Страхование экологической ответственности

В странах ЕС собственники и операторы хозяйственной деятельности, на которую распространяется экологическая ответственность, могут или даже обязаны приобрести страховку от потенциальных исков о возмещении ущерба. Ответственность за аварийное и постепенное загрязнение окружающей среды может покрываться страхованием общей ответственности или специальным экологическим страхованием. В настоящее время риск загрязнения, как правило, не покрывается полисами по страхованию общей ответственности, он предусматривается отдельными договорами для каждого конкретного объекта.

Рынок экологического страхования все еще очень молод, особенно в Европе, где только сравнительно небольшое количество страховых компаний предлагает финансовую защиту от экологической ответственности. В 2007 г. общие доходы от взносов экологического страхования во всех странах — членах ЕС составили, по оценкам, всего 200 млн евро, или 0,6% рынка общей ответственности. Для сравнения: в США в 2003 г. стоимость рынка экологического страхования составляла 2 млрд долл.

Рынок США более развит и характеризуется более высоким спросом на продукты финансового обеспечения. Законодательство США об экологической ответственности было принято в 1980;е гг., и им предусматривается неограниченная объективная солидарная ответственность, имеющая обратную силу. Им устанавливаются требования о финансовом обеспечении широкого спектра видов деятельности, способных причинить серьезный экологический ущерб (например, эксплуатация подземных резервуаров, объектов удаления опасных отходов и химчисток). Обеспеченное жестким правоприменением регулирование создало высокий экономический риск для потенциально ответственных операторов и, таким образом, повысило спрос на экологическое страхование. Однако, несмотря на «давнюю историю», экологическое страхование в США остается продуктом узкого распространения для избранной клиентуры, состоящей из бизнеса высокого риска и инвесторов в недвижимость. Кроме того в США, где ответственность имеет обратную силу, риски исторического загрязнения страхованию не подлежат.

В Европе на момент принятия ДЭО в 2004 г. практически не существовало страховых продуктов в отношении ущерба природным ресурсам. В отличие от страховых полисов, которыми покрывается традиционный ущерб, причиненный аварийным загрязнением, отдельные системы страхования экологической ответственности все еще находятся на ранней стадии развития в Европе. Так называемые полисы страхования ответственности за ухудшение качества окружающей среды покрывают главным образом традиционную ответственность, хотя некоторые из них были недавно расширены и покрывают требования о возмещении ущерба природным ресурсам.

Страховые компании всегда проводят чрезвычайно тщательную оценку и классификацию покрываемых рисков. Собираются детальная историческая информация и технические данные по объекту и работе предполагаемого страхователя, и группа квалифицированных технических специалистов проводит комплексную проверку промышленного объекта от имени страховой компании. В ходе проверки оцениваются соответствие требованиям мер безопасности, систем защиты и планов действий в чрезвычайных ситуациях, а также геологические, гидрологические и атмосферные характеристики прилегающей территории. Компаниям с плохими экологическими показателями обычно трудно приобрести страховку, и, даже если это им удастся, это будет полис ограниченного охвата с высокими страховыми взносами.

После согласования условий страховки страховая компания поощряет оператора производства к принятию мер по снижению риска и развитию стратегии предотвращения ущерба. В течение всего срока действия договора страхования страховая компания тщательно следит за деятельностью страхователя, чтобы не допустить самоуспокоения тем, что риск «перешел» от оператора к страховщику. Более того, дополнительные инвестиции в меры по предотвращению ущерба могут стимулироваться страховщиком снижением годового страхового взноса и (или) расширением страхового покрытия.