Виды страхования. 
Транспортное право России

Закон об организации страхового дела указывает на такие виды страхования, как личное и имущественное страхование. В основу деления положена направленность защиты в зависимости от характера страхуемых интересов. Объектом личного страхования могут быть, например, имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан. При перевозках в целях защиты интересов граждан действует обязательное личное страхование пассажиров всех видов транспорта.

Объектом имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества), с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности) и с осуществлением предпринимательского риска (страхование предпринимательского риска). В рамках страхования имущества Закон об организации страхового дела в ст. 32.9 дает перечень видов страхования, среди которых следует выделить следующие, относящиеся к использованию транспорта: — страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);

• — страхование средств железнодорожного транспорта;
• — страхование средств воздушного транспорта; страхование средств водного транспорта;
• — страхование грузов.

В этой же статье Закона содержится группа видов страхования гражданской ответственности, которая включает следующие, относящиеся к страхованию при использовании транспорта, виды:

• — страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• — страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
• — страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• — страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
• — страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Необходимо отметить, что если придерживаться принципов теории классификаций, то приведенные в ст. 32.9 виды страхования следовало бы назвать разновидностями страхования.

Формы страхования

К формам страхования Закон об организации страхового дела относит добровольное страхование и обязательное страхование. Критерием такого деления является наличие или отсутствие императивного предписания закона об осуществлении страхования. Добровольное страхование — это страхование по воле сторон, которые заключают договор по своему желанию и на определенных ими условиях. В отличие от пего обязательное страхование представляет собой страхование, осуществляемое в силу закона, который обязывает стороны заключить договор на указанных в нем условиях.

Для страхования при использовании транспорта преобладающим является обязательное страхование, о чем свидетельствуют в первую очередь Закон об ОСАГО, Закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ. На это указывает и ряд статей транспортных законов^[1].

Что касается добровольного страхования, то оно осуществляется по желанию страхователя, в качестве которого при перевозках могут выступать пассажиры, грузовладельцы, перевозчики. Применение добровольного страхования возможно и в тех случаях, когда действует обязательное страхование. На это указывает, в частности, ст. 113 УЖТ, в соответствии с которой обязательное и добровольное страхование жизни и здоровья пассажира на период проезда на железнодорожном транспорте осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Другой пример относится к ситуации обязательного страхования по Закону об ОСАГО. Несмотря на установленную им обязательность такого страхования, ничто не мешает осуществить также добровольное страхование в качестве меры дополнительной защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью, имуществу.

Завершая рассмотрение вопроса о видах и формах страхования, следует отметить, что в юридической литературе можно встретить разные трактовки указанных категорий. Так, в учебнике «Российское гражданское право» авторского коллектива Московского государственного университета в качестве форм страхования названы имущественное и личное страхование^[2]. Иной подход мы обнаружим в учебнике «Гражданское право» авторского коллектива Санкт-Петербургского государственного университета. В нем к формам страхования отнесены добровольное и обязательное страхование, а к его видам — имущественное и личное страхование^[3].

Вторая позиция вполне логична, так как она базируется на Законе об организации страхового дела, в котором формами страхования названы добровольное и обязательное страхование (ст. 3), видами же — имущественное и личное страхование (ст. 4).

Высказываются и другие мнения. Некоторые авторы вообще не упоминают формы страхования, а оперируют лишь понятием «виды страхования», отнеся к ним наряду с имущественным и личным страхованием также добровольное и обязательное страхование^[4].

Отход в приведенных трактовках форм и видов страхования от законодательных положений без каких-либо логичных объяснений и теоретических доводов труднообъясним.

• [1] См., например, ст. 131−135 ВК, ст. 323, 334 КТМ.
• [2] См.: Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т. II: Обязательственное право / отв. ред. Е. А. Суханов. М.: Статут, 2013. С. 832.
• [3] См.: Гражданское право: учебник. Часть II / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М.: Проспект, 1997. С. 519−520.
• [4] См.: Грачев В. В. Глава 43. Страхование // Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 / под ред. А. П. Сергеева. М.: Велби, 2009. С. 659−662.