Развитие розничных платежей с использованием банковских карт в регионах Российской Федерации: на примере Ивановской области
Диссертация
Вторая группа — это тридцать четыре региона России, характеризующиеся средним потенциалом развития безналичных платежей на основе карточных технологий. Географическое положение этих территорий — это, преимущественно, Урал, Западная Сибирь, Дальний Восток, т. е. промышленно — развитые районы России, связанные либо с добычей полезных ископаемых, либо с крупным промышленным производством, либо… Читать ещё >
Список литературы
- Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: Изд-во «Проспект», 1999. -416 с.
- Российская Федерация. Законы. О защите прав потребителей: федер. закон: принят Гос. Думой 7 февраля 1992 г. № 2300−1.
- Российская Федерация. Законы. О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт: федер. закон: принят Гос. Думой от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ.
- Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ.
- Постановление Правительства РФ от 31 марта 2005 г. № 171 «Об утверждении Положения об осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники».
- Налоговый кодекс Российской Федерации от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ. Часть вторая.
- Российская Федерация. Центральный банк. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации: утв. ЦБ РФ 3 октября 2001 г. № 2-П// Вестник Банка России. 2002. — № 74.
- Российская Федерация. Центральный банк. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации: утв. ЦБ РФ 1 апреля 2003 г. № 222-ПУ/ Вестник Банка России.-2003, — 8 мая.
- Актуальные вопросы эффективности и безопасности функционирования систем розничных платежей Электронный ресурс.: материалы межрег. банковской конф.//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.-2005, № 7−8. (http://bank.bdc.ru/raschet)
- Ануреев, C.B. Платежные системы и их развитие в России Текст./ С. В. Ануреев, — М.: Финансы и статистика, 2004, — 288 с.
- Апанасенко, В. А. Состояние и развитие платежных систем в Сахалинской области Текст./В.А. Апанасенко// Деньги и кредит,-2007, № 5, — С. 50−56.
- Байдукова Н.В. Платежная система: методология и организация Текст. /Н.В. Байдукова. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006.-243 с.
- Балабанов, И.Т. Электронная коммерция Текст./ И. Т. Балабанов. -СПб: Питер, 2001. С.162−163.
- Банки: капитализация, устойчивость, конкурентоспособность Текст.: рекомендации XVI Междунар. банковского конгресса (МБК-2007) (Санкт-Петербург, 6−9 июня 2007 г.)//Деньги и кредит.-2007, № 7, — С. 30−32.
- Банковское дело: современная система кредитования Текст.: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьев, С. Л. Корниенко.-2-е изд.-М.: КНОРУС, 2006.- 256 с.
- Банковские карты как финансовые инструменты осуществления электронной деятельности Электронный ресурс. (http://capri.ustii.ru/informright/irightl 0.1 .htm)
- Банковские карты: эффективный бизнес 2006 Электронный ресурс.: материалы Первой междунар. конф. (Москва, 14−15авг. 2006 г.) http://finform.com/russian/News/read.asp?id=31 700)17.08.2007.
- Банковские карты: эффективный бизнес 2007 Электронный ресурс.: материалы Второй междунар. конф. (Москва, 15−16 авг. 2007 г.) (http://www.finans-m.ru/bl/php) 23.09.2007.
- Башкатов, М.А. Правовая природа электронных денег Текст. /М.А.Башкатов// Хозяйство и право.-2003, № 8.
- Белисс, С. Деньги на пластик Текст. /С.Белисс // Эксперт.-2006. -№ 15, — С. 52−58.
- Белоглазова, Г. Н. Денежное обращение и банки Текст. /Г.Н.Белоглазова, Г. В. Толоконцева.-М.: Финансы и статистика, 2000.
- Березина, М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления работы Текст. /М.П.Березина// Финансы.-2001.-№ 4,-С. 20−23.
- Вавилов, A.B. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем Текст. / А. В. Вавилов, И. И. Ильин. М.: Европиум-пресс, 1999.-124 с.
- Вишневская, И.В. Анализ рынка «зарплатных» пластиковых карт//Бухгалтерия и банки.-1998, -№ 4.- С 48−52.
- В Москве обсуждается эффективность карточного бизнеса Электронный ресурс. / (http://uralpolit.ru/news/banks/15−08−2007/page66863.html?print=l)
- Воронин И.В. Деньги, кредит, банки Текст./ Воронин И. В., Федосова С. П. Учеб. пособие, — М.: Юрайт Издат, 2002.-269 с.
- Гайсина, Д.В. Моделирование и оценка рисков банковских операций с пластиковыми картами Текст.: дис.. канд. экон. наук: 08.00.13/Д.В.Гайсина.-М" 2003, — 129 е.- 61:03−8/2236−5.
- Галухина, Я. Уже мода, еще не привычка Текст. /Я.Галухина//Эксперт, — 2004, № 15.- С 110−118.
- Гануреев, C.B. Проблема сущности безналичных денег Текст. /С.В.Гануреев // Бизнес и банки. 2002, № 24. — С. 3.
- Генкин, А. С. Юридический статус электронных денег и электронных платежных систем Текст. /А.С.Генкин // Бизнес и банки.- 2003, № 15. -С.5.
- Геронин, H.H. Роль Центрального банка в развитии платежных систем России Текст.: дис.. канд. экон. наук: 08.00.10: /Н.Н.Геронин.-М., 2006.-194 е.-61:07−8/1366.
- Гинзбург, А.И. Пластиковые карты Текст. /А.И.Гинзбург.- СПб.: Питер, 2004, — 128 с.
- Гладунов, О. Карта риска. За использование фальшивых кредиток будут наказывать Электронный ресурс. /О.Гладунов //Российская газета 2006 г., 27 апреля (http://www.rg.ru/2006/04/27/plastik-karty.html)
- Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах Текст.: Центральный банк Российской Федерации //Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 1. — октябрь 2007 г.- 66 с.
- Головин, Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики Текст. /Ю.В.Головин.-М.: Финансы и статистика, 1999 г.-218 с.
- Давыдова, A.B. Особенности развития банковских карт: правовой аспект Текст. / А. В. Давыдова // Юридическая работа в кредитной организации.-2005, № 3.
- Данилин, В.А. Рынок банковских карт в Самарской области -проблемы и перспективы Текст. /В.А.Данилин, О. Р. Бармапова //Деньги и кредит.-2004, № 12, — С. 18−22.
- Две стороны кредитной карточки Электронный ресурс./ (http://www.allcredits.rn/l/l 1131/ 23/09/2007/)
- Долгих, А. Уже не дерево, еще не пластик Электронный ресурс./ А. Долгих // Новые известия. 2007, 16 август (http://www./researcl"i/Press/mon-l 53. htm)
- Дьяков, С.М. Проблемы и перспективы развития системы расчетов с использованием платежных карт как технологии, сокращающей оборот наличных денег Текст. /С.М.Дьяков//Деньги и кредит. 2002, № 2,-С.73.
- Евсюков, Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы Электронный ресурс. / Д. Е. Евсюков //ЭКО. 2002, № 5. (www. econom.nsc.ru/eco)
- Егорова, Н.Е. Рынок пластиковых карт: модели, методы, прогнозы развития Текст. /Н.Е.Егорова//Аудит и финансовый анализ.-2003, № 2.
- Егорова, Н.Е. Прогноз развития рынка пластиковых карт на основе анализа доходов и сбережений населения Текст. /Н.Е.Егорова, А. М. Смулов, И.В.Григорьев//Микроэкон. предпосылки экон. роста: сб. ст./под ред. Г. Б. Клейнера.-вып. 2.-М.: ЦЭМИ РАН, 2003.
- Зверев, O.A. Проблемы развития рынка пластиковых карт в России в аспекте интернационализации платежных систем Текст./ О. А. Зверев, А.П.Дьяков//Финансы и кредит.-2006, № 34. С. 84−86.
- Иванов, Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке Текст. /Н.В.Иванов.- М.:Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003, — 272 с.
- Ильина, М.М. Стоит ли заводить кредитную карту Текст. /М.М.Ильина//Главбух.-2006, № 20, — С. 108−111.
- Информационно-статистический бюллетень Территориального управления Банка России по Ивановской области за январь-сентябрь 2007 г. Текст.: — Иваново, 2007. 44 с.
- Карты против экспресс кредитов Электронный ресурс./ (http://www.allcredits.rn/l/1441/) 24.08.2007.
- Классификация розничных операций Электронный ресурс./ (http://bankir.ru/analytics/ity3/63 300) 23.03.2008.
- Королев, А. Российские банкоматы ни в чем не виноваты Текст. /А.Королев// Коммерсантъ. -1999, 4 нояб. С. 8.
- Косой, А. Современные деньги Текст. /С.Косой//Деньги и кредит.-2002, № 6. С. 42−52.
- Крупные банки Европы ищут альтернативу MasterCart и Visa Электронный ресурс. /(http://bankir.ru/news/newsline/14.05.2007)
- Коханова B.C. Обзор рынка банковских платежных карт Текст. /В.С.Коханова//Финаисы.-2006, № 33, — С. 22−30.
- Красавина, JI.H. Проблемы денег в экономической науке Текст. /Л.Н.Красавина//Деньги и кредит.-2001, № 10, — С. 3−6.
- Крупнов Ю.С. О природе электронных денег Текст. /Ю.С.Крупнов // Бизнес и банки.-2003, № 5.- С. 4.
- Кузьминов, Я. Российская экономика: условия выживания, предпосылки развития: сокр. вариант докл. Совету по внешней и оборонной политике Текст./ Я. Кузьминов, С. Смирнов, О. Шкаратан, Л. Якобсон, А. Яковлев// Вопросы экономики. -1999, № 7, — С.31−51.
- Кулагин, В.Г. Как проводить исследование рынка пластиковых карт Текст. /В.Г.Кулагин// Бухгалтерия и банки.-1998, № 4, С. 33−36.
- Лаврушин, О.И. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России Текст. /О.И.Лаврушин, Я.М.Миркин// Деньги и кредит.-1993, № 1. С. 3−22.
- Логвинова Н. Использование передовых технологий залог успеха банковских карт. Электронный ресурс./ Логвинова Н. // Банковское обозрение, № 9, сентябрь 2007 г. http://www bankir.ru/analytics/cards/4/97 151) 05.06.2008.
- Лучшие трюки с дисконтными картами Текст. /И.А. Боброва, В. А. Зимин.-М.: Вершина, 2006, — 272 с.
- Макаренко, Н.В. Кассовые операции в кредитных организациях Текст. /Н.В.Макаренко, А. С. Рябов //Бухгалтерия и банки.-2001, № 12. -С.26−31.
- Марьясин, A.M. Развитие электронных карточных платежных систем в Российском финансовом секторе Текст. /А.М.Марьясин// Банковское дело.-2007, № 7. с. 24−29.
- Масленников В.В., Соколов Ю. А. Национальная банковская система Текст./ В. В. Масленников, Ю. А. Соколов. М.: ТД «Элит 2000», 2002.-256 с.
- Милоянина, В.В. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт (Ярославская область) Текст. /В.В.Милоянина, Г. С. Бирюкова, С.Н.Целикова// Деньги и кредит.- 2004.-№ 4. С. 31−35.
- Милоянина, В.В. Развитие рынка платежных карт в Ярославской области Электронный ресурс. /В.В.Милоянина, Т.В.Степанова// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.-2006, № 7−8. (http://bank.bdc.ru/raschet)
- Методология основных принципов эффективного банковского надзора Текст.: Базельский комитет по банковскому надзору (Базель, Швейцария, окт. 1999 г.)//Вестник Банка России.-2002, № 23.
- Обзор новаций в области электронных денег и платежей, совершаемых с помощью мобильных средств связи и Интернета (Часть 2) Текст.: Центральный банк Российской Федерации //Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 6. — май 2008 г.- 115 с.
- Орлова, Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение Электронный ресурс. /Е.В.Орлова.- М.: Налог-инфо, 2005. (http://www.naloginfo.rn)
- Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год Текст.//Деньги и кредит.-2006, № 11. С. 3−25.
- Павлова, JI.B. Рынок банковских карт Текст. /Л.В.Павлова//Деньги и кредит.-2002, № 7. С. 42−45.
- Пластиковые деньги Visa, MasterCard и другие Текст.-М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2006.
- Самсонов, И.С. Пластиковые карты в розничной торговле Текст. /И.С.Самсонов. М.: Гросс-Медиа, 2006. — 125 с.
- Пластиковые карты Текст.: учеб. пособие.-5-е изд., перераб. и доп.-М.: БДЦ-Пресс, 2005. 624 е., с вкл.
- Пластиковая иллюзия Электронный ресурс.: (http://www.birzhaplus.ru/print.php78319) 16.08.2007.
- Платежные карты в системе автоматизированных денежных расчетов Текст.: Сборник статей М.: ЦПП Банка России, 1997. — 142 с.
- Платежные системы России Текст.: Подготовлено Банком России и Комитетом по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти // Вестник Банка России. 2003, № 64. -52 с.
- Платонов, Е.И. Современная интерпретация понятия «электронные деньги»: модель денежных обязательств Текст. /Е.И.Платонов, В.А.Кузнецов//Деньги и кредит. -2002, № 9. С. 30−35.
- Политика центральных банков в области розничных платежей Текст.: Центральный банк Российской Федерации //Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 5. — март 2008 г. — 51 с.
- Расчеты и напично-денежное обращение Текст.: сб. статей.-М.: ЦПП Банка России, 2007. 183 с.
- Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги Текст. / О. С. Рудакова: Практикум для вузов по эконом, спец., — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000, — 111 с.
- Сбербанк открыл свои карты другим банкам Электронный ресурс./ (http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=617 704) 14.10.2005.
- Сбербанк создает общенациональную российскую платежную систему Электронный ресурс.: (http://www.lenta.rn/news/2005/l O/14/sberkart/)1.anovoObl.RU. официальный сайт Правительства Ивановской областиhttp://www.ivreg.ru/news/articles/1050/) 22.06.2007.
- Семенов, С.К. О видах денег // Финансовый бизнес.-2004, № 2−4.
- Силуянов, В .Я. Наличные денежные расчеты в торговле и при оказании услуг населению Текст. /С.К.Семенов.-М.: УМЦ при Министерстве РФ по налогам и сборам. 5 е изд., доп. и перераб., 2000. — 285 с.
- Системы электронных карточных платежей в России: перспективы (по материалам исследования Visa International Service Association CEMEA Region) Текст.// Банковское дело.-2007, № 7, — С. 6−11.
- Социальная карта жителя Ивановской области. Пилотный проект. Электронный ресурс.:
- Социально-экономическое положение Ивановской области в 2007 году Текст.: сб. Федер. службы гос. статистики. Иваново, 2008.
- Спиранов И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций с банковскими картами Текст. / И. А. Спиранов, — 2-е изд., перераб. И доп.- М.: Издат. группа «БДЦ пресс», 2005.-208 с.
- Стариков, И.В. Отдаленный не значит отсталый. К вопросу о внедрении безналичного денежного обращения на Чукотке Текст. /И.В.Стариков//Банковское дело.-2007, № 7.- С. 20−23.
- ЮЗ.Тедеев A.A. «Электронная коммерция (электронная экономическая деятельность): правовое регулирование и налогообложение» Электронный ресурс.: (http://okak.ru/67/100 415/index.html).
- Торхов В.Л., Кредитные карты Электронный ресурс.: //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2005, № 2. (http://bank.bdc.ru/raschet).
- Учет транзакций по карте на срочных счетах: дискуссия с банковского форума Bankir. Ru. Раздел «Бухгалтерский учет» Текст. // Бухгалтерия и банки.- 2004, № 6. С. 59−64.
- Федорова, H.B. XXI век с карточкой россиянина Текст. /Н.В.Федорова//Банковское дело в Москве. -1999, № 6.
- Феоктистов, И.А. Пластиковые карты Текст. / И. А. Феоктистов, В. Ю. Минаков.-М.: Гросс-Медиа, 2006. -160 с. 108.1Пакланова, Н. Пластиковые открытия Текст. /Н.Шакланова, Н. Логвинова//Финанс.-2005.-№ 40.- С.24−28.
- Фишер, И. Покупательная сила денег Текст.: пер. с англ./И.Фишер- Сост. Вступ. Ст. М. К. Бункиной, A.M. Семенова.- М.: Дело, 2001. 320 с.
- Фридмен, М. Если бы деньги заговорили. Текст.: Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ- пер. с англ. JI.M. Микша, A.M. Семенов. М.: Дело, 1999.- 157 с.
- Экономические и социальные преимущества использования безналичных розничных платежей Электронный ресурс.: форум // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. -2005, № 12. (http://bank.bdc.ru/raschet).
- Эффективное решение серьезных проблем Электронный ресурс. (http://www.asros.ru/orbs/problera/index.shtml) 23.03.2008.
- ПЗ.Юров, A.B. Наличные деньги в эпоху развития электронных технологий Текст./ А. В. Юров // Деньги и кредит. -2001, № 10. С. 7−13.
- Юров, A.B. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив Текст./ А. В. Юров //Деньги и кредит.-2007, № 7.- С. 37−43.
- Статистика кластеров регионального анализа рынка пластиковых картфизических лиц 92, С. 81.
- Среднее значение по группе Группа 1 Группа 2 Группа 3 Группа 4 Группа 5
- Количество карт физических лиц, всего 976 185 258 814 1 853 425 152 717 28 624 572
- Количество операций 6 056 733 1 453 410 10 656 482 1 430 056 76 130 838
- Суммы операций тыс. руб. 19 338 133 4 838 424 41 188 000 4 347 622 388 268 756
- Доля эквайринга в количестве операций 18,6% 11,3% 17,0% 46,5% 26,0%
- Доля эквайринга в общих суммах операций 3,5% 2,9% 7,1% 7,3% 11,9%
- Суммарно по группе Группа 1 Группа 2 Группа 3 Группа 4 Группа 5
- Количество карт физических лиц, всего 26 807 162 10 574 727 5 388 779 276 834 31 543 513
- Количество операций 167 987 703 59 650 787 34 026 671 2 662 825 82 435 652
- Суммы операций, тыс. руб. 544 379 400 200 225 669 126 889 427 8 492 555 422 124 880
- Количество регионов 30 41 4 2 1
- Доля совокупных показателей по группе Группа 1 Группа 2 Группа 3 Группа 4 Группа 5
- Количество карт физических лиц 35,9% 14,2% 7,2% 0,4% 42,3%
- Количество операций 48,4% 17,2% 9,8% 0,8% 23,8%
- Суммы операций 41,8% 15,4% 9,7% 0,7% 32,4%
- Показатели, характеризующие карточные платежные системы 17, с. 123 130.п/п Наименован ие показателя Характеристика показателя Назначение показателя Примечания1. 1.1 Состав участников платежной системы Банки- эмитенты карт Банки, выпускающие карты
- Банки эквайеры «Владельцы коммерческой сети», работающие с магазинами (от англ. acquirer), т. е. банки, обслуживающие торговые предприятия
- Сервис-провайдеры Обеспечивают процессинг транзакций, инициируемых держателями карт в терминальных устройствах, а также обеспечивают поддержание функционирования и безопасности своего сегмента платежной системы
- Национальные Примеры российских ПС: STB Card, Union Card, Золотая Корона
- Объем промышленного производства, млн.руб.2003 г. ¦ 2004 г. 2005 г.
- Объем операций, совершаемых с использованием банковскихкарт, млн.руб.
- П 2003 г. ¦ 2004 г.? 2005 г.20 000 15 000
- Владимир Вологда Иваново Кострома Ярославль30 000 ^Г
- Количество организаций, принимающих при оплате товаров и услуг банковские карты140 012 001 000на 01.01.2004 г. I на 01.01.2005 г.? на 01.01.2006 г.
- Владимир Вологда Иваново Кострома Ярославль
- КО кредитные организации ФЛ — филиалы ПР — представительства ДО -доп.офисы ОК — операционные кассы КК — кредит но-кассовые офисы ГГПКО — передвижной пункт кассового обслуживания ОПО — операционный офисJ