Помощь в написании студенческих работ
Антистрессовый сервис

Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа

Диссертация: Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа
ДиссертацияПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Анализ отечественного и зарубежного опыта организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков позволил выделить и классифицировать факторы, оказывающие решающее влияние на формирование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков. Из этих факторов наиболее сильное влияние оказывают наличие капитала (необходимость его создания), наличие информационной базы данных… Читать ещё >

Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

  • Глава 1. Теоретические основы системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в современных условиях
    • 1. 1. Особенности системы взаимодействия промышленных предприятий и банков как субъектов рыночной экономики
    • 1. 2. Формы взаимодействия промышленных предприятий и банков
    • 1. 3. Роль банковской составляющей в системе взаимодействия российских промышленных предприятий и банков
  • Глава 2. Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа
    • 2. 1. Развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в России
    • 2. 2. Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в Самарской области
    • 2. 3. Анализ зарубежного опыта организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков
  • Глава 3. Пути совершенствования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа
    • 3. 1. Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе организации системы корпоративного управления
    • 3. 2. Трансформация внутренней среды промышленных предприятий и банков в условиях их взаимодействия
    • 3. 3. Формирование механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков

Актуальность темы

исследования. В современных условиях, когда основной предпосылкой социально-экономического развития страны является обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повышение эффективности функционирования всех участников национального бизнеса. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значимой результативность взаимодействия всех ее звеньев.

Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию промышленных предприятий и банков, уровень которого в значительной степени определяет эффективность рыночных преобразований. В 2004 г. экономический рост в стране, который во многом обусловлен деятельностью банков, составил 7,1%. Вместе с тем участие российских банков в увеличении ВВП существенно ниже, чем в развитых странах. Так, в России кредиты составляют 17% ВВП, что в 5−6 раз ниже, чем, например, в Германии [107].

Специфика производственного сектора экономики и природа коммерческих банков определяют необходимость активного взаимодействия этих двух важных секторов экономики. Банки, как финансовые посредники, являются участниками каждой стадии расширенного процесса воспроизводства промышленного капитала. Государство, в свою очередь, должно эффективно регулировать процесс взаимодействия промышленных предприятий и банков, оказывая влияние на финансовые отношения, как участник системы корпоративного управления. Возникает потребность в определении основы отношений и форм, которые возникают при взаимодействии промышленных предприятий и банков, эффекта, который они оказывают на своих участников, а также экономику страны в целом. Важно знать, какие именно факторы оказывают влияние на развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, почему в разных странах системы взаимодействия различны.

Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической точек зрения своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержательные компоненты работы.

Степень разработанности проблемы. Проблема взаимодействия промышленных предприятий и банков занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Аганбегяна А. Г., Ананьича Б. В., Белоглазовой Г. Н., Брюммера К., Викулина А. Ю., Геращенко В. В., Гиндина И. Ф., Карлика А. Е., Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П., Крушвица JL, Лаврушина О. И., Ламперта X., Матовникова М. Ю., Пановой Г. С., Ривуара Ж., Эрхарда Л. и др.

Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А. Е., Макаревича Л. Н., Маковской Е. А., Молякова Д. С. Вопросы интеграции банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н. Е., Лепетикова Д. В., Масленченкова Ю. С., Сенчагова В. К., Смулова A.M., Соколова Ю. А., Солнцева О.Г.

Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента в кредитных организациях, в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в работах Бора М. З., Плотицыной Л. А., Пятенко В. В., Черкасова В. Е. и др.

Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о том, что большинство из них раскрывают взаимодействие названных участников экономических отношений в аспекте либо конкретных хозяйственных операций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи кредита, валютных операций), либо формирования корпоративных структур типа финансово-промышленных групп, либо влияния отдельных аспектов денежно-кредитной политики на функционирование бизнеса. В экономической литературе до последнего времени не представлены в обобщающем структурированном виде организационно-экономические аспекты взаимодействия промышленных предприятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управления, испытывающих влияние макро-, мезои микроэкономических факторов.

Целью диссертационной работы является исследование организационно-экономического взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа, и на базе исследования разработать основные направления его совершенствования.

Поставленная цель исследования предопределила решение следующих задач:

— рассмотреть теоретические основы взаимодействия промышленных предприятий и банков;

— определить специфику процесса взаимодействия «предприятие-банк» как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механизма реализации последнихрассмотреть формы организационно-экономических отношений предприятий и банков во взаимосвязи макро-, мезои микроэкономических уровней;

— исследовать зарубежный опыт организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также выявить особенности формирования такой модели в России;

— обосновать и предложить схему выбора предприятиями банков при организации системы их взаимодействия;

— разработать и апробировать методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе комплексного системного подхода.

Область исследования. Исследование проведено в рамках: п.п. 15.15. «Теоретические и методологические основы эффективности развития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства» паспорта специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность) — п.п. 9.9. «Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов» паспорта специальности 08.00.10 -Финансы, денежное обращение и кредит.

Предмет исследования — организационно-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия промышленных предприятий и банков в рыночных условиях.

Объектом исследования являются экономические системы, представленные промышленными предприятиями и банками.

Теоретической базой исследования послужили концепции отечественных и зарубежных экономистов в области корпоративного управления, экономики предприятия, банковского дела, финансов, материалы монографических работ и современных научных статей, тематические публикации по рассматриваемой проблеме.

В качестве информационной базы диссертационного исследования использованы научно-литературные источники, материалы Федеральной службы государственной статистики России, бюллетени банковской информации, материалы научно-практических и практических конференций и семинаров, аналитическая информация, предоставленная промышленными предприятиями и коммерческими банками. Анализ современного взаимодействия промышленных предприятий и банков в системе корпоративного управления в России, а также рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Гражданского кодекса, Налогового кодекса, законодательных актов РФ, нормативных документов Министерства финансов, Центрального Банка РФ.

Методология исследования базируется на принципах научного обобщения, концепций системного, комплексного подходов, институциональной теории, индукции и дедукции, экспертных оценок, статистических методов.

Научная новизна представленного исследования состоит в следующем по специальности 08.00.05:

1. Установлено соотношение понятий «взаимосвязь — взаимодействие — взаимопроникновение» промышленных предприятий и банков: взаимосвязь между объектом и субъектом взаимодействия обусловливает их общность, которая не позволяет им функционировать независимо друг от другавзаимодействие предполагает осуществление процессов взаимного влияниявзаимопроникновение характеризуется глубинным «врезанием» в сущность объекта взаимодействия, связанным с пониманием его потребностей и предполагающим корректировку внутренней среды субъектов взаимодействия. На ряду с этим уточнен понятийный аппарат и выявлено отличие понятий «взаимодействие» и «механизм взаимодействия» применительно к взаимоотношениям промышленных предприятий и банков: взаимодействие — это процесс взаимного влияния промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени, осуществляемый в рамках сложившихся условий хозяйствования, порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождающийся обменом ресурсамимеханизм взаимодействия — это система взаимоотношений, создаваемая для усиления позиции субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.

2. Выявлена специфика функционирования и взаимодействия субъектов рыночной экономики: промышленных предприятий и банков, которая состоит в их взаимном влиянии на внутреннюю среду и участии в формировании стратегий друг друга. Определены особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков, как субъектов рыночной экономики: для предприятий — взаимодействие значимое, но не первоочередное направление деятельности, лишь звено подстратегии, элемент финансового расчета, для банка — взаимодействие с предприятием является основным видом деятельности, важным источником дохода. При этом право выбора банка для взаимодействия, в зависимости от ряда характеристик, приоритетно принадлежит предприятию, а банк предоставляет свои услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в данном кредитном учреждении.

3. Разработана классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе значимых для них критериев: роль субъектов, вектор выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банковских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также выбранное банком направление экспансии.

4. Разработана и апробирована структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих в организации системы взаимодействия промышленных предприятий с банками. Доказана эффективность формирования устойчивого механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, которая усиливает позицию предприятия на основе его участия в регулировании границ ссудного процента и расширении спектра оказываемых банком услуг. по специальности 08.00.10:

1. Обоснованы направления активизации взаимодействия банков с предприятиями, которые ведут к расширению традиционного поля деятельности кредитных организаций, связанного с получением не только банковского процента, но и предпринимательского дохода, а также дохода от инновационной деятельности. К основным направлениям активизации деятельности банков относятся: наращивание клиентской базы, расширение сферы оказываемых услуг, выявление потенциальных рыночных «ниш».

2. Разработана методика группировки клиентской базы банка на основе выделенных автором критериев группировки: размер среднедневных остатков на счетах и объем ссудной задолженности предприятий, являются наиболее доступными в текущей деятельности банка. Предлагаемая методика группировки клиентов банка дает возможность осуществлять мониторинг изменения структуры клиентской базы, производить оперативный анализ взаимодействия с промышленными предприятиями.

3. Предложен и апробирован методический подход к формированию процентной ставки за кредит, основанный на расширении сотрудничества промышленного предприятия и банка (снижение ставки по кредиту за счет увеличения количества предоставляемых банковских услуг предприятию), ведущее к снижению издержек и увеличению прибыли банка. Доказано, что данный подход к установлению процентной ставки при кредитовании промышленных предприятий отличается большей гибкостью и обоснованностью, позволяет дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов, не уменьшая при этом доходности.

Основные положения, выносимые на защиту:

— содержание и соотношение понятий «взаимосвязь — взаимодействие — взаимопроникновение» промышленных предприятий и банков;

— выявленные особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков с точки зрения системного подхода;

— классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков по предложенным автором критериям;

— структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих при организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банковосновные направления активизации деятельности банков при взаимодействии с предприятиями;

— разработанная автором методика группировки клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности для определения приоритетных предприятий в системе взаимодействия с ними;

— предложенный автором методический подход к установлению процентной ставки за кредит, в основе которого обоснована эффективность расширения сотрудничества предприятия и банка, ведущего к снижению издержек и увеличению прибыли, позволяющий дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.

Практическая значимость работы состоит в том, что предложенный подход может быть реализован при исследовании взаимодействия других субъектов экономических отношений (налоговых органов, страховых компаний, пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касающиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие промышленных предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления субъектов Федерации, как на региональном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенствованию системы взаимодействия промышленных предприятий и банков может быть рекомендована к использованию промышленным предприятиям и банкам при организации их взаимодействия.

Рекомендации автора могут быть использованы промышленными предприятиями и банками для расширения своей деятельности, снижения рисков, повышения эффективности партнерствагосударственными органами при стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики, при совершенствовании контроля и надзора за деятельностью коммерческих банковв качестве методических материалов для подготовки учебных программ, пособий, текстов лекций и проведении семинарских занятий по курсам «Экономика фирмы», «Банковское дело», «Банковский менеджмент», «Инвестиционный менеджмент», «Финансы и кредит» и др.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались на Международной ежегодной научно-практической конференции «Экономическое развитие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях» (Киров, 2003 г.), II Всероссийской научно-методической конференции «Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие» (Пенза, 2004 г.), II Международной научно-методической конференции «Организационный менеджмент: состояние, проблемы, тенденции» (Пенза, 2004 г.), заседании кафедры менеджмента Самарского Государственного Университета.

Теоретические и методические положения и рекомендации диссертации используются в учебном процессе факультета экономики и управления Самарского государственного университета.

Апробация была осуществлена на промышленных предприятиях и в банках Самарской области. Разработанные рекомендации по совершенствованию взаимодействия промышленных предприятий и банков одобрены и приняты к внедрению ЗАО «Самарский завод КВОиТ» (г. Самара), ООО «Самаратранссервис» (г. Самара), ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (Филиал в г. Самара) — документы о внедрении имеются.

Публикации. Основные результаты работы изложены в 6 печатных работах, общим объемом — 2,52 п.л. (в том числе авторский объем 1,75 п.л.).

Объем и структура работы. Поставленная цель и задачи исследования определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы (142 наименования) и 3 приложений. Работа изложена на 185 страницах машинописного текста (с учетом приложений) и содержит 15 таблиц и 29 рисунков.

Выводы по третьей главе:

1. Одним из основных условий для успешной деятельности промышленного предприятия является выбор им подходящего банка для организации системы взаимодействия. Выбор предприятиями банков, участвующих в формировании системы взаимодействия может осуществляться по разработанной автором схеме. Организация системы взаимодействия промышленных предприятий и банков по предлагаемой автором схеме позволяет обеспечить промышленным предприятиям следующие преимущества:

— снижение издержек у промышленных предприятий за счет увеличения количества и качества получаемых банковских услуг, уменьшения тарифов обслуживания;

— увеличение уровня определенности, как для промышленных предприятий, так и для банков;

— получение дополнительных банковских услуг, реализация совместных проектов.

2. Выявлены особенности традиционного банковского планирования, которые до настоящего времени не обеспечивают обоснованное составление планов, что обусловлено сложившимся механизмом взаимодействия с промышленным предприятием. Предложен методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, основанный на:

— заключении договорных отношений, обеспечивающих осуществление научно обоснованного подхода к планированию в банковской деятельности и учитывающих тенденции изменения структуры доходов банков, а также изменившуюся после кризиса тактику предприятий в отношении денежных потоков, сводящаяся к минимизации остатков денежных средств на счетах в банках;

— применении разработанной группировки клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задолженности. При этом обоснованы ее критерии и предельные значения отдельных групп клиентской базы;

— принципиальном подходе к установлению процентной ставки за кредит, в основе которого доказана эффективность расширения сотрудничества предприятия и банка, ведущее к снижению издержек и увеличению прибыли;

— предложенной схеме принятия решения по установлению процентных ставок при кредитовании корпоративных клиентов и предпринимателей, отличающейся большой гибкостью и обоснованностью в принятии решений, позволяющей дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.

3. На конкретном материале рассмотрен и апробирован усовершенствованный механизм взаимодействия промышленного предприятия и банка, особенностью которого является заключение договоров, закрепляющих перечень, сроки, даты изменения объемов предоставляемых банком услуг.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

В условиях среды хозяйствования рыночного типа взаимодействующим промышленным предприятиям и банкам не достаточно находиться в плоскости лишь простого обслуживания друг друга. Важную роль приобретают процессы развития, обеспечивающие повышение эффективности их взаимодействия, а, следовательно, достижения между ними устойчивых связей более высокого уровня. Таким образом, существует объективная необходимость совершенствования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков. Проведенное исследование позволяет сделать основные теоретические и практические выводы:

1. Выявлено отличие понятий «взаимодействие» и «механизм взаимодействия» применительно к взаимоотношениям промышленных предприятий и банков. Взаимодействие промышленных предприятий и банковэто процесс взаимного влияния промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени, осуществляемый в рамках сложившегося механизма взаимодействия, порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождающийся обменом ресурсами. Механизм взаимодействия промышленных предприятий и банков — это система взаимоотношений, созданная для повышения эффективности деятельности субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.

2. Для исследования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков предложен структурно-иерархический подход, сочетающий структурные уровни экономики (макро-, мезои микроуровни) и логическую соподчиненность целей (миссия — стратегия — тактика).

3. Разграничены понятия «взаимосвязь — взаимодействие — взаимопроникновение». Определено, что наличие взаимопроникновения между субъектом и объектом взаимодействия обусловливает участие в формировании и реализации стратегий, корректировку внутренней и внешней среды субъектов хозяйствования.

4. Определены нефинансовые факторы, учет которых, может оказать существенное влияние на улучшение взаимодействия промышленных предприятий и банков. Среди них: размеры предприятий, форма собственности, отраслевая принадлежность, социально-психологические характеристики и инфраструктура предприятия.

5. Выявлены формы взаимодействия банков и предприятий, которые не являются неизменными — в зависимости от различных критериев они могут варьироваться по следующим блокам механизма: субъект, объект и взаимосвязи между ними.

6. Современное состояние финансово-промышленных отношений в России также не исключает взаимодействия промышленных предприятий и банков. Поскольку для России характерны черты европейской системы взаимодействия промышленных предприятий и банков с активным участием универсальных коммерческих банков, постольку была изучена история развития системы взаимодействия промышленных предприятий и банков ведущих мировых держав и формирование их национальных систем управления. Проведен сравнительный анализ развития этих систем в России, Германии, США и Японии. Систематизирован исторический опыт становления и развития систем взаимодействия промышленных предприятий и банков, исследована зарубежная практика организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также выявлены особенности формирования такой системы в России, дана оценка рассмотренным факторам, влияющим на промышленные предприятия и банки, вступающие во взаимодействие.

7. Рассмотрев основные особенности современного состояния системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в Самарской области, следует отметить, что промышленным предприятиям региона актуальна потребность в дополнительных ресурсах, необходимых для функционирования и развития производства. В этих условиях промышленные предприятия нуждаются, прежде всего, в активном привлечении банковских кредитов. С другой стороны, в условиях растущей конкуренции перед региональными банками обостряется проблема размещения привлеченных средств.

8. Анализ отечественного и зарубежного опыта организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков позволил выделить и классифицировать факторы, оказывающие решающее влияние на формирование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков. Из этих факторов наиболее сильное влияние оказывают наличие капитала (необходимость его создания), наличие информационной базы данных, уровень рентабельности объектов вложения. Сравнительный анализ финансово-промышленных отношений в этих странах позволил выявить и сформулировать проблемы, возникшие при формировании российской системы взаимодействия промышленных предприятий и банков: отсутствие базы ее формирования, неопределенность стратегии построения системы, несинхронизированность факторов, влияющих на промышленные предприятия и банки — субъекты системы взаимодействия.

9. Проанализировав потенциал российских промышленных предприятий и банков, основываясь на объективных теоретических и практических предпосылках, предложен комплекс мер, направленных на сбалансированное развитие взаимодействия промышленных предприятий и банков в системе корпоративного управления.

10. Разработанная автором схема выбора предприятиями банков, участвующих в организации системы их взаимодействия, позволяет обеспечить промышленным предприятиям следующие преимущества: снизить издержки за счет увеличения количества и качества получаемых банковских услуг, уменьшения тарифов обслуживанияувеличить уровень определенности, как для промышленных предприятий, так и для банковполучить дополнительные банковские услуги.

11. В результате исследования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на микроуровне, во внутренней среде, выявлено, что влияние процесса взаимопроникновения испытывают все элементы внутренней среды хозяйствующих субъектов (технология, капитал, люди, структура). Однако наибольшим изменениям подвержена внутренняя среда банка.

12. Предложен методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, в рамках которого разработана схема реализации механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков. Предложены подходы к определению возможной ставки кредитования клиентов. Первый подход основан на следующем принципе: потери доходов банка от снижения ставки по кредиту должны покрываться за счет увеличения доходов от других операций. Основным принципом второго подхода является увязка ставки по кредиту с долей операций клиента, осуществляемых им в банке. Разработанная схема по установлению процентных ставок при кредитовании промышленных предприятий, отличающаяся большей гибкостью и обоснованностью, позволяет дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов, не уменьшая при этом доходности.

Сделанные выводы и рекомендации проведенного в диссертации анализа взаимодействия промышленных предприятий и банков направлены на формирование эффективной системы взаимодействия субъектов экономики в условиях среды хозяйствования рыночного типа, способствующей развитию бизнеса как на микроуровне, так и в масштабах страны.

Показать весь текст

Список литературы

  1. , Л.И. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики Текст. / Л. И. Абалкин // Вопросы экономики. 1997. — № 6.
  2. , А.Г. Социально-экономическое развитие России Текст. / А. Г. Аганбегян.-М.: Дело, 2004. 271 с.
  3. , K.P. Кредитные бюро в России Текст. / K.P. Адамова // Бизнес и банки.-2003.-№ 17 (651)-С. 1−5.
  4. , М.В. О влиянии форм кредита на деловую активность фирмы Текст. / М. В. Азарова // Бизнес и банки. 2002. — № 14. — С. 3−6.
  5. , Б.В. Банкирские дома в России (1860−1914 гг). Текст. / Б. В. Ананьич. Л.: Наука, 1991. — 197 с.
  6. , П.Ф. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков в 1998—2000 гг.. Текст. / П. Ф. Андрукович, В. В. Красков, Д. В. Лепетиков // Проблемы прогнозирования. 2002. — № 4. — С. 91−105.
  7. , C.B. Политика банков по формированию кредитных ресурсов Текст. / C.B. Ануреев // Бизнес и банки. 2001. -№ 16. — С. 1−2.
  8. , A.A. О взаимодействии кредитных организаций с реальным сектором Текст. / A.A. Арсамаков //Деньги и кредит. -2001. -№ И. С. 14−16.
  9. Арсланбеков-Федоров, A.A. Стоимостной анализ коммерческого банка операционно-структурный аспект Текст. / A.A. Арсланбеков-Федоров // Банковское дело. -2001. -№ 4. С. 11−15.
  10. Банковское дело Текст. / под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.- 672 с.
  11. Банковское дело: стратегическое руководство Текст. / под ред. В. Платонова и М. Хиггинса. -М.: Консалтбанкир, 2001. 432 с.
  12. Бек, Ханно. Являются ли банки проигравшей стороной в эпоху цифровых технологий? / Ханно Бек, Принц Апойз // Бизнес и банки. — 2000. № 47. — С. 67.
  13. , Г. Н. Банковское дело Текст. / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. М.: Финансы и статистика, 2005. — 591 с.
  14. , М.С. Надежность банка: как ее оценить Текст. / М. С. Бернштам // Экономика и жизнь. 2001. — № 38. — С. 4.
  15. Бор, М. З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование Текст. / М. З. Бор, В. В. Пятенко. М.: ИКЦ «ДИС», 1997. — 288 с.
  16. , А. Финансовые потоки в русло реальной экономики Текст. / А. Бородин // Бизнес и банки. — 2003. — № 29 (8983). — С. 18.
  17. , К. Система поддержки малого предпринимательства в Германии (возможный ориентир для России?) Текст. / К. Брюмер // Деньги и кредит. -2001.-№ 7.-С. 13−19.
  18. , В.И. Банки и банковские операции в России Текст. / В. И. Букато, Ю. В. Головин, Ю.И. Львов- под ред. М. Х. Лапидуса. 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Финансы и статистика, 2001.-368 с.
  19. , Э.Н. Системный подход к деятельности коммерческого банка Текст. / Э. Н. Василишен, И. Л. Меркурьев // Экономика и жизнь. 1995. — № 21.-С. 46−47.
  20. Вестник Банка России Текст. // Центральный банк РФ. 2004. — 26 июня.
  21. , Ю. Закон банковских джунглей Текст. / Ю. Ветчинкина // Самарские известия. 2004. — 23 марта.
  22. , А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг Текст. / А. Ю. Викулин. М.: Бек, 2001. — 272 с.
  23. , Ю. Российское госпредпринимательство: корпоративная ипостась Текст. / Ю. Винислав, В. Савченко // Российский экономический журнал. — 1997.-№ 2.
  24. , А.И. Клиентская база банка и маркетинговая информация Текст. / А. И. Гайдунько // Бизнес и банки. 2001. — № 46. — С. 8−16.
  25. , В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской деятельности Текст. /В.В. Геращенко // Деньги и кредит. 2000. -№ 6.-С. 5−13.
  26. , И.Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX начало XX в) Текст. / И. Ф. Гиндин. — М.: Наука, 1997. — 623 с.
  27. , В. Российские банки и развитие регионов Текст. / В. Горегляд // Аналитический банковский журнал. 2003. — № 1. — С. 18−20.
  28. Гражданский кодекс Российской Федерации Текст.: офиц. текст: по состоянию на 10.01.2003 г. / М-во юстиции РФ. Ч. I — М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 2003.
  29. Гражданский кодекс Российской Федерации Текст.: офиц. текст: по состоянию на 10.01.2003 г. / М-во юстиции РФ. Ч. II. — М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 2003.
  30. , А.К. Сможет ли подняться отечественная промышленность Текст. / А. К. Грезин // ЭКО. 2000. — № 10. — С. 22−28.
  31. , В.И. Силы в природе Текст. / В. И. Григорьев, Г. Я. Мякишев. — 3-е издание — М., 1969.
  32. , Л. Масштабы и характер бегства капитала Текст. / Л. Григорьев,
  33. А. Косарев // Инвестиционный климат и экономическая стратегия России. -М.: ГУВШЭ, Центр стратегических разработок, 2000.
  34. , К.Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов Текст. / К. Н. Гусева // Деньги и кредит. 2000. — № 7. -С. 16−23.
  35. , В. Толковый словарь живого великорусского языка Текст. / В. Даль. -М: Рус. яз., 1981.-Т.2.-779 е.- Т.4.-683 с.
  36. , А. Кредитный марафон Текст. / А Донских // Эксперт. 2001. — № 46.-С. 102−103.
  37. Друкер, Питер Ф. Задачи менеджмента в XXI веке Текст. / Питер Ф. Друкер. М.: Издательский дом «Вильяме», 2004. — 272 с.
  38. Европа и Россия Текст. М.: Наука, 1996. — 265 с.
  39. , Н.Е. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование Текст. / Н. Е. Егорова, A.M. Смулов. М.: Дело, 2002. — 456 с.
  40. , В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования Текст. / В. Н. Едронова, С. Ю. Хасянова // Финансы и кредит. 2002. — № 3. — С. 2−10.
  41. , М. О финансовых механизмах экономического роста Текст. / М. Ершов // Вопросы экономики. 2002. — № 12.
  42. , Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора Текст. / Ю. Б. Зеленский // Деньги и кредит. 2002. — № 9. — С. 9−14.
  43. , В.А. Банковское дело Текст.: настольная книга по немецкому банковскому делу / В. А. Иванов. М.: Издательская корпорация «Логос», 1996.
  44. , Е. Валютная либерализация и национальная экономика Текст. / Е. Иванов, М. Ершов // Деньги и кредит. 2003. — № 9. — С. 40.
  45. , А.Е. Летопись банковской бури Текст. / А. Ивантер // Эксперт. -2001.-№ 44.
  46. , А.Е. Поколение М Текст. / А. Ивантер // Эксперт. 2001. — № 22 (282). — С.30−35.
  47. Итоги социально-экономического развития Самарской области за 2004 год Текст. // Правительство Самарской области. Самара, 2005.
  48. , А.Е. Российские финансово-промышленные системы: организационные проблемы управления Текст. / А. Е. Карлик, В. Д. Морозова // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2001. -№ 2 (26).
  49. , Л.Б. Эволюция промышленного производства России Текст. / Л. Б. Кафенгауз. -М.: Эпифания, 1994.
  50. , А. Лицом к экономике Текст. / А. Козлов // Эксперт. 2002. — № 23. -С. 92.
  51. , А. «Работаем тихо, аккуратно, чтобы не поднимать волны» Текст. / А. Козлов // Деньги. 2003. -№ 24 (426). — С. 14−18.
  52. , В.И. Экономическая природа и виды ценных бумаг Текст. / В. И. Колесников и др. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1997.
  53. Конституция Российской Федерации Текст.: офиц. текст. М: Приор, 2001.
  54. , Л. Финансирование и инвестиции. Неоклассические основы теории финансов Текст. / Л. Крушвиц. М., 2000. — 400 с.
  55. , Д.Б. Российские предприятия в середине 2001 года: факторы рыночного успеха и перспективы развития Текст. / Д. Б. Кувалин, A.B. Демочкина, А. К. Моисеева // Проблемы прогнозирования. 2002. — № 2. — С. 151−168.
  56. , А. Место финансово-промышленных групп в экономике / А. Куликов, А. Скворцов // Экономист. 1997. — № 3.
  57. , О.И. Проблемы реформирования банковской системы России Текст. / О. И. Лаврушин // Бизнес и банки. 2002. — № 1−2. — С. 1−2.
  58. , X. Социальная рыночная экономика. Германский путь Текст. / X. Ламперт. М.: Дело ЛТД, 2002.
  59. , Т. Проектно-консалтинговая деятельность банка Текст. / Т. Лебедева, В. Малютин // Банковское дело в Москве. 2001. — № 3 (75).
  60. , O.A. Организация взаимодействия промышленных предприятий и налоговых органов России Текст.: автореф.. канд. эконом, наук / O.A. Левашов. Ярославль, 2002.
  61. , Д. Когда кредиторы хотят, а заемщики могут Текст. / Д. Лепетиков // Эксперт. 2002. — № 46. — С. 92−96.
  62. , Д. Хождение в народ Текст. / Д. Лепетиков // Эксперт. 2002. -№ 11.-С. 80−83.
  63. , Г. П. Парадокс российской экономики: избыток денег и кризис инвестиций Текст. / Г. П. Литвинцева // ЭКО. 2002. — № 5. — С. 23−37.
  64. , Д.С. Экономика России на перепутье веков Текст. / Д. С. Львов, В.А.
  65. , Г. Б. Клейнер. М., 2000. — 50 с.
  66. , Л.Н. Рубль и банки остаются ключевыми проблемными узлами российской экономики в 2001 году Текст. / Л. Н. Макаревич // Общество и экономика. 2001. — № 3−4. — С. 30−78.
  67. , Л.Н. Эффективными инвесторами становятся банки Текст. / Л. Н. Макаревич // Академия и бизнес. 2001. — № 4. — С. 2−5.
  68. , Е.А. Банковско-страховой рычаг Текст. / Е. А. Маковская // Эксперт. 2002. — № 34. — С. 96−102.
  69. , Е.А. «Братки» уже утомляют Текст. / Е. А. Маковская // Эксперт. -2001.-№ 7.-С. 36−40.
  70. , Е.А. Казначеи, которым доверяют Текст. / Е. А. Маковская // Эксперт. 2000. — № 32. — С. 34−36.
  71. , Е.А. Охотники за инвестициями Текст. / Е. А. Маковская // Эксперт. 2000. — № 26. — С. 38−39.
  72. , Е.А. Познай самого себя Текст. / Е. А. Маковская // Эксперт. -2001.-№ 24.-С. 66−70.
  73. , В.Е. О стратегии развития банковского сектора России Текст. / В. Е. Маневич // Банковская газета. 2002. — № 10 (592). — Март.
  74. , Т. Большая банковская война Текст. / Т. Маримото. М.: Мысль, 1981.
  75. , Ю.С. Банк-партнер предприятия. Расчетно-платежные операции и хеджирование Текст. / Ю. С. Масленчеков, A.M. Тавасиев. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. — 351 с.
  76. , М.Ю. Год передышки Текст. / М. Матовников // Эксперт. — 2001.-№ 11.-С. 69−72.
  77. , М.Ю. Первый звонок после кризиса Текст. / М. Матовников // Эксперт. 2002. — № 34. — С. 92−94.
  78. , М.Ю. Кредиты для своих Текст. / М. Матовников // Эксперт. -2001. —№ 39.— С. 58.
  79. Методика расчета прогнозной рентабельности обслуживания клиента в территориальном банке Сбербанка России № 965-р Текст. // Сберегательный банк РФ. 2002. — 23 июля.
  80. , В.Ю. Теория взаимодействия экономических субъектов Текст. / В. Ю. Микрюков. М.: Вузовская книга, 1999. — 96 с.
  81. , А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика Текст. /А.В. Молчанов. -М.: Финансы и статистика, 1996.-272 с.
  82. , Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства Текст. /
  83. Д.С. Моляков. М.: Финансы и статистика, 2000. — 200 с.
  84. , В.А. Кредитование инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков Текст. / В. А. Москвин. М.: Финансы и статистика, 2001. — 240 с.
  85. , М. Первый звонок кризиса Текст. / М. Мотовников // Прил. к газете «Ведомости». 2003. — 17 июля. — С. 12.
  86. , JI. Венчурный капитал мобилизует ресурсы Текст. / JI. Николаев, А. Спиридонов // Академия и бизнес. 2001. — № 4. — С. 20−22.
  87. , Г. С. Кредитная политика коммерческого банка Текст. / Г. С. Панова. М.: ИКЦ «ДИС», 1997. — 464 с.
  88. , А. Очерки политической экономии капитализма Текст. / А. Пезенти. М: Прогресс, 1976. — Т.2. — С. 311.
  89. , A.M. Банковское право США Текст. / A.M. Поллард и др. М.: Прогресс, Универс, 1992.
  90. , А.И. Новые банковские услуги и продукты Текст. / А. И. Полищук // Банковское дело. 2001. — № 1. — С. 28−31.
  91. , В.В. О поддержании равноправной конкуренции на рынке банковских услуг Текст. / В. В. Попков // Деньги и кредит. — 2001. № 5. — С. 46−48.
  92. , В.В. Феномен лебедя, рака и щуки Текст. /В.В. Попков // Банковское обозрение. 2003. — № 5.
  93. Проблемы банковской системы Японии Текст. // Коринф. 2001. — № 36.
  94. Промышленность Самарской области Текст.: статистический сборник / Самарский областной комитет государственной статистики. — Самара, 2004. — 180 с.
  95. Промышленность Самарской области Текст.: статистический сборник / Самарский областной комитет государственной статистики. Самара, 2005. — 176 с.
  96. , Н. Банковская реформа в России Текст. / Н. Пэйдж, Дж. Лонгсдон, А. Джайлс, JI. Клэпп // РЦБ: Рынок ценных бумаг. 2002. — № 10 (217). — С. 2227.
  97. Регионы России. Социально-экономические показатели Текст. М., 2005.
  98. ЮО.Ривуар, Ж. Техника банковского дела Текст. / Ж. Ривуар- пер. с франц. — М.: Прогресс, Универс, 1993.
  99. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности Текст.: федер. закон: [от 03 февраля 1996 г. № 17-ФЗ (ред. от 21.03.2002 г.)]. -Консультант Плюс: Версия Проф.
  100. Российская Федерация. Законы. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений Текст.: федер. закон: [от 25 февраля 1999 г. № 39-Ф3 (ред. от 02.01.2000 г.)]. -Консультант Плюс: Версия Проф.
  101. Российская Федерация. Законы. Об инвестиционных фондах Текст.: федер. закон: [от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ]. — Консультант Плюс: Версия Проф.
  102. Российская Федерация. Законы. О лизинге Текст.: федер. закон: [от 11 сентября 1998 г., № 164-ФЗ]. -М.: Ось-89, 1999.
  103. Российская Федерация. Законы. О рынке ценных бумаг Текст.: федер. закон: [от 22 апреля 1996 г., № 39-Ф3 (в ред. от 28.12.02)]. КонсультантПлюс: ВерсияПроф.
  104. Российская Федерация. Президент. О частных инвестициях в Российской Федерации Текст.: указ Президента РФ [от 17 сентября 1994 г.,№ 1928] // Российская газета. 1994. — № 180.
  105. Российский статистический ежегодник Текст. М., 2005.
  106. Россия: экономическая конъюнктура Текст. Вып. 4. — М.: Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, 2003.
  107. Россия: экономическая конъюнктура Текст. Вып. 6. — М.: Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, 2004.
  108. , В. Банковские риски Текст. / В. Севрук. М.: Дело Лтд, 1995. — 72 с.
  109. Ш. Сенчагов, В. К. Экономическая безопасность: состояние экономики, фондового рынка и банковской системы Текст. / В. К. Сенчагов //Вопросы экономики. 1996. — № 6.-С. 144.
  110. И2.Синки, Дж. Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках Текст. / Дж. Ф. мл. Синки.-М.: Gallaxy, 1994.
  111. Солнцев, О. Г. Развитие банковской системы России в период реформ
  112. Текст. / О. Г. Солнцев // Постиндустриальный мир: центр, периферия, Россия / Моск. обществ, науч. фонд, Ин-т мировой экономики и междунар. отношений РАН. Сб. 3: Особый случай России. — М., 1999. — 222 с.
  113. , О.Г. Российская банковская система: смена модели развития Текст. / О. Г. Солнцев // Проблемы прогнозирования. 2001. — № 2. — С. 41−65.
  114. Социально-экономическое положение России в 2003 году Текст. // Вестник Банка России. 2004. — № 14. — С. 3−21.
  115. , И. Финансово-промышленные группы: иллюзии и реальность Текст. / И. Стародубская // Вопросы экономики. 1995. — № 5. — С. 137−138.
  116. , Е.С. Финансовый менеджмент для практиков Текст. / Е. С. Стоянова, М. Г. Штерн. М.: Перспектива, 1998. — 239 с.
  117. , JI. Банки развития: роль в экономике страны и региона Текст. / Л. Таранкова // Серия «Информационно-аналитические материалы». НИИ ЦБ РФ.-2001.-Вып. 1(35).
  118. , Л.Г. Институциональный анализ проблем современной банковской системы России Текст. / Л. Г. Таранкова // Бизнес и банки. 2001. — № 16.-С. 1−3.
  119. , Д. Надо смотреть на пятнадцать лет вперед Текст. / Д. Тарасов // Эксперт.-2002.-№ 23.
  120. , В. Кредитные риски и развитие банковской системы. // Деньги и кредит. 2003. — № 6. — С.23−25.
  121. , Т. Проблемные активы Текст. / Т. Томпсон // Прил. к газете «Ведомости». 2003. — 17 июля. — С. 24.
  122. , Н.В. Регулятивный банковский процесс Текст. / Н. В. Фадейкина. СПб.: Изд-во СПб УЭФ, 1996.
  123. , Л. И все-таки она вертится! Текст. / Л. Филипченко // Банковское обозрение. — 2003. № 6. — С. 46.
  124. Филосовский словарь Текст. / под ред. И. Т. Фролова. 4-е изд.- М.: Политиздат, 1981.-445 с.
  125. , М.А. Стратегии операций участников японского денежного рынка в 80−90-х гг. Текст. / М. А. Фролов. Владивосток: Изд-во Дальневост. ун-та, 1999.
  126. , В.Е. Банковские операций: маркетинг, анализ, расчеты Текст. / В. Е. Черкасов, Л. А. Плотицына. М.: Метаинформ, 1995. — 208 с.
  127. , В. Как удлинить деньги Текст. / В. Четвериков // Эксперт. -2002.-№ 23.-С. 102−103.
  128. , В. Перемирие Текст. / В. Четвериков // Эксперт. 2002. — № 34. -С. 104−105.
  129. , В. Чья стратегия удачней Текст. / В. Четвериков // Эксперт. -2001.-№ 24.-С. 72−78.
  130. , В.Г. Японская экономика в преддверии XXI века Текст. / В. Г. Швыдко, В. Я. Росин и др. М.: НАУКА, 1991. — С. 99−103.
  131. , В.В. Конкуренция банков и рынок клиентуры Текст. / В. В. Шустов // Деньги и кредит. 2001. — № 7. — С. 52−56.
  132. , К.В. Сравнительный анализ конкурентоспособности и финансового состояния предприятий отрасли и/или региона Текст. / К. В. Щиборщ // Маркетинг в России и за рубежом. 2004. — № 5. — С. 92−111.
  133. , JI. Благосостояние для всех Текст. / JI. Эрхард. М.: Дело, 2001.
  134. Giannetti, М. Bank-Firm Relationships and contagious Banking Crises.- Journal of Money, Credit and Banking. 2003. — № 2. — P. 239−262.
  135. Siichting, J. Bankmanagement. Stuttgart, 1992.
  136. Takenaka, Heizo. Contemporary Japanese Economy and Economic Policy. The University of Michigan Press, 1994. — P. l 1.
  137. Trade friction complicates search for new «adult» relationship // Japan Economic Almanac, 1995.
  138. Year in Review// Japan Economic Almanac, 1995
  139. Year in Review// Japan Economic Almanac, 1998.
Заполнить форму текущей работой

Сессия? Спокойно!