Предотвращение легализации (отмывания) через кредитные организации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

В соответствии со ст. 5 и 7 Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, кредитные организации обязаны:

1) идентифицировать лиц, совершающих операции с де нежными средствами и иным имуществом, а также выгодоприобретателей (подп. 1 п. 1 и п. 5 ст. 7). Это касается открытия счетов и вкладов (п. 5 ст. 7), операций, подлежащих обязательному контролю (ст. 6), подозрительных операций (п. 3 ст. 7)^[1]. Исключение составляют операции по приему от клиентов — физических лиц определенных платежей, если их сумма не превышает 15 тыс. руб. (п. 1.1 ст. 7), а также операции физических лиц по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. (п. 1.2 ст. 7);

• 2) соблюдать запрет на установление и поддержание отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления, а также с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления (п. 5 и 5.1 ст. 7);
• 3) при осуществлении безналичных расчетов, а также при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов обеспечить сбор, передачу в составе расчетных документов или иным способом, хранение информации о плательщике (ст. 7.2);
• 4) уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым иностранными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц, за исключением осуществления операций на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб. (п. 5 ч. 1 и п. 2 ст. 7.3).

При этом под иностранными публичными лицами понимаются:

• — любые назначаемые или избираемые лица, занимающие какие-либо должности в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства;
• — любые лица, выполняющие какие-либо публичные функции для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия.

Данное определение содержится в Конвенции ООН против коррупции от 31 октября 2003 г., ратифицированной Федеральным законом от 08.03.2006 № 40-ФЗ «О ратификации Конвенции Организации Объединенных Наций против коррупции». Кроме того, определения публичных должностных лиц содержатся еще в ряде документов, изданных международными организациями^[2];

5) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведения по подлежащим контролю операциям (подп. 4 п. 1 ст. 7).

При этом работники кредитных организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих организаций или иных лиц (п. 6 ст. 7).

Уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и координирующим деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти, является Федеральная служба по финансовому мониторингу^[3];

6) разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2 ст. 7).

Непосредственный контроль за соблюдением кредитными организациями указанных требований и правовое регулирование связанных с этим вопросов осуществляет Банк России. В частности, Банком России приняты:

• — порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей^[4];
• — порядок представления информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу^[5];
• — рекомендации по разработке правил внутреннего контроля^[6];
• — требования к подготовке и обучению кадров, ответственных за соблюдение правил внутреннего контроля^[7].

• [1] См.: письмо Банка России от 16.09.2010 № 129-Т «Об усилении контроля за отдельными операциями юридических лиц» .
• [2] Доведены до кредитных организаций письмом ЦБ РФ от 18.01.2008 № 8-Т «О применении пункта 1.3 статьи 7 Федерального закона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“» .
• [3] См.: Положение о федеральной службе по финансовому мониторингу, утв. Указом Президента РФ от 13.06.2012 № 808.
• [4] См.: Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П, а также письмо ЦБ РФ от 05.04.2007 № 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)» .
• [5] См.: Положение о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. ЦБ РФ 29.08.2008 № 321-П.
• [6] См.: письмо ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положение ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» .
• [7] Указание ЦБ РФ от 09.08.2004 № 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях» .