Получение необходимых для обеспечения безопасности банка сведений из государственных, муниципальных и иных информационных систем

Данные правоохранительной практики свидетельствуют о том, что несоответствие действительности сведений, использовавшихся мошенниками для совершения преступлений в банковской сфере, в большинстве случаев может быть выявлено путем их сопоставления со сведениями открытого доступа, находящимися в государственных, муниципальных и других базах информации.

Правовой основой предоставления сведений из указанных баз являются Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», Федеральный закон от 27.07.2010 № 210-ФЗ.

" Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", федеральные законы, регламентирующие деятельность ведомств — обладателей информации, а также подзаконные акты, устанавливающие порядок предоставления информационных услуг.

Полный реестр видов информационных услуг предоставляемых федеральными и региональными органами государственной власти РФ и органами местного самоуправления сформирован на официальном сайте Единого портала государственных и муниципальных услуг по адресу: gosuslugi.ru/ru/index.php?rid=229 или epgu.gosuslugi. ru/pgu/. Всего на сайте размещена информация о более чем 34 тыс. подвидов услуг.

Информацию, необходимую для обеспечения безопасности банковской деятельности, можно получить как путем обращения на сайт Портала, так и непосредственно с сайтов ведомств — обладателей баз данных, адреса которых указаны на названном Портале.

В перечень основных видов информационных услуг, имеющих важное значение для целей обеспечения банковской безопасности, входит предоставление следующей информации.

1. Сведения о действительности паспорта гражданина Российской Федерации. Информация предоставляется Автоматической службой проверки документов ФМС России по запросу любого заинтересованного лица. Запрос на получение сведений вводится в окно Автоматической службы на официальном сайте ФМС России (fms.gov.ru) в виде серии и номера проверяемого паспорта. Ответ поступает на адрес электронной почты автора запроса в виде одного из трех резюме: «действителен», «недействителен» и «отсутствуют сведения». Время ожидания ответа составляет около двух минут. Услуга бесплатная.

Более полные данные о статусе паспорта гражданина Российской Федерации и его владельца можно получить в рамках сервиса «Верификация паспортных данных заемщика». Эта информационная услуга предоставляется кредитным организациям ОАО «Национальное бюро кредитных историй». Содержание и порядок получения сведений в рамках услуги «Верификация паспортных данных заемщика» и ряда других востребованных кредитными организациями сервисов описаны в параграфе 9.2 учебника.

2. Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях в объеме, предусмотренном Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» .

Открытые и общедоступные сведения обо всех зарегистрированных на территории РФ юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, содержащиеся в государственных реестрах — ЕГРЮЛ и ЕГРИП (за исключением паспортных данных физических лиц, информации о счетах и месте жительства индивидуального предпринимателя), предоставляются через Интернет посредством установления доступа к разделам сайта ФНС России (nalog.ru/).

В ЕГРЮЛ содержатся следующие документы и сведения о юридическом лице:

• а) полное и сокращенное (в случае, если имеется) наименование, в том числе фирменное наименование, для коммерческих организаций на русском языке. Если в учредительных документах юридического лица его наименование указано на одном из языков народов Российской Федерации и (или) на иностранном языке, то в ЕГРЮЛ указывается также наименование юридического лица на этих языках;
• б) организационно-правовая форма;
• в) адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица — иного органа или лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом. При наличии у юридического лица управляющего или управляющей организации наряду с этими сведениями указывается место жительства управляющего или место нахождения управляющей организации;
• г) способ образования юридического лица (создание или реорганизация);
• д) сведения об учредителях (участниках) юридического лица, в отношении акционерных обществ также сведения о держателях реестров их акционеров, в отношении обществ с ограниченной ответственностью — сведения о размерах и номинальной стоимости долей в уставном капитале общества, принадлежащих обществу и его участникам, о передаче долей или частей долей в залог или об ином их обременении, сведения о лице, осуществляющем управление долей, переходящей в порядке наследования;
• е) подлинники или засвидетельствованные в нотариальном порядке копии учредительных документов юридического лица;
• ж) сведения о правопреемстве — для юридических лиц, созданных в результате реорганизации иных юридических лиц; для юридических лиц, в учредительные документы которых вносятся изменения в связи с реорганизацией; для юридических лиц, прекративших свою деятельность в результате реорганизации;
• з) дата регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица, или в случаях, установленных законом, дата получения регистрирующим органом уведомления об изменениях, внесенных в учредительные документы;
• и) способ прекращения юридического лица (путем реорганизации, ликвидации или путем исключения из ЕГРЮЛ по решению регистрирующего органа, в связи с продажей или внесением имущественного комплекса унитарного предприятия либо имущества учреждения в уставный капитал акционерного общества, в связи с передачей имущественного комплекса унитарного предприятия или имущества учреждения в собственность государственной корпорации в качестве имущественного взноса Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательством РФ);
• к) сведения о том, что юридическое лицо находится в процессе ликвидации;
• л) размер указанного в учредительных документах коммерческой организации уставного капитала (складочного капитала, уставного фонда, паевых взносов или др.);
• м) фамилия, имя, отчество и должность лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица, а также паспортные данные такого лица или данные иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ, и ИНН при его наличии;
• н) сведения о лицензиях, полученных юридическим лицом;

o) сведения о филиалах и представительствах юридического лица;

п) ИНН, код причины и дата постановки на учет юридического лица в налоговом органе;

p) коды по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности;

• с) номер и дата регистрации юридического лица в качестве страхователя:
  • — в территориальном органе Пенсионного фонда РФ;
  • — в исполнительном органе Фонда социального страхования РФ;
• т) сведения о том, что юридическое лицо находится в процессе реорганизации;
• у) сведения о том, что юридическое лицо, являющееся акционерным обществом, находится в процессе уменьшения его уставного капитала;
• ф) стоимость чистых активов юридического лица, являющегося акционерным обществом, на дату окончания последнего завершенного отчетного периода.

Кроме указанных сведений, ФПС России в отдельном сервисе «Проверьте, не рискует ли ваш бизнес?» публикует своего рода «сигнальные» сведения:

• — сообщения юридических лиц о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении ООО 20% уставного капитала другого общества,
• — о юридических лицах, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица;
• — адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами.

В ЕГРИП содержатся следующие сведения об индивидуальном предпринимателе:

• а) фамилия, имя и отчество (в случае, если имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства такие сведения дополнительно указываются с помощью букв латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством РФ);
• б) пол;
• в) дата и место рождения;
• г) гражданство (при отсутствии у индивидуального предпринимателя гражданства указывается: «лицо без гражданства»);
• д) место жительства в Российской Федерации (указывается адрес — наименование субъекта РФ, района, города, иного населенного пункта, улицы, номера дома, квартиры), по которому индивидуальный предприниматель зарегистрирован по месту жительства в установленном законодательством РФ порядке;
• е) данные основного документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории РФ (в случае, если индивидуальный предприниматель является гражданином Российской Федерации);
• ж) вид и данные документа, установленного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина (в случае, если индивидуальный предприниматель является иностранным гражданином);
• з) вид и данные документа, предусмотренного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства (в случае, если индивидуальный предприниматель является лицом без гражданства);
• и) вид, данные и срок действия документа, подтверждающего право индивидуального предпринимателя временно или постоянно проживать в Российской Федерации (в случае, если индивидуальный предприниматель является иностранным гражданином или лицом без гражданства);
• к) дата государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и данные документа, подтверждающего факт внесения в ЕГРИП записи об указанной государственной регистрации;
• л) дата и способ прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (по заявлению, либо в связи со смертью, либо в связи с принятием судом решения о признании несостоятельным (банкротом) или о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в принудительном порядке, либо в связи с вступлением в силу приговора суда, которым назначено наказание в виде лишения права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок, либо в связи с аннулированием документа, подтверждающего право временно или постоянно проживать в Российской Федерации, или окончанием срока действия указанного документа);
• м) сведения о лицензиях, полученных индивидуальным предпринимателем;
• н) ИНН, дата постановки на учет индивидуального предпринимателя в налоговом органе;
• о) коды по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности;
• п) номер и дата регистрации индивидуального предпринимателя в качестве страхователя:
  • — в территориальном органе Пенсионного фонда РФ;
  • — в исполнительном органе Фонда социального страхования РФ.

Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП предоставляются по запросу заявителя через Интернет по его желанию в одной из следующих форм: в электронном виде; на бумажном носителе; лично заявителю (при его обращении в соответствующий налоговый орган или почтовым отправлением). Все перечисленные услуги платные. Порядок предоставления сведений установлен приказом ФНС России от 31.03.2009 № ММ-7−6/148@ «Об утверждении порядка предоставления в электронном виде открытых и общедоступных сведений, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц и в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей» .

3. Информация о правах лица па объекты недвижимости, предлагаемые в качестве залога. Указанную информацию кредитные организации могут получить в Росреестре (официальный сайт: rosreestr.ru/) в виде выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — ЕГРП). Основанием оказания информационной услуги является Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» .

Содержание выписок из ЕГРП позволяет банкам, в частности, получать информацию о собственниках недвижимого имущества, предлагаемого в качестве залога, а также о наличии либо отсутствии обременения на него.

Выписки и справки из реестра предоставляются Росреестром на платной основе.

В пакет документов, которые выдаются пользователю информационной услуги, входят:

• • справка о содержании правоустанавливающих документов;
• • выписка из ЕГРП о переходе прав на объект недвижимого имущества;
• • справка о лицах, получивших сведения об объекте недвижимого имущества;
• • выписка из ЕГРП о признании правообладателя недееспособным или ограниченно дееспособным;
• • выписка их ЕГРП о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости;
• • выписка об ограничении прав на объект недвижимого имущества (сервитута, ипотеки, доверительного управления, аренды, концессионного соглашения, ареста имущества и др.), а также сведения о существующих на момент выдачи выписки правопритязаниях и заявленных в судебном порядке правах требования в отношении данного объекта недвижимости.

В случае отсутствия данных об объекте выдается уведомление об отсутствии в ЕГРП запрашиваемых сведений.

Размеры платы за предоставление сведений, содержащихся в ЕГРП, установлены приказом Минэкономразвития России от 16.12.2010 № 650 «О порядке взимания и возврата платы за предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выдачу копий договоров и иных документов, выражающих содержание односторонних сделок, совершенных в простой письменной форме, и размерах такой платы» .

4. Сведения о подлинности документов об образовании.

Информацию о подлинности документа об образовании или о результатах проверки подлинности бланков предоставляет Федеральная служба по надзору в сфере образования и науки — Рособрнадзор (официальный сайт: obrnadzor.gov.ru). Информационная услуга оказывается бесплатно в течение одного дня со времени поступления запроса.

5. Сведения о подлинности электронной подписи.

Заключение

удостоверяющего центра о подтверждении подлинности электронной подписи уполномоченного лица или решение об отказе в подтверждении подлинности электронной подписи выдается юридическим и физическим лицам по их заявлениям Министерством связи и массовых коммуникаций РФ (Минкомсвязь России). Сведения о порядке предоставления указанной услуги расположены на официальном сайте министерства по адресу: http: // minsvyaz.ru/ru/. Услуга предоставляется бесплатно. Срок выдачи заключения — пять дней. За услугой можно обратиться лично, по почте, посредством курьерской связи.

Большую роль в информационном обеспечении безопасности отечественной кредитной сферы призваны оказать массивы сведений, формирующиеся в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Этой теме посвящен следующий параграф.