Способы обеспечения исполнения обязательств

В гл. 23 ГК РФ в ст. 329—381 в целях предотвращения либо снижения негативных последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником предусмотрено обеспечение такого исполнения определенными способами. Эти способы обязательны для применения должником только в случаях, когда о таком способе имеется условие в тексте договора. Притом, установленное договором условие об обеспечении обязательство — само отдельное обязательство должника, но не основное, а дополнительное к основному. Поэтому основное обязательство может существовать самостоятельно без дополнительного, но дополнительное обязательство в случае прекращения сторонами основного автоматически прекращается.

В гл. 23 ГК РФ дан не законченный перечень способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж и другие способы, предусмотренные законом или договором.

Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). И наоборот, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. Опишем данные способы Неустойка (штраф — единовременно уплачиваемая неустойка, пеня — длящийся штраф в процентах за каждый день просрочки исполнения обязательства) — определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Однако он не может требовать ее уплаты, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно совершаться в письменной форме, иначе ее несоблюдение влечет его недействительность.

Взыскание неустойки с должника — достаточно простое и эффективное средство компенсации должником потерь кредитора в случае нарушения договора. В данном случае заранее предопределен размер потерь, кредитору нет нужды в случае нарушения обязательства доказывать свои убытки, а главное — неустойка дисциплинирует должника, которому известно о том, что его неисполнительность приведет к определенным для него убыткам.

Неустойки бывают двух видов — законная и договорная.

Законная неустойка устанавливается только законом. Поэтому кредитор вправе требовать уплаты законной неустойки независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Ее размер может быть лишь увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Законных неустоек установлено значительно меньше, чем договорных. Например, целая система таких неустоек в виде штрафов и пеней установлена в нормах Федерального закона от 10.01.2003 № 18-ФЗ «Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации». Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный ИП, импортер) при просрочке продажи потребителю товаров уплачивает ему неустойку (пеню) в размере 1% цены товара за каждый день просрочки (п. 1 ст. 23), а потребителю услуги — пеню в размере 3% стоимости выполнения работы (оказания услуги) за каждый день просрочки (п. 5 ст. 28).

Все остальные неустойки — договорные.

Однако стороны договора, устанавливая в нем размеры неустоек, должны четко знать правила ст. 333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, при условии, когда доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (неосновательного обогащения). Однако эти правила не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст. 404 о вине кредитора при исполнении обязательства и его права на возмещение убытков в части, не покрытой неустойкой по правилам ст. 394 ГК РФ.

Данная статья — одна из немногих в ГК РФ, адресованная суду. Правила такого уменьшения неустойки основаны на содержании нормы п. 1 ст. 15 ГК РФ: «Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере». То есть больше размера реальных убытков законодатель взыскивать не дает. Поэтому, если стороны в договоре установили, например, пени в размере 2% за каждый день просрочки исполнения обязательства, то в переводе на годовой размер это будет равно 2×360 дней = 720% годовых при ставке рефинансирования в размере, например, 15%, а ставке среднего банковского кредита — 20%. Естественно, 720 — 20 = 700% — неосновательное обогащение (на российском народном сленге — «халява»).

Поэтому данная статья направлена против кабальных (грабительских) неустоек, и важно, если такая неустойка установлена договором, должнику даже при неисполнении им обязательства следует обратиться в суд с иском об уменьшении неустойки и суд всегда удовлетворит его требование.

Залог (ст. 334 ГК РФ) — в отличие от иных способов обеспечения исполнения обязательства наиболее надежный и исполнимый реально, хотя в отличие от неустойки, которую можно применять к обеспечению как обязательства в натуре, так и денежного обязательства, залогом обеспечиваются лишь денежные обязательства. А его надежность в следующем: к примеру, в договоре предусмотрена уплата неустойки, но должник ее не может уплатить кредитору в силу своей несостоятельности (банкротства). У залога в этом ряд преимуществ.

Во-первых, с помощью соглашения о залоге сохраняется имущество в натуре, путем реализации которого может быть получена нужная сумма денег для погашения основного долга, процентов и убытков. Во-вторых, стоимость заложенного имущества с течением времени мало подвержена инфляции. В-третьих, в соответствии с правилами ст. 25 и 64 ГК РФ при прекращении деятельности ИП и при ликвидации юридического лица залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение его требований перед другими кредиторами прекращающего деятельность должника (третья очередь в сравнении с пятой). В-четвертых, боязнь потерять свое имущество в случае удовлетворения требований залогодержателя заставляет должника ответственно относиться к заключению самого договора и к его надлежащему исполнению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). При этом залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

• — страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые он отвечает;
• — причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности, если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;
• — причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
• — имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

Часто неопытные залогодержатели делают грубую юридическую ошибку, когда заложенное имущество обращают в свою собственность, оставляя у себя. А норма указывает на то, что залогодержатель вправе оставить стоимость имущества, т. е. рыночную стоимость, реализовав его на открытом рынке (на торгах) по максимально возможной цене продажи.

Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Залогодателем может быть и должник, и третье лицо — собственник вещи либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения (унитарное предприятие), которое не вправе без согласия собственника закладывать недвижимое имущества и вправе — остальное. Залог может устанавливаться с условием без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Имущество, на которое установлена ипотека (залог недвижимости), а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Предмет залога может быть оставлен и у залогодателя под замком и печатью залогодержателя или с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимым имуществом. Несоблюдение этих правил влечет недействительность договора о залоге.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

• — если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации;
• — если предметом залога являются права участника (учредителя) ООО.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Сторона договора о залоге в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязана, если иное не предусмотрено законом или договором:

• 1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования;
• 2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
• 3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Обе они вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны. При грубом нарушении залогодержателем указанных обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Однако в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Взыскание на предмет залога может быть обращено исключительно по решению суда в случаях, когда: 1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

Начальная цена продажи заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением сторон договора залога в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли — продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной цены продажи на повторных торгах.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Удержание имущества должника обеспечивает денежное обязательство. По существу, оно — тот же залог, только не договорной. Но оно не может применяться в случаях, когда договором предусмотрен запрет на такое удержание. В соответствии с правилами ст. 359— 360 ГК РФ основания удержания возникают у кредитора, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником. Кредитор вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство должником не будет исполнено.

Удержанием вещи могут обеспечиваться и требования, хотя не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели. Например, когда продавец вещи — субъект предпринимательства — после оплаты ее цены покупателем — таким же субъектом — отказывается передать ему товар, заявляя, что тот не уплатил ему арендную плату за прошедший период. Если любая из данных сторон — не субъект предпринимательства, данное правило к их отношениям не применяется.

Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила в его владение, права на нее приобретены третьим лицом. В случае неуплаты требуемой суммы кредитор обращается в суд с исковым требованием о реализации удерживаемой вещи. Его требования удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

Поручительство (ст. 361—367 ГК РФ). По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим лицом его обязательства полностью или в части. Договор может быть заключен и для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование. Он также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь полученное неосновательно.

На практике поручительство осуществляется крайне редко, поскольку поручитель рискует иметь дело с потенциально несостоятельным должником. Но поручители, которые идут на заключение договора поручения, как правило, требуют от должника обременить этот договор соглашением о залоге его имущества, достаточно высокой стоимости и ликвидности. Но на это должники идут крайне редко (практически не идут).

В 2015 г. вместо способа обеспечения исполнения обязательств «банковская гарантия» в ГК РФ была введена новелла под названием «Независимая гарантия» (ст. 368). По данной гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром. Гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. Может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное, вступая в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов до окончания определенного срока, на который она выдана. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Получив требования бенефициара, гарант без промедления уведомляет об этом принципала и передает ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии. Он немедленно уведомляет бенефициара об отказе в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Если ему до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

• 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
• 2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• 4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств

Задаток (ст. 380—381 ГК РФ). Многие субъекты гражданского права, в том числе предприниматели не видят никакой разницы между задатком и авансом. На этом основании ряд из них несут серьезные убытки из-за незнания закона, которое не освобождает от ответственности.

Дело в том, что задаток — это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть совершено в письменной форме. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила о совершении соглашения в письменной форме эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.

При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Таким образом, ГК РФ в диспозитивной форме предложил сторонам договоров в качестве дополнительных условий записывать некоторые гарантии, чтобы договор сторонам было не выгодно не исполнять. Наивным и уверенным в добросовестности другой стороны сделки начинающим и недостаточно экономически и юридически грамотным субъектам предпринимательства эта «подстраховка» поможет смягчить или не допустить экономических потерь при неисполнении другой стороной ее обязательства.