Методы стратегического управления деятельностью банков на региональном рынке сбережений: На материалах Республики Башкортостан

Актуальность темы

исследования. Последнее десятилетие развития российской экономики сопровождалось процессами передачи ряда полномочий от центра субъектам федерации. В этих условиях управление деятельностью предприятия с учетом особенностей территориальных рынков является связующим звеном между региональными экономическими интересами и целями отдельных хозяйствующих субъектов, способствует достижению территориальных экономических ориентиров естественным путем при минимизации административных воздействий.

Ведущую роль в развитии регионов играет их финансовый потенциал, одной из базовых составляющих которого являются денежные средства домохозяйств. С этой точки зрения, расширение использования средств физических лиц представляет собой один из способов привлечения дополнительных ресурсов в реальный сектор экономики. Развитие этого процесса связано с повышением конкурентоспособности как банковских форм сбережений, так и самих кредитных организаций. Инструментом решения такой задачи служит стратегическое управление депозитными операциями банков, эффективность методов которого будет тем выше, чем более в них учтены особенности региональных сберегательных рынков. Поэтому, совершенствование методов стратегического управления деятельностью банков на региональных сберегательных рынках является актуальной задачей.

Разработанность проблемы. Различные аспекты рассматриваемой проблемы широко освещены в трудах отечественных и зарубежных ученых.

Вопросам стратегического менеджмента посвящены работы Ансоффа И., Герчиковой И. Н., Котлера Ф., Мескона М. Х., Дойля П., Томпсона А. А. и Стрикленда А.Дж., Фатхутдинова Р. А., Эванса Дж. Р. и Бермана Б. В них основной акцент сделан на процесс разработки стратегии корпорации без относительно к какому-либо виду бизнеса и его пространственной привязке.

Особенности рыночного управления банковскими операциями рассмотрены в ряде трудов Бора М. З. и Пятенко В. В., Велисавы Т. Севрука, Синки Д. Ф. мл, Джозлина Р. В. и Хамфриза Д. К., Долана Э. Д., Егорова Е. В., Жукова Е. Ф., Макаровой О. М., Питера С. Роуза, Усоскина В. М., Уткина Э. А., и других. Этими авторами подробно рассмотрена суть банковских операций и некоторые особенности маркетинга финансовых рынков. Однако, в них нет детальной проработки процесса формирования стратегии, не рассмотрены региональные аспекты стратегического менеджмента в сфере депозитных операций.

Моделированию экономических систем посвящены работы Баканова М. И. и Шеремета А. Д., Замкова О. О., Толстопятенко А. В., Карабановой Т. В.,.

Кимбла Г., Петровича М. Л., Пугачева B.C., Бестужева-Лады И.В., Трошина Л. И. и многих других. Изложенные в них принципы могут быть использованы при изучении особенностей региональных сберегательных рынков, моделировании взаимодействия рыночной среды и стратегии на рынке сбережений региона.

Особенностям депозитных операций кредитных организаций, как инструмента преобразования сбережений населения ь инвестиции, посвящены работы таких авторов как Белугин Ю. М., Гнутов А. П., Еремеева Г. Ф., Ковалев В. Г., Лимонаев В. И., Матяш С. С. и других.

Вопросам оценки инвестиционного потенциала домохозяйств в общенациональном масштабе в разрезе регионов посвящены работы Кейнса Дж. М., Гусевой К., Кашина Ю., Маршака В. Д., Назаровой О., Римашевской Н. М., Климовой Н. И., Хачатурова Т. С. и других. В этих трудах изложены подходы к определению величины инвестиционного потенциала населения, проведен анализ влияющих на нее факторов.

На основе этих научных работ в диссертационном исследовании предложены новые и усовершенствованы существующие методы стратегического управления применительно к депозитным операциям кредитных организаций во взаимосвязи с региональными особенностями сберегательного рынка.

Целью диссертационной работы является разработка новых и совершенствование существующих методов формирования элементов управленческой стратегии деятельности кредитных организаций на региональном сберегательном рынке.

Достижение указанной цели потребовало решения следующих задач:

1) выявить особенности конкурентной среды регионального сберегательного рынка и на их основе разработать методы оценки:

•состояния регионального сберегательного рынка в зависимости от характеристик региональной экономики;

•величины изменений ресурсной базы кредитной организации в зависимости от состояния регионального сберегательного рынка и уровня процентных ставок;

2) разработать метод типологизации административно-территориальных образований региона в зависимости от состояния их локальных сберегательных рынков и сформировать для каждого типа рынков базовые элементы стратегии управления депозитными операциями;

3) провести классификацию городов и районов Республики Башкортостан в соответствии с разработанным методом типологизации;

4) разработать метод систематизации элементов стратегии управления депозитными операциями и технологию формирования на его основе комплексной стратегии для любого типа сберегательного рынка, входящего в классификацию.

Объектом исследования в диссертационной работе является региональный сберегательный рынок, как элемент региональной финансовой системы.

Предметом исследования являются методы формирования элементов управленческой стратегии, применяемые кредитными организациями в целях достижения устойчивого конкурентного преимущества на региональном сберегательном рынке в процессе преобразования сбережений населения в инвестиции.

Теоретическую и методологическую базу исследования составляют упомянутые ранее работы российских и зарубежных ученых и специалистов в областях стратегического менеджмента, банковского и сберегательного дела, экономико-математического моделирования, нормативные документы органов государственной власти и управления Российской Федерации, Республики Башкортостан и Банка Росии, отражающие различные аспекты исследуемой проблемы. Статистическую базу исследования составили официальные публикуемые материалы Государственного комитета Республики Башкортостан по статистике, результаты мониторинга ВЦИОМ, банковская статистика, формируемая Национальным банком Республики Башкортостан Центрального банка Российской Федерации.

Научная новизна исследования. В числе результатов, полученных лично соискателем и характеризующих научную новизну работы, могут быть названы следующие:

1. С учетом выявленных особенностей регионального сберегательного рынка разработана региональная статистическая модель зависимости остатков средств на депозитных счетах физических лиц от емкости сберегательного рынка и процентных ставок, которая, в отличие от существующих, учитывает задержку в проявлении влияния одних экономических показателей на другие и позволяет определить величину и время изменения процентных ставок по депозитам, устраняющие негативные воздействия внешней среды.

2. Разработан метод типологизации административно-территориальных образований региона, основанный, в отличии от существующих, на сопоставлении абсолютных и относительных величин среднедушевых доходов, плотности населения, емкости и освоенности рынка, что позволяет сформировать для каждого типа районов базовый набор элементов управленческой стратегии.

3. Проведена классификация административно-территориальных образований Республики Башкортостан по типу их локальных сберегательных рынков, с помощью которой установлено доминирующее положение городов с высокой плотностью населения и низкими среднедушевыми доходами в формировании емкости сберегательного рынка республики.

4. Разработана технология формирования комплексной стратегии для любого типа сберегательного рынка, основанная на таких элементах, как тип сберегательного рынка по концентрации доходов, емкость и освоенность сберегательного рынка, характер зависимости остатков на депозитных счетах от емкости рынка и процентных ставок, которая позволяет оперативно устанавливать причинно-следственные связи между состоянием конкурентной среды регионального сберегательного рынка и стратегией управления депозитными операциями.

Практическое значение и внедрение результатов исследования. Основные результаты диссертационной работы были использованы при подготовке Методики анализа влияния особенностей региональной экономики на вклады населения в банковскую систему, применяемой в деятельности Национального банка Республики Башкортостан Банка России, что подтверждено справкой о внедрении результатов научного исследования.

Выводы, сделанные в диссертации, могут быть использованы в деятельности коммерческих банков на рынке розничных услуг, в работе Министерства финансов, Министерства по налогам и сборам, Госкомстата, а так же в учебных заведениях при преподавании дисциплин «Региональная экономика», «Финансы и кредит», «Банковское дело», «Менеджмент» .

Структура и содержание работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложения.

1. Основные показатели региональной экономики оказывают влияние на емкость сберегательного рынка с определенной задержкой, которую, основываясь на имеющихся' статистических данных, можно определить с шагом в один месяц. В свою очередь, снижение емкости сберегательного рынка и рост процентных ставок оказывают взаимообратное влияние на величину остатков на депозитных счетах в зависимости от их срочности. Оно так же проявляется с характерным для каждого вида депозитов временным лагом. Таким образом, выявленные в ходе исследования функциональные зависимости и временные лаги во взаимном влиянии экономических факторов, позволяют выработать рекомендации относительно величины процентных ставок по депозитам в разрезе их сроков в ответ на изменение экономической конъюнктуры с целью сохранения стабильности ресурсной базы банка. Наличие функциональных связей между емкостью сберегательного рынка и показателями региональной экономики, с одной стороны, и остатками на депозитных счетах физических лиц, с другой стороны указывает на целесообразность использования емкости в качестве показателя для обобщенной оценки состояния регионального сберегательного рынка.2. Метод типологизации административно-территориальных образований региона на основе анализа и сопоставления показателей среднедушевых доходов, плотности населения, емкости и освоенности рынка позволяет расставить приоритеты в региональной депозитной стратегии кредитной организации, исключить из рассмотрения неперспективные районы. Использование этого метода на практике позволит оптимизировать издержки при расширении филиальной сети, преследующем цель развития депозитных операций в регионе. Эффективность применения метода повышается при анализе районов с приблизительно одинаковыми социально-экономическими характеристиками.3. Классификация административно-территориальных единиц Республики Башкортостан показала, что из 21 города и 54 районов республики, только в 10 среднедушевые располагаемые доходы превышают минимальный потребительский бюджет, к числу этих районов и городов относятся: г. Уфа и Уфимский район, г. Нефтекамск и г. Агидель, г. Сибай, г. Октябрьский, Дуванский район, г. Кумертау, г. Салават, г. Дюртюли (город и район), г. Белебей (город и район), г. Туймазы (город и район), г. Стерлитамак (город и.

район) — сочетание благоприятной рыночной конъюнктуры и низкой конкуренции на сберегательном рынке характерно лишь для двух башкирских городов: Сибая и Нефтекамска. Исключая г, Уфу, доминирующее положение в формировании емкости сберегательного рынка республики занимают города с высокой плотностью населения и низкими среднедушевыми доходами.4.

Введение

в морфологический метод анализа и синтеза систем, используемый при разработке типовых стратегий, таких признаков как тип сберегательного рынка по концентрации доходов, емкость и освоенность сберегательного рынка, характер зависимости остатков на депозитных счетах от емкости рынка и процентных ставок позволяет использовать его при формировании стратегии управления депозитными операциями на региональном сберегательном рынке.5. Полученные в диссертационной работе результаты могут быть применены для разработки стратегии деятельности предприятий на любых розничных рынках.6. Рыночная среда регионального сберегательного рынка имеет ряд существенных особенностей. На микроуровне эти особенности связаны со следующими обстоятельствами: • Желания-конкуренты могут как препятствовать, так и помогать кредитной организации продавать свои депозитные продукты на сберегательном рынке. Для этого банку необходимо создать условия, при которых потенциальные клиенты откажутся от текущего потребления в целях накопления средств с использованием депозитов для приобретения в будущем аналогичных благ с более высокими потребительскими свойствами.• На различных этапах принятия клиентом решений относительно структуры своих сбережений, он сталкивается с конкурентами, выступающими в различных ролях. Так, например, недвижимость может выступать в роли альтернативной формы сбережений или в качестве их цели. В этой связи, правильное выявление мотивов поведения клиентов является фактором, определяющим успех кредитной организации на сберегательном рынке.• Очередность этапов принятия решения клиентом на сберегательном рынке несколько отличается от этого процесса на рынке товаров и услуг. Этап выбора «марки» депозита, то есть банка, его предлагающего, предшествует, как правило, выбору депозитного продукта. Этот факт указывает на исключительную важность поддержания высокого имиджа кредитной организации в целом. На макроуровне рыночная среда сберегательного рынка имеет существенные особенности, связанными с уровнем развития экономики региона. При этом состояние региональной экономики оказывает влияние на сберегательный рынок через уровень жизни населения региона. в заключении необходимо отметить, что заглядывая в будущее, банковская система должна все большее внимание уделять региональным рынкам сбережений. Достижение конкурентных преимуществ в этой области не возможно без глубокого изучения особенностей этих рынков. Такой подход позволит наиболее эффективно проводить работу по привлечению денежных средств населения в депозиты в тех регионах, где имеется наибольший сберегательный потенциал. Это позволит улучшить качество ресурсной базы кредитных организаций, что создаст серьезные предпосылки для направления неработающих сегодня финансовых ресурсов в реальный сектор экономики.