Меры принуждения, применяемые по основаниям, предусмотренным Законом о Банке России

Закон о Банке России выделяет несколько оснований для применения мер принуждения.

Во-первых, основанием является нарушение федеральных законов, нормативных актов и требований Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации (ч. 1 ст. 74).

Очевидно, что Банк России не может применять меры принуждения в случае нарушения кредитной организацией тех федеральных законов, исполнение и соблюдение которых контролируется уполномоченными государственными органами (например, налогового законодательства), если специальные нормы этих законов не уполномочивают Банк России осуществлять надзор в соответствующей сфере (например, в сфере противодействия отмыванию преступных доходов, сфере обращения ценных бумаг кредитных организаций).

Во-вторых, ч. 2 ст. 74 содержит ряд квалифицирующих признаков, которые позволяют говорить о том, что меры, предусмотренные ч. 2 ст. 74, носят более «строгий» характер, т. е. в большей степени ограничивают права кредитных организаций и ряда иных лиц. Основаниями, предусмотренными ч. 2 ст. 74, являются:

• 1) неисполнение предписаний Банка России об устранении нарушений;
• 2) нарушение федеральных законов и нормативных актов Банка России, если эти нарушения создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков;
• 3) осуществление кредитной организацией операций и сделок, если эти операции и сделки создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Еще одно основание предусмотрено ст. 75 Закона о Банке России: в соответствии с нормой этой статьи Банк России вправе применять меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России, в случае выявления ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, стабильности банковской системы.

Отдельные основания предусмотрены для такой своеобразной меры принуждения, как назначение в кредитную организацию уполномоченного представителя Банка России (ст. 76 Закона о Банке России).

Норма ст. 74 Закона о Банке России хотя и называет такую меру, как отзыв лицензии на осуществление банковских операций, однако прямо указывает, что основания для применения этой меры предусмотрены ст. 20 Закона о банках. Кроме того, основания применения ряда мер, предусмотренных ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России, носят дополнительный характер по отношению к основаниям, предусмотренным иными федеральными законами.

В качестве своеобразной меры принуждения необходимо рассматривать проверки кредитных организаций, которые осуществляются в соответствии со ст. 73 Закона о Банке России: как и любая проверка, проверка кредитной организаций означает вмешательство на более или менее продолжительный срок в деятельность кредитной организаций (без вмешательства в осуществление ею текущего управления).

Обращает на себя внимание, что Банк России применяет меры принуждения как в случае нарушений норм права, так и в ряде иных случаев, которые могут быть описаны как предусмотренные законом особые ситуации («операции кредитной организации реально угрожают интересам кредиторов и вкладчиков»; «ситуации, угрожающие стабильности банковской системы» и пр.). Иными словами, Банк России по смыслу закона должен прежде всего предупреждать и пресекать нарушение публичного правопорядка, а не наказывать в случае выявления нарушения отдельных норм нормативных правовых актов.

Банк России в соответствии с нормами ст. 73—76 Закона о Банке России применяет к кредитным организациям следующие меры принуждения:

• 1) проверка кредитной организации;
• 2) предписание об устранении нарушений;
• 3) ограничение на проведение отдельных операций;
• 4) штраф;
• 5) требование об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;
• 6) требование о замене руководителей кредитной организации;
• 7) требование о реорганизации кредитной организации;
• 8) запрет на осуществление отдельных банковских операций;
• 9) запрет на открытие филиалов;
• 10) изменение установленных обязательных нормативов;
• 11) назначение временной администрации по управлению кредитной организации;
• 12) назначение в кредитную организацию уполномоченного представителя;
• 13) запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;
• 14) отзыв лицензии на осуществление банковских операций;
• 15) ограничение величины процентной ставки по договорам банковского вклада конкретной кредитной организации;
• 16) требование к учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов, так как эта мера не связана с принудительным ограничением прав самой кредитной организации или третьих лиц.

Среди мер, указанных в Законе о Банке России, большинство связано с ограничением прав кредитных организаций как лица и только одна — с ограничением имущественных прав (штраф). Три меры связаны с определенным воздействием на механизм управления кредитной организацией предполагают непосредственные отношения представителей Банка России с представителями кредитной организации на ее, так сказать, территории: проверка кредитной организации, назначение уполномоченного представителя, назначение временной администрации по управлению кредитной организацией. При этом назначение временной администрации после отзыва лицензии (а фактически в последние годы Банк России назначает временную администрацию только после отзыва лицензии) происходит в режиме юридически полного контроля за деятельностью кредитной организации, который сохраняется вплоть до принятия судом решения о ее ликвидации (в том числе в ходе банкротства).