Российская банковская система: характерные черты и особенности

Содержание

• Введение
• Глава 1. Банковская система РФ: характерные черты и развитие
  • 1. 1. Центральный Банк РФ: направления и методы денежно-кредитной политики
  • 1. 2. Центральный банк РФ, его задачи и функции
  • 1. 3. Современное состояние российской банковской системы
• Глава 2. Проблемы и перспективы развития современной банковской системы РФ
  • 2. 1. Проблемы развития банковской системы РФ
  • 2. 2. Преодоление проблем и перспективы развития банковской системы
• Заключение
• Список литературы
• Приложения

«Российская банковская система характерные черты и особенности» — одна из важных и актуальных тем на сегодняшний день.

Тема курсовой работы актуальна потому, что развитие банковской системы России неразрывно связано с жизнью страны, происходящими в ней экономическими и социально-политическими изменениями. С каждым годом становится все более широким спектр банковских операций, возрастает значимость банковской системы в экономике, и следовательно ответственность банков перед обществом и государством.

Российская банковская система одна из немногих мировых банковских систем, которая испытала столь глобальные перемены за столь короткий срок. Исторически развитие банковской системы России складывалось своим индивидуальным образом и не было привязано столь значительно к развитию аналогов в мире.

Данная тема достаточно подробно освещена в научных трудах следующих авторов: Акинин П. В., Ключенко С. А., Борисенко Е. А., Буров И.В.

Левченко Д., Смирнов К. и др.

Таким образом актуальность темы исследования не вызывает сомнений.

Обязательным элементом данного пункта курсовой работы является формулировка объекта и предмета исследования.

Объект исследования современный рынок банковских услуг.

Предмет исследования российская банковская система.

Актуальность данного исследования определила цель и задачи работы:

Цель работы рассмотреть российскую банковскую систему, ее характерные черты и особенности.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1.Исследовать осоенности построения банковских систем;

2.На основании теоретического анализа изучения проблемы, систематизировать знания о современном состоянии российской банковской системы;

3.Рассмотреть проблемы и перспективы развития банковской системы;

4.Систематизировать и обобщить существующие в специальной литературе, научные подходы к данной проблеме.

5.Предложить собственное виденье на данную проблему и найти пути её разрешения.

Теоретическая значимость проведенного исследования состоит в обобщении научного знания по данной проблеме.

Успешность выполнения задач по написанию курсовой работы в наибольшей степени зависит от выбранных методов исследования.

В работе использовались методы как эмпирического исследования: сравнительно-сопоставительный, наблюдение, так и используемые как на эмпирическом, так и на теоретическом уровне исследования.

Структура курсовой работы выражается в ее содержании.

Для раскрытия поставленной темы определена следующая структура: работа состоит из введения, двух глав заключения, списка использованной литературы и

приложений. Название глав отображает их содержание.

Глава 1. Банковская система РФ: характерные черты и развитие

1.1. Центральный Банк РФ: направления и методы денежно-кредитной политики

В соответствии с законом РФ О Центральном Банке РФ (Банке России) от 14апреля 1995 года, основная задача Банка России осуществление общего руководства кредитно-денежной политикой в стране.

Основные направления деятельности ЦБ РФ включают:

1. Разработку единой законодательной и нормативной базы денежно-кредитной политики в стране;

2. Эмиссию денег;

3. Защиту и обеспечение устойчивости рубля как государственной валюты, т. е. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

4. Поддержание стабильности денежного обращения;

5. Развитие и укрепление банковской сферы РФ, в т. ч. расширение кредитования коммерческих банков в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

6. Расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы власти;

7. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для реализации своих задач в области денежно-кредитной политики ЦБ РФ использует следующие методы и инструменты:

1. Процентные ставки по операциям;

2. Резервные требования;

3. Операции на открытом рынке;

4. Рефинансирование банков;

5. Межбанковские аукционы;

6. Валютное регулирование;

7. Ориентиры роста денежной массы;

8. Прямые количественные ограничения .

Процентные ставки представляют собой ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок.

Основными статьями активов являются золото, иностранная валюта, кредиты Минфину, операции с ценными бумагами. В совокупности они составляют более 70% активов баланса .

ЦБ РФ является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют по ценам спроса и предложения на мировых золотых и валютных рынках.

Резервные требования, или нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России. ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы страны. Средства этого фонда формируются путем резервирования части привлеченных средств коммерческих банков на резервном счете в ЦБ. Проценты по этому счету не начисляются. При прекращении деятельности коммерческого банка ЦБ РФ перечисляет средства с резервного счета на корреспондентский счет и осуществляет расчеты по обязательствам коммерческого банка.

Рефинансирование банков. Банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Для этого им устанавливается специальная процентная ставка, так называемая ставка рефинансирования. Кредиты коммерческим банкам предоставляются как непосредственно, так и в форме переучета векселей и перезалога ценных бумаг.

Операции на открытом рынке ценных бумаг это покупка и продажа государственных ценных бумаг. Инвестиции в государственные ценные бумаги для эмиссионных банков представляет собой форму вложения свободных денежных средств, способ финансирования государства и метод воздействия на денежный рынок. Для государства эмиссия ценных бумаг это, прежде всего, способ покрыия бюджетного дефицита. В РФ повышение роли государственных займов в покрытии бюджетного дефицита сопровождалось введением фондовых операций РЕПО. Суть этих операций состоит в обратном выкупе у инвесторов облигаций государственных замов. Цель РЕПО поддержание курса ценных бумаг государства и стабилизация фондового рынка.

Организация межбанковских аукционов проводится ЦБ в целях последовательного внедрения рыночных методов управления денежно-кредитной сферой. Банк России организует продажу кредитных ресурсов по цене спроса и предложения. Цель подобных аукционов обеспечить более активное участи банковского капитала в кругообороте капитала предприятий .

Валютное регулирование предполагает использование следующих методов: установление валютного коридора, валютные интервенции, установление ограничений на вывоз валюты из страны, определение нормативов реализации валютной выручки внутри страны, установление курса рубля по результатам торгов на Московской Межбанковской Валютной Бирже (ММВБ).

Ориентиры роста денежной массы ЦБ РФ рассчитывает и публикует на основе прогнозного варианта целей макроэкономической политики.

1.2. Центральный банк РФ, его задачи и функции

Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Италии и другие.

Исторически центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот, впервые они появились более 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 году, Банк Англии в 1694 году).

Мировой практике известны различные модели построения Центральных банков, их организационной структуры. В банковских системах стран с развитой рыночной экономикой Центральный банк занимает особое место. Он не только наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, хранит официальные Золотова валютные резервы, но и выступает как орган государственного регулирования экономики.

Основным правовым актом, регулирующим деятельность Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), является Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России)». Он устанавливает организационно-правовой статус ЦБ РФ, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой .

В соответствии с законом Ц