Практикум. 
Основы страхового дела

• 1. Основы теории страхования
• 1.1. Экономическое содержание страхования

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. В чем состоит сущность страхования?
• 2. В чем заключается экономическое содержание страхования?
• 3. Назовите основные принципы страхования.
• 4. Какие формы организации страхового фонда существуют?
• 5. Как можно классифицировать страховые фонды?
• 6. В чем состоит экономическая природа страхового фонда?
• 7. В чем состоит принцип замкнутой раскладки ущерба?
• 8. В чем заключаются цели и задачи страхования?
• 9. Перечислите формы рисков.
• 10. Назовите критерии страховых рисков.
• 11. Почему фундаментальные риски не всегда пригодны для страхования?
• 12. Что означает «эквивалентность страховых отношений»?
• 13. Почему наличие страхового интереса является основной предпосылкой для заключения договора страхования?

Задания для самостоятельной работы

• 1. На основании анализа нормативных правовых документов подготовьте информацию по следующим вопросам:
  • а) страховой интерес в различных видах страхования;
  • б) трактовка страхового интереса в отечественном и зарубежном законодательстве. Различия в подходах;
  • в) основные условия договора страхования и их отражение в ГК РФ. Анализ различных договоров страхования конкретных страховщиков, работающих на региональном рынке;
  • г) наивысшая добросовестность сторон как необходимое условие страховых правоотношений;
  • д) право на суброгацию.^[1]
  • б) вы владеете квартирой;
  • в) вы едете отдыхать в Африку;
  • г) вы врач и работаете в частной клинике;
  • д) вы закупили строительные материалы и начали строительство дачного коттеджа.
• 3. Проведите анализ развития функций страхования в сопоставление с историческими этапами становления страхования в России.
• 4. Определите экономическое содержание понятия страхового фонда. Дайте сравнительную характеристику страхового фонда, применяемого в различных отраслях народного хозяйства, по предприятиям и на уровне государства.

Тесты

• 1. Страхование — это:
  • а) защита имущественных интересов физических и юридических лиц;
  • б) защита имущества физических и юридических лиц.
• 2. Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях:
  • а) рисковая, предупредительная, контрольная, сберегательная;
  • б) рисковая, предупредительная, посредническая;
  • в) сберегательная, предупредительная, накопительная;
  • г) предупредительная, сберегательная, посредническая, рисковая.
• 3. Какой документ необходимо заполнить до заключения страхового договора?
• а) страховой полис;
• б) декларацию о доходах;
• в) заявление на страхование.
• 4. Какой из приведенных ниже фондов может формироваться помимо денежных запасов еще и в натуральной форме?
• а) страховой фонд страховщика;
• б) фонд предупредительных мероприятий;
• в) фонд самострахования.
• 5. Какой документ необходимо предъявить страховой компании, чтобы получить выплату?
• а) правила страхования;
• б) страховой полис;
• в) заявление на страхование.^[2]
• а) правила страхования;
• б) рекламные материалы;
• в) лицензию страховой компании на проведение данного вида страхования?
• 7. Страховой фонд страховщика формируется:
  • а) в денежной форме;
  • б) в натуральной форме;
  • в) в денежной и натуральной формах.
• 8. Страховая сумма по договору имущественного страхования не может превышать:
  • а) размера прямого ущерба застрахованного имущества страхователя;
  • б) страховой стоимости имущества на момент заключения договора страхования;
  • в) страховой стоимости имущества на момент окончания договора страхования.
• 9. Методами обеспечения возмещения являются:
  • а) полная и частичная компенсация понесенных убытков;
  • б) денежная выплата согласованной суммы, не превышающей действительную стоимость имущества;
  • в) денежная выплата, ремонт, замена, восстановление.
• 10. Принцип «возмещения» означает:
  • а) обеспечение страхователю точно такого же финансового положения, как в случае ненаступления риска;
  • б) полное возмещение убытков, понесенных в результате страхового случая;
  • в) обеспечение страхователю лучшего финансового положения, чем до наступления страхового события.

Темы для рефератов

• 1. Основные этапы и направления развития страхования.
• 2. Современное состояние и перспективы развития структуры страхового рынка.
• 3. Место страхового фонда страховщиков в развитии национальной экономики.
• 4. Системы управления национальными ресурсами через страхование.
• 5. Современное состояние международной практики организации страхования.
• 6. Роль и функции страхования в экономике.
• 7. Базовые принципы страхования и их практическое применение.

Задачи

• 1. Предприятие застраховало здание стоимостью 400 млн руб. в двух страховых организациях по полисам страхования от всех рисков. Страховая сумма, но договору с первым страховщиком составила 180 млн руб., по договору со вторым страховщиком — 250 млн руб. В результате взрыва газа, произошедшего через полгода после заключения договоров страхования, здание было полностью уничтожено. Определите страховое возмещение каждого страховщика.
• 2. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования сроком на два года. В договоре страхования установлена годичная безусловная франшиза в сумме 15 000 руб. Страхователь в течение первого страхового года оплатил медицинские расходы на сумму 8500 руб., а в течение второго года — на сумму 25 000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченного страховой компанией в первом и втором году.
• 3. Действительная стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования — 800 000 руб. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 500 000 руб. Через три месяца после вступления договора в силу автомобиль попал в аварию. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате наступления первого страхового случая, составил 350 000 руб. Через три месяца автомобиль попал во вторую аварию, при этом ущерб составил 250 000 руб. Определите размер страхового возмещения, который страховая организация выплатит страхователю.
• 1.2. Основные понятия и термины, используемые в страховании

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. Приведите примеры классификации риска.
• 2. Какие этапы включает в себя риск-менеджмент?
• 3. Сформулируйте определение страхового риска.
• 4. Какие интересы нельзя страховать в соответствии с законодательством?
• 5. Чем отличается дополнительное страхование от сострахования?
• 6. В чем заключается экономическая сущность страхования?
• 7. Перечислите участников процесса страхования.
• 8. Кто относится к страховым посредникам?
• 9. Чем отличается страхователь от застрахованного лица?
• 10. Перечислите основные положения правил страхования.
• 11. В какой форме создается страховой фонд страховщика?
• 12. Может ли страховая сумма превышать страховую стоимость имущества?
• 13. Какие факторы могут влиять на величину тарифных ставок по страхованию жизни?
• 14. Назовите источники страховых резервов и цель их формирования.

Задание для самостоятельной работы

Проведите анализ основных понятий при формировании страхового фонда в практике Англии и Германии. Определите:

• а) основные понятия, формируемые в договоре страхования;
• б) факторы, влияющие на изменение понятий, применяемых в страховании.

Тесты

• 1. Виды рисков по финансовым последствиям:
  • а) чистый и спекулятивный;
  • б) внешний и внутренний;
  • в) политический и экономический.
• 2. Потенциальное событие, на случай которого производится страхование:
  • а) страховой риск;
  • б) страховой случай;
  • в) страховое событие.
• 3. Произошедшее событие, указанное в договоре страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:
  • а) страховой риск;
  • б) страховой случай;
  • в) страховое событие.
• 4. Вид страхования, при котором имущество одновременно страхуется у нескольких страховщиков по одному договору:
  • а) перестрахование;
  • б) неполное страхование;
  • в) сострахование.
• 5. Вид страхования, при котором имущество одновременно страхуется у нескольких страховщиков по разным договорам:
  • а) двойное страхование;
  • б) сострахование;
  • в) дополнительное страхование.
• 6. Защита имущественных интересов физических и юридических лиц за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими взносов:
  • а) страхование;
  • б) сострахование;
  • в) перестрахование.
• 7. Лицо, получающее страховую выплату при наступлении страхового случая по условиям договора:
  • а) третье лицо;
  • б) застрахованное лицо;
  • в) юридическое лицо.^[3]
• 9. Денежная сумма, указанная в договоре страхования, в пределах которой страховщик производит выплату при наступлении страхового случая:
  • а) страховая стоимость;
  • б) страховая сумма;
  • в) страховая выплата.
• 10. Стоимостная оценка объекта страхования:
  • а) страховая оценка;
  • б) страховая стоимость;
  • в) страховая сумма.
• 11. Страховая выплата в имущественном страховании:
  • а) страховое возмещение;
  • б) страховая компенсация;
  • в) страховое обеспечение.
• 12. Денежная сумма, которую страхователь уплачивает страховщику за прием риска на страхование:
  • а) страховая сумма;
  • б) страховая стоимость;
  • в) страховая премия.
• 13. Плата за страхование, вносимая в рассрочку:
  • а) страховые премии;
  • б) страховые взносы;
  • в) страховые выплаты.

Темы для рефератов

• 1. Теоретические основы риск-менеджмента.
• 2. Страхование как способ управления рисками.
• 3. Понятие, сущность и классификация рисков.
• 4. Андеррайтинг в личном страховании.
• 5. Методы оценки рисков.
• 6. Страховые и нестраховые посредники.
• 7. Инвестиционная деятельность страховой компании.
• 8. Финансовые условия страхового договора.
• 9. Сущность и виды страховой франшизы.

Задачи

• 1. По договору страхования имущество организации стоимостью 100 000 руб. застраховано на сумму 40 000 руб. Страхователь уплатил страховщику 4000 руб. Определите размер страховой суммы, страховой стоимости и страховой премии. Рассчитайте величину страхового тарифа.
• 2. Заключен договор страхования жизни на случай смерти сроком на один год со страховой суммой 100 000 руб. Тариф составил 1% от страховой суммы. Рассчитайте страховую премию.
• 3. Заключен договор страхования автомобиля по системе КАСКО на полную стоимость. Страховая сумма составила 700 000 руб. Страхователь должен уплатить страховщику 60 000 руб. Он оплатил премию двумя равными платежами. Определите размер страховой стоимости, страховой премии и страховых взносов.
• 4. Сотрудник организации застрахован по договору добровольного медицинского страхования на сумму 50 000 руб. Условная франшиза 3000 руб. Медицинские расходы составили 5000 руб. Рассчитайте размер страховой выплаты.
• 5. Имущество застраховано на сумму 30 000 руб. Безусловная франшиза 2000 руб. При наст}'плении страхового случая ущерб составил 1000 руб. Рассчитайте размер страховой выплаты.
• 6. Автомобиль застрахован на сумму 600 000 руб. Безусловная франшиза 9000 руб. Ущерб в результате аварии составил 20 000 руб. Рассчитайте размер страховой выплаты.
• 1.3. Рынок страхования

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. Сформулируйте понятие страхового рынка.
• 2. Перечислите функции страхового рынка.
• 3. Какие лица относятся к категориям участников и субъектов страхового рынка?
• 4. Чем отличаются страховые брокеры от страховых агентов?
• 5. В чем отличия двух форм страхования — обязательного и добровольного?
• 6. Какие условия страхования определяются в законодательстве об обязательном страховании, например ОСАГО?
• 7. Что такое страховой тариф и как он формируется в страховой организации?
• 8. Кто осуществляет страховое посредничество на страховом рынке?
• 9. На какой орган возложены функции государственного надзора и контроля страховой деятельности в Российской Федерации с 2014 г.
• 10. Какие характеристики деятельности страховой организации регулируются государством с целью защиты страхователей?

Задания для самостоятельной работы

1. Подберите к каждому термину из левого столбца определение из правого.

Окончание таблицы

• 2. Кратко ответьте на следующие вопросы:
  • а) назовите две формы страхования;
  • б) в чем отличие обязательного страхования от добровольного;
  • в) какая государственная структура в России осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового рынка;
  • г) от каких факторов зависит страховой тариф;
  • д) в чем отличие страхователя от выгодоприобретателя;
  • е) назовите объекты имущественного страхования;
  • ж) почему страхование жизни относится к нерисковым видам страхования;
  • з) приведите примеры обязательного страхования;
  • и) почему страхование является видом финансовой деятельности;
  • к) чем отличаются страховые агенты от страховых брокеров?^[4]
  • ж) форма договора страхования в соответствии с ГК РФ может быть только письменной;
  • з) в России успешно развивается взаимное страхование;
  • и) в России нет обязательного страхования;
  • к) среди норм регулирования деятельности страховых организаций отсутствуют требования к капиталу.

Тесты

• 1. Страховой рынок является сегментом:
  • а) финансового рынка;
  • б) кредитного рынка;
  • в) валютного рынка;
  • г) рынка ценных бумаг.
• 2. Страховой брокер представляет интересы:
  • а) страховщиков;
  • б) страхователей;
  • в) иных страховых посредников;
  • г) органа страхового надзора.
• 3. К функциям страхового рынка не относится:
  • а) накопительная;
  • б) п редунредительная;
  • в) компенсационная;
  • г) платежная.
• 4. Субъектом страхового рынка не является:
  • а) страховая организация;
  • б) общество взаимного страхования;
  • в) страховой брокер;
  • г) саморегулируемая организация страховщиков.
• 5. Участниками страховых отношений являются:
  • а) страхователи;
  • б) коммерческие банки;
  • в) страховщики;
  • г) общества взаимного страхования.
• 6. К добровольным видам страхования относятся:
  • а) страхование жизни;
  • б) ипотечное страхование;
  • в) ОСАГО;
  • г) страхование финансовых рисков.^[5]
  • б) орган государственного надзора;
  • в) Российский союз автостраховщиков;
  • г) Национальный союз агростраховщиков.
• 8. Ценой страхового продукта является:
  • а) процентная ставка;
  • б) страховой тариф;
  • в) транспортный тариф.
• 9. Аттестации подлежит рыночная деятельность:
  • а) страхового брокера;
  • б) страхового актуария;
  • в) общества взаимного страхования;
  • г) страховой организации.

Темы для рефератов

• 1. Роль страхования в экономике и финансовой системе страны.
• 2. Сравнительный анализ развития страхового рынка России и зарубежных стран.
• 3. Лицензирование страховой деятельности: необходимость, порядок, виды.
• 4. Особенность деятельности страховых посредников на рынке — агентов и брокеров.
• 5. Развитие взаимного страхования в развитых странах и в России.
• 6. Страхование как инструмент государственной финансовой политики.
• 7. Индикаторы страхового рынка: сравнительный анализ по странам.
• 8. Модели организации страхового надзора в развитых странах и в России.
• 9. Классификации страхования по различным критериям.

Задачи

• 1. На примере трех страховых компаний сравните страховые продукты в области банковских рисков: страхуемые риски, тарифы, объем страхового покрытия, франшиза, скидки.
• 2. Организации, выпускающей канцелярские товары, необходимо организовать доставку своей продукции по территории РФ. Определите, с какими рисками могут столкнуться во время перевозки грузов: перевозчик, отправитель, получатель грузов. Выявите наиболее опасные факторы угроз во время его перевозки в зависимости от вида транспортного средства. Рассмотрите способы минимизации рисков, возникающих в процессе грузоперевозок.
• 1.4. Правовые основы деятельности страховых организаций Вопросы для самоконтроля
• 1. Чем обусловлено появление такой подотрасли гражданского нрава, как страховое право?
• 2. В чем состоят особенности регулирования деятельности страховых организаций?
• 3. Перечислите нормативные правовые акты, которые лежат в основе страхового законодательства.
• 4. Когда вступают в действие нормы международного права?
• 5. Раскройте сущность обычая в страховом праве.
• 6. Что входит в понятие «страховщик»?
• 7. В каких организационно-правовых формах могут быть образованы страховые и перестраховочные организации?
• 8. Какова роль перестраховочных организаций на рынке страховых услуг?
• 9. Почему взаимное страхование не получило должного развития в России?
• 10. Перечислите особенности договора страхования.
• 11. Что представляют собой правила страхования и какова их связь с договором страхования?
• 12. Перечислите основания признания договора страхования недействительным.
• 13. В каких случаях договор страхования прекращается?
• 14. Опишите процесс сопровождения договора страхования.

Задания для самостоятельной работы

1. Подберите к каждому термину из левого столбца определение из правого.

Окончание таблицы

• 2. Кратко ответьте на следующие вопросы:
  • а) в каком нормативном правовом акте содержатся положения о договоре страхования;
  • б) каков срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования;
  • в) как называются страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию;
  • г) в чем отличие коммерческой от некоммерческой страховой организации;
  • д) какова особенность договора личного страхования;
  • е) как называется бизнес-процесс, который подразумевает обслуживание договора страхования;
  • ж) с кем необходимо проконсультироваться, если договор страхования не подпадает под стандартные условия заключения;
  • з) с какой целью создается страховой пул?^[6]
  • к) исковая давность, но требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет пять лет.

Тесты

• 1. Основным специальным законом в области страхования является:
  • а) ГК РФ;
  • б) Закон о страховании;
  • в) Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• 2. Обязательное страхование может осуществляться в силу:
  • а) закона и договора страхования;
  • б) договора страхования;
  • в) нормативных правовых актов федеральной и местной власти.
• 3. Добровольное страхование оформляется:
  • а) в любой форме по соглашению сторон;
  • б) в письменной форме — нотариально заверенным договором страхования;
  • в) в простой письменной форме — договором страхования или страховым полисом;
  • г) в форме, установленной органом страхового надзора.
• 4. Правила страхования — это содержащий условия страхования документ, который утвержадется:
  • а) страховщиком либо объединением страховщиков и согласуется с органом страхового надзора;
  • б) руководителем органа страхового надзора;
  • в) страховщиком и страхователем;
  • г) руководителем страховой организации.
• 5. Общество взаимного страхования создается в форме:
  • а) общественной организации;
  • б) закрытого акционерного общества;
  • в) общества с ограниченной ответственностью;
  • г) некоммерческой организации.^[7]
• 7. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет:
  • а) три года;
  • б) один год;
  • в) пять лет;
  • г) два года.
• 8. Страховой пул — это:
  • а) объединение страхователей для взаимного страхования своих рисков;
  • б) общественная организация — разновидность ассоциаций страховщиков;
  • в) объединение страховщиков для страхования (перестрахования) конкретных рисков без образования юридического лица;
  • г) объединение перестраховщиков.

Темы для рефератов

• 1. Роль страхового права в развитии рынка страховых услуг.
• 2. Правовое регулирование страхования в зарубежных странах.
• 3. Договор личного страхования: понятие и особенности.
• 4. Договор имущественного страхования: понятие и особенности.
• 5. Договор страхования ответственности: понятие и особенности.
• 6. Перестраховочный договор в России и за рубежом.
• 7. Существенные условия договора страхования в России и за рубежом.

Задачи

• 1. Господин N застраховал свой автомобиль на случай угона. Через два месяца после заключения договора страхования наступил страховой случай. Также через месяц после заключения договора ЦБ РФ принял решение отозвать лицензию у данной страховой организации, поэтому в страховой выплате страхователю было отказано. Правомерен ли отказ?
• 2. Петров заключил со страховой организацией договор страхования имущества. Объектом страхования стали имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением автомобилем. Автомобиль угнали, после чего Петров обратился в страховую организацию и получил выплату. По истечении некоторого времени автомобиль был найден и возвращен Петрову. Является ли данный факт основанием для возвращения страховой выплаты? Почему?
• 3. Господин N застраховал внутреннюю отделку квартиры, инженерное оборудование на 200 000 руб., домашнее имущество на 300 000 руб., гражданскую ответственность на 500 000 руб. Наступил страховой случай. Господин N изъявил желание получить страховую выплату в евровалюте, объясняя это тем, что будет заказывать материалы для ремонта за границей. Он также готов предоставить смету в евровалюте. Удовлетворит ли его запрос страховая организация? Почему?
• 2. Характеристика страховых операций (организация страховой деятельности)
• 2.1. Личное страхование

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. Как классифицируются договоры страхования жизни?
• 2. В чем заключается совместное страхование жизни?
• 3. Почему срочное страхование жизни становится дороже по мере увеличения возраста застрахованного лица?
• 4. Почему страхование на дожитие называют страхованием капиталов?
• 5. Назовите разновидности договоров пожизненного страхования.
• 6. Каким образом трактуется понятие «несчастный случай» в страховании?
• 7. Перечислите общие условия добровольного страхования от несчастных случаев.
• 8. При наступлении каких обстоятельств страховщик имеет право отказать в выплате?
• 9. Какие формы выплат существуют в добровольном страховании от несчастных случаев?
• 10. Что является объектом страхования от критических заболеваний?
• 11. В чем состоит отличие медицинского страхования от страхования от болезней?
• 12. Что является страховым случаем в медицинском страховании?
• 13. Что представляет собой программа медицинского страхования?
• 14. Чем отличаются программы обязательного от добровольного медицинского страхования?
• 15. Чем отличается договор и правила обязательного от добровольного медицинского страхования?
• 16. Какие виды пенсионных систем существуют в мире?
• 17. Опишите структуру пенсионного обеспечения в России.
• 18. Какова цель государственного пенсионного страхования и какова с труктура трудовой пенсии в обязательной пенсионной системе?
• 19. Какие финансовые институты могут осуществлять дополнительное негосударственное пенсионное страхование?
• 20. Какие функции в отечественной пенсионной системе выполняет НПФ? В чем отличие НПФ от компаний по страхованию жизни? Что такое корпоративные пенсионные программы?

Задания для самостоятельной работы

• 1. Просмотрите специальную литературу, а также различные периодические издания с целью проведения сравнительного анализа современных тенденций на российском и зарубежных рынках страхования жизни. Особенное внимание следует уделить технологиям продвижения страховых продуктов на рынок.
• 2. Оцените потенциальный спрос на инвестиционные продукты страхования жизни в России.
• 3. Ознакомьтесь самостоятельно с зарубежным опытом в сфере организации социального страхования от различных производственных рисков. Проведите сравнительный анализ условий страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в зарубежных странах и в России. Результаты выполненной самостоятельной работы оформляются в форме реферата.
• 4. Оцените потенциальный спрос на долгосрочное страхование трудоспособности в России.
• 5. У страхователя заключен договор страхования риска утраты трудоспособности в результате заболевания или травмы. Договор предусматривает выплату ежемесячного пособия по нетрудоспособности в размере 25 000 руб. Максимальный срок выплаты пособия шесть месяцев. Через четыре месяца после вступления договора в силу страхователь попал в ДТП, получил серьезную травму и подал в страховую компанию требование о выплате страхового пособия. Страховая компания согласилась с требованием о выплате, но уменьшила размер ежемесячного пособия на 7000 руб., аргументируя это тем, что страхователь получает пособие за счет средств социального страхования. Объясните, правомерны ли действия страховой компании. Аргументируйте свой ответ.
• 6. Подберите к каждому термину из левого столбца определение из правого.

Окончание таблицы

• 7. Подтвердите или опровергните утверждения:
  • а) пенсионное обеспечение может осуществляться только в форме обязательного пенсионного страхования и государственного пенсионного обеспечения;
  • б) военнослужащие имеют право на получение пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • в) социальная пенсия относится к трудовым пенсиям;
  • г) негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение — это дополнительное пенсионное обеспечение, которое предлагают негосударственные финансовые институты;
  • д) НПФ являются участниками системы государственного пенсионного страхования;
  • е) страховая пенсия по старости состоит для всех граждан только из страховой части;
  • ж) накопительная пенсия не идет па выплату пенсий текущим пенсионерам;
  • з) участники системы обязательного пенсионного страхования, у которых формируются пенсионные накопления, вправе формировать их через ПФ РФ или НПФ, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию;
  • и) официальный пенсионный возраст в России составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • к) корпоративными считаются НПФ, созданные одной крупной организацией (или группой связанных организаций) для обслуживания только или преимущественно сотрудников этой организации;
  • л) пенсия как выплата после прекращения трудовой деятельности гражданина является, по сути, его замещенным доходом;
  • м) финансовые институты, предлагающие услуги по негосударственному пенсионному страхованию (обеспечению), — это НПФ и страховые компании.
• 8. Проанализируйте возможности управления обязательной накопительной частью пенсии в негосударственной пенсионной системе, представленные в таблице, и сделайте вывод о том, кому целесообразнее поручать управление пенсионными накоплениями.

Тесты

• 1. Коэффициент замещения пенсии показывает:
  • а) соотнесение средней пенсии с размером средней зарплаты;
  • б) количество трудоспособных граждан, приходящихся на одного пенсионера;
  • в) отношение средней заработной платы за весь период стажа к размеру заработной платы перед выходом на пенсию.
• 2. В России на накопительных принципах финансируются:
  • а) только обязательная накопительная часть трудовой пенсии;
  • б) только негосударственная часть пенсии;
  • в) обязательная накопительная и негосударственная части, базовая часть пенсии.
• 3. Обязательное пенсионное страхование в России — это:
  • а) обязательство работника платить пенсионные взносы в случае вступления в систему обязательного пенсионного страхования;
  • б) обязательная система перечисления работодателем страховых пенсионных взносов в ПФ РФ;
  • в) обязанность работодателя страховать своих работников в страховых компаниях для получения денежной компенсации, но окончании трудовой деятельности;
  • г) обязанность каждого застраховать свою жизнь на условиях аннуитетного страхования.
• 4. Пенсионное страхование в Российской Федерации осуществляется:
  • а) в обязательной и добровольной формах;
  • б) исключительно в добровольной форме;
  • в) исключительно в корпоративной форме;
  • г) в форме взаимного страхования.
• 5. Негосударственная пенсия — денежные средства, регулярно выплачиваемые:
  • а) участнику в соответствии с условиями договора об обязательном пенсионном страховании;
  • б) участнику в соответствии с условиями пенсионного договора;
  • в) вкладчику в соответствии с условиями пенсионного договора.
• 6. НПФ, ориентированный на самостоятельный поиск клиентов и привлечение их к сотрудничеству на рыночных принципах, называется:
  • а) корпоративным;
  • б) открытым;
  • в) рыночным;
  • г) частным.
• 7. Средства, выплачиваемые фондом вкладчику или участнику либо переводимые в другой фонд при расторжении пенсионного договора, называются:
  • а) страховой суммой;
  • б) выкупной суммой;
  • в) пенсионной суммой;
  • г) суммой индивидуальных накоплений.
• 8. При увольнении по причине наступления пенсионного возраста в России получают пенсии:
  • а) по обязательному пенсионному обеспечению;
  • б) по обязательному пенсионному страхованию;
  • в) по добровольному пенсионному обеспечению;
  • г) по социальному обеспечению.
• 9. К какому виду страхования относится пенсионное страхование?
• а) страхование от несчастных случаев;
• б) долгосрочное страхование жизни на дожитие;
• в) долгосрочное страхование на случай смерти;
• г) страхование финансовых рисков.
• 10. Какая из перечисленных ниже пенсий не относится к трудовой?
• а) пенсия по старости;
• б) пенсия по случаю потери кормильца;
• в) пенсия по инвалидности;
• г) социальная пенсия.

Темы для рефератов

• 1. Различия в условиях договора страхования между такими лицами, как страхователь, застрахованный и бенефициар в договорах долгосрочного страхования жизни на случай смерти.
• 2. Особенности инвестиционных полисов страхования жизни.
• 3. Перспективы накопительного страхования жизни в России.
• 4. Особенности налогообложения взносов, но договорам страхования жизни на индивидуальном и корпоративном уровнях.
• 5. Социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в зарубежных странах.
• 6. Страховые пособия по нетрудоспособности и их расчет.
• 7. Мировой опыт страхования профессиональных рисков.
• 8. Сравнительный анализ российской и зарубежной практики страхования от критических заболеваний.
• 13. Индивидуальные страховые продукты на рынке медицинского страхования.
• 14. Исторические аспекты развития медицинского страхования в России.
• 15. Социальное страхование: современные реформы и перспективы развития.
• 16. Мировая практика страхования здоровья.
• 17. Исчисление страховых тарифов в медицинском страховании.

Задачи

• 1. Рассчитайте убыточность страховой суммы по полису добровольного медицинского страхования, если известно, что средняя стоимость каждого посещения медицинской организации по поводу заболевания, включенного в программу добровольного медицинского страхования, составляет 1000 руб. На одно обращение по поводу заболевания в среднем приходится шесть посещений. Средняя страховая сумма по программе амбулаторного лечения составляет 12 000 руб.
• 2. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования сроком на три года. В договоре страхования установлена годичная безусловная франшиза в сумме 7000 руб. Страхователь в течение первого страхового года оплатил медицинских расходов на сумму 6000 руб., в течение второго года — на сумму 18 000 руб., третьего года — на сумму 20 000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченного страховой компанией в первом, втором и третьем годах.
• 3. Страхователь заключил договор страхования от несчастных случаев на один год, страховая сумма по договору 100 000 руб. Через два месяца после вступления договора в силу страхователь поскользнулся на улице и сломал ногу. Страховая компания выплатила ему возмещение в размере 12 000 руб. Через шесть месяцев страхователь погиб в результате несчастного случая. Рассчитайте размер суммы, подлежащей выплате выгодоприобретателям.
• 4. Размер группы — 40 человек, из них четыре человека в возрасте 62 года, три человека — 66 лет. Тарифная ставка — 5%. Для застрахованных старше 60 лет применяется повышающий коэффициент 1,5. Для застрахованных старше 65 лет — коэффициент 1,7. Страховая сумма — 100 000 руб. па каждого застрахованного. Рассчитайте страховую премию, подлежащую уплате страхователем по полису группового добровольного медицинского страхования.
• 5. Страхователь приобрел полис добровольного медицинского страхования на следующих условиях: агрегатная франшиза — 15 000 руб., доля участия страхователя в оплате медицинских расходов — 12%, ответственность страховой компании, но принципу «стоп-лосс» — 20 000 руб. Медицинские расходы страхователя составили в январе 25 000 руб.; в мае того же года страхователю потребовалась хирургическая операция стоимостью 120 000 руб. Рассчитайте размер страхового возмещения, выплаченный страховщиком страхователю после каждого страхового случая.
• 6. Рассчитайте размер пожизненной пенсии, которую сможет получать ежегодно, после достижения возраста 60 лет, при ставке доходности 5% годовых застрахованное лицо (мужчина в возрасте 40 лет). Предположим, что на его счет поступил единовременный пенсионный взнос в размере 100 000 д.е.
• 7. Допустим, в пользу застрахованного 40-летнего мужчины взносы уплачиваются не единовременным платежом, а в рассрочку: в течение пяти лет равными долями, размер которых составляет 1000 д.е. Платежи ежегодные, постнумерандо. Процентная ставка — 5%. На какой размер пожизненной ежегодной пенсии может рассчитывать пенсионер в этом случае?
• 2.2. Имущественное страхование

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. Какова сущность имущественного страхования?
• 2. Каковы особенности имущественного страхования?
• 3. Как осуществляется страхование средств транспорта?
• 4. В чем особенности страхования грузов?
• 5. Охарактеризуйте систему страхования.
• 6. Опишите договор имущественного страхования: существенные условия, порядок заключения и действия.
• 7. Охарактеризуйте виды сельскохозяйственного страхования.
• 8. Каковы особенности страхования финансовых и предпринимательских рисков?
• 9. В чем суть страхования имущества физических лиц?
• 10. В чем суть страхования имущества юридических лиц?

Задания для самостоятельной работы

• 1. Проведите сравнительный анализ современных тенденций на российском и зарубежных рынках страхования недвижимости.
• 2. Оцените потенциальный спрос на страхование финансовых рисков.
• 3. Ознакомьтесь самостоятельно с зарубежным опытом в сфере организации страхования транспорта различных рисков. Результаты выполненной самостоятельной работы оформляются в форме реферата.
• 4. Оцените потенциальное развитие страхования имущества в России.

Тесты

• 1. В какой форме осуществляется страхование?
• а) добровольной;
• б) обязательной;
• в) добровольной и обязательной.
• 2. Какие имущественные интересы могут быть застрахованы по договору имущественного страхования?
• а) риск утраты гибели, недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск;
• б) имущественные интересы, связанные с работоспособностью;
• в) имущественные интересы, связанные с пенсионным обеспечением.
• 3. Что является объектом имущественного страхования?
• а) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом; обязанностью возместить причиненный другим лицам вред; осуществлением предпринимательской деятельности;
• б) имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан и дожитием до определенного возраста.^[8]
• б) о размере страхового тарифа;
• в) о сроках внесения страхового взноса.
• 5. В какой форме должен быть заключен договор страхования?
• а) устной;
• б) письменной;
• в) устной или письменной.
• 6. Вправе ли страховщик при заключении договора страхования произвести осмотр имущества?
• а) да;
• б) нет;
• в) на усмотрение страхователя.
• 7. Имеет ли право страховщик разглашать сведения об имущественном положении страхователя?
• а) да;
• б) нет;
• в) в зависимости от условий договора.
• 8. Может ли страховая сумма превышать действительную стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора?
• а) в зависимости от объекта страхования;
• б) да;
• в) нет.
• 9. Имеет ли право страхователь застраховать имущество в нескольких страховых компаниях?
• а) да;
• б) нет;
• в) да, если страхование проводится от различных рисков.
• 10. Может ли условиями имущественного страхования предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме?
• а) нет;
• б) да;
• в) согласно условиям договора.

Темы для рефератов

• 1. Социально-экономическая сущность имущественного страхования.
• 2. Развитие страхования средств транспорта в России.
• 3. Страхование финансовых и предпринимательских рисков: сущность и перспективы развития.
• 4. Страхование грузов: сущность, риски и перспективы развития.
• 5. Страхование имущества физических лиц в современных условиях.
• 6. Страхование имущества юридических лиц.
• 7. Сельскохозяйственное страхование: виды и особенности страхования.
• 8. Перспективы развития имущественного страхования.
• 9. Особенности имущественного страхования.

Задачи

• 1. Стоимость застрахованного имущества составляет 8200 тыс. руб., страховая сумма — 7000 тыс. руб., ущерб страхователя — 5500 тыс. руб. Рассчитайте-, а) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности-, б) страховое возмещение по системе первого риска.
• 2. При пожаре сгорело имущество предприятия. Имущество застраховано на 80% балансовой стоимости. Исчислите страховое возмещение, если балансовая стоимость имущества 3600 тыс. руб.
• 3. Действительная стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования 800 000 руб. Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 700 000 руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 300 000 руб. В договоре установлена безусловная франшиза в размере 10 000 руб. Определите страховое возмещение.
• 4. Оборудование застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 6900 тыс. руб. Стоимостная оценка — 7250 тыс. руб. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 6100 тыс. руб.
• 5. Рассчитайте страховой взнос при страховании имущества граждан, если страховая сумма имущества составляет 7200 тыс. руб., а страховой тариф — 5%.
• 2.3. Страхование ответственности

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. В чем заключаются особенности страхования ответственности и какие виды оно включает?
• 2. Сформулируйте социально-экономические и правовые предпосылки организации страхования ответственности.
• 3. Почему страховая сумма в страховании ответственности имеет форму лимита ответственности?
• 4. Что является объектом страхования и страховым случаем в страховании ответственности?
• 5. Перечислите виды обязательного страхования гражданской ответственности в Российской Федерации.
• 6. Назовите принципы страхования автогражданской ответственности.
• 7. Каковы предпосылки возникновения института обязательного страхования автогражданской ответственности?
• 8. Что является объектом страхования гражданской ответственности за качество произведенной продукции?
• 9. Назовите существенные условия страхования гражданской ответственности за качество продукции.
• 10. Назовите убытки, подлежащие компенсации со стороны страховой компании по договору страхования гражданской ответственности за качество реализованной продукции.

Задание для самостоятельной работы

Выявите риски, предложите и обоснуйте способы контроля и методы управления рисками в сфере страхования:

• — профессиональной ответственности;
• — ответственности за нарушение договорных обязательств;
• — ответственности за качество реализованных товаров (услуг);
• — ответственности в сфере Интернета;
• — ответственности за нанесение ущерба экологии;
• — ответственности директоров и управляющих (D&0);
• — ответственности туроператоров;
• — автогражданской ответственности;
• — ответственности владельца опасного производственного объекта;
• — врачебной ответственности.

Ответ предоставьте в следующем виде: 1) описание рисковой ситуации: что произошло, кто ответственный, почему произошло событие (пять ситуаций); 2) предложите и обоснуйте конкретный пример физического и финансового контроля для описанных выше пяти ситуаций; 3) предложите и обоснуйте предлагаемые методы управления описанными рисками: отказ, удержание, передача, минимизации.

Тесты

• 1. Принцип одного страховщика означает:
  • а) страхование всей системы рисков у одного страховщика или в рамках одного страхового пула;
  • б) страхование различных объектов у различных страховщиков;
  • в) обеспечение основной страховой защиты экономического субъекта у генерального страховщика.
• 2. Страхование ответственности является:
  • а) подотраслью имущественного страхования;
  • б) подотраслью личного страхования;
  • в) формой страхования.
• 3. Страхование ответственности может осуществляться:
  • а) в добровольной форме;
  • б) в обязательной форме;
  • в) и первое, и второе.
• 4. Ущерб, нанесенный в результате ненадлежащего исполнения договорных обязательств, компенсируется страховщиком:
  • а) в размере фактического ущерба;
  • б) в размере фактического ущерба, но в пределах страховой суммы;
  • в) в размере 50% от фактического ущерба.^[9]
  • б) страхование ответственности туроператоров;
  • в) страхование ответственности авиаперевозчиков;
  • г) все варианты.
• 6. При страховании ответственности перевозчиков подлежит возмещению ущерб, причиненный:
  • а) жизни третьих лиц;
  • б) жизни и здоровью третьих лиц;
  • в) жизни, здоровью и имуществу третьих лиц;
  • г) жизни и имуществу третьих лиц.
• 7. Страхование ответственности судовладельцев — это:
  • а) страхование имущества судовладельца;
  • б) страхование финансовых рисков судовладельца;
  • в) страхование рисков нанесения ущерба окружающей среде.
• 8. ОСАГО — это:
  • а) страхование рисков ответственности промышленных предприятий;
  • б) отрасль страхования;
  • в) вид страхования.
• 9. К видам страхования профессиональной ответственности, осуществляемым в обязательной форме, относятся:
  • а) страхование ответственности оценщиков, нотариусов и аудиторов;
  • б) страхование ответственности врачей, нотариусов и аудиторов;
  • в) страхование ответственности врачей, оценщиков и нотариусов.

Темы для рефератов

• 1. Страхование ответственности нотариусов.
• 2. Страхование врачебной ответственности.
• 3. Страхование ответственности оценщиков.
• 4. Страхование ответственности топ-менеджеров.
• 5. Зарубежный опыт страхования ответственности за неисполнение обязательств.
• 6. История развития законодательства в области экологического страхования.
• 7. Зарубежный опыт обязательного страхования автогражданской ответственности.
• 8. Страхование ответственности судовладельцев: риски и проблемы.
• 9. Страхование ответственности авиаперевозчиков: риски и проблемы.
• 10. Риски, возникающие при перевозке водными видами транспорта.

Задачи

• 1. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 20 лет, стаж вождения 2 года (Квс = = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя свыше 190 л.с. (Км = 1,6). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 1 (Ко = 1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
• 2. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 30 лет, стаж вождения 10 лет (Квс = 1). Автомобиль мощностью двигателя свыше 160 л.с. (Км = 1,6). Место жительства страхователя — Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Количество допущенных к управлению лиц — 1 (Ко =1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
• 3. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 2 года (Квс = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя свыше 120 л.с. (Км = 1,4). Место жительства страхователя — Санкт-Петербург (Кт = 1,8). Количество допущенных к управлению лиц — без ограничений (Ко = 1,8). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
• 4. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор ОСАГО. Возраст страхователя 21 год, стаж вождения 2 года (Квс = 1,8). Автомобиль мощностью двигателя 50 л.с. (Км = 0,6). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 2 (Ко = 1). Характеристики второго человека, допущенного к управлению: возраст 32 года, стаж вождения 2 года (Квс = 1,7). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка, но ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
• 5. Автовладелец (физическое лицо) намеревается впервые заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Возраст страхователя 22 года, стаж вождения 3,5 года (Квс = 1,6). Автомобиль мощностью двигателя 70 л.с. (Км = 1). Место жительства страхователя — Москва (Кт = 2). Количество допущенных к управлению лиц — 2 (Ко = 1). Характеристики второго человека, допущенного к управлению: возраст 32 года, стаж вождения 7 лет (Квс =1). Договор заключается на один год (Кс = 1). Базовая тарифная ставка по ОСАГО составляет 1980 руб. Рассчитайте стоимость полиса.
• 2.4. Перестрахование

Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. Перечислите функции перестрахования.
• 2. Что такое цессия?
• 3. В чем суть факультативного и облигаторного перестрахования?
• 4. Раскройте содержание понятий «цедент» и «перестрахователь», «цессионер» и «перестраховщик».
• 5. В чем особенность пропорционального перестрахования?
• 6. Каковы основные виды пропорциональных договоров?
• 7. Сформулируйте определение договора перестрахования.
• 8. Что такое собственное удержание?
• 9. Назовите условия применения непропорционального перестрахования.
• 10. Перечислите виды договоров непропорционального перестрахования.

Задания для самостоятельной работы

• 1. Проведите анализ форм договоров перестрахования.
• 2. Сравните факультативное и облигаторное перестрахование.
• 3. Определите основные особенности непропорционального перестрахования.
• 4. Рассмотрите методы определения объема эксцедента.

Тесты

• 1. В каком из вариантов наиболее полно и правильно раскрыта сущность перестрахования?
• а) перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком связанных с принятым по договору страхования (основному договору) другим страховщиком обязательств по страховой выплате;
• б) выполнение обязательств страховщика по страховой выплате перестраховщиком;
• в) страхование объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками.
• 2. Основная функция перестрахования — это:
  • а) деятельность по защите страховщиком имущественных интересов страхователя;
  • б) страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика);
  • в) вторичное распределение риска.
• 3. Процесс передачи риска в перестрахование называется:
  • а) капитуляция;
  • б) ретроцессия;
  • в) цессия.
• 4. Факультативное перестрахование — это:
  • а) пропорциональное перестрахование;
  • б) необязательное перестрахование;
  • в) перестрахование, основанное на длительном соглашении между несколькими страховщиками.^[10]
• 6. Перестрахователь и цедент — это:
  • а) одно лицо — страховщик, принявший на страхование риск и передающий его частично в перестрахование;
  • б) равные лица — стороны договора перестрахования.
• 7. Облигаторное перестрахование — это:
  • а) перестрахование, осуществляемое по пропорциональной или непропорциональной системе;
  • б) перестрахование, осуществляемое в двух видах: эксцеденте убытка и эксцеденте убыточности;
  • в) обязательное перестрахование, основанное на длительном соглашении между страховщиками.
• 8. Страховщик может передать в перестрахование риск:
  • а) только в полном объеме;
  • б) только в части;
  • в) частично либо в полном объеме.
• 9. В каком варианте ответов представлены основные виды пропорционального перестрахования?
• а) квотный, эксцедент убытка;
• б) квотный, эксцедент суммы;
• в) эксцедент убытка, эксцедент убыточности.
• 10. В каком варианте ответов представлены основные виды непропорционального перестрахования?
• а) квотный, эксцедент убыточности;
• б) эксцедент суммы, эксцедент убытка;
• в) эксцедент убытка, эксцедент убыточности.

Темы для рефератов

• 1. Значение перестрахования в обеспечении финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании.
• 2. Регулирование перестрахования в России.
• 3. Состояние и перспективы перестрахования в России.
• 4. Зарубежные компании на страховом рынке России.
• 5. Финансовое перестрахование: актуальность и возможности применения на российском страховом рынке.
• 6. Методы пропорционального перестрахования.
• 7. Методы непропорционального перестрахования.

Задачи

• 1. Определите величину страховой суммы, если уровень собственного удержания составляет 5000 руб., а после заключения договора эксцедента сумм, равного семи линиям, остались непокрытыми 3000 руб.
• 2. Рассчитайте объем передач по договору эксцедента сумм, состоящего из пяти долей по трем группам рисков — 7000, 40 000 и 50 000 руб., если уровень собственного удержания равен 8000 д.е.
• 3. Участие цедента в приоритете составляет 100 000 руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) — 250 000 руб.

Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии ущерба по группе рисков по договору эксцедента убытков, если ущерб равен:

• а) 80 000 руб, б) 150 000 руб, в) 400 000 руб.
• 4. В страховом портфеле имеется группа рисков — 120 000, 150 000, 200 000, 240 000 и 300 000 руб. В соответствии с договором эксцедента убытка приоритет цедента составляет 400 000 руб, а лимит ответственности перестраховщика — 100 000 руб. В результате произошедших страховых случаев размер ущерба составил соответственно 80 000, 95 000, 100 000, 120 000 и 115 000 руб. Определите сумму ущерба, покрываемую цедентом и перестраховщиком.
• 5. По группе застрахованных рисков — 200 000, 300 000, 350 000 и 370 000 руб. был заключен договор эксцедента убытка. В соответствии с перестраховочным договором приоритет цедента равен 250 000 руб., а перестраховочное покрытие составляет 100 000 д.е. Определите сумму ущерба, покрываемую цедентом и перестраховщиком, если ущерб составил соответственно 80 000, 50 000, 100 000 и 150 000 руб.
• 6. По договору эксцедента убыточности пределы ответственности перестраховщика установлены от 110 до 120% убыточности. Определите, сколько процентов убыточности покрывают цедент и перестраховщик в отдельности, если фактическая убыточность за год составила: а) 105%',
• б) 115%', в) 125%.
• 7. Определить величину страховой суммы, если уровень собственного удержания равен 4000 руб., а после заключения договора эксцедента суммы, равного 10 линиям, остались непокрытыми 1500 руб.
• 3. Международный страховой рынок

Вопросы для самоконтроля

• 1. Какова инфраструктура международного страхового рынка?
• 2. Назовите основных участников международного страхового рынка. Каковы их функции и особенности?
• 3. Сравните страховой пул и общество взаимного страхования.
• 4. Каковы преимущественные направления деятельности международных страховых организаций?
• 5. Назовите крупнейшие в мире перестраховочные общества. Почему наибольшее развитие они получили в определенных странах?
• 6. В чем отличие страхового агента от страхового брокера?
• 7. Какие факторы могут оказать влияние на позиционирование нашей страны в современном мировом страховом сообществе?
• 8. С какой целью было создано Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций?
• 9. Каким образом можно классифицировать услуги на международном страховом рынке?
• 10. Каковы направления деятельности МАСН на международном страховом рынке?

Задания для самостоятельной работы

1. Подберите к каждому термину из левого столбца определение из правого.

• 2. Кратко ответьте на следующие вопросы:
  • а) какие отрасли международного страхования вы знаете;
  • б) что входит в понятие «международный страховой рынок»;
  • в) кто наделяет полномочиями страхового агента;
  • г) приведите классификацию рынка международных страховых услуг по объектам;
  • д) какие риски страхуются в рамках инвестиционного страхования жизни unit-linked;
  • е) приведите пример индикатора, по динамике которого можно судить о развитии международного страхового рынка;
  • ж) какие риски преимущественно страхуются на международном страховом рынке?
• 3. Подтвердите или опровергните утверждения:
  • а) понятия «международный страховой рынок» и «мировое страховое хозяйство» являются синонимами;
  • б) страховой брокер имеет право одновременно представлять интересы и страховщика, и страхователя;
  • в) общество взаимного страхования создается с целью извлечения прибыли от страховых операций;
  • г) деятельность страхового агента может быть платной и бесплатной;
  • д) при страховании экспортных кредитов защита предоставляется от предпринимательских и политических рисков;
  • е) выделяют два основных сегмента международного страхового рынка: страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни;
  • ж) главными участниками страхового рынка являются страховщик и страхователь;
  • з) страховые организации классифицируются следующим образом: коммерческие, некоммерческие и смешанные;
  • и) страховой пул является юридическим лицом и создается с целью обеспечения финансовой устойчивости организаций;
  • к) взаимное страхование представляет собой форму страхования, при которой осуществляется взаимный обмен рисками между участниками страхования и нс преследуется цель извлечения прибыли;
  • л) во взаимном страховании потребители страховых услуг являются одновременно и страхователями, и страховщиками;
  • м) страховыми посредниками на международном страховом рынке являются страховые агенты и страховые брокеры, страховые андеррайтеры;
  • н) страховой брокер осуществляет посредническую деятельность по страхованию по поручению страхователя либо страховщика;
  • о) участники страхового пула несут солидарную ответственность;
  • п) суть отношений в страховом пуле состоит во взаимном страховании рисков;
  • р) главным и единственным документом Международной ассоциации органов страхового надзора (МАСН) в части регулирования и надзора за страховыми организациями являются «Основные принципы страхования»;
  • с) ЦБ РФ не является членом МАСН;
  • т) целью страхового регулирования и надзора является защита средств страховщиков;
  • у) наибольшей популярностью в морском страховании пользуются Клубы Р&Г,
  • ф) 7Т-клубы (ТТ Clubs) организуется в форме акционерного общества;
  • х) Многостороннее агентство, но гарантиям инвестиций (MIGA) обеспечивает защиту прямых инвестиций страхователя от политических и некоммерческих рисков;
  • ц) отличительной особенностью полисов unit-linked является совмещение двух услуг: защита жизни и возможность получения дополнительного инвестиционного дохода.
• 4. Ознакомьтесь с данными, представленными в таблице, проанализируйте их и сделайте выводы относительно распределения страховой емкости по отраслям.

Распределение страховой емкости агентства ЭКС АР по отраслям

5. Заполните таблицу.

• 1 URL: http://exiar.ru/prodserv/.
• 1

• 6. Дополните предложения:
  • а) Финансовые регуляторы и надзорные органы на уровне отдельных стран и международном уровне взаимодействуют друг с другом в части эффективного надзора за международными финансовыми группами (финансовыми конгломератами) в целях_
  • б) Виды деятельности МАСН можно сгруппировать по трем категориям:_^{[11][12][13][14][15]}
• 5. Перестрахование необходимо страховой организации для:
  • а) осуществления селекции рисков;
  • б) размещения инвестиционных ресурсов;
  • в) формирования страхового портфеля;
  • г) обеспечения своей финансовой устойчивости.
• 6. Многостороннее агентство, но гарантиям инвестиций (MIGA) защищает инвесторов от всех рисков, кроме рисков, связанных:
  • а) с конвертацией валют и ограничениями в их перемещении;
  • б) конфискацией, войной, терроризмом и гражданскими волнениями;
  • в) нарушениями условий контракта и неуплатой финансовых обязательств;
  • г) банкротством инвестора.
• 7. Страховщиками при страховании экспортных кредитов выступают:
  • а) акционерные страховые организации;
  • б) специализированные страховые организации (часто учрежденные с участием государства);
  • в) общества и клубы взаимного страхования;
  • г) нет верного ответа.
• 8. Инвестиционное страхование жизни unit-linked предполагает, что инвестиционный риск:
  • а) возложен на страховую организацию по гарантированной доходности;
  • б) разделен между страховщиком и страхователем (в части выбора инвестиционной стратегии);
  • в) не существует, поскольку гарантии обеспечиваются агентством по страхованию вкладов;
  • г) возложен на страхователя по гарантированной доходности.

Темы для рефератов

• 1. Современные тенденции развития международного страхового рынка.
• 2. Международное банковское страхование.
• 3. Сравнительный анализ национальных правовых и регулирующих режимов России и развитых стран.
• 4. Крупнейшие международные страховые группы.
• 5. Новейшие международные страховые технологии.
• 6. Международное страхование катастрофических рисков.
• 7. Направления и механизмы интеграции национальных страховых рынков.
• 8. Страховой рынок Европейского Союза: тенденции и перспективы развития.
• 9. Страховой рынок Единого экономического пространства: тенденции и перспективы развития.
• 10. Международные технологии перестрахования.
• 11. Международные стандарты регулирования платежеспособности страховых организаций.
• 12. Страховые посредники на международном страховом рынке.
• 13. Сравнительный анализ механизмов международного регулирования страховой и банковской деятельности.
• 14. Международные риски страховых организаций.
• 15. Инвестиционные стратегии страховых организаций на международном рынке.
• 16. Роль государства как института международного страхового рынка.
• 17. Роль Международной ассоциации органов страхового надзора в глобальном регулировании страховой деятельности.

Задачи

1. На основе данных, представленных в таблице, исходя из «Отчета о движении денежных средств страховщика», оцените инвестиционную деятельность международной страховой организации и сделайте выводы.

Денежные потоки от инвестиционной деятельности международной страховой организации, руб.

2. Полная стоимость тура 1055 у.е. Комиссия турагентству составляет 8% от стоимости тура. Страхователь сообщил об аннуляции путевки за 17 дней до вылета. Известно, что при наступлении страхового случая турагентство производит удержание штрафных санкций согласно договору.

Условия аннуляции туристских путевок:

Какую сумму турагентство перечислит страховой организации и какова будет страховая выплата?

3. Стоимость тура на одного человека согласно конфиденциальным тарифам составляет 960 у.е. Виза — 50 у.е. Тарифная ставка — 2,45% от стоимости тура. Какова полная стоимость тура и какую сумму турист заплатит турагентству за страховую услугу? Если договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 15% от страховой суммы, то какова будет ее величина в денежном выражении?

• [1] Объясните, какие риски могут возникнуть по перечисленным ситуациям, назовите факторы и причины возникновения этих рисков, укажитепоследствия возникновения этих рисков, проанализируйте их и подберитевид страхования. Поясните процесс анализа риска по пунктам: а) вы владеете автомобилем;
• [2] Страхователь заключил договор страхования и оплатил его. Какойиз перечисленных документов он обязательно должен получить от страховой компании:
• [3] Третье лицо, в пользу которого заключен договор страхования: а) выгодоприобретатель; б) выгодополучатель; в) выгодообладатель.
• [4] Подтвердите или опровергните утверждение: а) страховой рынок выполняет специфические функции, которые определяются уровнем развития страховой деятельности в стране; б) страхование позволяет снизить риски физических и юридических лиц; в) на страховом рынке продаются страховые продукты; г) страховая сумма реализуется в страховом интересе страхователей; д) главными субъектами страхового рынка являются саморегулируемыеорганизации (профессиональные объединения страховщиков); е) регулятором деятельности страховых организаций в России выступает Росстрахнадзор;
• [5] К профессиональным объединениям страховщиков России нс относится: а) Всероссийский союз страховщиков;
• [6] Подтвердите или опровергните утверждение: а) понятия «страховщик» и «страховая организация» являются синонимами; б) система страхового права включает нормативные правовые акты, нормы международного права, обычаи и франшизу; в) к локальным нормативным актам относят Закон о страховании; г) страховщики могут быть государственными и негосударственными; д) страховщиками являются страховые организации и общества взаимного страхования; е) договор страхования — это трехстороннее соглашение; ж) договор страхования может быть обязательным, добровольными смешанным; з) к существенным условиям договора страхования относят в том числеи срок действия договора; и) договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховойпремии или страхового взноса;
• [7] Сообщение страховщику страхователем заведомо ложных сведенийоб объекте страхования влечет за собой право страховщика: а) отказать в страховой выплате или уменьшить ее; б) потребовать признания договора недействительным; в) увеличить страховую премию; г) уменьшить страховую сумму.
• [8] Каковы существенные условия договора имущественного страхования? а) должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществеили имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о размере страховой суммы; сроке действия договора;
• [9] Какие виды страхования осуществляются в России на обязательнойоснове? а) страхование автогражданской ответственности;
• [10] Перестраховщик — это: а) страховщик, передавший риски в перестрахование (может быть страховая компания или перестраховочная организация); б) страховщик, принявший риски в перестрахование (может быть страховая компания или перестраховочная организация).
• [11] Тесты
• [12] Международный страховой рынок — это: а) отрасль мировой экономики; б) локальный страховой рынок, отличающийся высоким удельнымвесом международных страховых операций; в) многообразные общественные отношения по учреждению, организации, управлению страховыми организациями; г) это совокупность экономических отношений между его участникамипо поводу купли-продажи страховых услуг.
• [13] При страховании грузов страховое покрытие распространяется: а) на транспортные расходы; б) на ожидаемую прибыль; в) на стоимость груза; г) на убытки, взносы, расходы по общей аварии; д) нет верных вариантов.
• [14] Страхование транспортно-экспедиторских рисков перевозчика в ТТClub осуществляется на принципах: а) сострахования (пул); б) взаимного страхования; в) перестрахования; г) государственного страхования.
• [15] Юридические лица, действующие от имени страхователя и от егоимени заключающие договоры страхования в соответствии с предоставленными полномочиями, называются: а) перестраховщиками; б) страховыми брокерами; в) страховыми агентами; г) состраховщиками.