Актуальность исследования. Актуальность данной темы диссертационного исследования объясняется спецификой применения теории и практики социального банковского маркетинга относительно банков сбережений. cfaperaTenM^eL^^ видом банковских услуг. С развитием рыночной экономики и появлением новых финансовых инструментов розничная сеть может предлагать и дополнительные сберегательные услуги — продажу и покупку паев паевых инвестиционных фондов, полисов страховых кампаний по страхованию жизни, рисковому и накопительному, стандартному страхованию, имущественному, распространение и обслуживание пластиковых карточек различных систем, например телефонной сети, и другим услугам небанковского профиля, предполагающим работу с большим количеством клиентов. З^силу раз в нтия банковской деятельности становится актуальным вопрос о применении средств маркетинга в банковской деятельности с целью оптимизации взаимодействия банка со своими клиентами в частности, и увеличения объемов привлечения средств ветадчикдв^"об щем. Основой деятельности социального маркетинга банков является щх>движежие.банковских услуг на рынке. о Тема данного исследования имеет ббльшое значение экономическоГ-0—Р-азвития России, поскольку позволит создать условия для привлечен^ для их инвестирования в эконошш^страны, позволит обеспечить страховую^ашкту^ас^.
J — 1 I—. mi | | ¦ | ¦ I' ' '" полисов элитных страховых компаний. С развитием системы негосударственных фондов банки могут содействовать и развитию социальной защищенности населения за счет лучшего пенсионного обеспечения.
Объектом исследования явилась банковская деятельность, ориентированная на предоставление населению^ страныопнога.лсомддекса традиционных банковских и менее традиционных для балков сберегательных услуг.
02едмшш1жсдедоваш$я—^¦явяяете#-~ерга"йзда1й^'1'еория и практика осуществления социального банковского маркетинга для сберегательных услуг банков.
Методом исследования является теория и методология социального банковского маркетинга, ориенти^в^ного на бщковскую деятельность.
Целью данной диссертационной работы является решение следующих актуальнызууиню^.
— исследование, адаптация и развитие применительно к условиям России теории и практики социального банковского маркетинга;
— планирование и развитие банковских продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей различных слоев населения в сбережении своих (Ьинансовьрс средств;
— создание методики социально-экономического, анализа спроса на сберегательные услугибанков;
— создание методики разъяснения населению возможности использования сберегательных услуг банков л исследованиепредлагаемого спроса на них;
— исследование рисков в системе банковского маркетинга, ихвидов, внутренних рисков и возможности управления ими.
Научная новизна исследования состоит.
— в развитаи теории и методологии социального банковского маркетинга применительно к сберегательным услугам банков;
— в развитии методологии социально-экономического анализа спроса и предложения на сберехахедьяые услуги банков;
— в развитии теории ^циально^ банковского^маркетивд-а;
— совершенствованиитеории-анадиза.ры"ка-ебере1 туз$ьных услуг.
Эмпирической базой диссертации послужили данные авторского исследования существующего и прогнозируемого спроса в России на сберегательные^сдуги банков, проведенного на основе выборочного анкетирования жителей Москвы.
Практическая значимость диссертации состоит в следующем:
— созданы методики социально-экономического анализа факторов в (системе социального банковского маркетинга, влияющих на определение существующего и перспективного спроса на сберегательные услуги банков;
— результаты диссертационного исследования позволят осуществлять реализацию сберегательных услуг банками. Это, в свою очередь, позволит вовлечь в инвестиционный процесс развития экономики России средства населения;
— созданные методики позволяют определять спрос на различные виды страховой защиты населения. Это является важной социальной задачей, влияющей на повышение индивидуальной защищенности человека, и, соответственно, социальной стабильности общества в целом;
— методический аппарат диссертации позволяет информировать население о возможностях дополнительного пенсионного обеспечения. Это исследование позволяет оценить и существующий, и перспективный спрос на сберегательные услуги;
— исследованы банковские риски с целью их минимизации.
Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, четырех глав,.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
.
Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным направлением стабилизации экономики России, основывается в первую очередь на оздоровлении финансов и перестройке банковской системы, формировании и развитии финансового рынка. Роль же новой банковской системы в продвижении страны к рыночной экономике во многом определяется развитием маркетинга в данной сфере, взаимоотношениями, которые складываются между различными банками, между банками и их клиентами, а также формированием рынка банковских услуг, процентной политикой и другой деятельностью банков.
Внедрение маркетинга в банковскую сферу в России происходит параллельно процессу перехода к рынку всех структур и сфер хозяйства. Это обстоятельство еще боле Г усиливает значение современного маркетинга, направленного не только на активизацию банковской деятельности, но и на ускорение формирования совершенно новой банковской системы, ориентированной на рынок, и на содействие в продвижении к рынку других хозяйственных образований.
Сложившаяся ситуация побуждает банки постоянно совершенствовать свою деятельность на основе долгосрочной стратегии. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банки вынуждены вводить в практику новые виды обслуживания, ставить на первое место интересы акционеров, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для коммерческих банков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга.
Маркетинг — рыночная концепция управления деятельностью банка, направленная на изучение рынка и экономической конъюнктуры, конкретных запросов клиентуры, и ориентация на них предлагаемых услуг. Целями маркетинга являются формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих рипенийи планов работы банка, а также расширение объемов предоставляемых услуг. рыночной доли и прибылей. Предлагать клиенту то, что реализуется, а не пытаться навязь1вать что-то иное — основа маркетингового подхода в управлении деятельностью банка.
В современных условиях, когда возрастает роль социального фактора, когда социальный аспект маркетинга начинает играть одну из главных ролей в банковском маркетинге, его все чаще начинают трактовать как сочетание конкретных технических приемов с проведением целенаправленной социальной политики и внедрением нового мышления банковского служащего.
В основе нового подхода лежит принцип «все для клиента». Банк несет полную ответственность за клиента, за получение последним оговоренной прибыли. Очередность приоритетов следующая — в первую очередь прибыль клиента, а затем интересы банка. Ориентация коммерческого банка на клиента является главным фактором, приводящим к успеху. Клиент всегда прав. Это — подлинная современная философия поведения банка.
Данная философия получает реальное воплощение, в частности, в том, что банковский служащий во взаимоотношениях с клиентом все чаще выступает не в качестве представителя договорной стороны, а как квалифицированный советчик, который кровно заинтересован в приобретении клиентом максимума выгод от партнерства с банком.
Данный подход особенно важен для нашей страны. Без мобилизации даже мелких и мельчайших сбережений в условиях усиливающейся конкуренции за временно свободные денежные средства кредитные учреждения не могут успешно функционировать.
Максимум внимания и удобства для клиента, терпеливое разъяснение ему выгод сотрудничества с банком — вот что необходимо сейчас для привлечения средств частных вкладчиков в наши коммерческие банки, и в первую очередь, в так называемые розничные банки, коими являются рассмотренные нами в работе сберегательные банки. Доверие ^ банкам реально завоевать только стабильной политикой, сориентированной на удовлетворение потребностей населения и предприятий, высоким уровнем ответственности за свои действия.
Тема банковского маркетинга необъятна, и довольно сложно выявить все моменты, которые необходимо включить в работу, посвященную выявлению значимости социального аспекта маркетинга банков и, в особенности, банков сбережений.
Раскрыта возрастающая роль маркетинговых исследований в современной деятельности банковских учреждении^ з. также показано возрастание роли сберегательных учреждений, на основе которых мы исследовали различные стороны деятельности банков, з современном международном экономическом процессе.
В работе приведены социологические исследования, базирующиеся на проведенных в последние годы опросах, анализах общественного мнения как у нас в стране, так и в некоторых зарубежных странах.
