Объем экспорта (26 815 млн) клиентов банка также в несколько раз превзошел объем импорта (6 428 млн). Количество участников ВЭД достигло 3 601, при этом они использовали 21 валюту. «ЮНИКРЕДИТ Банк» показал пятый результат с внешнеторговым оборотом в 18 465 млн долларов (из них 9526 млн — импорт и 8 939 млн — экспорт). Число клиентов банка составило 1680.
Во внешнеторговом обороте банк применил 31 валют. Что касается лидеров по динамике роста объемов и клиентской базы, то поскольку статическая картина объемов не полностью показывает успешность банка в сегменте ВЭД, банки были сравнены и по динамическому показателю роста объемов внешнеторговых сделок. В этом рейтинге лидировали небольшие банки с перспективными клиентами и увеличивающимися оборотами ВЭД (Рисунок 3).Динамика ведущих банков по приросту объема внешнеторговых сделок представлена на рисунке 4. Рисунок 4. Динамика ведущих банков по приросту объема внешнеторговых сделок.
Первое место среди них занял американский банк «Дж.П. Морган Банк Интернешнл», который смог привлечь несколько крупнейших клиентов. Коэффициент роста оборотов составил 40,0: от 1,37 млн долларов в первом квартале и 1,08 млн долларов во втором до 121,7 млн долларов в третьем квартале и 61, 434 млн в четвертом. Второе место занял китайский «Чайна.
Констракшн Банк" с коэффициентом роста оборотов 4,36 (лучшие результат по кварталам — 77,72 млн долларов в третьем квартале).Третьим в рейтинге стал банк «Национальный стандарт» с коэффициентом 2,33 и лучшим результатом в 189,97 млн долларов в третьем квартале 2016 года. В пятерку лидеров также вошли банки «Интерпромбанк» (коэффициент 1,98) и «Арес.
Банк" (коэффициент прироста 1,79).Анализ же практики международного банковского кредитования российских резидентов позволяет сделать вывод, что подобное финансирование осуществляется только в отношении наиболее крупных заемщиков, имеющих устойчивое финансовое положение и способных предложить качественные активы в обеспечение своих обязательств. При этом особое внимание кредиторов уделяется оценке влияния валютного риска, поскольку кредиты предоставляются в иностранной валюте, а основная часть выручки заемщика может поступать в национальной валюте. В совокупности банков, которые смогли максимально нарастить количество клиентов, являющихся участниками ВЭД, в 2016 году, первое место занимает банк «Нейва», увеличивший число клиентов с 29 до 78. Вторая позиция у"Мир Бизнес Банк", его рост клиентской базыпоказал увеличение значений с 53 до 99.
Третье место у «Морского Банка», который смог увеличитьчисло клиентов-участников ВЭД, с 45 до 74. В пятерку лидеров по приросту клиентской базы вошли «Альфа-Банк» (с 1646 до 2577) и «Центр Международных Расчетов» (с 380 до 597) (Рисунок 5).Рисунок 5. Динамика ведущих банков по приросту клиентов-участников ВЭДВообще, юридические лица, участвующие во внешнеэкономической деятельности, являются самыми привлекательными клиентами для коммерческих банков. Это объясняется тем, что при операциях по импорту и экспорту банки взимают дополнительные комиссии при авизовании, приеме и проверке документов по аккредитиву и др.
Так как внешнеторговые сделки проводят, как правило, в зарубежной валюте, банки получают возможность заработать на обмене валют и получить дополнительный источник для операций на валютном рынке. Поэтому менеджеры банков стремятся привлечь таких клиентов выгодными предложениями, снижением комиссии, гарантиями и комплексными услугами. Что касается перспектив развития рынка кредитования внешнеэкономической деятельности, то здесь надо отметить, что требования ужесточаются, многие банки ставят невыполнимые условия, например, крупные государственные банки, требуют 100%-ного покрытия кредита ликвидными залогами: недвижимостью, векселями и пр. Таким образом, напрашивается вывод, что не банки для бизнеса, а бизнес для банков. Банки уделяют все больше внимания обеспечению кредитов по причине удешевления стоимости залогов и сложности их реализации по приемлемой цене. На значительное смягчение требований со стороны банков рассчитывать в будущем не приходится: банки с большей тщательностьюпроверяют качественные характеристики заемщиков, а также усиленный контроль за организацией кредитных портфелей осуществляет регулятор. Банки с большей вероятностьюбудут изменять правиласкоринга, которые повлияют на то, чтобы сделать бизнес компании более прозрачным для оценки ее платежеспособности, тем не менее, конкуренция за приличного заемщика не меняется со времени и будет продолжать оставаться высокой.
С определенного рода сложностями в кредитованиистолкнутся автодилеры, грузоперевозчики, финансовые посредники и отрасли, в высокой степени зависящие от цен на сырьевых рынках. Коммерческие банки будут с осмотрительностью относиться и к кредитованию застройщиков. Самые перспективные отрасли на ближайшие годы — судостроение, химическая промышленность, нефтегазовая отрасль и трубостроение.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В работе был проведен теоретический обзор форм кредитования внешнеэкономической деятельности, а также проведено исследование современных тенденций на рынке кредитования внешнеэкономической деятельности в России. Анализ данных аспектов изучаемой проблематики позволил сделать следующие выводы:
1. Основными видами кредитования внешнеэкономической деятельности с учетом современных тенденций на рынке, являются: фирменный кредит, банковское кредитование, использование венчурного капитала, совместное предпринимательство в рамках договоренностей о разделе продукции, софинансирование, проектное финансирование, лизинг, факторинг и форфейтинг.
2. Сравнительное исследование показателей годового объема проведенных банком сделок, числа клиентов экспортеров и импортеров, а также количества использованных в этих сделках валют показало, что безусловным лидером рейтинга стал Сбербанк России: как по числу клиентов, так и по объему платежей. Также было выяснено, что свыше 50% банков, которые являются лидерами по объемам сделок в области внешней торговли, также занимают и первые строчки рейтинга по объемам клиентской базы импортеров и экспортеров. Анализ практики международного банковского кредитования российских резидентов позволяет сделать вывод, что финансирование осуществляется, как правило, в отношении крупнейших заемщиков, обладающих устойчивым финансовым положением и имеющих возможность предложить качественные активы в обеспечение своих обязательств.
ЛИТЕРАТУРА
Лебедева В. Горшенин Д. Выдача корпоративных кредитов в этом году вырастет максимум на 5% [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/30/675 359-korporativnih-kreditovСетина Е. И. Особенности государственного регулирования внешнеэкономической деятельности в России // Экономические науки, 2017. — № 62 (1). — С.22−28Старченко А. Рейтинг банков России по расчётам за внешнеторговые сделки импортёров и экспортёров [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://worldcrisis.ru/crisis/2 642 988.
Харлашин Ф. О. Особенности иностранного кредитования российских небанковских организаций // Деньги и кредит, 2017. — № 12. — С. 33−39Что стало с валютными кредитами сегодня? Перспективы валютного кредитования в России на 2017 год [Электронный ресурс]. — Режим доступа:
http://crediti-bez-problem.ru/chto-stalo-s-valyutnymi-kreditami-segodnya-perspektivy-valyutnogo-kreditovaniya-v-rossii-na-2017;god.htmlГоловастиков В. Кредитование субъектов внешнеэкономической деятельности [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.logistics.ru/management/news/kreditovanie-subektov-vneshneekonomicheskoy-deyatelnosti.
