Одной из основных причин, способствующих появлению кризисных ситуаций, является разобщенность при развитии различных частей одного целого. Необходимость осознания того, что природу и общество нельзя рассматривать как независимые друг от друга понятия, создала предпосылку для создания концепции устойчивого развития, которая была сформулирована и принята на конференции Организации Объединенных Наций в июне 1992 года в Рио-де-Жанейро. Данная концепция появилась в результате слияния социальной, экономической и экологической точек зрения и подразумевала экологизацию и гуманизацию основных принципов традиционной экономики. В рамках данной кон-цепции устанавливается необходимость взаимосвязи целей социально-экономического развития, включая борьбу с бедностью, с целями сохранения окружающей среды для нынешних и будущих поколений. С целью разработки совокупности мероприятий для достижения устойчивого развития появилась необходимость выделения показателей, которые позволили бы оценить процессы, значимые с точки зрения вышеупомянутой концепции (экологические и социально-экономические). Разработкой показателей устойчивого развития, каждый из которых обладает собственным преимуществами и недостатками, занимаются как государства, так и международные организации, что представлено в таблице 6 (Приложение 3).На основании представленных данных о разработанных системах показателей устойчивого развития, можно сделать вывод о том, что все они базируются на концепции устойчивого развития, другими словами, группируются по социальной, экономической и экологической специализации. Несмотря на взаимосвязанность и взаимообусловленность данных блоков, на наш взгляд, именно экономическая составляющая является системообразующей, от степени развития которой полностью зависит и экологические и социологические аспекты. Развитие экономики страны напрямую связано с развитием её структурных элементов, таких как материальное и нематериальное производство, инфраструктура. К тому же, в экономике можно выделить такие виды инфраструктуры, как производственная, социальная и рыночная, в составе последней необходимо отметить торговые организации, биржевую отрасль, банковские и небанковские финансовые организации, а также транспортную систему.
В данной классификации и современных экономических условиях в России, наиболее значимой на наш взгляд, является банковская сфера. Трудно переоценить роль коммерческих банков в жизни общества. Прямое влияние развития банковской сферы позволяет снижать уровень безработицы, не только предоставляя вакантные места в самих организациях, но и с помощью предоставления возможности для развития бизнеса и благополучия домохозяйств посредством предложения банковских продуктов, таких как вклады и депозиты, открытие расчетных счетов, кредитные продукты (ипотечное, потребительское, автомобильное кредитование и другие). К тому же необходимо упомянуть о том, что банковская система осуществляет реализацию денежно-кредитной политики Центрального Банка, что в определенной степени определяет вектор общественного развития. В 2010 году в соответствие с разработанной в рамках ООН программой ЮНЕП, способствующей координации охраны на общесистемном уровне, была создана Банковская комиссия, целью которой является популяризация инициатив в области устойчивого развития в банковском секторе. Кредитные организации, которые являются членами данной комиссии, объединены общими принципами, выраженными в бережливости по отношению к природным ресурсам, нахождению путей снижения расходов, укрепления отношений с клиентами, которые придерживаются аналогичных позиций в отношении устойчивого развития и экологической безопасности. В 2011 году в рамках программы ООН по окружающей среде было подготовлено руководство по устойчивому развитию банковской отрасли. В целом, банковскую отрасль можно характеризовать следующими глобальными тенденциями в области устойчивого развития:
Разработка и внедрение программ, целью которых является создание такой корпоративной культуры, которая будет способствовать популяризации принципов устойчивого развития, как внутри банка (в виде экологического и этического воспитания сотрудников), так и за его пределами;
— Внедрение в кредитные организации систем управления вопросами окружающей среды. Многими банковскими организациями внедряются системы экологического менеджмента в свои структурные подразделения, в том числе и по международному стандарту ISO 14 001, требующему от организации идентификации и оценки экологических аспектов своей деятельности;
— Формализация миссии и стратегии в данной области; такие документы уже приняты большинством международных финансовых компаний. Они могут охватывать также применение социальных и экологических критериев при инвестировании, ответственное управление инфраструктурой и логистикой, представление отчетности в области устойчивого развития.
3.3 Направления улучшения системы межбанковского кредитования в целях инновационного развития экономики России.
Привлечение средств на рынке МБК является более предпочтительным в связи с низким риском. Но за счет краткосрочных кредитов формировать долгосрочные активы нецелесообразно. Это и является еще одной проблемой межбанковского рынка. Проанализировав отчет Банка России, становится ясно, что в течениеближайших лет главной целью деятельности ЦБ РФ на рынке межбанковского кредитования становится: — обеспечение максимальной доступности кредитов Банка России всем стабильным, финансово устойчивым кредитным организациям;
максимально выгодных условий для получения кредитов под любой вид обеспечения, входящий в единый «залоговый пул»; - совершенствование рационального механизма отбора предметов залога по кредитам, предоставляемым Банком России;
рефинансирования кредитных организаций Банком России к международной банковской практике рефинансирования кредитных организаций. Согласно оценке, данной крупнейшим в России международным рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»): в 2016 году наблюдалось значительное снижение банковских рейтингов — 104 банка потеряли свою кредитоспособность. Данный риск особенно высок для малых и средних банков с небольшими запасами капитала и ликвидных активов, а также для банков, обладающих высокой зависимостью от малого количества кредиторов. Данной группе банков получить кредит на рынке МБК довольно-таки сложно. Поэтому небольшим банкам с ограниченной доступностью получения межбанковских кредитов приходится сохранять избыточный запас ликвидности. Актуальной проблемой современного межбанковского рынка является ухудшение финансового положения банков, снижение их кредитных рейтингов, а также увеличение количества банков, потерявших лицензию на осуществление банковской деятельности. ЦБ РФ проводит постоянную политику «оздоровления» банковской системы — отзывает лицензии у не стабильных банков, но кризис недоверия на межбанковском кредитном рынке России усиливается. Итак, можно отметить следующие тенденции последних лет в развитии рынка межбанковских кредитов РФ: — дефицит ликвидности банковского сектора;
— расширение масштабов рынка МБК и объемов совершаемых операций;
роли Банка России и его закрепление в качестве основного кредитора и мегарегулятора; - переориентация совершаемых сделок на внутренний рынок;
степень сегментации и концентрации рынка;
краткосрочных кредитов;
уровень процентных ставок по сравнению с другими странами, что делает более привлекательным получение кредитов у иностранных кредиторов;
недоверия между банками;
финансового состояния банков. Тенденцию с переориентации совершаемых сделок с внешнего рынка на внутренний можно оценивать как с положительной, так и с отрицательной точки зрения. С одной стороны, снижается зависимость экономики государства от других стран, так как снижается степень зависимости от иностранных кредиторов, то есть внутренний рынок становится более устойчивым. С другой стороны, кредитные организации лишаются возможности получения более длинных и более дешевых кредитов. Так как традиционно ставки на внутреннем рынке МБК гораздо выше чем на внешнем и подвержены сильной волатильности.
Сегментация и концентрация рынка межбанковского кредитования стала еще одной особенностью его развития. Операции преимущественно проводятся с крупными московскими банками, а межрегиональное взаимодействие развито слабо. Решением данной проблемы может являться укрупнение банковского сектора, слияние банков. С помощью объединения банков из разных регионов расширится банковская филиальная сеть, что в свою очередь будет способствовать развитию межрегионального банковского сотрудничества. Данное действие может помочь преодолеть кризис доверия междубанками, что является одной из наиболее приоритетных задач для развития российского рынка МБК.
Будет происходить активное взаимодействие между филиалами. Это будет способствовать перераспределению ликвидности между ними и обеспечивать прозрачность в части оценки их финансового состояния и кредитоспособности. Таким образом, тенденция укрупнения банковского сектора повысит надежность и кредитоспособность банковской системы в целом. Научное осмысление вопросов, касающихсяустойчивости социально-экономического развития, имеет достаточно давнюю историю. В наиболее полном виде данную проблематику впервыеописал Томас Мальтус в работе «Очерк о законенародонаселения», вышедшей в 1798 году. Междутем долгое время финансовый сектор оставалсявне фокуса внимания ученых, работавших надданной проблематикой. До последнего времени институты финансовой сферыотказывались интегрировать в свои системы риск-менеджмента социальные и экологические риски, а ученые-финансисты их к этому не подталкивали. Так, например, Полищук А. И. выделяет следующие банковские риски: кредитные, рыночные, фондовые, валютные, процентные, операционные, риски ликвидности, правовое и региональные. Социальные и экологические риски в данную классификацию не входят. Достаточно обширную классификацию банковских рисков приводят Сафуллин Н. З. и Самсонова Т. П. Они выделяют 18 видов банковских рисков, однако в данной классификации социальные и экологические риски также отсутствуют. Наиболее многостороннюю систему классификации рисков, прямо или косвенно связанных с банковской деятельностью, предложила.
И.Н. Демчук. Она включает более пятидесятивидов банковских рисков, в которые включает иэкологические риски, социальные же рискибанковской деятельности не нашли отражения и вэтой, наиболее широкой, классификации. Переход модели развитиянациональной экономики на рельсы устойчивогоразвития возможен только при условии формирования релевантной системы финансового обеспечения данного перехода, предполагающей устойчивое финансирование как производства, так ипотребления. И в том, и в другом случае устойчивость предполагает отсутствие негативныхэффектов такого финансирования на экосистемунациональной экономики. Таким образом, именно данные виды рисков имеют непосредственное отношение к процессу трансформациинациональной экономической модели в модельустойчивого развития. Причем данная логика может распространяться и за рамки национальноймодели. Так, крупнейшие международные финансовые институты, например, IFC (InternationalFinance Corporation — Международная финансоваякорпорация) иGABV (GlobalAllianceforBankingon Value — Глобальный альянс ценностноориентированного банкинга), популяризируя модельустойчивого банкинга, уже активно участвуют вформировании международной культуры устойчивого развития. Некоторые отечественные коммерческие банки также практикуют модель устойчивого банкинга. Так, например, банк"Центр-Инвест" разработал экологическую и социальную политики, в соответствии с которымипроизводится оценка и управление экологическими и социальными рисками. Для этого банкомразработан классификатор видов экономическойдеятельности в соответствии с категорией экологического и социального риска, содержащий двадцать разделов и около четырехсот видов экономической деятельности, имеющих высокий, среднийили низкий уровень экологического и социального риска. В июле 2006 года с целью унификации подходов к управлению социальными и экологическимирисками ведущие финансовые организации мираприняли так называемые «Принципы Экватора», содержащие десять ключевых характеристик системы управления социальными и экологическими рисками:
анализ и классификация: предполагает ранжирование инвестиционных проектов по уровнюэкологического и социального риска;
— социальная и экологическая оценка: предполагает оценку социальных и экологическихрисков, связанных с осуществлением проекта, атакже меры по смягчению и управлению рисками, соответствующие масштабу и характеру проекта;
— применимые социальные и экологическиестандарты: предполагает использование стандартовIFC и отраслевых рекомендаций в отношении охраны окружающей среды, здоровья и безопасности;
— план действий и система управления: предполагает, что потенциальные заемщики предоставляют банку План действий по смягчениюпоследствий реализации проекта и используют иподдерживают Систему управления социальнымии экологическими рисками;
— консультации и раскрытие информации:
предполагает обязанность проведения консультаций с группами населения, которых затрагиваетреализация проекта в организованном в соответствии с представлениями о культурных традицияхпорядке;
— механизм рассмотрения жалоб: предполагаетсоздание заемщиком механизма рассмотрения жалоб от населения при реализации проекта на всехстадиях его реализации;
— независимый анализ: предполагает привлечение независимых экспертов при оценке социальных и экологических рисков проекта;
— обязательства: предполагает принятие заемщиком на себя обязательств по соблюдению всехсоответствующих социальных и экологическихзаконов, Плана действий, а также предоставлениепериодической отчетности по форме, согласованной с банком;
— независимый мониторинг и отчетность: предполагает, что в отдельных случаях требуется назначение независимого эксперта по экологическим и социальным вопросам с целью обеспечения наиболее полного мониторинга и репрезентативной отчётности в течение всего срока действиякредитного договора;
— отчетность: предполагает, что каждая организация, принявшая «Принципы Экватора», берет насебя обязательство отчитываться публично о процедурах и опыте реализации данных принциповне реже одного раза в год с учетом соответствующих соображений о конфиденциальности. Таким образом, механизм управления социальными и экологическими рисками коммерческогобанка должен представлять собой интегрированную кроссубъектную систему риск-менеджмента.Это означает, что создание замкнутой, закрытойбанковской системы управления социальнымии экологическими рисками — невозможно. Онаможет быть реализована только в виде интегрированной системы управления рисками развитияэкосистемы коммерческого банка, включающейего партнеров, клиентов, персонал и акционеров. Реализация модели устойчивого развития национальной экономики возможна только на основе формирования соответствующей национальнойсистемы финансирования, включающей механизмы управления социальными и экологическимирисками коммерческих банков. При этомреализация модели устойчивого банкинга на базеформирования системы управления социальнымии экологическими рисками должна формироваться на следующей теоретической основе, разработанной GABV: — использование подхода «планета, природа, люди» как центрального звена бизнес-моделиустойчивого банкинга;
— обслуживание как населения, так и реального сектора экономики, а также разработка новыхбизнес-моделей для определения нужд обоих секторов экономики;
— создание долгосрочных связей с клиентом ипрямого понимания его экономической деятельности и связанных с этим рисков:
долгосрочное, самодостаточное состояниебанка по отношению к внешним шокам;
— транспарентное и инклюзивное управление;
— интеграция всех вышеперечисленных принципов в культуре банка. Таким образом, модель устойчивого банкингаявляется ключевым элементом модели устойчивого развития национальной экономики и включаетв себя не только управление социальными и экологическими рисками банковской деятельности, но и формирование соответствующей культурыкоммерческого банка, реализующейся в паттернах поведения лиц, принимающих решения, егофинансовой, инвестиционной, дивидендной, социальной и экологической политике. В современных условиях риск потери репутации заставляет коммерческие банки принять насебя обязательства по самоограничению в методах извлечения прибыли, и данное самоограничение вызвано разумным подходом к обеспечениюустойчивости своего финансового положения вдолгосрочной перспективе, так как конечностьмоделей экономического развития экосистемыкоммерческого банка неизбежно приведет к конечности собственной бизнес-модели банка. Устойчивость национальной экономики строится на достаточно простой схеме: устойчивыеакционеры плюс устойчивые клиенты плюсустойчивые работники плюс устойчивые партнёры равно устойчиво развивающаяся экосистемакоммерческого банка и равно устойчиво развивающийся коммерческий банк как часть устойчиворазвивающейся национальной экономики. Интеграция измерителей в модель устойчивогобанкинга придает ей предметную форму и позволяет разработать систему квалиметрических механизмов, обеспечивающих эффективное управление устойчивостью банковской бизнес-модели в стратегической перспективе. Так, стратегия экосистемы банка «Центр-Инвест» на 2016−2018 гг. акцентируется на следующих аспектах:
Устойчивые трансформации для юга России, включая вопросы: Лаборатория реформ на юге.
России; Устойчивый банковский бизнес; Стратегия развития банка;
— Глобальная конкурентоспособность, включая: Глобальные условия; Развитие российскойэкономики; Юг России; Развитие банковского сектора; Бизнес-модель трансформационного банкинга;
— Развитие продуктов, включая: Малый и средний бизнес; Реализация программ энергоэффективности; Кредитование агробизнеса; Работа с сетевыми компаниями; Работа с образовательнымиучреждениями; Работа с общественными и профессиональными объединениями; Развитие бизнеса клиентов; Пакетирование услуг; операции сценными бумагами; Кредитование населения;
— Развитие услуг, включая: Платежи и расчеты;
Привлечение вкладов и обслуживание платежейнаселения; Пластиковые карты;
— Развитие операций, включая: Стандартизация продуктов и услуг; развитие IT-систем и технологическое обеспечение; Управление рисками;
Внутренний контроль; Управление персоналом;
Рекламно-информационное обеспечение и социальные проекты;
— Привлечение средств и структура капитала, включая: Прогноз финансовых показателей. В экосистему банка включаются не только всеего заинтересованные стороны, включая государство, общество, клиентов, партнеров, нынешнее ибудущее поколение, но и институты, технологии, паттерны поведения, ресурсы. Фактически это означает, что устойчивое развитие коммерческого банка возможно только в условиях устойчивого развития всей его экосистемы. Таким образом, элементами бизнес-моделиустойчивого банкинга можно назвать:
устойчивые акционеры — нацеленные на долгосрочное участие в капитале банка;
— устойчивые сотрудники — обученные банком;
— устойчивые клиенты — выросшие вместе сбанком и нацеленные на долгосрочный рост;
— устойчивые партнёры — стратегические инвесторы. В заключение можно сказать, что модельустойчивого банкинга, как социально-экономическая доктрина и механизм реализации концепцииустойчивого развития, является средством вовлечения финансового сектора в процесс перехода кмодели устойчивого развития национальной экономики, без участия которого данный переход невозможен.
Заключение
.
Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных отношений и имеет значительное влияние на развитие банковской системы в целом. Путем привлечения данных кредитов покрывается как планируемый дефицит ресурсов, вызванный расхождением в структуре активов и пассивов банков, так и непредвиденный разрыв между ними. В связи с этим проведем статистический анализ современного состояния межбанковского кредитования в РФ и выявим проблемы. Межбанковский кредит — это передача средств в форме займа от одного банка другому для поддержания краткосрочной ликвидности заемщика, выполнения текущих обязательств перед вкладчиками и погашения текущей задолженности. Кредитор таким способом подтверждает свою устойчивость и финансовую надежность. Так, можно говорить о том, что основное назначение рынка межбанковского кредитования — перераспределение ликвидности в банковском секторе и обеспечение тем самым деятельности всех экономических субъектов. Динамика межбанковского кредитования в последние годы позволяет назвать его достаточно активно развивающимся сегментом российского финансового рынка. Однако, тенденции ближайших лет неоднозначны. Согласно оценке RAEX (Эксперт РА): в течение 2015 года наблюдалось значительное снижение рейтингов — 104 банка потеряли в кредитоспособности (количество снижений в 5 раз больше чем за 2014 год). Особенно высокому риску подвержены малые и средние банки с невысокими запасами капитала и ликвидных активов, а также банки с высокой зависимостью от малого количества кредиторов. Получение кредитов на рынке МБК, данной группой банков может только усложниться и небольшим банкам придется сохранять избыточный запас ликвидности. Учитывая изложенное выше, можно отметить, что всем существующим технологиям рынка межбанковских кредитов присущи в большей или меньшей степени следующие недостатки, препятствующие развитию рынка:
1. сделки могут совершаться только в пределах недостаточных по объему и количеству взаимных лимитов;
2. низкая ликвидность, эффективность и прозрачность рынка — отсутствие достоверных «твердых» котировок, длительное время до удовлетворения заявки и т. п.;3. отсутствие заслуживающей доверия юридической базы, т. е. правил надежного и известного участника финансового рынка, устанавливающих порядок заключения сделок МБК, их документирования, ответственность сторон по сделке и порядок разрешения споров;
4. зависимость от добросовестности телефонных брокеров, недостаточная надежность и гибкость электронных систем. Согласно суждению экспертов, 2017 год для российского банковского сектора выдался довольно непростым в институциональном плане, хотя динамика многих показателей была вполне оптимальной. С начала года объём активов номинально увеличился на 4,9% или на 3,9 трлн рублей до 84 трлн рублей на 1 декабря 2017 года, согласно данным Банка России. По сравнению с аналогичным периодом, в 2016 году снижение активов составило 3,2% в номинальном выражении, а очищенные от валютной переоценки темпы снижения активов были на уровне 0,3%. При этом по результатам ноября продолжилась тенденция одновременного прироста активов в номинальном и реальном выражении, которая наблюдается уже подряд седьмой месяц. Центральный банк, являясь главным банком страны, несет ответственность не только за регулирование экономики, но и за устойчивость и функционирование всей банковской системы, в частности за деятельность коммерческих банков. В последние годы на фоне расширения масштабов рынка МБК в России и объемов сделок на нем как в части размещения, так и по привлечению ресурсов сокращается доля операций с банками-нерезидентами и активизируется внутренний рынок. Для рынка МБК характерным является наличие тесных связей между его участниками — кредитными организациями, что увеличивает банковские риски и ограничивает выполнение банками своих функций, в первую очередь посреднических. На рынке МБК остаются нерешенными проблемы, среди которых следует назвать следующие:
наличие недоверия между коммерческими банками;
— недостаточная развитость инструментов минимизации рисков потерь от операций на МБК;
— высокая зависимость от внешних факторов;
— преобладание сделок краткосрочного характера;
— неустойчивое финансовое положение и рост числа банков, лишившихся лицензий на осуществление банковской деятельности. Для повышения уровня функционирования МБК необходимо добиться прозрачности рынка и всех его участников; создать механизм непрерывного мониторинга финансового положения участников рынка; освоить широкий спектр инструментов этого рынка; расширить его территориальное и временное пространство; сформировать эффективный механизм снижения и страхования рисков потерь от операций на межбанковском рынке. Данные меры позволят сохранять межбанковские связи в стабильном состоянии, минимизировать кредитные риски и риски фондирования и в целом обеспечить устойчивость банковского сектора. Рассмотрев тенденции развития рынка МБК, можно сделать вывод о том, что межбанковский кредитный рынок в Российской Федерации в последние годы является перспективным, активно развивающимся и приоритетным звеном российского финансового рынка, поскольку объем операций в течение последних лет на нем значительно возрос. Но тенденции, наблюдаемые в последние годы, достаточно неоднозначны. При условии проведения Банком России грамотной кредитно-денежной политики, появления новых кредитных продуктов, развития технологической базы, обеспечения максимальной доступности межбанковских кредитов рынок межбанковского кредитования имеет все шансы выхода на новый уровень с перспективой стабильного роста в будущем. Для дальнейшего успешного развития отечественного рынка МБК Банку России следует выполнить ряд мероприятий по созданию более комфортных условий банков, среди которых можно предложить:
1) создание аккредитованной электронной площадки с целью более эффективного контроля за операциями, происходящими на рынке МБК, а также более комфортной работы самих банков;
2) создание ряда законодательных актов, регулирующих работу банков на рынке МБК, с целью пресечения создания банковских клубов и обеспечения мелким банкам доступа к банковскому кредитованию. В целом, банковскую отрасль можно характеризовать следующими глобальными тенденциями в области устойчивого развития:
Разработка и внедрение программ, целью которых является создание такой корпоративной культуры, которая будет способствовать популяризации принципов устойчивого развития, как внутри банка (в виде экологического и этического воспитания сотрудников), так и за его пределами;
— Внедрение в кредитные организации систем управления вопросами окружающей среды. Многими банковскими организациями внедряются системы экологического менеджмента в свои структурные подразделения, в том числе и по международному стандарту ISO 14 001, требующему от организации идентификации и оценки экологических аспектов своей деятельности;
— Формализация миссии и стратегии в данной области; такие документы уже приняты большинством международных финансовых компаний. Они могут охватывать также применение социальных и экологических критериев при инвестировании, ответственное управление инфраструктурой и логистикой, представление отчетности в области устойчивого развития. Список использованной литературы.
Директива № 2008/48/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О договорах потребительского кредитования и отмене Директивы Совета ЕС 87/102/ЕЭС» // СПС «Консультант.
Плюс".Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) (с поправками) // СЗ РФ. — 2014. — № 31. — Ст. 4398.
Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (в ред. от 29.
12.2017) // СПС «Консультант.
Плюс"Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.
10.2002 N 127-ФЗ (в ред. от 29.
12.2017) // СЗ РФ. — 2002. — № 43. — Ст. 4120.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями от 31.
12.2017) // СЗ РФ. — 2002. — № 28. — Ст. 2790.
Федеральный закон от 02.
12.1990 № 395−1 (ред. от 26.
07.2017) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета, № 27, 10.
02.1996.
Основные направления единой государственной денежно — кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов. Проект.
http://www.cbr.ru/DKP/Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. М., 2015. С. 88. Бобылева С. Н. Индикаторы устойчивого развития России (эколого-экономические аспекты). М.: ЦПРП, 2015. С.
34.Богомолов С. М., Ильина Л. В., Копченко Ю. Е. Региональные банки в контексте развития финансового рынка России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2016. № 4 (63). С.
108−110.Вишневский А. А. Правовое регулирование кредитования в зарубежном банковском праве: итоги развития // Доступ из СПС «Консультант.
Плюс".Галазова С. С. Современный рынок: трансформационная судьба базового звена. Владикавказ, 2014. С. 26−28.Галазова С. С., Моргоев Б. Т. Выравнивание экономического развития регионов России // Вестник Владикавказского научного центра. 2016.
Т. 6, № 1. С. 41−45.Голодова Ж. Г. Проблемы развития региональных банков России // Финансы и кредит. 2014. №.
5 (389). С. 51- 60. Гравин Д. И. Кредитный договор по английскому и российскому прав. М.: Инфотропик Медиа, 2014. С. 54Демчук И.Н. О теории рисков и классификации банковских рисков // Банковское дело.
№ 1. 2015. С. 97−101.Деньги. Кредит. Банки / Под ред.
О.И. Лаврушина. М., 2014. С. 102. Дзансолова Б. С. Тенденции развития межбанковского кредитования в России // Банковский сектор.
2014. № 44. С.
27−32.Канаев А. В., Канаева О. А. Исторические корни устойчивого банкинга // Финансы и кредит. № 6. 2015. С.
16−26.Кирьяненко Е. М. Комплексный экономико-статистический анализ банковского сектора Орловской области. Современное состояние, проблемы и перспективы развития // Научно-практические исследования. 2017. С. 299−302.Корнеева И. Л. О положении кредитных договоров в России // Вестник Международного института экономики и права. 2016. № 2 (23).
С. 91−103Кравец Л.Г., Потапова С. В. Антикризисное управление устойчивостью банковского сектора в современной России // Наука и общество. 2015. № 3 (22). С.
42−47.Кузьминых Г. М. Особенности заключения кредитного договора // Правопорядок: история, теория, практика. 2016. № 1 (8). С. 28−31Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник для вузов. М: КНОРУС, 2016. С.
88.Макроэкономика: учебное пособие / И. М. Теняков, М. Н. Листратенко. М.: ТЕИС, 2014. С. 56. Меньщикова В. И., Черкашнев Р. Ю. Методический инструментарий оценки результативности социально-экономической политики развития регионов // Социально-экономические явления и процессы. 2013. № 3 (49).
С. 110−116.Никифоров А. А., Антипина О. Н., Миклашевская Н. А. Макроэкономика. М., 2014. С. 63. Полищук А. И. Основные типы банковских рисков // Финансы и кредит. № 25. 2014.
С. 20−31.Потапова С. В. Проблемы ликвидности коммерческих банков в современных условиях // Наука и общество. 2013. № 6 (15).
С. 175−181.Радюкова Я. Ю., Смагин И. И., Федорова М. А., Лещенко В. В. Современные проблемы, возникающие в процессе управления ликвидностью коммерческих банков // В сборнике: The Ninth International Conference on Economic Sciences Proceedings of the Conference. 2015. С. 73−80.Таштамиров М. Р. Тенденции развития банковской системы и её устойчивости в условиях негативной экономической конъюктуры // Интернетжурнал «Науковедение». 2017.
Том 9, № 1.Чернышова О. Н., Сутягин В. Ю., Черкашнев Р. Ю., Загуменнов В. Р. Оценка и пути активизации конкурентной среды на рынке банковских услуг как индикатора качества экономической ситуации в стране // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2016. № 4 (21). С.
111−119.Чурина М. Г., Рачкевич А. Ю. Региональные банки: пути развития // Известия ИГЭА. 2014. № 4. С.62−65.Шалаев И. А., Подзывалов П. А. Комплексный экономико-статистический анализ банковского сектора Орловской области. Современное состояние, проблемы и перспективы развития // Современный город и регион: власть, управление, экономика. 2016. С.
93−101.Езангина И. А. Региональный кластерный подход как основа формирования инновационного потенциала государства//Современные проблемы науки и образования. — 2013. -№ 2; URL: www.scienceeducation.ru/108−8892.
Обзор банковского сектора Российской Федерации // Центральный Банк Российской Федерации Департамент банковского надзора. [Электронный ресурс]. — URL:
http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1702.pdfОбзор российского межбанковского кредитного рынка: проблемы и перспективы // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по материалам XL студ. междунар. заочной науч.
практ. конф. — М.: «МЦНО». 2016 № 11(40) / [Электронный ресурс] - Режим доступа. — URL:
https://nauchforum.ru/archive/MNF_social/11(40).pdfОтчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. — Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации, 2012;2017. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru/Официальный сайт ЦБ РФ — [Электронный ресурс] - Режим доступа. -URL:
http://www.cbr.ru/Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») — [Электронный ресурс] - Режим доступа. -URL:www.raexpert.ru/ratings/bankcredit/Среднемесячные фактические ставки по кредитам, предоставленным московскими банками (MIACR, MIACR-IG, MIACR-B) — Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации, 2012;2017. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru/hd_base/mkr/mkr_monthes/Ставки денежного рынка. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:
http://www.cbr.ru/hd_base/overnight/Статистический бюллетень Банка России//Центральный Банк Российской Федерации Департамент банковского надзора. [Электронный ресурс]. URL:
http://www.cbr.ru/publ/BBS/BBs1703r.pdfТарасова Н. П. Индексы и индикаторы устойчивого развития // Устойчивое развитие: природа, общество, человек [Электрон. ресурс] - Режим доступа:
http://www.ustoichivo.ru/i/docs/18/tarasova.pdf /Приложения.
Приложение 1Таблица 3. Динамика и структура средств, представленных на межбанковском рынке.
Средства, представленные на межбанковском рынке20 132 014 201 520 160 768.
Кредиты, депозиты и прочие средства, предоставленные кредитным организациям — резидентаммлрдруб.%млрдруб.%млрдруб.%млрдруб.%млрдруб.%2 015,647,62 089,740,73 780,341,35 035,258,57 124,378,4Кредиты, депозиты и прочие средства, предоставленные банкам-нерезидентам2 214,852,43 041,059,33 114,758,73 574,841,51 967,221,6Всего4 230,4100,05 130,6100,06 895,0100,08 610,0100,09 091,5100,0Из них просроченная задолженность5,20,111,30,244,30,663,80,795,21,0Удельный вес в активах банковского сектора8,58,98,910,411,4Приложение 2Таблица 4. Динамика развития региональных банков за 2016;2017 гг. Показатель20 162 017.
Изменение за период.
Количество региональных банков425 375−50Темп прироста активов11,04,2−6,8Доля региональных банков в совокупных активах банковской системы11,18,6−2,5Темп прироста капитала12,22,8−9,4Темп прироста прибыли-9,2−20,6−11,4Совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами по округам:
Центральный федеральный округ1,21,250,05Северо-Западный федеральный округ1,11,120,02Южный федеральный округ0,930,89−0,04Северо-Кавказский федеральный округ0,490,45−0,04Приволжский федеральный округ0,870,870Уральский федеральный округ0,810,820,01Сибирский федеральный округ0,860,85−0,01Дальневосточный федеральный округ0,860,870,01РФ 11-Приложение 3Таблица 6. Подходы к формированию показателей устойчивого развития.
ПоказательСодержание.
Источник"Истинные сбережения"Представляет собой скорость накопления национальных сбережений, с учетом ущерба от загрязнения окружающей среды и истощения невосполнимых природных ресурсов. Всемирный банк"Индекс развития человеческого потенциала"Отражает совокупность трёх факторов: реальный ВВП на душу населения, уровень образования населения и долголетия. Программа развития ООН"Индекс живой планеты"ИЖП создан с целью измерения природного капитала водных и морских экосистем, а также лесов. Рассчитывается как среднее количество животных, находящихся в каждой из вышеупомянутых зон. Всемирный Фонд Дикой Природы"Индекс экологической устойчивости"Представляет собой совокупность 5 разделов: экологическое состояние экосистем; уровень загрязнения окружающей среды; потери общества от экологического загрязнения; возможности решения экологических проблем обществом; возможности решения глобальных экологических проблем. Ученые из Йельского и Колумбийского университетов"Система индикаторов устойчивого развития"Рассматривает четыре области индикаторов: институциональные, социально-экономические и экологические. Комиссия ООН по устойчивому развитию"Система индикаторов устойчивого развития"Показатели ранжированы в соответствии с концепцией устойчивого развития (социальные, экономические и экологические). Особенностью является то, что показатели способны характеризовать происходящие процессы на любых временных интервалах (текущая ситуация, среднесрочная и долгосрочная перспектива) США"Система экологоэкономического учета"Состоит из нескольких крупных блоков. В первом блоке выделены потоки, относящиеся к природоэксплуатирующей и природоохранной деятельности. Второй блок описывает взаимодействия между природной средой и экономикой в натуральных единицах. В третьем блоке рассматривании различные подходы к оценке условно исчисляемых издержек с использованием природных активов. Четвертый блок касается расширенного толкования сферы производства в макроэкономическом анализе. Статистический отдел секретариата ООН"Система индикаторов устойчивого развития"Как и в системе индикаторов США, данная система разработана в соответствии с основными направлениями концепции устойчивого развития. Отличительно особенностью является группировка 150 индикаторов по 4 темам. Великобритания"Система экологических индикаторов: давлениесостояниереакция"Индикаторы составлены таким образом, что позволяют достигать следующих целей: добиваться интеграции экологических процессов в политику и экономику, отслеживать прогресс в показателях окружающей среды Организация экономического сотрудничества и развития.
