Актуальность темы
исследования. Рыночные реформы, проведенные в течение 90-х годов XX века, существенным образом преобразили российскую экономику. Спустя десятилетие стало очевидным, что все большую значимость приобретает решение проблем сочетания рыночных условий хозяйствования с построением социально-ориентированной экономики, в которой приоритетом развития является удовлетворение потребностей человека.
Системообразующими элементами экономики являются транспорт и топливно-энергетический комплекс, как крупные вертикально-интегрированные естественные монополии с общей численностью персонала, превышающей 1,5 миллиона человек. Рыночные преобразования в России повлекли за собой адекватные реформы естественных монополий, результатом которых должно стать, во-первых, развитие этих базовых отраслей народного хозяйства, во-вторых, повышение уровня и качества жизни персонала, в частности за счет применения новых механизмов его розничного банковского обслуживания.
Структурные реформы в отраслях железнодорожного транспорта, электроэнергетики и газовой промышленности ставят задачи, требующие поиска новых механизмов функционирования социальной сферы предприятий отраслей — естественных монополий и управления их персоналом, в том числе через розничное банковское обслуживание.
Требует разработки понятийный аппарат проблемы совершенствования механизма функционирования социальной сферы предприятий этих отраслей, в первую очередь за счет банковского обслуживания их персонала. Необходимо введение новых понятий, характеризующих механизм функционирования социальной сферы предприятий отраслей — естественных монополий: «розничное банковское обслуживание персонала», «система розничного банковского обслуживания персонала», «корпоративное банковское обслуживание предприятий».
В Свердловской области железнодорожный транспорт и газовая промышленность представлены региональными подразделениями вертикально-интегрированных естественных монополий, которые долгое время сохраняли социальные гарантии персоналу. Высочайшая социальная значимость реформ, направленных на разгосударствление и развитие конкуренции в перечисленных отраслях, требует повышения уровня и качества жизни персонала региональных предприятий этих отраслей за счет создания адекватной системы розничного банковского обслуживания, которая способна в рыночных условиях вывести на новый качественный уровень банковское обеспечение функционирования социальной сферы региональных предприятий отрасли и обеспечить механизмы мотивации трудовой деятельности персонала.
Оказание розничных банковских услуг персоналу региональных предприятий отраслей — естественных монополий базируется на отраслевых банковских системах как инфраструктурной основе для производства банковских услуг для нужд региональных предприятий отраслей естественных монополий. Повышение уровня и качества жизни персонала региональных предприятий отраслей — естественных монополий, поиск новых механизмов мотивации труда являются одним из основных положений реформ железнодорожного транспорта и электроэнергетики. Поэтому актуальными вопросами являются разработка подходов к построению, определение механизма функционирования и оценки социально-экономической эффективности системы розничного банковского обслуживания персонала региональных предприятий отраслей — естественных монополий.
Выбор темы и цели диссертационного исследования обусловлены необходимостью разработки подходов к формированию в ходе реформ отраслей — естественных монополий нового механизма функционирования отраслевой социальной сферы — системы розничного банковского обслуживания, которая позволит повысить уровень и качество жизни персонала региональных предприятий отраслей — естественных монополий, а, значит, подготовит и обеспечит необходимые социальные условия для успешной реализации реформ.
Степень разработанности проблемы. Внесли свой вклад в исследование проблем управления персоналом и социальной сферы предприятий в региональном и отраслевых аспектах следующие ученые: В. А. Антропов, Д. В. Валовой, А. Я. Кибанов, X. Ламперт, А. Нестеренко, С. В. Рачек, Г. Э. Слезингер, А. И. Татаркин.
Теория и практика банковского дела активно изучается как иностранной, так и отечественной наукой. Исследованиями банковской системы и банковского обслуживания занимались Дж. Вуд, Э. Долан, П. Роуз, С. Сили, Дж. Синки, К. Фабри, Ф. Эдварде. В отечественной науке проблемы банковской деятельности, банковского обслуживания, моделирование банковской деятельности изучали Н. Д. Барковский, О. И. Боткин, Н. Е. Егорова, А. Н. Иванов, В. В. Киселев, П. В. Конюховский, О. И. Лаврушин, А. Г. Мовсесян, О. И. Никонов, А. Н. Пыткин, A.M. Смулов, А. А. Солянкин, М. Я. Ходоровский. Вместе с тем, не решенными остаются вопросы организации банковского обслуживания персонала региональных предприятий отраслей — естественных монополий, что и обусловило выбор темы диссертации, ее целевую направленность и содержание исследований.
Целью диссертационного исследования является разработка, концептуальное и научно-методическое обоснование модели системы розничного банковского обслуживания персонала региональных предприятий отраслей — естественных монополий, обеспечивающей эффективную мотивацию персонала.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) Уточнить понятие «розничное банковское обслуживание» применительно к персоналу региональных предприятий.
2) Исследовать существующее состояние розничного банковского обслуживания персонала предприятий отраслей — естественных монополий в регионе.
3) Разработать и обосновать модель системы розничного банковского обслуживания персонала предприятий отраслей — естественных монополий региона как одного из важнейших механизмов функционирования его социальной сферы.
4) Разработать и обосновать методику определения социально-экономической эффективности функционирования системы розничного банковского обслуживания персонала региональных предприятий отраслей — естественных монополий.
5) Сформулировать научно-методические рекомендации по совершенствованию розничного банковского обслуживания персонала предприятий отраслей — естественных монополий региона.
Объектом исследования является региональная социально-экономическая система, включающая в себя предприятия железнодорожного транспорта и газовой промышленности, персонал этих предприятий, обслуживающие их банки, как равноправных партнеров рыночных отношений.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между предприятиями отраслей — естественных монополий региона, банками и персоналом по поводу розничного банковского обслуживания.
Теоретико-методологическую основу исследования составили: Законы Российской Федерациипостановления Правительства Российской Федерациинормативная база отраслевых министерств и ведомств, подзаконные акты Центрального Банка Российской Федерации, научные публикации, монографии российских и зарубежных ученых.
Основные методы исследования. В качестве основного метода исследования используется системный анализ проблем, определенных целью работы, метод аналогий, логического и сравнительного анализа. Используются методы имитационного моделирования.
Информационную базу исследования составляют изученная нормативная база, отчеты статистических органов, документы отраслевых министерств и ведомств, Ассоциации транспортных банков, первичные фактические материалы хозяйствующих субъектов, информация, полученная с помощью сети Internet.
Элементы научной новизны, полученные автором, являющиеся предметом защиты:
1) Уточнено понятие «розничное банковское обслуживание» применительно к персоналу предприятия, которое в отличие от традиционной трактовки, предусматривающей взаимодействие между банком и физическим лицом, дополнено учетом социально-экономических отношений банка и физического лица с третьим элементом — предприятием, сотрудником которого является обслуживаемое банком физическое лицо.
2) Разработаны научно-методологические основы совершенствования системы розничного банковского обслуживания персонала предприятий отраслейестественных монополий региона.
3) Разработана имитационная модель системы розничного банковского обслуживания персонала предприятий отраслей — естественных монополий региона, в комплексе учитывающая реализацию кредитной, сберегательной и расчетной банковских функций.
4) Предложена авторская методика оценки социально-экономической эффективности системы розничного банковского обслуживания персонала, учитывающая преимущества, получаемые персоналом, предприятием и банком от функционирования системы.
Практическая значимость заключается в том, что полученные в работе научные и практические результаты могут быть использованы для повышения эффективности функционирования социальной сферы региональных предприятий отраслей — естественных монополий и мотивации персонала за счет использования механизма системы розничного банковского обслуживания.
Автором разработаны рекомендации по совершенствованию системы розничного банковского обслуживания персонала предприятий ГУП «Свердловская железная дорога». Отдельные результаты исследования используются в работе ОАО «Уралтрансбанк» по розничному банковскому обслуживанию персонала ГУП «Свердловская железная дорога».
Апробация работы. Основные аспекты исследуемых в диссертации проблем доложены и обсуждены на двух научно-практических конференциях в Главном Управлении Центрального Банка Российской Федерации по Свердловской области (г. Екатеринбург, 1999, 2001 гг.) и двух научно-практических конференциях в Уральском государственном университете путей сообщения (г. Екатеринбург, 2000, 2003 гг.).
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
.
В результате проведенного исследования сделаем следующие выводы:
1) Новые условия работы персонала региональных предприятий отраслейестественных монополий предусматривают необходимость замены и совершенствования старых механизмов обеспечения социальных гарантий новыми, приемлемыми для рыночных условий хозяйствования. Одним из таких механизмов, по нашему мнению, является розничное банковское обслуживание персонала.
2) Важной составляющей реформы железнодорожного транспорта является формирование системы кредитных организаций составляющих отраслевую банковскую систему. Одна из основных функций отраслевой банковской системы в ходе реформы заключается в розничном банковском обслуживании персонала предприятий железнодорожного транспорта.
3) Разработка проблемы организации банковского обслуживания отраслиестественной монополии на примере железнодорожного транспорта и газовой промышленности с точки зрения зарубежного и российского опыта показала целесообразность выделения розничных банковских услуг, ориентированных на персонал, и корпоративных банковских услуг, ориентированных на банковское обслуживание региональных предприятий отрасли — естественной монополии. В банковском обслуживании социальной сферы участвуют как розничные, так и корпоративные банковские услуги. Основой банковского обслуживания социальной сферы региональных предприятий отраслиестественной монополии является система розничного банковского обслуживания.
4) Функцией системы розничного банковского обслуживания является повышение эффективности розничного банковского обслуживания персонала, создания нового механизма обеспечения функционирования социальной сферы отрасли и мотивации персонала региональных предприятий отраслейестественных монополий.
5) Перед отраслевыми банковскими системами вертикально-интегрированных естественных монополий на железнодорожном транспорте и в газовой промышленности стоит задача по запуску механизма банковского обслуживания социальной сферы, привлечения и трансформации сбережений персонала предприятий отрасли и обслуживаемого населения в инвестиции для нужд отрасли. Работе в данном направлении способствует возникшая во всей банковской системе после кризиса 1998 г. тенденция увеличения объемов привлечения банками ресурсов населения и за счет этого, роста объемов кредитования предприятий. Задача отраслевых банковских систем заключается в воспроизведении процессов происходящих в экономике России на отраслевом уровне.
6) Розничное банковское обслуживания персонала предприятий железнодорожного транспорта осуществлялось с 1994 г. в рамках Ассоциации транспортных банков с предоставлением персоналу депозитных банковских услуг, направленных на возмещение инфляционных потерь сбережений. Большинство банков ассоциации в сфере своего влияния ограниченной регионом и железной дорогой осуществляли к 1996 г. розничное банковское обслуживание, в том числе с использованием современных технологий розничного банковского обслуживания на основе банковских карт. Тем не менее, банками отраслевой банковской системы не в полной мере удовлетворяются потребности персонала в кредитных и депозитных банковских услугах, отсутствует системный подход в организации и технологии формирования системы розничного банковского обслуживания персонала.
7) Совершенствование системы розничного банковского обслуживания на региональном уровне должно осуществляться по следующим направлениям:
— необходимо включение розничного банковского обслуживания персонала в систему управления персоналом региональных предприятий отраслей — естественных монополий с целью максимального учета интересов человека и предприятия;
— включение условий и возможностей розничного банковского обслуживания персонала в коллективные договора, заключаемые между региональными предприятиями отраслей — естественных монополий и трудовыми коллективами;
— совершенствование технологической платформы в банках, оказывающих розничные услуги с целью интеграции кредитных, сберегательных, расчетных услуг с использованием технологии банковских карт;
— расширение в рамках региональных и отраслевых программ социального обеспечения персонала банковских функций (кредитной, сберегательной, платежей и расчетов), реализуемых СРБО персонала, по обозначенным направлениям обслуживания социальной сферы региональных предприятий отраслей — естественных монополий.
8) Разработанная нами имитационная модель системы розничного банковского обслуживания персонала региональных предприятий отрасли — естественной монополии учитывает реализацию кредитной, сберегательной и расчетной банковских функций.
9) Расчет имитационной модели системы розничного банковского обслуживания персонала ГУП «Свердловская железная дорога» показал высокую социально-экономическую эффективность для персонала, предприятия и банка, участвующих в создании системы розничного банковского обслуживания. Эффективность работы системы означает получение персоналом предприятий железнодорожного транспорта до 1% дополнительных доходов в виде процентов по депозитам, автоматизации расчетов в системе питания и отделах рабочего снабжения, реализации кредитных услуг для 57% от численности персонала железной дороги.
