Методы публичной регламентации, отнесенные к ведению Банка России

К ведению Банка России отнесены полномочия административноправового регулирования в сфере банковской деятельности. Отношения кредитной организации и Банка России обусловлены публичными полномочиями последнего и включают в себя установление Банком России императивных требований и условий деятельности кредитных организаций в сферах государственного санкционирования, регламентации корпоративных и обязательственных отношений, а также при установлении информационных и иных обязанностей кредитных организаций. Указанные публичные отношения регламентируются Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банкс России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Отношения между кредитной организацией и Банком России возникают в банковской системе, возглавляемой Банком России: последний устанавливает и прекращает гражданскую правоспособность кредитной организации (ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Государственная регламентация в сфере публичного санкционирования предусматривает государственную регистрацию кредитных организаций, лицензирование их деятельности и осуществление Банком России иных разрешительных полномочий. Решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии означает наделение кредитной организации гражданской правоспособностью, которая утрачивается в случае аннулирования (отзыва) лицензии^[1]. К правовым предпосылкам отказа Банка России в государственной регистрации кредитной организации относится се несоответствие требованиям, установленным нормативными актами Банка России (и иным квалификационным требованиям к должностным лицам кредитной организации).

Основания для аннулирования (отзыва) Банком России лицензии, выданной кредитной организации, могут быть оспоримыми и безусловными^[2]. Наличие оспоримых обстоятельств устанавливается Банком России: последний вправе отнести правонарушение кредитной организации к несущественным и не использовать процедуру отзыва лицензии. К оспоримым основаниям отзыва лицензии относятся, например, неисполнение кредитной организацией нормативных правовых актов Банка России; последний может обязать нарушителя исполнить обязанность, установленную таким актом. Квалификация оспоримых обстоятельств в некоторых случаях возможна только при установлении признаков виновного правонарушения^[3]. К безусловным основаниям отзыва лицензии относится финансовая несостоятельность кредитной организации, например, ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам^[4]. Выявление правонарушений в этих случаях влечет за собой отзыв лицензии независимо от квалификации вины в деянии нарушителя^[5].

Отзыв лицензии влечет за собой ликвидацию юридического лица — нарушителя, т. е. утрату им гражданской правоспособности (прекращение статуса лицензиата в соответствии с Федеральным законом «О лицензировании отдельных видов деятельности» не влечет таких правовых последствий). Все лицензионные полномочия осуществляются непосредственно Банком России. В отличие от них принудительная ликвидация юридического лица в указанных случаях производится по решению арбитражного суда, т. е. Банк России инициирует процедуру ликвидации^[6].

К ведению Банка России отнесены и иные полномочия в сфере публичного санкционирования, в частности выдача разрешений кредитной организации на создание дочерних организаций на территории зарубежных государств^[7].

Государственное регулирование обязательственных отношений предусматривает осуществление кредитными организациями отдельных видов сделок после получения предварительного разрешения от Банка России. Кредитная организация может быть распорядителем публичных финансов: например, обеспечивать целевое финансирование федеральных и региональных программ^[8]. В целом регламентация Банком России сделок кредитных организаций предусматривает выдачу соответствующих разрешений либо запрет на заключение кредитной организацией гражданско-правовых договоров^[9].

Регламентация корпоративной деятельности в кредитной организации предусматривает установление Банком России обязательных квалификационных требований к ее руководящим должностным лицам: руководителю, членам Совета директоров (наблюдательного совета) и др. Лица, замещающие руководящие должности, должны соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным нормативными правовыми актами Банка России, при этом назначение таких лиц и освобождение их от должности допускается при условии предварительного уведомления Байка России. Несоответствие руководящих должностных лиц кредитной организации указанным требованиям, выявленное на стадии ее создания, является основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации^[10].

Информационные обязанности кредитной организации предусматривают предоставление Банку России документированной информации, необходимой для целей банковского надзора. Банк России устанавливает правила ведения бухгалтерского учета, а также требования к отчетности кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов (ст. 40, 43 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, Банк России наделен государственно-властными полномочиями, реализация которых влечет за собой существенное ограничение коммерческой активности кредитной организации либо даже ее принудительную ликвидацию. Неисполнение кредитной организацией требований, установленных законодательством и нормативными правовыми актами Банка России, является основанием для применения санкций, установленных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», независимо от привлечения нарушителя к административной и иной правовой ответственности. К санкциям ad hoc относятся отзыв лицензии, влекущий за собой принудительную ликвидацию кредитной организации-нарушителя, имущественные взыскания, предусматривающие изъятие всей суммы, полученной кредитной организацией, не наделенной правомочиями лицензиата, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы (имущественные санкции установлены ч. 6 ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Административная ответственность за нарушение федеральных законов «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном байке Российской Федерации (Банке России)» установлена ст. 15.26 КоАП РФ. Должностные лица Банка России вправе составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных указанной статьей, а также осуществлять иные процессуальные действия, применять к кредитным организациям, подозреваемым в совершении проступка, меры административного пресечения в виде осмотра помещений, используемых для осуществления предпринимательской деятельности (ч. 1 ст. 27.8; ч. 1 ст. 27.10; ч. 2 ст. 27.14; п. 81 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ), изъятия вещей и документов, необходимых для рассмотрения дела об административных правонарушениях, а также налагать арест на указанные вещи и документы. При необходимости применения иных мер административного пресечения должностные лица Банка России вправе обращаться к сотрудникам полиции, уполномоченным па их применение (п. 1 ч. 1 ст. 27.2; п. 1 ч. 1 ст. 27.3 КоАП РФ).

• [1] Возникновение административной правоспособности кредитной организации обусловлено ее ходатайством о государственной регистрации, а ее прекращение — исполнениемкредитной организацией публичных обязанностей, например обязанностей в сфере исполнительного производства. Таким образом, кредитная организация утрачивает административную правоспособность вслед за прекращением ее полномочий субъекта частного нрава (например, в случаях принудительной ликвидации кредитной организации), т. е. после прекращения гражданской правоспособности.
• [2] Порядок лицензирования деятельности кредитных организаций определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Унифицированные процедурылицензирования, предусмотренные Федеральным законом от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ"О лицензировании отдельных видов деятельности", в данном случае не применяются.
• [3] К таким правонарушениям относится неисполнение кредитной организацией исполнительных документов судов (п. 7 ч. 1 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковскойдеятельности»).
• [4] Исчерпывающие предпосылки безусловного отзыва лицензии установлены ч. 2 ст. 20указанного Федерального закона.
• [5] Банк России в этих случаях обязан отозвать лицензию, а при установлении оспоримыхправовых предпосылок для отзыва лицензии он вправе инициировать эту процедуру (см. тамже ч. 1 ст. 20, п. 1—4 ч. 2 ст. 20).
• [6] Порядок принудительной ликвидации нарушителя установлен ст. 23.1 указанногоФедерального закона.
• [7] Статус указанных дочерних организаций следует отличать от правового положенияфилиалов и представительств, создаваемых кредитной организацией на территории РФ. В частности, при создании филиалов и представительств предусмотрена уведомительная процедура (ст. 22 и 35 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).Об иных разрешительных полномочиях, в частности о процедуре квотирования, применяемой в случае создания кредитных организаций с иностранными инвестициями и представительств иностранных банков, см. ст. 18 указанного Федерального закона.
• [8] Обязательной предпосылкой осуществления указанного полномочия является заключение органом исполнительной власти (муниципальным органом) публичного договорас кредитной организацией, выявленной по результатам конкурсного отбора (ч. 4 ст. 9 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
• [9] О предварительных разрешениях Банка России на осуществление сделок и о запретахна вступление кредитной организации в обязательственно-правовые отношения см. ч. 8—10ст. 11 указанного Федерального закона.
• [10] О соответствии руководящих должностных лиц кредитной организации квалификационным требованиям и требованиям к их деловой репутации см. там же ч. 4—7 ст. 11.1, п. 1,4 ст. 16.