Кредитные организации РФ на примере банка «Открытие»

Производственная практика студентов является важнейшей составной частью учебного процесса при подготовке специалиста в соответствии с учебным планом специальности.

Целью прохождения производственной практики студентами специальности «Финансы и кредит» является применение студентами теоретических знаний и приобретение практических навыков, необходимых для самостоятельной работы в одном из подразделений финансово-кредитной системы.

На время прохождения производственной практики в кредитной организации ЗАО «КБ Открытие» были поставлены задачи:

— ознакомится с правовыми нормативными и законодательными актами, регулирующими деятельность каждого конкретного банка;

— ознакомится с организационной структурой банка и его подразделений;

— ознакомится с новыми формами работы банка и его подразделений, связанными с последними изменениями в законодательстве и нормативных документах;

— ознакомится с основными направлениями деятельности банка, кредитного или другого учреждения, компании;

— изучить конкретные виды работы банка или другого учреждения (в зависимости от места практики);

— дать общую оценку его финансово-экономического состояния кредитной организации.

2. Кредитные операции ЗАО «КБ Открытие», несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики Банка. Эти условия характеризуются следующими факторами:

• недостаток ликвидности в экономике, как у банков, так и у предприятий;

• кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица);

• низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»);

• снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;

• значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);

• повышенные колебания курсов всех валют.

По оценкам экспертов ЗАО «КБ Открытие», этот период будет длиться до полутора-двух лет.

Исходя из этого, ЗАО «КБ Открытие» особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. Мы также призываем клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше — вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической.

Кредитование юридических лиц. В этих условиях ЗАО «КБ Открытие» будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:

• поддержка следующих отраслей и секторов экономики:

o отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);

o отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электрои водоснабжение, транспорт и т. д.);

o оборонно-промышленный комплекс;

o малый бизнес;

o сельское хозяйство;

• поддержка существующих клиентов ЗАО «КБ Открытие» и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка.

• кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

Управление рисками. Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, ЗАО «КБ Открытие» вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

• изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;

• усиление обеспеченности кредитов:

o достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;

o операционной доходностью бизнеса;

o залогами ликвидных активов;

o гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;

• повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе: