агентов и десятки брокеров. У компании — более 7,2 миллионов корпоративных и розничных клиентов по всей России. РЕСО-Гарантия входит в число ведущих отечественных страховщиков по объему собранных премий и является одним из лидеров в области розничного страхования. Компания входит в первую тройку российских страховых компаний, работающих в конкурентныхсегментах рынка.
По итогам 2010 года РЕСО Гарантия заняла 132 место в этом списке корпораций-лидеров по объему реализации своей продукции или услуг, где представлены предприятия различных отраслей экономики. Крупнейшее и самое авторитетное в России рейтинговое агентство «Эксперт РА» выставляет индивидуальные рейтинги надежности ведущим участникам российского рынка. В апреле 2010 года агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило РЕСО-Гарантия высший из возможных сегодня в России рейтинг надежности А++, соответствующий исключительно высокому уровню надежности.
Проведенный в курсовой работе анализ позволяет констатировать, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» является динамично развивающейся страховой компанией, которая учитывает тенденции развития рынка.
Список использованных источников
и литературы
Асамбаева Н. Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования// Страховое дело. 2009. № 3. С. 8−16.
Ахвледиани Ю. Т. Развитие страхового рынка в России // Финансы. — 2008. — N 11. — С.47−49.
Афонина И. А. Система оценки рисков страховой компании / И. А. Афонина, Т. В. Горчакова // Микроэкономика. — 2011. — N 1. — С.124−128.
Ахвледиани Ю. Т. Некоторые аспекты страхования предпринимательских рисков в России / Ю. Т. Ахвледиани, Х. А. Парагульгов // Страховое дело. — 2006. — N 4. — С.36−40.
Батадеев В. А. Устойчивое развитие экономики России в условиях усовершенствования управления рисками и страхования // Страховое дело. — 2010. — N 11. — С.27−33.
Безнощенко Д. Оценка деятельности российского страховщика на основе показателей финансового риск-менеджемента EVA и FAROC // Пробл. теории и практики управл. — 2010. — N 1. — С.63−70.
Бесфамильная Л. В. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. — 2009. — N 3. — С.8−17.
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа:
http://raexpert.ru/researches/
Гомеля В. Б. Проблемы современного регулирования страхового рынка России // Финансы. — 2011. — N 8. — С.50−52.
Гомеля В. Б. Страхование. — 2-е изд. перераб. и доп. — М.: Маркет ДС, 2008. — 488 с.
Гончаренко Л. П. Финансовые риски. — М.: Изд-во Рос. Экон. Акад., 2009. — 214 с.
Гребенщиков Э. С. Секьюритизация страховых рисков и защита от экстремальных убытков // Мировая экономика и междунар. отношения. — 2011. — N 9. — С.51−60.
Дементьев С. П. Анализ отечественного и зарубежного опыта страхования крупных рисков // Микроэкономика. — 2009. — N 4. — С.134−139.
Жидко Е. А. Управление эколого-экономическими рисками на предприятии // Страховое дело. — 2011. — N 10. — С.9−15.
Иванов А. П. Страхование рисков как инструмент управления предпринимательской деятельностью / А. П. Иванов, Ю. Н. Быкова // Финансы. — 2007. — N 9. — С.47−51.
Исакова Т. Методология учета рисков в финансовом менеджменте страховщика // Страховое дело. — 2007. — N 12. — С.4−13.
Завьялов Ф. Н. Риски в экономике: методы оценки и расчёта: учебное пособие / Ф. Н. Завьялов. — Ярославль: Издательство Ярославского гос. ун-та (ЯрГУ), 2011. — 350 с.
Лайков А. Ю. Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса. // Финансы. ;
2009. — № 11. — С. 43 — 47.
Лайков А. Ю. Развитие кризиса на российском страховом рынке. Сайт «Страхование сегодня». Режим доступа:
http://www.insur-info.ru/experts/20/
Клецкин А. Н. Страхование как метод управления предпринимательскими рисками // Страховое дело. — 2009. — N 11. — С.56−60.
Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса //Управление в страховой компании. — 2009 — № 4
Насырова Г. А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. № 11. — С. 41.
Романова М. В. Тенденции развития Российского страхования и кризисная ситуация // Финансы. 2010.№ 1. С. 51−54.
Рыжкин И. О некоторых направлениях совершенствования работы страховых организаций по страхованию рисков // Страховое ревю. 2011. № 3. С. 20−21.
Страхование от, А до Я/ Под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной.
М.: ИНФАРМА-М, 2010. — 221 с.
Страхование / Под ред. Т. А. Федоровой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Экономист
Ъ, 2011. — 875 с.
Таврель В. С. Основные проблемы развития страхового рынка// Страховое дело. 2011. № 1. С. 5−9.
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа://
http://www.fssn.ru
Сердюкова Ю. А. Страхование инвестиционных рисков населения в жилищном строительстве // Страховое дело. — 2010. — N 8. — С.24−31.
Соколов А. Дифференциальные страховые премии как эффективный инструмент оценки риска // Пробл. теории и практики управл. — 2009. — N 4. — С.35−44.
Шиловская И. П. Некоторые аспекты развития мирового и российского рынков страхования жизни // Финансы. 2009. N 2. С. 56−59.
Приложение Некоторые изменения в нормативной базе, влияющие на динамику страховых взносов Фактор Влияние Справочно: нормативный документ Определена обязанность владельцев судов вместимостью более 1 000 страховать ответственность за загрязнение моря бункерным топливом и повышены лимиты ответственности по страхованию от загрязнения моря нефтью, с 1-го июля 2011 года Рост взносов по страхованию ответственности владельцев водного транспорта Федеральный закон от 14.
06.2011 N 141-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации» Изменены некоторые поправочные коэффициенты в ОСАГО, с 18 июля 2011 года Рост взносов в ОСАГО, наиболее заметный рост — в некоторых регионах (в частности в Ивановской, Иркутской, Новосибирской, Омской, Ростовской, Свердловской и Челябинской областях, Пермском крае и Республике Татарстан) Постановление Правительства РФ № 574 от 13 июля 2011 года «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии» Введено обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, с 1-го января 2012 года Рост рынка страхования ОПО, снижение рынка корпоративного страхования от НС (так как эти риски входят в ОС ОПО), кросс-продажи в страховании имущества и ответственности ФЗ № 225 «Об обязательном страхованиигражданской ответственности владельца опасного объектаза причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27 июля 2010 года Законодательно закреплены права медицинских работников и фармацевтических работников на страхование риска своей профессиональной ответственности, с 1-го января 2012 года По оценке Минздрава, объем рынка страхования ответственности медучреждений перед пациентами — около 27 млрд р. премии в год. В 2012 году рост будет не столь значительным. Федеральный закон от 21.
11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации"Регулировать обязательное страхование ответственности медучреждений предполагается отдельным федеральным законом, который еще не принят. В бюджете на 2012 год отдельной статьей выделены средства на страхование рисков и ответственности при запусках и летных испытаниях космических аппаратов Плановые расходы — 1 973,8 млн. рублей — на 2012 год, 2 541,6 млн. рублей на 2013 год, 919 млн. рублей на 2014 год. Федеральный закон от 30.
11.2011 N 371-ФЗ «О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов» В бюджете на 2012 год отдельной статьей выделены средства на компенсацию части затрат по страхованию урожая Плановые расходы — 6 млрд. рублей — на 2012 год, 5 млрд. рублей на 2013 год, 8 млрд. рублей на 2014 год. Федеральный закон от 30.
11.2011 N 371-ФЗ «О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов» Повышены страховые суммы в страховании ответственности нотариусов (закон вступает в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования) Рост взносов по страхованию профессиональной ответственности. ФЗ № 405 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество» от 6 декабря 2011 года Необходимость страхования федерального имущества, предлагается включить в типовой договор аренды (постановление еще не принято, но подобный опыт уже есть в некоторых регионах) Рост взносов по страхованию имущества юридических лиц и страхованию ответственности. Минэкономразвития подготовило проект постановления правительства, согласно которому арендаторам федерального имущества необходимо будет страховать его и свою ответственность Финансовые показатели ведущих российских страховщиков тыс. руб.
Место по величине активов Компания Активы Резервы Резервы — нетто Уставный капитал Собственные средства Чистая прибыль/убыток (по итогам 2008 года) 1 Группа Росгосстрах 105 524 817 58 392 098 55 577 962 12 509 067 19 540 001 2 536 222 2 Группа СОГАЗ 80 172 431 54 400 701 49 627 437 3 085 884 15 314 090 3 235 838 3 Группа Ингосстрах 66 896 409 48 302 733 40 432 727 3 132 500 14 895 635 1 816 533 4 Московская страховая компания 41 405 343 19 125 051 17 760 412 7 018 453 10 725 434 195 933 5 РЕСО-Гарантия 37 070 768 24 363 731 23 658 244 3 100 000 9 406 915 1 885 381 6 Группа РОСНО 30 600 009 27 434 182 22 519 246 1 281 201 7 408 505 -68 217 7 Группа Альфа
Страхование 27 549 273 17 558 668 11 752 212 5 445 500 6 698 378 579 640 8 Страховая группа Капитал 23 641 651 11 604 203 7 827 658 4209790 881 237 9 Страховой дом ВСК 20 277 268 13 203 700 11 622 651 1 700 000 5 508 941 664 375 10 Группа МАКС 17 445 060 13 829 879 13 534 279 1 730 000 2 492 393 536 098 11 Группа Ренессанс Страхование 14 919 067 9 346 460 8 979 098 2 317 380 3 941 121 378 359 12 Страховая группа Урал
Сиб 14 444 416 10 395 832 10 141 476 2 200 000 2 502 510 19 376 13 Цюрих 11 802 089 6 881 124 4 730 141 1 850 000 2 964 693 4 589 211 14 ОСАО Россия 11 337 728 4 543 845 3 987 307 2 000 000 2 666 425 5182 15 Согласие 10 569 140 6 905 948 4 879 899 2 301 204 2 410 219 3320 16 Группа Югория 10 074 517 6 179 389 5 904 766 2 028 636 2 937 208 114 571 17 АЛИКО 8 710 954 6 798 602 6 692 243 200 005 1 257 967 104 604 18 ЖАСО 8 016 764 4 294 907 4 042 841 1 511 833 2 927 715 274 210 19 ЭНЕРГОГАРАНТ 6 749 070 4 318 928 3 826 568 850 000 1 687 919 64 686 20 Гута-Страхование 5 849 761 3 595 072 3 345 282 1 390 000 1 470 411 -75 000 21 Страховая группа Помощь 4 861 950 2 001 068 870 893 556 000 567 669 5001 22 Русский Страховой Центр 4 686 762 3 224 125 2 164 202 500 000 667 211 77 238 23 Дженерали ППФ Страхование жизни 4 647 202 1 419 282 1 415 802 86 668 2 744 586 1 177 206 24 Альянс 4 473 002 2 791 881 1 092 320 120 070 300 685 8288 25 ОРАНТА Страхование 4 301 165 2 704 721 2 668 848 1 000 000 1 272 101 45 240 26 Сургутнефтегаз 4 077 412 2 672 099 2 474 342 760 000 1 232 392 354 328 27 Группа Чулпан 3 823 132 2 072 262 1 970 101 490 539 1 671 344 277 319 28 ВТБ Страхование 3 291 354 2 166 389 1 596 727 540 000 791 413 200 103 29 Ростра 3 205 224 1 759 715 1 331 237 1 000 000 1 026 350 -3513 30 Чартис (АИГ Страховая и перестраховочная компания) 2 872 051 1 364 761 617 957 150 000 1 057 186 116 054 31 Группа Авикос-АФЕС 2 712 147 1 785 243 1 171 886 359689 17 371 32 ГЕФЕСТ 2 562 941 1 597 483 1 056 606 294 000 537 325 75 519 33 НАСКО 2 497 650 1 461 430 1 453 830 900 000 929 149 692 34 ЭРГО Русь 2 147 745 1 463 451 1 363 917 375 000 510 162 36 193 35 Пари 1 904 978 1 146 732 983 139 300 000 430 071 4518 36 «Авива» 1 763 740 619 809 548 469 60 000 896 668 -19 322 37 ИННОГАРАНТ 1 675 485 605 075 536 140 500 000 501 994 840 38 Медэкспресс 1 517 010 538 969 485 619 243 376 420 157 4981 39 Страховая бизнес группа 1 421 333 553 841 284 891 300 000 440 819 35 802 40 Юнити Ре 1 360 511 758 927 666 422 300 000 556 609 86 199 41 РК-Гарант 1 345 173 605 799 539 962 545 716 579 447 2732 42 «Арбат» 1 338 142 526 412 516 288 500 000 507 323 16 43 Транссиб Ре 1 318 629 818 140 598 888 185 706 315 749 33 459 44 Якорь 1 300 339 764 438 568 711 250 000 335 264 9661 45 СК «Компаньон» 1 280 029 879 661 840 390 222 990 271 030 1059 46 Русская страховая транспортная компания 1 236 478 583 918 465 942 503 407 542 501 18 800 47 Регионгарант 1 155 939 484 468 373 289 500 000 592 115 7721 48 СГ АСК 1 070 000 738 123 657 039 60 001 105 105 1102 49 АСКО 968 469 585 777 519 201 375 029 307 091 -43 050 50 Экспресс Гарант 945 699 253 712 243 758 200 000 433 740 102 566 51 ТИТ 937 352 479 986 215 196 160 001 206 942 20 429 52 Страховая группа Адмирал 881 831 458 256 443 891 220 368 253 706 468 53 Лексгарант 858 277 399 786 229 834 120 000 227 205 9974 54 Объединенная страховая компания 819 795 521 272 449 993 120 000 241 115 11 284 55 Профиль Ре 801 365 164 261 138 042 500 000 565 175 108 56 НСГ Страхование жизни 768 792 655 310 651 333 78 423 106 687 28 491 57 Информстрах 766 471 162 815 153 605 526 330 590 982 223 58 Межрегионгарант 725 726 349 683 341 365 200 000 187 500 -23 207 59 Урал-АИЛ 721 554 178 325 171 556 334 748 504 778 22 60 Мегаполис 686 424 188 928 161 556 400 010 402 873 635 61 Русские Страховые Традиции 661 650 336 039 315 077 210 000 219 047 286 62 Группа БАСК 628 007 191 845 174 114 283 140 304 045 142 63 Городская СК 607 029 314 780 256 247 160 000 168 975 -2695 64 СК Самара 602 265 461 693 344 613 90 000 113 438 18 448 65 Межотраслевой страховой центр 585 545 338 723 277 219 150 000 210 567 50 66 Надежда 561 248 296 370 281 105 102 947 211 016 7824 67 Восточная перестраховочная компания 535 876 314 912 288 428 200 000 204 484 970 68 Северная Казна 516 276 265 321 246 581 142 254 221 886 -31 136 69 Гелиос Резерв 489 246 143 064 117 733 150 000 230 692 378 70 ЮЖУРАЛ-АСКО 477 768 195 741 188 109 185 000 258 363 3061 71 ЭРГО Жизнь 457 263 125 226 107 937 60 000 202 804 -99 767 72 «Астра-Металл» 412 794 254 535 254 535 50 000 92 774 -14 012 73 ГАЙДЕ 387 433 233 110 222 855 60 000 108 207 4037 74 ШАНС 367 907 139 601 92 454 80 000 224 844 16 239 75 Проминстрах 364 117 75 766 38 486 280 000 287 967 3719 76 ВИТАЛ-Полис 321 840 146 935 129 301 160 000 142 514 -13 869 77 Ангара 306 778 187 023 181 383 40 000 101 161 6681 78 ЖАСКО 276 750 54 280 51 511 145 408 210 344 12 573 79 ПОЛИС-ГАРАНТ 269 489 129 250 105 484 120 000 126 605 1545 80 Региональный Страховой Центр 265 064 60 467 53 591 180 000 202 020 13 284 81 АВЕСТА 264 720 115 868 104 341 120 038 127 056 4951 82 Железнодорожный страховой фонд 247 203 41 142 34 147 60 000 152 806 1693 83 АСКО-ВАЗ 222 664 147 367 147 367 50 000 66 351 1324 84 «Ингвар» 218 537 46 780 42 405 150 820 167 184 165
Клецкин А. Н. Страхование как метод управления предпринимательскими рисками // Страховое дело. — 2009. — N 11. — С.56−60.
Гомеля В. Б. Проблемы современного регулирования страхового рынка России // Финансы. — 2011. — N 8. — С.50−52.
Асамбаева Н. Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования// Страховое дело. 2009. № 3. С. 8−16.
Гребенщиков Э. С. Секьюритизация страховых рисков и защита от экстремальных убытков // Мировая экономика и междунар. отношения. — 2011. — N 9. — С.51−60.
Насырова Г. А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. № 11. — С. 41.
Насырова Г. А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. № 11. — С. 41.
Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса //Управление в страховой компании. — 2009 — № 4 с. 55
Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса //Управление в страховой компании. — 2009 — № 4 с. 55
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа:
http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа:
http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа:
http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа:
http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа:
http://raexpert.ru/researches/
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа://
http://www.fssn.ru
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа://
http://www.fssn.ru
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа://
http://www.fssn.ru
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа://
http://www.fssn.ru
