Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации

Актуальность диссертационного исследования определяется рядом обстоятельств.

Во — первых, тем, что вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе.

В работе определенное внимание уделено как самим проблемам правового регулирования банковской тайны, так и реализации различными субъектами действующих правовых норм в данной сфере. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе по вопросам банковской тайны позволяет констатировать, что ныне в Российской Федерации имеются несколько полярных точек зрения, отражающих, как правило, профессиональную принадлежность авторов. Поэтому, в настоящее время в российском законодательстве предпринимаются попытки разработки административно-правовых актов реализации охраны банковской тайны. Но и в этой области у законодателя данный вопрос полностью не урегулирован.

Банковская тайна строго соблюдалась в дореволюционной России. В образцовых (примерных) уставах Азовско-Донского коммерческого банка, Варшавского учетного банка и Тифлисского коммерческого банка, утвержденных в 1871 г., понятие банковской тайны определялось тем, что члены Совета и Правления и все служащие в банке были обязаны хранить тайну во всем, касающемся вверяемых банку частных и коммерческих дел и счетов.

До недавнего времени банковская тайна в Российской Федерации распространялась лишь на вклады граждан в сберегательных учреждениях. В частности, до принятия федерального законодательства, регулирующего банковскую деятельность, положения о банковской тайне в обязательном порядке включались в уставы коммерческих и кооперативных банков, регистрируемых Госбанком СССР и Центральным Банком России. Это не было удобно на практики, и не могло в полной мере гарантировать охрану самой банковской тайны.

Во — вторых, развитием рыночных отношений в Российской Федерации, обосновывает необходимость обеспечения правовой защиты информации в сфере обращения денежных средств, в частности, при проведении банковских операций. Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер. Клиент не только доверяет кредитной организации свои денежные средства, но и потенциально допускает ее к информации о своем финансовом состоянии. Разглашение сведений, охраняемых банковской тайной, может отрицательно повлиять на безопасность или репутацию лица, имеющего банковский вклад или счет. Что еще раз подтверждает необходимость четкого государственного регулирования в этой сфере.

В — третьих, отсутствием системности в определении одного из ключевых видов конфиденциальной информации — банковской тайны. При множестве значений и функций, которые может иметь информация при обращении в социальных системах, она может выступать не только как источник информирования о происходящих событиях и явлениях, получения знаний при образовании и воспитании (при познании), но и как тайна, с помощью которой ограничивается доступ к информации, защищаются государственные, промышленные и коммерческие секреты. В российском законодательстве насчитывается более 50 видов тайн, банковская тайна среди которых является одним из наиболее распространенных видов конфиденциальной информации.

Отсутствие точного определения банковской тайны, в свою очередь, позволяет некоторым юристам рассматривать банковскую тайну, как разновидность коммерческой (такого мнения, в частности, придерживается М.В. Гвирцман).

В — четвертых, необходимостью выработки единого подхода в уточнении предмета права на банковскую тайну как особого института информационного права, случаев и порядка его ограничения, охраны и защиты при осуществлении полномочий владельцев и пользователей банковской тайны.

В — пятых, отсутствием широкой практики защиты прав владельцев банковской тайны в случае их нарушения.

В — шестых, отсутствием в отечественной правовой науке монографических исследований института банковской тайны как комплексного объекта правового регулирования и института информационного права.

Таким образом, актуальность и необходимость соответствующих научных исследований становится очевидной. Причем в силу причин, указанных выше, в настоящее время среди исследований данной проблемы не выработано единой точки зрения по вопросам содержания и порядка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Взгляды авторов варьируются в довольно широком диапазоне.

Степень теоретической разработанности темы. Автор, формулируя свои взгляды и делая выводы, опирался в своей работе на труды отечественных и зарубежных ученых в различных областях юридической науки. Большое значение имели в ходе исследования научные идеи, выдвинутые в трудах ученых — юристов: С. С. Алексеева, И. И. Веремеенко,.

A.Ю. Викулина, А. А. Вишневского, В. А. Гамза, Я. Б. Гейвандова, Р. В. Енгибаряна, В. М. Лебедева, А. И. Лукашова, Г. Н. Мухина, B.C. Нерсесянца, Л. А. Николаева, О. М. Олейника, И. Л. Петрухина, А. С. Пиголкина, Б. И. Путинского, В. А. Рассудовского, Н. Г. Салищевой, В. П. Сальникова, С. В. Степашина, В. Д. Сорокин, И. Б. Ткачука, Ю. А. Тихомирова, Б. Н. Топорнина,.

B.А. Туманова, А. С. Фатьянова, Н. Ю. Хаманевой, Б. С. Эбзеева и др. Особую роль здесь сыграли работы ученых, стоящих у истоков информационного права: А. Б. Агапова, Ю. М. Батурина, И. Л. Бачило, А.Б.

Венгерова, В. А. Дозорцева, В. А. Копылова, В. Н. Лопатина, М. М. Рассолова, М. А. Федотова и некоторых других ученых. Комплексному анализу актуальных проблем правового регулирования отношений в сфере информационной безопасности, в том числе в отношении всех видов тайн, посвящена докторская диссертация В. Н. Лопатина.

Отдельные аспекты правовой охраны и защиты права на банковскую тайну рассматривались в ряде диссертационных исследований, в том числе:

— общие вопросы правового регулирования отношений, связанных с тайной вообще (Гайнуллина З.Ф. (1998), Фатьянов А. А. (1999), Огородов Д. В. (2002), Кисляковский А. В. (2003), Суслова С. И. (2003), Бондарь И. В. (2004));

— вопросы коммерческой тайны в гражданском праве (Коломиец А.В. (1999), Гуляева Н. С. (2002), Боташева Ф. Н. (2003), Янина Е. В. (2004), Салихов И. И. (2004));

— вопросы уголовно-правовой защиты права на тайну в целом, в частности (Смолькова И.В. (1998), Кузьмин С. В. (2000), Жигалов А. Ф. (2000), Масленников А. В. (2000), Юрченко И. А. (2000), Клебанов Л. Р. (2001), Мазуров В. А. (2001), Иванченко Р. Б. (2003).

Однако комплексная проработка соответствующих проблем в области правового регулирования банковской тайны и предоставления информации о ней в Российской Федерации не осуществлялась.

Объектом исследования являются общественные отношения, связанные с правовым регулированием банковской тайны и предоставления информации о ней.

Предмет исследования — нормы административного законодательства, регламентирующие реализацию прав на банковскую тайну и предоставления информации о нейправоприменительная практика контролирующих, правоохранительных и судебных органов по охране и защите прав на банковскую тайнутеоретико-правовые и организационные проблемы определения предмета правовой охраны и защиты прав на банковскую тайну.

Цель диссертационного исследования — выявление проблем при уточнении предмета правовой охраны и защиты прав на банковскую тайну, их комплексное изучение и определение возможных путей их решения в законодательной и правоприменительной практике с учетом исторического и зарубежного опыта развития данного правового института.

Цель исследования предполагает решение следующих задач: -уточнение предмета правового регулирования по теме исследования, объекта и субъектов правоотношений в данной области правового регулирования;

— уточнение понятия банковской тайны, ее места в структуре информации с ограниченным доступом;

— выявление коллизий и пробелов в действующем российском законодательстве в данной сфере и выработка предложений по их разрешению;

— изучение видов и способов охраны прав на банковскую тайну и предоставления информации о ней;

— анализ практики правовой защиты прав владельцев банковской тайны в случае их нарушения;

— разработка предложений по совершенствованию норм информационного права, регулирующих оборот банковской тайны.

Методологическую основу исследования составляют: комплексный системный анализ на основе междисциплинарного исследования актуальных проблем правоотношений, возникающих в сфере правового регулирования оборота банковской тайны и их отражением в информационном праве и законодательстве Россииобщенаучные методы познания (анализ и синтез, дедукция и индукция и др.), диалектический метод, социологический метод, метод сравнительного правоведения, систематизация и классификация, разработка вопросов законодательства и его применения и др. Для исследования использовалась следующая схема: система общественных отношений — система информационного права — система информационного законодательства, где каждая предыдущая система является некой над системой для последующей.

Нормативную базу исследования составили Конституция Российской Федерации, решения Конституционного Суда Российской Федерации, международные правовые акты, федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации, министерств, соответствующих федеральных служб и агентств, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Эмпирическую основу исследования составили: отчетные данные судебных, правоохранительных и контролирующих органов в рассматриваемой сферематериалы периодической печатиинтервью с правообладателями — предпринимателями, обсуждение актуальных и спорных моментов диссертационного исследования со специалистами-правоведами, а также протоколы, как нормативно-правовые акты Центрального Банка России.

Научная новизна исследования определяется, прежде всего, наличием нерешенных проблем при уточнении предмета правовой охраны и защиты прав на банковскую тайну и предоставления информации о ней как особых институтов административного и информационного права, отсутствием их комплексной проработки.

В работе предпринята попытка исследования на междисциплинарной основе одного из правовых институтов российской системы права — института банковской тайны. Уточнена его роль, значение и взаимосвязь с другими видами тайн и правовыми институтами административного и информационного права. Выявлены наиболее важные проблемы в этой области и сформулированы в связи с этим предложения по совершенствованию законодательства и правоприменительной практики.

На защиту выносятся следующие выводы и предложения автора:

1. В настоящее время современное российское законодательство не выработало единого правового подхода к институту банковской тайны и предоставлению информации о ней. Отсутствие единой юридической терминологии, системности в регулировании данного вопроса влечет постоянное конкурирование между нормами российского законодательства, противоречащими друг другу.

2. Уточнена правовая природа банковской тайны как социальноправового феномена, регулируемого несколькими отраслями права. Делается вывод, что банковская тайна полностью соответствует всем основным признакам информации, и в силу этого по своей природе выступает ее разновидностью, а не свойством. Банковская тайна относится к информации с ограниченным доступом, является разновидностью конфиденциальной информации и выступает как институт информационного права.

3. Сравнительно — правовой анализ банковской и коммерческой тайн позволили автору констатировать, что данные правовые институты следует рассматривать как самостоятельные разновидности конфиденциальной информации.

4. Учитывая специфику банковской тайны, делается вывод, что право на банковскую тайну и предоставление информации о ней выступает ограничением права на доступ к информации в соответствии с конституционным основанием в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

5. Вопрос о сведениях, носящих конфиденциальный характер и перестающих быть таковыми с открытием конкурсного производства, также нуждается в уточнении. По мнению автора, из данного перечня, при открытии конкурсного производства, перестают быть таковыми лишь служебные сведения, сведения, связанные с коммерческой деятельностью, доступ к которым ограничен действующим российским законодательством.

6. В целях совершенствования правовой регламентации отношений, связанных со сведениями, составляющими банковской тайну, автором сформулированы и научно обоснованы предложения по совершенствованию законодательства, регулирующего указанную сферу.

Практическая значимость исследования состоит в том, что полученные результаты исследования можно использовать: в научно-исследовательской деятельности при изучении вопросов, связанных с социально-правовой природой банковской тайны и ее места в структуре информации с ограниченным доступомпри чтении курсов лекций, проведении семинарских и практических занятий по информационному праву, при подготовке специалистов в сфере информационного права и информационной безопасностив нормотворческой деятельности, как на законодательном, так и на локальном (ведомственном и внутриорганизационном) уровне, при подготовке предложений по совершенствованию информационного законодательства в данной сферев правоприменительной практике, в том числе в практической деятельности банков и иных организаций, органов государственной власти, так или иначе работающих со сведениями, составляющими банковскую тайну.

Апробация результатов исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на заседании кафедры государственного и административного права факультета права и экономической безопасности Санкт — Петербургского государственного инженерно — экономического университета. Основные положения и выводы диссертации отражены в публикациях автора по исследуемой проблематике.

Структура диссертации. Работа состоит из введения, двух глав, объединяющих семь параграфов, заключения, списка использованной литературы.

Заключение

.

В условиях рыночной экономики каждый предприниматель вынужден постоянно вести конкурентную борьбу за собственное существование, за прибыльное ведение дел, за свое доброе имя. Поскольку XXI век нисколько не уменьшил желания завладеть чужими секретами, чужой информацией, составляющей банковскую тайну, которая на свободном рынке не продается многие обладатели такой информации в целях защиты своих интересов ее тщательно охраняют. Вопросы информационной и банковской безопасности занимают особое место и в связи с возрастающей ролью информации в жизни общества требуют особого внимания. Естественно, все это приводит, с одной стороны, к постоянному совершенствованию средств и методов добывания охраняемой информации вопреки воле ее собственника, а с другой стороны, к совершенствованию средств и методов охраны и защиты такой информации.

Однако российское законодательство в отношении регулирования охраны и защиты, прав на банковскую тайну далеко от совершенства. Многие вопросы не имеют достаточной правовой регламентации, в законодательстве имеют место коллизии правовых норм.

В действующем законодательстве и правоприменительной практике, равно как и в юридической литературе, отсутствуют единые подходы в определении содержания и характеристике банковской тайны.

Специфичность банковской тайны как подвида информации заключается в том, что она относится к ограниченно оборотоспособным объектам гражданских прав, то есть к тем объектам, которые могут принадлежать лишь определенным участникам оборота, либо нахождение которых в обороте допускается лишь по специальному разрешению. Институт банковской тайны гарантирует каждому гражданину тайну банковского вклада и банковского счета.

Владельцами банковской тайны могут быть физические (независимо от гражданства) и юридические (коммерческие и некоммерческие организации) лица, которые на основе специально заключенного соглашения с банком проводит операции, открывают счет и/или делает вклад.

Конфиденты банковской тайны — лица, которым на основании трудового договора (работники), гражданско-правового договора (контрагенты), либо в силу служебного положения или исполнения профессиональных обязанностей, не связанных с государственной или муниципальной службой, или на ином законном основании известна банковская тайна другого лица.

Общим признаком для них является то, что банковская тайна выступает для них вторичной (передается владельцем банковской тайны) и они не обладают фактической монополией на эту информацию, а лишь обязаны в силу закона или договора обеспечивать режим ее конфиденциальности.

С учетом того, что одним из признаков демократического общества является неприкосновенность частной жизни, составной частью которой является тайна банковского вклада и банковского счета, банковская тайна должна быть защищена от доступа к ней каких-либо лиц.

Каждый клиент банка независимо от того, физическое это лицо или юридическое, должен знать, что сведения, касающиеся его, его счета или вклада, операций по счету или вкладу, должны быть тайной для всех, кроме строго ограниченного круга лиц, которым закон предоставил право знать о тайне его счета или вклада и требовать предоставления этих сведений. Но в данном вопросе важно само определение банковской тайны.

Юридическая наука требует достаточно четкого понятийного аппарата и строгой определенности применяемых юридических дефиниций. В тоже время, в законодательстве Российской Федерации не существует единого определения банковской тайны. Правовые нормы, определяющие содержание банковской тайны, не совпадают. Не совпадают они и в случае определения субъектного состава банковской тайны. Вопрос о субъектном составе банковской тайны, а также о самом понятии банковской тайны может быть решен окончательно только в случае устранения проблемы несогласованности норм Российского законодательства, регулирующего Банковскую тайну.

Не вполне урегулированным остается вопрос о лицах, обладающих правом на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

Разрозненность законов, устанавливающих полномочия различных государственных органов по истребованию информации, отнесенной к банковской тайне, отсутствие комплексного правового регулирования создает предпосылки для нарушения законодательства, затрудняет надлежащее исполнение уполномоченными органами власти своих функций.

Спорным остается вопрос соотношения банковской и коммерческой тайны. В юридической литературе нет единого мнения о данной проблеме. При этом преобладает точка зрения, в соответствии с которой банковскую тайну относят к особой, или специфической, разновидности коммерческой тайны. Данное утверждение является ошибочным. Что в свою очередь, достаточно четко доказано в настоящей работе.

В работе была затронута проблема соприкосновения банковской тайны и банкротства самого банка. Учитывая сказанное в работе, можно сделать вывод, что для банков — должников с момента открытия конкурсного производства не только сведения об их финансовом состоянии прекращают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной, но и сведения, составляющие банковскую тайну, прекращают относиться к таковым.

Из всего перечня сведений, носящих конфиденциальный характер, при открытии конкурсного производства должны переставать быть таковыми лишь служебные сведения, также сведения, связанные с коммерческой деятельностью самого банка, доступ к которым ограничен органами государственной власти в соответствии с ГК РФ и федеральными законами (коммерческая тайна).

Логичным завершением работы стало рассмотрение вопроса об ответственности за неправомерное предоставление сведений, составляющих банковскую тайную.

В ходе освещения данной темы, было предложено признать банковскую тайну потенциальным предметом хищения. Далее, возможно поместить норму, предусмотренную ст. 183 УК РФ (с предложенными в работе корректировками), в главу о преступлениях против собственности так, чтобы ответственность по данной статье УК была предусмотрена отдельно от других форм хищения подобно ст. 164 УК РФ из-за специфичности предмета преступления. В целом, законодательство регулирующее ответственность за незаконное разглашение и получение информации составляющей банковскую тайну требует ряда дополнений и преобразований.

Рассмотрев институт банковской тайны, можно сделать вывод, что в Российском законодательстве не имеется четкого понятия банковской тайны, нет ясного и понятного порядка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, институт банковской тайны четко не прописан. В законодательстве, относящемся к банковской тайне, идет постоянная конкуренция между нормами закона, противоречащими друг другу, что не идет на пользу самой банковской тайне.

Банковская тайна — неизбежное следствие и необходимое условие развития современных экономических отношений. Принимая это экономическое явление как объективную реальность, государство обязано упорядочить общественные отношения, складывающиеся по поводу Банковской тайны, создать правовой режим, способный обеспечить баланс частных и публичных интересов различных субъектов права, вовлеченных в ореол обозначенной проблемы.

В заключение, хочется отметить, что проблема банковской тайны является достаточно актуальной темой для научно-правового исследования.