Мошенничество с использованием платёжной карты: состав и виды

Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ в УК РФ введена ст. 159³, закрепившая ответственность за мошенничество с использованием платёжной карты.

Общественная опасность преступления заключается в причинении материального ущерба собственнику или иному владельцу денежных средств, подрыве гарантированного государством права собственности кредитной, торговой или иной организации.

В совершении мошенничества, предусмотренного ст. 159³ УК РФ, уличено в 2012 г. 17 человек, а в 2013 г. — 632 человека. В 2013 г. осуждено по ст. 159³ УК РФ 332 чел. В 2014 г. уличено 542 чел. и осуждено 333 чел. В 2015 г. соответственно 375 чел. и 220 чел.; в 2016 г. — 172 чел. и 128 чел.*^/**.

В ч. 1 ст. 159³ УК РФ закреплён основной состав преступления, в ч. 2 — квалифицированный, а в ч. 3 и 4 — особо квалифицированные составы преступления, которые охватывают умышленные общественно опасные деяния, относящиеся к категории преступлений небольшой (см. ч. 1), средней (см. ч. 2) тяжести или тяжких преступлений (см. ч. 3, 4).

Основной объект преступного посягательства — чужая собственность¹. Дополнительный объект — установленный законом порядок использования платёжных карт. Факультативные объекты — интересы службы в кредитной, торговой или иной организации (см. ч. Зет. 159³ УК РФ).

Предмет посягательства — денежные средства^[1][2] кредитной, торговой или иной организации.

Кредитная организация — юридическое лицо, осуществляющее на основании специального разрешения (лицензии) предусмотренные законом финансовые (банковские) операции с целью извлечения прибыли. К таким организациям (учреждениям) относятся банк, в том числе иностранный, небанковская кредитная организация.

Банковскими операциями являются, в частности, открытие и ведение счетов физических/юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств этих лиц, размещение указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Торговая организация — обладающий правами юридического лица хозяйствующий субъект, осуществляющий деятельность по закупке, хранению, реализации товаров/продукции с целью извлечения прибыли и удовлетворения потребностей покупателей.

К иным организациям можно отнести, например, сервисную, транспортную, спортивную организации.

Объективная сторона составов преступления выражается деянием в форме активного поведения — хищения имущества, совершённого с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчётной или иной платёжной карты путём обмана уполномоченного работника кредитной, торговой либо другой организации.

На квалификацию деяния как мошенничества данного вида влияет способ совершения преступления — обман соответствующего работника¹. В некоторых случаях на оценку содеянного могут повлиять другие способы преступного поведения: а) осуществление его группой (см. ч. 2, 4 ст. 159^[3][4][5] УК РФ); б) использование виновным своего служебного положения (см. ч. 3 ст. 159^[6] УК РФ).

Неправомерное завладение чужими денежными средствами через использование похищенной или поддельной кредитной, расчётной или иной платёжной карты следует квалифицировать по ст. 159^[5] УК РФ лишь в случаях, если лицо путём обмана ввело в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, например, когда злоумышленник при оплате товаров/услуг в торговом/сервисном центре ставит подпись в чеке на покупку вместо законного владельца платёжной карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя^[6].

Не является мошенничеством хищение денежных средств путём использования заранее похищенной или поддельной платёжной карты, если выдача наличных денежных средств произведена через банкомат без участия уполномоченного работника кредитной организации. В этом случае содеянное необходимо квалифицировать как кражу^[5].

Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка поддельных платёжных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, охваченных ст. 186 УК РФ), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, которые осуществлены лицом с целью совершения преступления, предусмотренного ч. 3 или 4 ст. 159^[5] УК РФ, а равно ч. 3 или 4 ст. 158, ч. 3 или 4 ст. 159, ч. 3 или 4 ст. 159⁶ УК РФ, но по не зависящим от него обстоятельствам не доведены до конца, надлежит квалифицировать как приготовление к указанному мошенничеству или тайному хищению имущества и оконченное (составом) преступление, ответственность за которое предусмотрена ст. 187 УК РФ^[6].

Рассматриваемый вид мошенничества возможен при использовании средства совершения преступления — поддельной либо принадлежащей другому лицу кредитной, расчётной или иной платёжной карты.

Платёжная карта — это средство платежа, которое используется для инициирования перевода денег со счёта плательщика или кредитной организации с целью оплаты стоимости товаров/услуг, перемещения денег со счёта на счёт, получения наличных денежных средств в кредитной организации, а также осуществления иных предусмотренных договором операций.

Кредитная платёжная карта предназначена для совершения операций за счёт денежных средств, предоставленных её владельцу кредитной организацией-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора.

Расчётная (или дебетовая) платёжная карта предназначена для совершения операций за счёт а) денежных средств (расходного лимита), находящихся на банковском счёте её владельца, или б) кредита, предоставленного последнему кредитной организацией-эмитентом в соответствии с договором банковского счёта при отсутствии на счёте денежных средств или недостаточном их размере (овердрафта).

К иным платёжным картам можно отнести торговые (эмитент — торговая сеть, магазин), транспортные (эмитент — транспортная организация), топливные (эмитент — сеть автозаправочных станций), мультипликационные (сочетают возможности оплаты товаров, получения медицинских, транспортных и прочих услуг).

Не следует применять ст. 159³ УК РФ, если обман совершён с использованием неплатёжной карты. Такая карта позволяет получить доступ к услугам, льготам, скидки при оплате товаров/услуг (например, дисконтная карта); осуществить контроль доступа в помещение, к технике (в частности, идентификационная карта).

По законодательной конструкции составы преступления материальные. Преступление окончено (составами) в момент поступления денежных средств кредитной, торговой или иной организации в незаконное владение виновного либо другого лица, если при этом данные лица получили реальную возможность пользоваться и (или) распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению¹.

Уголовное дело о преступлении, предусмотренном ст. 159³ УК РФ, возможно отнести к категории дел частно-публичного обвинения (оно может быть возбуждено не иначе как по заявлению потерпевшего или его законного представителя, но прекращению в силу примирения потерпевшего с обвиняемым не подлежит), если поступление имущества потерпевшего в незаконное владение виновного или другого лица связано с предпринимательской или иной экономической деятельностью^[3][13].

Субъект преступного посягательства — общий, т. е. физическое вменяемое лицо, которое достигло к моменту его совершения 16-летнего возраста, использовало для совершения мошенничества поддельную или принадлежащую другому лицу кредитную, расчётную либо иную платёжную карту. Вместе с тем субъект может быть наделён дополнительным признаком: является участником преступной группы — при совершении преступления группой лиц по предварительному сговору (см. ч. 2 ст. 159³ УК РФ) или организованной группой (см. ч. 4 ст. 159³ УК РФ); выполняет служебно-профессиональные функции — при осуществлении преступления с помощью своего служебного положения (см. ч. 3 ст. 159³ УК РФ).

Субъективная сторона составов преступления характеризуется виной в форме умысла. При квалификации содеянного необходимо установить корыстную цель виновного¹.

Квалифицирующие признаки мошенничества с использованием платёжной карты закреплены в ч. 2 ст. 159³ УК РФ: совершение преступления группой лиц по предварительному сговору (двумя или более лицами, заранее договорившимися об осуществлении мошенничества с использованием платёжной карты)^{[14][15][16][17][18]} или с причинением значительного ущерба гражданину. Такой ущерб не может составлять менее 5 000 руб. и более 1 млн 500 тыс. руб.; его следует определять с учётом имущественного положения потерпевшего³.

Особо квалифицирующие признаки рассматриваемого мошенничества закреплены в ч. 3 и 4 ст. 159³ УК РФ: совершение преступления лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере (см. ч. 3), организованной группой либо в особо крупном размере (см. ч. 4).

Использование лицом своего служебного положения для совершения мошенничества с помощью платёжной карты означает реализацию этим лицом для облегчения совершения преступления предоставленных по службе полномочий, а равно использование своего профессионального статуса, например, полномочий сотрудника кредитной организации-эмитента или статуса лица, осуществляющего контролирующие функции в кредитной, торговой или иной организации⁴.

Мошенничество, предусмотренное ст. 159³ УК РФ, надлежит признать совершённым в крупном размере, если стоимость предмета посягательства превышает 1 млн 500 тыс. руб.; в особо крупном размере — если указанная стоимость более 6 млн руб. (см. примечание к ст. 159¹ УК РФ).

Мошенничество с использованием платёжной карты (платёжных карт) нужно считать совершённым организованной группой, если оно осуществлено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений⁵.

Таким образом, ответственность за мошенничество с использованием платёжной карты предусмотрена ст. 159³ УК РФ. Количество уличённых в совершении этого преступления и осуждённых за содеянное мизерно.

Правоприменителю при квалификации деяния по ст. 159³ УК РФ необходимо учитывать следующие объективные обстоятельства:

• а) наличие дополнительного [установленного законом порядка использования платёжных карт] и факультативных [интересов службы в кредитной, торговой или иной организации] объектов преступного посягательства (наряду с основным объектом — чужой собственностью);
• б) необходимость признания предметом посягательства денежных средств кредитной, торговой или иной организации;
• в) осуществление деяния в форме активного поведения виновного, которое выражено в использовании поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчётной или иной платёжной карты; характеризуется применением такого способа, как обман уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, а также причинением реального имущественного ущерба потерпевшему, в том числе значительного, в крупном или особо крупном размере;
• г) возможность влияния на квалификацию содеянного других способов преступного поведения [осуществления его группой; использования виновным своего служебного положения];
• д) зависимость окончания (составом) преступления от поступления имущества в незаконное владение виновного или другого лица;
• е) возможность применения частно-публичного порядка привлечения виновного к уголовной ответственности за содеянное в связи с осуществлением предпринимательской или иной экономической деятельности.

Также нужно учитывать субъективные обстоятельства:

• а) субъект преступного посягательства — общий, т. е. физическое вменяемое лицо, которое достигло к моменту его совершения 16-летнего возраста; однако в некоторых случаях может быть специальным по признаку участия в преступной группе или выполнения служебнопрофессиональных функций;
• б) виновный осуществил посягательство умышленно, притом с корыстной целью.

Квалифицирующие признаки мошенничества с использованием платёжной карты закреплены в ч. 2 ст. 159³ УК РФ; особо квалифицирующие признаки — в ч. 3 и 4 ст. 159³ УК РФ.

• [1] Подробнее см. в § 2 гл. 2.
• [2] Подробнее см. в § 3 гл. 5.
• [3] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
• [4] См. абз. 1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;абз. 2 п. 13 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007№ 51.
• [5] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78−008−7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
• [6] См. абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
• [7] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78−008−7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
• [8] См. абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
• [9] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78−008−7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
• [10] См. абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48;определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.02.2008№ 78−008−7 по делу Д. // ВВС РФ. 2008. № 7. С. 20.
• [11] См. абз. 1 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
• [12] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
• [13] Подробнее см. в ч. 3 ст. 20 УПК РФ; § 1 гл. 5.
• [14] Подробнее см. в примечании 1 к ст. 158 УК РФ; § 2 гл. 2; § 1 гл. 5.
• [15] Подробнее см. в ч. 2 ст. 35 УК РФ; абз. 1 п. 27 постановления Пленума ВерховногоСуда РФ от 30.11.2017 № 48; п. 21 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51; § 2 гл. 4.
• [16] Подробнее см. в примечании 2 к ст. 158 и примечании 1 к ст. 1591 УК РФ;п. 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
• [17] См. также абз. 1 п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017№ 48.
• [18] Подробнее см. в ч. 3 ст. 35 УК РФ; абз. 3 п. 28 постановления Пленума ВерховногоСуда РФ от 30.11.2017 № 48; п. 23 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51.