Основные требования, предъявляемые законодательством Российской Федерации к страховщику

Закон о страховании (ст. 6) определяет, что страховщиками признаются юридические лица любой организационноправовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном настоящим Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. Из данного определения следует: 1) страховщик — это юридическое лицо. Юридическое лицо в соответствии со ст. 48 ГК РФ — это организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде;

• 2) целью деятельности юридического лица должна быть страховая деятельность. В сочетании с условием о том, что предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность (п. 1. ст. 6 Закона о страховании), можно сделать вывод, что для страховщиков установлена специальная, ограниченная правоспособность в отличие от большинства других юридических лиц, количество видов деятельности для которых не ограничено. При этом законодательством установлены некоторые изъятия и из специальной правоспособности страховщиков. Так, страховая организация имеет право:
  • • выступать гарантом в банковской гарантии (ст. 368 ГК РФ);
  • • выдавать ссуды страхователям по долгосрочным договорам страхования жизни (п. 3 ст. 26 Закона о страховании);
  • • осуществлять посредническую деятельность, связанную с заключением на территории РФ от имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации (п. 4 ст. 8 Закона о страховании);
• 3) в соответствии с Законом о страховании (в ред. Федерального закона от 29 ноября 2010 г. № 313-?3) с 1 января 2012 г. минимальный размер уставного капитала страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование, установлен в сумме 60 млн руб.

Минимальный размер уставного капитала иного страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 120 млн руб., и следующих коэффициентов:

• • 1 — для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);
• • 1 — для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) и (или) страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением

имуществом (страхование имущества); с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование ответственности);

• • 2 — для осуществления страхования имущественных интересов, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
• • 2 — для осуществления страхования объектов страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования;
• • 4 — для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Уставный капитал страховой компании должен быть сформирован за счет денежных средств, что должно максимально обеспечить интересы страхователя, застрахованных лиц, выгодоприобретателя, кредиторов страховой организации. Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только Законом о страховании не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода. Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается;

• 4) страховщик должен иметь лицензию (разрешение) на осуществление страховой деятельности на территории РФ, полученную в установленном законом порядке;
• 5) страховщики обязаны соблюдать установленные Законом о страховании и нормативными правовыми актами ФСФР России требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий;
• 6) в соответствии со ст. 25 Закона о страховании страховщик может передать обязательства, принятые им по договорам страхования (страховой портфель), одному или нескольким страховщикам (замена страховщика), имеющим лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передастся страховой портфель, и располагающим достаточными собственными средствами.

Передача страхового портфеля может осуществляться в случаях, установленных законодательством.

Одновременно с передачей страхового портфеля осуществляется передача активов в размере страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам.

В случае если правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют правилам страхования страховщика, передающего страховой портфель, изменения условий договоров страхования должны быть согласованы со страхователем;

7) статья 32.1 Закона о страховании устанавливает квалификационные требования для руководителей страховых компаний. Так, руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела — юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет.

Главный бухгалтер страховщика или страхового брокера должен иметь экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы нс менее двух лет в страховой, перестраховочной и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории РФ.

Кроме этого руководители и главный бухгалтер страховой компании должны постоянно проживать на территории РФ;

8) в соответствии со ст. 29 Закона о страховании деятельность страховщиков нс является закрытой. Страховщики обязаны публиковать годовые балансы и счета прибылей и убытков после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений. Опубликование годовых бухгалтерских отчетов должно осуществляться в средствах массовой информации, в том числе распространяющихся на территории, на которой осуществляется деятельность страховщика. Сведения об опубликовании сообщаются страховщиком в орган страхового надзора.