Роль банковской системы в развитии реального сектора экономики

Актуальность темы

исследования. Укрепление банковской системы выступает важнейшим условием развития экономики. Вместе с тем полное использование возможностей банков для инновационного развития и экономического роста производства требует повышения роли государства. Состояние банковской системы характеризуется как посткризисная адаптация к современным экономическим условиям функционирования. Нижний уровень кризисной ситуации преодолен банками в начале 1999 года. В настоящее время осуществляется процесс замедленного, но стабильного восстановления объемных (количественных и качественных) показателей банковской деятельности.

Повышение значимости банковской системы в социальноэкономическом развитии страны обеспечивается увеличением капитала банков. Крупные банковские структуры способны эффективно содействовать экономическому росту, принимать участие в процессе интеграции банковского и промышленного капитала, способствовать укреплению индустриального потенциала страны. Стратегическое развитие мирового банковского сообщества направлено на консолидацию капиталов, слияние и образование банковских конгломератов, на несколько порядков превышающих объемы действующих банковских структур. При этом роль средних и малых банков остается весьма значимой. Это определяется национальными экономическими традициями, масштабностью территории, формированием и развитием малых и средних форм предпринимательства. Малые и средние банки в процессе устойчивой и эффективной деятельности занимают определенный сектор на рынке банковских услуг и удовлетворяют определенную часть общественных потребностей.

Отечественная банковская система не вполне адекватна требованиям активного взаимодействия с реальным сектором экономики. Для формирования потенциала интеграции необходима соответствующая экономическая среда, содержащая целый ряд условий, относящихся как к деятельности банковских структур, так и к субъектам хозяйствования в индустриальном секторе. Имеющиеся возможности действующих банков существенно дифференцируются при кредитовании текущей производственной деятельности и при долговременном заимствовании, связанным с расширенным воспроизводством. Уровень капитализации банков, ограниченность ресурсов, привлекаемых на длительные сроки и ряд других негативных факторов сокращают способность кредитных организаций к взаимодействию с реальной экономикой. Обособленный элемент банковской системы способен участвовать кредитными ресурсами только в частичной модернизации производства. Недостаточность у конкретного банка средств для кредитования крупных объектов и необходимость соблюдения нормативных требований Банка России определяют потребность в синдикации банковских ресурсов, что позволяет снижать риски путем их распределения.

Проблема интеграционного сотрудничества банковского и реального сектора действительно значима, но при всем многообразии возможностей ее решения перечень наиболее эффективных и перспективных направлений ограничен. Инвестирование банковских ресурсов в реальную экономику должно осуществляться в соответствии с четкой инвестиционной стратегией по проектам и их сопровождению. Базовым условием служит разработка мер по упорядочению социальноэкономического развития страны.

Решение проблемы интеграции банковского и реального сектора национальной экономики определяется созданием соответствующих экономических предпосылок непосредственно в индустриальной сфере и повышением заинтересованности кредитных организаций в долговременном сотрудничестве. Данная позиция определила актуальность избранной темы диссертационного исследования и сформировала основания для дальнейших научных исследований.

Основной целью диссертационного исследования является комплексная теоретическая и практическая разработка проблем интегрирования банковского и реального сектора на макрои микроуровне в современной экономической ситуации, а также формирование рекомендаций по совершенствованию действующей практики взаимодействия коммерческих банков и индустриальных субъектов хозяйствования.

Задачи исследования определены поставленной целью и конкретизированы автором:

— исследовать теоретические основы сущности и функции банка как ведущего элемента банковской системы;

— проанализировать современное состояние банковской системы Российской Федерации и Свердловской области;

— обобщить основные направления, методы и инструменты государственной поддержки и регулирования инвестиционного климата;

— определить принципы и подходы к формированию рациональной структуры управления интегрирования банка и предприятия;

— рассмотреть возможности повышения роли коммерческих банков в инвестиционных процессах в реальном секторе экономики;

— выявить тенденции и проблемы развития коммерческих банков с целью выработки предложений по развитию процессов кредитования;

— выработать рекомендации по совершенствованию банковского законодательства.

Объектом исследования является определенная совокупность экономических отношений, возникающих между государством, банковской системой и индустриальными субъектами хозяйствования. Эти отношения действуют в форме взаимодействия банковского и реального сектора при участии и регулировании государства. Они рассматриваются на макроуровне — в аспекте выработки стратегии и основных принципов государственной поддержки интеграционных процессов, на микроуровне — с позиций определения внутрибанковской стратегии саморегулирования деятельности с целью участия в кредитовании, получения прибыли и снижения рисков.

Предмет исследования — сфера теоретических и практических вопросов по определению и оценке роли банковского сектора в восстановлении и дальнейшем развитии экономики страны.

Методы исследования выступили в качестве инструментальной базы достижения и реализации задач, поставленных в диссертационной работе. Комплексный подход и системный анализ обеспечили получение и тщательную обработку фактического материала. Проработка материала осуществлялась на основе статистических методов сплошного и выборочного наблюдения, группировок, сравнительного анализа по динамическому состоянию изучаемых показателей, средних величин и графических изображений исследуемых явлений. Применение названных методов способствовало глубокому анализу и наглядности результатов исследования.

Теоретической и методологической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных ученыхэкономистов, законодательные и нормативные документы по теме диссертационной работы.

Среди теоретических трудов зарубежных ученых — экономистов выделены работы Амели Т., Асхауера Г., Брука Н., Динерса Р.-К., Долана Э.Дж., Кэмпбелла К. Д., Кэмпбелла Р.Дж., МакНотон Д., Миллера P. JL, Мишкина Ф., Роуза П.С.

Значительный вклад в развитие теории банковского дела внесли отечественные представители экономической науки. Исследования Жукова Е. Ф., Лаврушина О. И., Лапидуса М. Х., Львова Ю. И., Казака А. Ю., Колесникова В. И., Масленченкова Ю. С., Молчанова А. В., Сенчагова В. К. подтверждают значимость дальнейших разработок вопросов теоретического представления о банках, банковской системе и их взаимодействии с реальным сектором экономики.

Информационной базой исследования и практическим материалом для анализа, обобщений и выводов, сформулированных в диссертационной работе, послужили отчетные и прогнозные данные Центрального банка РФ, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, Государственного комитета РФ по статистике, Главного управления Центрального банка РФ по Свердловской области и фактические показатели деятельности коммерческих банков России, Урала и Свердловской области.

Научная новизна диссертационной работы подтверждается актуальностью выбранной темы и достигнутыми результатами исследования: систематизированы и обобщены теоретические положения сущности коммерческого банка с выделением концептуальных особенностей данной категории в современных условияхаргументирована авторская позиция в определении коммерческого банка в условиях реформирования и развития банковской системырасширено современное представление о банковской системе как значимом компоненте экономики с позицией внутренней организации, обладающей признаками системности и единства взаимосвязанных элементовобоснованы принципы функционирования банковской системы с выделением региональных аспектов деятельности коммерческих банковсформулировано теоретическое обоснование форм и методов интеграции банковского и промышленного капитала с выделением институциональных направлений в современной экономической ситуациидана оценка и определены факторные направления развития банковского сектора в трансформирующейся экономической средепроведен структурный анализ функционирования региональной банковской системы с целью определения адекватности деятельности банков экономическим потребностям территориипредложена совокупность мер комплексной государственной поддержки в рамках активизации кредитования реального сектора экономикиразработана и доведена до методического решения стратегическая модель совершенствования банковских технологий с применением отраслевого подхода и обеспечением бесперебойного функционирования хозяйствующих субъектовпредставлен операционный механизм и обоснована необходимость использования синдицированного заимствования в интересах расширения источников инвестиционного процесса.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что теоретические и практические выводы применимы при решении задач развития банковской системы России, корректировки направлений формирования благоприятного инвестиционного климата. Отдельные результаты используются кредитными организациями при выработке ими приоритетных направлений взаимодействия с реальным сектором экономики, параметров инвестиционной политики и путей сокращения банковских рисков. Некоторые положения рекомендованы и использованы органами исполнительной власти Свердловской области в процессе разработки правового обеспечения банковской системы и программ активизации деятельности банковского сектора в современных условиях.

Апробация диссертационного исследования. Основные выводы и рекомендации диссертационной работы обсуждались и были одобрены на международных и российских научных конференциях, практических семинарахсовещаниях, проходивших с 1990 по 2000гг. (г. Москва, г.

СанктПетербург, г. Екатеринбург и др.). Ряд положений применяются при обосновании стратегических направлений совершенствования и развития отечественной банковской системы координационными органами банковских союзов России и Урала. Разработанные мероприятия по оптимизации интеграции коммерческих банков и предприятий используются в деятельности Уральского транспортного банка. Материалы диссертационной работы используются в учебном процессе в Уральском государственном экономическом университете.

Результаты апробации подтверждаются соответствующими документами.

Основные положения диссертации отражены в 5 печатных работах общим объемом 1,6 п.л.

Структура работы. Исследование проблем теории и практики функционирования банковской системы в интеграционных процессах с реальным сектором экономики определило логику и структуру диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Анализ теории и практического опыта функционирования банковской системы позволил выделить наиболее существенные предложения по совершенствованию деятельности коммерческих банков и сделать определенные выводы.

В современной системе хозяйствования коммерческий банк широко опосредует экономические потребности предприятий, государства и населения. Без участия деловых банков невозможно функционирование производства и обращение общественного продукта.

Коммерческий банк — одно из основных понятий финансовой науки. Банковская деятельность выступает в качестве экономического, хозяйственного и правового явления. При этом в теоретических позициях наблюдается значительное разнообразие в понимании фундаментальных качеств банка. Многовариантное толкование термина «коммерческий банк» характеризует разнообразие подходов в представлениях по принципиальным и конкретным вопросам банковской деятельности.

Банковская система выступает как целостный механизм, включающий в себя необходимый набор элементов и функционирующий на основе определенных принципов. Распределение банковских организаций по уровням банковской системы определяется в теоретическом и практическом аспекте в зависимости от текущего и перспективного состояния рассматриваемой совокупности. Коммерческий банк обладает необходимыми функциональными и организационными признаками как основное звено банковской системы.

Современные проблемы и тенденции экономического развития объективно обуславливают интеграцию банковского и промышленного капитала. Фундаментальные процессы в ходе становления рыночных основ хозяйствования подтверждают необходимость взаимодействия банковского и промышленного сектора на основе различных форм и методов, которые находятся в постоянном эволюционном движении. Значимой формой интеграции является долгосрочное заимствование. Его расширение связано с созданием ряда стимулирующих факторов: созданием благоприятного инвестиционного климата, адекватностью возможностей предоставления долгосрочных кредитов с потребностями субъектов реального хозяйства, регулированием нормативных требований по заимствованию, контролем за уровнем инфляционных процессов, укреплением финансового состояния банковских организаций.

Определение взаимодействия банковского сектора с реальным производством невозможно без оценки текущего состояния и перспектив развития банковской системы в национальном и региональных масштабах.

Острый период кризиса преодолен. В настоящее время решаются вопросы динамичного и содержательного процесса воссоздания банковского сектора на новом экономическом фундаменте. Пока банковская система остается слабой, что обусловлено экономической средой, в которой она формировалась и функционирует.

Особое внимание в исследовании уделено региональному аспекту в банковской системе. При этом анализируются количественные и качественные характеристики функционирования региональных банков, а также участие в организации процесса долгосрочного кредитования органов власти и управления территории. Существенное значение имеет заинтересованность последних в поиске оптимального состояния и дальнейшего развития самостоятельных банков региона и филиальной сети банков федерального масштабав повышении эффективности региональной банковской системы и достижению адекватности развитию данного региона и его перспективным потребностям.

Исследование деятельности региональных банковских организаций проведено на примере Свердловской области, имеющей существенные особенности в экономическом потенциале в Уральском экономическом районе и России. Масштабность материального производства с высокой долей капиталоемких технологий, объемность сырьевых ресурсов и острая потребность в финансовых ресурсах для дальнейшего развития определяют специфичность банковской деятельности в регионе.

Важной частью научного исследования является обоснование и путей решения основных проблем интеграции банковского и промышленного сектора экономики. Комплекс мероприятий по реформированию собственно банковской системы является необходимым, но недостаточным элементом восстановления нормального функционирования банковского бизнеса. Необходимо проведение последовательной государственной политики, направленной на структурную перестройку экономики, активизацию инвестиционной деятельности, повышение занятости и платежеспособного спроса населения, оздоровления системы государственных финансов.

Поворот отечественных банков в сторону индустриального сектора объективно требует проведения более активной кредитной политики. В связи с этой перспективой необходимо решение проблем, связанных с уровнем капитализации банков и резервирования под расширяющиеся кредитные риски.

Участие кредитных организаций в финансировании развития реального сектора экономики возможно только при строгом обеспечении принципа устойчивости банков. Условия экономического содействия и повышения заинтересованности банков во взаимодействии с реальным сектором не должны оцениваться как льготы. В действительности это необходимые предпосылки активизации банков по кредитованию реального сектора экономики.

Стратегическая роль государства в законодательнонормотворческом аспекте в целях развития банковской системы определяется создани ем общих правил в виде законов, инструкций и гарантий их безусловного выполнения. Именно коренная трансформация законодательнонормативной базы послужит целям налаживания долгосрочного крупномасштабного участия баков в инвестиционном процессе. Необходимо сформировать и законодательно закрепить механизм стимулирования инвестиционной активности. Соответствующие позиции должны регламентировать виды инвестиций, сферы их правового регулирования, особенности участия инвесторов разного уровня, возможности привлечения кредитных ресурсов в проведение инвестиционных проектов.

Порядок государственного участия и регулирования инвестиционной деятельности должен основываться на государственных заказах, централизованных инвестиционных ресурсах, программах поддержки ведущих производств национального хозяйства, согласовании совместных банковских проектов долгосрочного кредитования.

Регламентация стратегических направлений деятельности банка предусматривает широкий спектр мероприятий. Конкретный банк непосредственно определяет необходимый набор направлений с учетом собственного подхода и возможностей осуществления этих мер. Целесообразным для банка является выделение наиболее актуальных стратегических целей. К их числу можно отнести кредитную стратегию банка. Обозначенные в ней направления имеют решающее значение для развития процесса интегрирования банковского и реального сектора экономики.

Инвестиционный процесс предусматривает значительный объем финансовых ресурсов. С участием банков потребности крупного субъекта реального производства могут обеспечиваться с помощью синдицированного кредитования. Этот способ организации кредитов предполагает объединение коммерческих банков в целях совместного кредитования крупных инвестиционных потребностей. Исследование представляет различные подходы в организации и проведении синдицированных кредитных сделок. Достаточно подробно представляются этапы синдикации и распределение обязательств между участниками сделки. Экономическое значение синдицированного заимствования состоит в стимулировании развития крупных предприятий и осуществлении проектов по техническому перевооружению или новому строительству, что в дальнейшем послужит развертыванию потребностей в банковских услугах.

Новые теоретические подходы и результаты научного исследования успешно используются для решения актуальных задач текущей деятельности банка в процессе интеграционного взаимодействия банковского и промышленного сектора национальной экономики.