Актуальность темы
исследования. Произошедшие изменения в отношениях собственности и образование новой экономической реальности повлекли значительные изменения в организации работы по предупреждению преступных посягательств между государством и другими субъектами экономических отношений. Выход из плотной опеки государства означает не только получение самостоятельности, но и ответственность за организацию и осуществление предпринимательской деятельности. Поэтому предпринимательские структуры вынуждены заниматься деятельностью, выполнение которой ранее брали на себя государственные структуры.
Обеспечение безопасности своей деятельности становится жизненно важной потребностью, одним из базовых принципов функционирования негосударственных хозяйствующих субъектов, и приобретает особое значение в связи с ростом преступности.
Таким образом, в современных условиях защита экономических интересов лежит не только на государственных органах, но и на самих предпринимателях. Получение экономической самостоятельности предполагает и определенную долю ответственности за организацию и осуществление мер защиты своего бизнеса.
Отмеченное свидетельствует о том, что в настоящее время предупреждением преступлений, наряду с правоохранительными органами, должны заниматься собственники, руководители, работники служб безопасности, а также работники других подразделений предприятий и организаций различных отраслей и сфер хозяйственной деятельности.
Одной из наиболее криминогенных в последнее время стала сфера страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страхование автогражданской ответственности является самым распространенным в мире видом страхования. Поэтому введение указанного закона значительно увеличило объемы страховых услуг. Таким образом, страхование в России приобрело массовый характер, что имеет, кроме позитивных аспектов, существенные недостатки. Один из наиболее серьезных — появление благоприятных условий для развития многочисленных форм преступности. Возможность при относительно низких взносах (страховых премиях) получать от страховой компании крупные суммы страховых выплат толкает на правонарушения значительную часть любителей поживиться «за чужой счет». Способы обмана страховщиков становятся все более изощренными, многочисленными и позволяют безбедно существовать как отдельным аферистам, так и целым преступным сообществам.
Проведенное исследование показало, что, несмотря на то, что сфера страхования в целом достаточно криминогенна, уровень криминогенности в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств намного выше. С введением в действие Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в этой сфере в 2004 году было совершено 46,9% преступлений, а в 2005 г. — 67,7% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования.
В сфере обеспечения права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств совершаются следующие виды преступлений: мошенничество, присвоение или растрата, злоупотребление должностными полномочиями, служебный подлог, умышленное уничтожение или повреждение имущества и ряд других преступлений.
Принимаемые службами безопасности (СБ) страховых компаний (СК) и органами внутренних дел меры, направленные на выявление и раскрытие таких преступлений, приносят определенные результаты. Однако они далеко не адекватны существующему положению дел в этой сфере. Большая латентность преступлений при данном виде страхования имеет место вследствие недостаточной подготовки работников СК, включая службы безопасности, незнания механизма совершения и раскрытия страховых преступлений, недостаточного взаимодействия между страховыми организациями, общественными объединениями страховщиков, в первую очередь РСА, и правоохранительными органами.
Необходимо также отметить и то, что преступления, совершаемые с целью получения страховой выплаты, сопряжены с детально продуманной инсценировкой обстановки страхового события, преступным сговором, ложными показаниями, в связи с чем их выявление и раскрытие представляет определенную сложность как для работников служб безопасности СК, так и для оперативных подразделений ОВД.
Понятно, что дальнейшее успешное развитие сферы страхования невозможно без разработки и внедрения эффективных приемов и методов предупреждения этих преступлений, что требует всестороннего и квалифицированного изучения быстро развивающихся негативных явлений в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и формирования обновленной системы предупреждения преступности в этой сфере.
Все это требует комплексного подхода к решению указанных проблем и обуславливает необходимость исследования вопросов, связанных с совершенствованием противодействия преступлениям против собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Следует отметить, что проблемы борьбы с преступлениями в сфере страхования исследовались В. Н. Агрененко, А. И. Алгазиным, А. А. Бланковым, Н. Ф. Галагузой, А. В. Гвоздковым, М. С. Жилкиной, В. Д. Ларичевым, В. К. Митрохиным, Т. Т. Перовой, Н. С. Решетняком, В. В. Смирновым, О. П. Степановым, В. Д. Федоткиным и другими авторами. В то же время, анализ литературных источников по данной теме позволяет сделать вывод о том, что они посвящены, проблеме борьбы с преступлениями, совершаемыми в целом в сфере страхования. Вместе с тем, вопросы предупреждения преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, являющимся наиболее криминогенным видом страхования, работниками подразделений страховой компании до настоящего времени комплексному исследованию не подвергались, чем и определяется актуальность темы данного исследования.
Цель и основные задачи исследования. Целью диссертационного исследования явилась комплексная разработка вопросов предупреждения преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств работниками подразделений страховой компании и выработка на основе криминологического анализа научно обоснованной, обновленной системы предупреждения преступлений в этой сфере.
В соответствии с поставленной целью задачами исследования стали: анализ автотранспортной системы, аварийности в России, изучение и систематизация наиболее распространенных видов и способов преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средствисследование лиц, совершающих преступления в данной сфереобобщение криминогенных факторов, способствующих совершению преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средствобобщение практики и разработка предложений и рекомендаций, направленных на совершенствование деятельности страховых агентов по предупреждению преступлений в исследуемой сфереобобщение практики и разработка предложений и рекомендаций, направленных на совершенствование деятельности подразделений по урегулированию убытков по противодействию страховому мошенничеству в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средстванализ и обоснование системы мер по повышению эффективности деятельности служб безопасности страховых компаний по предупреждению и пресечению преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере предупреждения преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а его предметом — комплекс организационных и методических аспектов воздействия на рассматриваемые отношения с целью повышения эффективности предупреждения криминальных посягательств.
Методология и методика исследования. Методологической основой исследования является диалектический метод познания явлений и процессов реальной действительности, предполагающий их изучение в постоянном развитии, тесной взаимосвязи и взаимозависимости.
В процессе исследования использовалась совокупность общенаучных методов исследования: сравнение, анализ, синтез, а также формальнологический, исторический, сравнительно-правовой и другие частнонаучные методы, включая: статистический (при анализе данных о распространенности рассматриваемых деяний) — конкретно-социологических исследований (при изучении уголовных дел и опросе работников страховых компаний).
В качестве нормативной базы использовались Конституция Российской Федерации, действующее уголовное, гражданское законодательство, указы Президента, постановления Правительства Российской Федерации, другие нормативные правовые акты.
Теоретической основой исследования стали труды ученых в области криминологии, уголовного, гражданского права, страхового дела и других отраслей наук.
Эмпирическую базу исследования составили данные ГИАЦ МВД России о состоянии преступности в сфере страхования за период 1997 — 2005 гг. В ходе исследования анализировались статистические данные, а также информация служб безопасности банков, данные о правонарушениях работников страховых организаций, аналитический и фактологический материал, представленный страховыми компаниями, и полученные в правоохранительных органах справки, иные материалы, содержащие информацию о мерах предупреждения преступлений в рассматриваемой сфере.
Информационный базис исследования складывался на основе: анализа положений функциональных обязанностей службы безопасности, юридической службы, страховых агентов, отдела (управления) урегулирования убытков (отдела выплат) — нормативных документов (инструкций, регламентов) о взаимодействии упомянутых отделов (управлений) и других подразделений, имеющих отношение к противодействию мошенничества при страхованиипамяток (регламентов, типовых планов действий) по вопросам проверки по различным видам страховых случаев или ситуациямизучения 15 заключений экспертных исследований по данному вопросуизучения по специально разработанной программе 56 приговоров, обвинительных заключений (обвинительных актов), постановлений о возбуждении уголовного дела, постановлений о привлечении в качестве обвиняемого лиц, совершивших преступления, посягающие на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
В качестве экспертов по исследуемой проблеме было опрошено 59 работников служб безопасности СК, 97 страховых агентов, 69 работников подразделений по урегулированию убытков.
Многосторонняя оценка полученных сведений позволяет полагать, что предложения, выводы и результаты исследования являются достаточно обоснованными и достоверными.
При проведении исследования и подготовки диссертации соискатель использовал также личный 8-летний опыт работы в качестве Председателя Совета директоров страхового акционерного общества «Якорь».
Научная новизна проведенного исследования заключается, прежде всего, в том, что соискатель впервые провел изучение социально-правовой проблемы использования криминологических средств борьбы с преступными посягательствами на право собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств работниками подразделений страховой компании, и разработал на основе криминологического анализа научно обоснованную, обновленную систему предупреждения преступлений в этой сфере, заключающуюся в разработке методики деятельности работников подразделений страховой компании (страховые агенты, подразделение по урегулированию убытков, служба безопасности), от качественной работы которых в значительной степени зависит своевременное предупреждение и пресечение противоправных деяний в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на всех этапах заключения и исполнения договоров страхования, осуществив, таким образом, определенный вклад в совершенствование борьбы с преступностью в современных социально-экономических условиях.
Более конкретно новизна сформулированных диссертантом выводов и предложений представлена в положениях, выносимых на защиту.
1. Впервые проведенные научно обоснованные конкретные расчеты и аргументы о проценте преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования. В 2004 году было совершено 46,9% преступлений, а в 2005 г. — 67,7% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования.
2. Структура и процентное соотношение совершаемых преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их продолжительность в зависимости от субъектов их совершения, количественный состав, свидетельствующий о том, что в сфере ОСАГО гораздо выше процент совершения преступлений в группе и организованной группе по сравнению с преступлениями, совершаемыми в сфере страхования в целом.
3. Классификация субъектов совершения преступлений в сфере ОСАГО на четыре группы, их характеристика и особенности личностных свойств по возрастному, половому признаку, уровню образования, в первую очередь, страховых агентов. Для страховых агентов характерны более молодой возраст и менее низкий уровень образования. Среди страховых агентов 2/3 от общего количества составляют женщины. В то же время, среди лиц данной категории, совершивших преступления, 2/3 составляют мужчины, 1/3 — женщины.
4. Классификация выявленных в ходе исследования специальных факторов, способствующих совершению преступлений в сфере ОСАГО, по различным основаниям, в том числе: по специфике страхованияв зависимости от деятельности подразделений страховых организаций.
5. Совокупность мер по предупреждению преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемых страховыми агентами.
6. Основные направления деятельности работников подразделений по урегулированию убытков в целях противодействия преступлениям, к которым относятся: проверка страхового полиса, фактов наличия страховых случаев, заключения «двойного страхования», обращение внимания на поведение лиц, обратившихся за страховым возмещением или обеспечением, факты совершения ДТП в день страхованияанализ представленных и полученных документов о страховом случае на предмет полноты и правильности оформления, соответствия показаний участников ДТП, установление различных признаков подделки либо иных данных, свидетельствующих о недействительности тех или иных документов, проведение технико-криминалистических, а также других исследований (экспертиз) — анализ обстоятельств наступления страховых событий на предмет их соответствия фактическим обстоятельствам дела, установления причинно-следственной связи между наступившим событием и причиненным убытком, свидетельствующих о недобросовестных действиях страхователя и потерпевшего.
7. Основные направления деятельности службы безопасности по предупреждению и пресечению преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым относятся: организация работы при выезде на место страхового событияпроведение служебных проверок по материалам, связанным с возможными признаками мошенничестваобеспечение внутренней безопасности СК.
Методика деятельности служб безопасности СК по проведению служебных проверок по материалам с возможными признаками мошенничества, включающая поводы проведения проверок, различные мероприятия по проверке, в том числе наведение справок в форме официальных запросов в различного рода государственные, общественные и коммерческие организации, визуальное наблюдение либо наблюдение с использованием технических средств, опрос граждан.
Методика деятельности СБ страховых компаний по обеспечению внутренней безопасности СК, заключающаяся во всестороннем изучении кандидатов на работу в СК, проверке действующих работников, создании на предприятии условий, исключающих совершение правонарушений, проведении работы с увольняемыми сотрудниками предприятия.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическое значение диссертации состоит в том, что она вносит определенный вклад в развитие криминологии, так как восполняет пробел относительно системы теоретических взглядов на решение проблемы использования криминологических средств борьбы с преступлениями, посягающими на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в современных социально-экономических условиях.
Практическая значимость исследования состоит в том, что внедрение в деятельность страховых компаний, их служб безопасности разработанных в процессе исследования предложений, рекомендаций и выводов будет способствовать повышению эффективности работы, направленной на своевременное предупреждение преступлений, совершаемых в сфере обеспечения права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Материалы исследования также могут быть использованы в учебном процессе при преподавании курса криминологии в юридических учебных заведениях МВД России, других министерств и ведомств, а также при дальнейших научных исследованиях в рассматриваемой области.
Апробация результатов исследования и внедрение их в практику. Результаты проведенного исследования и основанные на них выводы, положения и рекомендации прошли апробацию в процессе обсуждения на заседании кафедры криминологии Института международного права и экономики имени А. С. Грибоедова, а также при подготовке публикаций по теме исследования.
Разработанные диссертантом предложения используются в научно-исследовательской деятельности Центра № 3 по разработке проблем борьбы с преступностью в сфере экономики, в учебном процессе, а также в практической деятельности страховых организаций.
Основные положения исследования отражены в 4 публикациях автора по теме диссертации общим объемом 3,5 п.л.
Объем и структура диссертации. Диссертация состоит из введения, 2-х глав, содержащих 6 параграфов, заключения, 12 приложений и списка использованной литературы.
выводы об обоснованности или необоснованности предъявленных требований о страховой выплате.
СБ направляет заключение о расследовании страхового события руководителю подразделения урегулирования убытков. Вместе с заключением в подразделение урегулирования убытков возвращаются переданные ранее и дополнительно собранные материалы.
Руководитель подразделения урегулирования убытков на основании заключения принимает решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения (направляет письменное сообщение страхователь (выгодоприобретателю). При несогласии с заключением СБ руководитель подразделения урегулирования убытков инициирует вынесение вопроса о страховой выплате на решение руководства СК.
Во всех случаях установления признаков мошенничества сотрудники СБ направляют служебную записку на имя руководства СК для принятия решения по данному вопросу. В случае принятия решения о направлении документов в правоохранительные органы ОУУ приостанавливает урегулирование до получения ответа по существу.
СБ оказывает содействие правоохранительным органам при расследовании уголовных дел, возбужденных по представленным СК материалам о фактах мошенничества.
Обеспечение внутренней безопасности. Проведенное исследование показало, что значительное количество правонарушений и преступлений в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств совершается с участием работников страховых организаций. О возможности совершения таких преступлений свидетельствуют поступающие им предложения совершить неправомерные действия, о чем говорят результаты опросов работников СК. В частности, на вопрос о том, как часто поступают предложения, связанные с неправомерным оформлением договора страхования, опрошенные страховые агенты ответили: редко, раз в полгода-год — 36,6%- периодически, раз в месяц — 11,3%- часто, раз в неделю — 1,4% (в основном от перегонщиков) — вообще не поступают 42,3% (по ОСАГО) — иное — 7%.
Страховым агентам был задан также вопрос о том, какие могут поступать предложения, связанные с неправомерным оформлением договора страхования, на что были получены следующие ответы: оформить полис ОСАГО после ДТП (задним числом) — 50,7%- передать полис «напрокат» на период прохождения регистрации или техосмотра транспортного средства в ГАИ — 36,6%- застраховать транспортное средство с измененными идентификационными номерами и поддельными документами на транспортное средство (ПТС, генеральная доверенность) — 4,2%- иное -21,1%.
На вопрос о поступлении неправомерных предложений оформить за вознаграждение искусственно созданный страховой случай 24,1% опрошенных работников подразделений по урегулированию убытков ответили утвердительно, 65,5% - отрицательно. Наряду с этим 44,8% работников ОУУ отметили поступление им других неправомерных предложений по поводу оформления страхового случая или завышения суммы страхового возмещения, столько же — отсутствие таких предложений.
Неправомерные предложения, касающиеся содействия в неправомерном оформлении за вознаграждение договора страхования с последующим получением страхового возмещения, поступают и самим работникам СБ. На это указали 18,8% опрошенных респондентов. 71,9% отметили отсутствие таких предложений.
Все вышеизложенное говорит о том, что указанные процессы должны контролироваться и проверяться сотрудниками СБ в целях предупреждения причинения имущественного ущерба СК и совершения преступлений.
В связи с этим должно осуществляться всестороннее изучение кандидатов на работу, которые планируются на эти должности. Подобная проверка включает в себя изучение как профессиональных навыков и знаний, так и моральных, этических ценностей кандидата, основных черт его психологического портрета, наличие на этих лиц компрометирующих материалов. Сбор информации осуществляется из легальных источников и в рамках закона.
Подбор кадров коммерческих структур — довольно деликатная, сложная и многоаспектная проблема. Важным аспектом при проверке кандидата является получение полной и достоверной информации по предыдущим местам работы, в том числе через каналы партнерских служб безопасности114.
В этой связи заслуживает положительной оценки деятельность тех страховых компаний, в которых кандидатам на работу предлагается предоставить о себе максимально полные данные. При проверке этих данных следует внимательно осматривать, сопоставлять данные из различных документов, уточнять отдельные вопросы в беседах с кандидатами на работу, путем посещений прежних мест учебы или работы проверять достоверность.
115 различных сведении, например о дате поступления или увольнения и т. п.
При комплексной проверке кандидатов выявляются лица, потенциально способные к совершению противоправных деяний, например сотрудники, работавшие ранее в различных СК или других организациях и замешанные в сомнительных финансовых операциях.
114 См.: Абрамов В. Подбор, проверка, изучение и расстановка кадров. М.: Арсин, 1998. С. 9.
115 См.: Абрамов В. Указ. работа. С. 18.
Наряду с этом при такой проверке должны выявляться: ранее судимые за совершение преступлений против собственности, в сфере экономической деятельности, против интересов службы в коммерческих и иных организациях и др.- совершившие в течение года административное правонарушение в области торговли и финансовуволенные в течение последних двух лет с предыдущего места работы в связи с совершением виновных деяний, дающих основания для утраты к ним доверия со стороны администрации.
В связи с этим таких лиц следует проверить по учетам МВД на судимость за корыстные преступления. (В настоящее время такая проверка осуществляется информационными центрами МВД, УВД по запросам предпринимательских структур.) Следует также поинтересоваться мнениями о данном работнике по предыдущим местам работы.
При такой проверке ограничивается прием на работу лиц, потенциально склонных к участию в совершении преступных посягательств с использованием своего служебного положения.
Эффективным инструментом для получения психологического портрета кандидата является набор применяемых профессиональных тестов, результаты которых обрабатываются специалистами-психологами116. С этой целью возможно также использование детектора лжи.
Для того чтобы осуществлять различные мероприятия по проверке планируемого кандидата на определенную должность или действующего сотрудника, от них должно быть получено заявление о том, что они не возражают против такой проверки, в том числе с использованием детектора лжи.
116 См.: Толочек В. Профессиональный отбор и психологические тесты для кадровых служб ЧОП и СБ. М: Мир безопасности, 2001. С. 25−27.
Владея информацией о персонале, личных и деловых качествах конкретных сотрудников СК, служба безопасности наряду с отделом по персоналу могут высказать свое квалифицированное мнение о наиболее рациональном распределении внутрикорпоративных полномочий. В последнее время это положение получило широкое распространение, что свидетельствует о повышении профессионального уровня в работе с персоналом при принятии решений кадрового характера. Такой подход позволяет поддерживать нормальный климат в коллективе, избегать конфликтных ситуаций среди персонала, совершения по мотивам мести отдельными неустойчивыми в психическом плане лицами противоправных.
117 деянии .
Аналогичные проверки должны проводиться и в отношении действующих работников, списки которых в СБ должны представляться ОК с целью выявления на ранней стадии признаков готовящегося либо совершаемого противоправного посягательства. В первую очередь речь идет о проверке указанных специалистов подразделений повышенного риска. Как показывает практика деятельности служб безопасности, именно специалисты этих подразделений зачастую совершают негативные действия, которые могут в дальнейшем при определенных условиях, в том числе при активном участии заинтересованной стороны (сомнительный клиент, сослуживец с негативными наклонностями и т. д.), перерасти в противоправные деяния.
Не менее важной проблемой является создание на предприятии условий, исключающих совершение правонарушений. В связи с этим большое значение в области предупреждения экономических преступлений.
117 См.: Бородин И. А. Психология корпоративной безопасности: Учебно-практическое пособие. М.: Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 1999. С. 36−37. имеет каждодневная работа с персоналом, проводимая руководством и.
1 1 о сотрудниками службы безопасности внутри СК .
Определенная работа должна проводиться и с увольняемыми работниками предприятия. Необходимо позаботиться, чтобы такое лицо не взяло с собой различные бланки, удостоверения и другие документы предприятия. Не менее важным моментом является тот факт, чтобы бывший работник сохранил о предприятии «теплые» воспоминания, а не уходил озлобленным, с желанием в дальнейшем навредить предприятию.
Таким образом, можно сделать следующие выводы.
1. Службы безопасности становятся ключевым инструментом в системе комплексной безопасности и защиты собственности страховых организаций. Важным направлением деятельности СБ СК является выезд на место страхового события в целях: изучения обстановки по страховому событию и проверки обстоятельств его наступленияфиксации данных транспортных средств, участвующих в ДТП, их осмотраосмотра и фотосъемки объектов на месте события, составления схемы места происшествияпоиска свидетелей и очевидцев страхового события и их опросаполучения по делу других имеющих значение данных.
2. Проведение служебных проверок по материалам с возможными признаками мошенничества является одним из главных направлений деятельности СБ СК и включает поводы проведения проверок, различные мероприятия по проверке, в том числе наведение справок в форме официальных запросов в различного рода государственные, общественные и коммерческие организации, визуальное наблюдение либо наблюдение с использованием технических средств, опрос граждан и др.
118 См.: Магура М. Поиск и отбор персонала. М.: Интел-Синтез, 2001. С. 32−34.
Поводы для проверок в различных страховых организациях могут быть различными (передача материалов для проверки подразделениями по урегулированию убытков, анализ сотрудниками СБ СК созданных баз данных правонарушений и др.).
К основным мероприятиям, осуществляемым работниками СБ СК по всем видам страховых случаев, относятся: анализ документов и фактов обстоятельств страхового события, поведения лица, обратившегося за страховым возмещением или обеспечением, времени, прошедшего с момента заключения договора страхования либо окончания договора страхования, возраста страхователя, его добросовестности, порядочности и др.- проведение экспертиз на предмет соответствия имеющихся повреждений обстоятельствам страхового случаяустановление противоречий показаний страхователя и обстоятельств страхового случая и др.
Наряду с общими мероприятиями, осуществляемыми по всем страховым случаям, при установлении конкретных признаков преступлений по каждому виду и способу совершения преступления проводятся свои специфические мероприятия.
Важной составляющей проведения проверки является опрос граждан, наведение справок в форме официальных запросов в различного рода государственные, общественные и коммерческие организации, визуальное наблюдение либо наблюдение с использованием технических средств (видео-и аудиозапись, кинои фотосъемка, технические и иные средства, не причиняющих вреда жизни и здоровью граждан и окружающей среде, а также средства оперативной радиои телефонной связи), применяемые для фотографирования автомобиля, находящегося в ремонте, до оформления ДТП, купленного автомобиля с повреждениями и др.
К лицам, которых наиболее часто опрашивают работники СБ СК, относятся: водители, участвующие в ДТП, их родственники, знакомые, понятые, работники автостоянок, соседи по гаражу, сотрудники домоуправления или правления кооператива, сторожа, дворники, а также соседи, иные жильцы дома и др. Для каждой категории граждан раскрыты методика и тактика их опроса.
Указанные мероприятия позволяют: познать скрытый механизм развития индивидуального преступного поведениязафиксировать законодательно разрешенными и технически доступными службе безопасности способами действия вышеназванных лицустановить в выявленных фактах признаки конкретного преступления на различных стадиях его подготовки и совершенияпресечь преступное посягательство силами сотрудников службы безопасности при возможном участии представителей органов внутренних дел.
3. Совершение значительного количества правонарушений и преступлений в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с участием работников страховых организаций актуализирует вопросы обеспечения сотрудниками СБ СК внутренней безопасности СК, заключающееся во всестороннем изучении кандидатов на работу в СК, проверке действующих работников, создании на предприятии условий, исключающих совершение правонарушений, проведении работы с увольняемыми сотрудниками предприятия.
Заключение
.
1. Проведенное исследование характеристик преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, показало следующее.
1.1. Несмотря на то что сфера страхования в целом достаточно криминогенна, уровень криминогенности в сфере права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств намного выше. С введением в действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в этой сфере в 2004 г. было совершено 46,9%, а в 2005 г. — 67,7% от общего количества преступлений, совершаемых в сфере страхования.
1.2. В сфере права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств совершаются следующие виды преступлений: мошенничество, присвоение или растрата, злоупотребление должностными полномочиями, служебный подлог, умышленное уничтожение или повреждение имущества и ряд других.
1.3. Большинство преступлений в сфере права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств совершается в течение месяца. Профессиональные группы страхователей, занимающиеся мошенничеством, совершают многоэпизодные преступления, как правило, длительностью свыше 1 до 6 месяцев. Такие преступления совершают и страховые агенты, что в определенной степени свидетельствуют о недостаточном контроле за этой категорий работников СК.
1.4. Наиболее типичным преступлением, совершаемым в сфере права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является преступление, в котором участвует одно лицо. В то же время в сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств гораздо выше процент совершения преступлений в группе и организованной группе по сравнению с преступлениями, совершаемыми в сфере страхования в целом.
1.5. Среди всех подгрупп лиц, совершивших преступления в сфере обязательного страхования, наибольшее количество составляют страхователи. Вторую, менее распространенную, группу составляют страховые агенты, руководители филиалов, агентств и т. п., третьюсотрудники ГИБДД, в том числе выступающие в ряде случаев в качестве страхователей, четвертую — иные лица, не являющиеся сотрудниками страховой компании (СК) и правоохранительных органов.
1.6. Наибольшей криминальной активностью среди первой категории являются лица в возрасте до 25 лет со средним или средним специальным образованием. Страховые агенты, совершившие преступления, также относятся к категории до 25 лет со средним специальным и незаконченным высшим образованием. Для них характерен более молодой возраст и менее низкий уровень образования, чем страховых агентов в целом.
1.7. Основные условия, способствующие совершению преступлений в сфере права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, могут быть классифицированы по различным основаниям на несколько групп. Исходя из специфики страхования, они могут быть разделены на две группы: характерные только для сферы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средствхарактерные для всей сферы страхования в целом, но наиболее ярко проявляющиеся в сфере ОСАГО.
В зависимости от деятельности подразделений страховых организаций условия могут быть разделены на внешние и внутренние. К последней группе относятся: недостатки контроля за различными категориями работников страховой компании, в первую очередь страховыми агентаминедостатки правового, методического, организационного характера, недостатки материально-технического аспекта деятельности СК, недостатки профилактической деятельности СК и их служб безопасности по противодействию страховому мошенничеству.
2. Проведенное исследование характеристик преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет сделать ряд следующих выводов, предложений и научно-практических рекомендаций.
2.1. Своевременное предупреждение и пресечение противоправных действий в области права собственности страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в значительной степени зависит от качественной работы многих подразделений и их сотрудников на всех этапах заключения и исполнения договоров страхования.
Значительное количество мошеннических посягательств на материальные интересы страховых организаций могут предупредить страховые агенты путем точного и пунктуального выполнения своих обязанностей. В целях предупреждения мошеннических действий при заключении договора страхования ОСАГО основное внимание страховых агентов должно быть направлено на выяснение фактов заключения «двойного страхования», поведение потенциального страхователя, в том числе связанное с подробным выяснением обстоятельств получения страховой суммы, признаков подделки документов.
Для предупреждения противоправных действий страхователей по заключению «двойного страхования», продлению сезонного либо ограниченного использования транспортных средств после наступления «страхового случая», вписыванию в полис без согласования со СК других лиц, управлявших ТС и совершивших ДТП, и ряда других страховым агентам целесообразно в страховом полисе указывать не только число, месяц и год страхования, но и конкретное время страхования, не принимать во внимание просьбы страхователей о заключении договора ОСАГО более ранним временем.
2.2. Основными направлениями деятельности работников подразделений по урегулированию убытков в целях противодействия указанным преступлениям, совершаемым в сфере ОСАГО, являются: проверка по информационной базе компании, других страховых организаций или РСА данных страхового полиса страхователя, других фактов наличия страховых случаев, заключения «двойного страхования», обращение внимания на поведение лиц, обратившихся за страховым возмещением или обеспечением, факты совершения ДТП в день страхованияанализ представленных и полученных документов о страховом случае на предмет полноты и правильности оформления, соответствия показаний участников ДТП, установление различных признаков подделки либо иных данных, свидетельствующих о недействительности тех или иных документов, проведение технико-криминалистических, а также других исследований (экспертиз) — трасологических (транспортно-трасологических), автотехнических, товароведческих, почвоведческих и др.- анализ обстоятельств страховых событий на предмет их соответствия фактическим обстоятельствам дела, установления причинно-следственной связи между наступившим событием и причиненным убытком, свидетельствующих о недобросовестных действиях страхователя и потерпевшего, и т. п.- взаимодействие со службами безопасности при установлении признаков подделки документов, других недобросовестных действий потерпевшего либо страхователя и оказание им необходимой помощи в рамках своих полномочий.
2.3. Службы безопасности становятся ключевым инструментом в системе комплексной безопасности и защиты собственности страховых организаций.
2.3.1. Важным направлением деятельности СБ СК является выезд на место страхового события в целях: изучения обстановки по страховому событию и проверки обстоятельств его наступленияфиксации данных транспортных средств, участвующих в ДТП, их осмотраосмотра и фотосъемки объектов на месте события, составления схемы места происшествияпоиска свидетелей и очевидцев страхового события и их опросаполучения по делу других имеющих значение данных.
2.3.2. Проведение служебных проверок по материалам с возможными признаками мошенничества является одним из главных направлений деятельности СБ СК и включает поводы проведения проверок, различные мероприятия по проверке, в том числе наведение справок в форме официальных запросов в различного рода государственные, общественные и коммерческие организации, визуальное наблюдение либо наблюдение с использованием технических средств, опрос граждан и др.
Указанные мероприятия позволяют: познать скрытый механизм развития индивидуального преступного поведениязафиксировать законодательно разрешенными и технически доступными службе безопасности способами действия вышеназванных лицустановить в выявленных фактах признаки конкретного преступления на различных стадиях его подготовки и совершенияпресечь преступное посягательство силами сотрудников службы безопасности при возможном участии представителей органов внутренних дел.
2.3.3. Совершение значительного количества правонарушений и преступлений, посягающих на собственность страховых организаций при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств с участием работников страховых организаций, актуализирует вопросы обеспечения сотрудниками СБ СК внутренней безопасности СК, заключающегося во всестороннем изучение кандидатов на работу в СК, проверке действующих работников, создании на предприятии условий, исключающих совершение правонарушений, проведении работы с увольняемыми сотрудниками предприятия.
