Расчетно-платежное обслуживание банков в РКЦ

Один из основных документов, которым руководствуются РКЦ, занимаясь таким обслуживанием банков (их филиалов), — Положение ЦБ РФ от 26.02.2010 № 356-П «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России в платежной системе Банка России». Имеются в виду услуги Банка России в рамках внутрирегиональных и межрегиональных платежей и в системе валовых расчетов в режиме реального времени — система банковских электронных срочных платежей (далее — БЭСП).

К услугам Банка России относятся:

• • расчетные услуги;
• • информационные услуги;
• • услуги изготовления бумажных копий электронных платежных документов (ЭПД) и электронных платежных сообщений (ЭПС).

К расчетным (расчетно-платежным) услугам Банка России (РКЦ) относятся:

• • в рамках внутрирегиональных и межрегиональных платежей — услуги перевода денег клиента:
  • — прием расчетного документа на списание денег с банковского счета клиента;
  • — обработка расчетного документа, соответствующая способу платежа и способу передачи расчетного документа в учреждение ЦБ РФ;
  • — отражение операций по банковским счетам клиента;
  • — выдача клиенту (плательщику и получателю средств) расчетного документа, подтверждающего совершение расчетной операции;
  • — выписки из банковского счета клиента;
• • в системе БЭСП — услуги перевода денег клиента — участника системы через данную систему:
• — прием ЭПС от клиента — участника системы и его обработка;
• — отражение суммы платежа, проведенного через систему, по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам) участника системы;
• — составление и передача ЭПС и соответствующих электронных служебно-информационных сообщений (ЭСИС) о списании и о зачислении сумм платежей участнику-плательщику и участнику — получателю платежа.

К информационным услугам относится предоставление головному офису КО — прямому участнику расчетов через БЭСП (ПУР) по его запросу:

• • информации о наличии ликвидности для расчетов в системе ее филиалов, являющихся ПУР, и об остатках средств на корреспондентских субсчетах таких филиалов;
• • информации из фонда электронных сообщений на соответствующие даты завершенных операционных дней БЭСП;
• • дубликатов ЭСИС, направленных Банком России в соответствии с регламентом БЭСП.

Услуги изготовления бумажных копий электронных документов — изготовление и выдача в учреждениях ЦБ РФ клиентам системы бумажных копий ЭПД и ЭПС.

Прием информации о платежах (расчетных документов)

В рамках внутрирегиональных и межрегиональных платежей время для приема расчетных документов от банков (и иных клиентов РКЦ), передаваемых по каналам связи, распределяется на следующие периоды: первый — с начала операционного дня до 13.00; второй — с 13.00 до 16.00; третий — с 16.00 до 18.00 (все часы — по местному времени).

Само же Положение ЦБ РФ № 356 практически полностью посвящено вопросам оплаты расчетно-платежных услуг Банка России.

Порядок взимания платы

Плата за указанные услуги Банка России берется с банков (филиалов) и других клиентов Банка России, по счетам которых проводятся операции списания средств (в том числе списания без распоряжения владельца счета). Плату берут РКЦ и другие подразделения расчетной сети Банка России по месту нахождения счетов указанных выше клиентов. В системе БЭСП тарифы в зависимости от времени поступления расчетных документов не дифференцируются.

Порядок расчета платы за рассматриваемые услуги Банка России и порядок их оплаты определены соответственно в главах 3 и 4 Положения ЦБ РФ № 365.

Операции коммерческих банков, за проведение которых плата не берется Плата не берется за:

• • перечисление средств на банковские счета для учета средств бюджетов бюджетной системы РФ (за исключением средств, поступающих во временное распоряжение бюджетных учреждений), открытые в учреждениях Банка России и кредитных организациях;
• • перечисление средств на банковские счета финансовых органов субъектов РФ и муниципальных образований, открытые в учреждениях Банка России и кредитных организациях;
• • перечисление средств в уплату налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы РФ, открытые в учреждениях ЦБ РФ и кредитных организациях;
• • списание средств с банковского счета (счетов) КО:
  • — после отзыва у нее лицензии;
  • — проводимое ликвидационной комиссией, конкурсным управляющим (ликвидатором), Агентством страхования вкладов;
  • — проведенное в результате исправления ошибочных записей;
  • — в обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, и уплата штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов;
  • — в уплату штрафа на основании предписания Банка России;
  • — в депозиты, размещаемые кредитной организацией в Банке России, и уплата штрафов за неисполнение обязательств по депозитным операциям;
  • — при возврате депозитов, размещенных Банком России в КО, уплате процентов и неустойки (пени) по ним;
  • — при возврате кредитов, предоставленных Банком России, уплате процентов и неустойки (пени) по ним;
  • — в пользу Банка России по другим основаниям;
  • — для получения наличных денег в учреждениях Банка России;
• • изготовление бумажных копий ЭПД и (или) ЭПС (в случае особой необходимости).

Кассовое обслуживание банков и их подразделений

Наличные деньги, определенный минимум которых банку постоянно необходим для нормального обслуживания клиентуры, он может получать разными путями, в том числе заключив соответствующий договор с обслуживающим его РКЦ ЦБ РФ (другие стандартные пути, если позволяет лицензия, — инкассация денежной выручки клиентов — торговых и других предприятий и организаций, прием в кассу взносов наличными, которые делают вкладчики). Если у банка образуется излишек наличности, то при отсутствии иных вариантов он должен сдать его в РКЦ. Стандартная форма договора, удовлетворявшего обе указанные потребности банка, сейчас отсутствует.

Тем не менее интересующий нас здесь вопрос в принципиальном плане решается в Указании ЦБ РФ от 27.08.2008 № 2060;У «О кассовом обслуживании в учреждениях Банка России кредитных организаций и иных юридических лиц», где, в частности, излагаются порядок сдачи денежной наличности в учреждение Банка России (глава 2) и порядок получения денежной наличности в учреждении Банка России (глава 3). Предполагается, что Указание применяется с учетом норм Положения Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» .

Банк (филиал) может подкреплять наличностью свои операционные кассы в другом банке (филиале другого банка), а в необходимых случаях — и сдавать ему наличные деньги. Это предполагает заключение между двумя банками договора, предусматривающего открытие корреспондентского счета лоро.

В этом случае наличные деньги выдаются нуждающемуся в них банку (филиалу) из кассы другого банка (филиала) по денежному чеку в пределах имеющихся на корреспондентском счете лоро средств и в установленной очередности. Сумма, сдаваемая первым банком (филиалом) на его счет лоро (по стандартному объявлению на взнос наличными), зачисляется после фактического поступления денег в кассу второго банка (филиала).