Формы и проблемы специализации Российских банков

Банковская система — является частью кредитной системы, которая объединяет совокупность банков и кредитных организаций.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании лицензии имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции.

Банковская система в зависимости от выполняемых банками функций, может быть универсальной или специализированной.

При универсальной банковской системе, банки выполняют все присущие им функции и операции. Такие системы были в Германии и Англии.

При специализированной банковской системе, банки являются в основном специализированными, т. е. выполняют одну или несколько функций. Примером такой системы могут служить банки США и Японии.

В настоящее время в связи с высокой конкуренцией между банками, банки все больше становятся универсальными. В результате, в чистом виде ни универсальных, ни специализированных систем пока нет.

Современная банковская система имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России и кредитные организации — второй уровень.

Основой банковской системы выступают коммерческие и специализированные банки.

В данной работе рассмотрим формы и проблемы специализации Российских банков.

1.1. Понятие и критерии специализации банков Специализированные банки являются разновидностью коммерческих банков, основными чертами которых являются выполнение ими одной или двух операций или обслуживание специфической клиентуры. Данный уровень представлен различными типами банков: коммерческие, сберегательные, ипотечные и инвестиционные.

В настоящее время в России функционируют банки с различной формой собственности: государственной, частной, кооперативной, смешанной.

Специализированные банки. Выделяют несколько критериев специализации:

1. Функциональная специализация (инновационные, инвестиционные, учетные, судо-сберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые).

2. Отраслевая специализация (строительные, энергетические, внешнеторговые, социального развития, промышленные).

3. Клиентская специализация (биржевые, потребительского кредита, коммунальные).

4. Территориальная специализация (региональные, межрегиональные, международные).

Наиболее ярко выражена функциональная специализация.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в т. ч. посредством выпуска облигационных займов. Среди активных операций выделяются долгосрочные кредиты.

Учетные и депозитные банки специализируются на осуществлении краткосрочных кредитных операций (3−6 месяцев) по привлечению и размещению средств. В общей сумме активных операций большой удельный вес занимают кредитные и учетные операции с краткосрочными коммерческими векселями.

Сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок. Среди активных операций доминируют вложения в ипотеки под залог жилых строений и иные ценные бумаги, а также кредитование населения.

Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Привлекают средства путем выпуска ипотечных облигаций.

Таким образом, коммерческий банк рассматривается под различным углом зрения по многим критериям, которые не отрицают, а дополняют друг друга, создавая многомерный «портрет» каждого банка.