Договор страхования при международных перевозках

Страхование при международных перевозках осуществляется на основании договора. Как указано в п. 2 ст. 3 Соглашения об обязательном страховании пассажиров при международных автомобильных перевозках 1999 г. обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев при международных перевозках осуществляется путем заключения соответствующих договоров между страховщиком и перевозчиком в порядке, предусмотренном национальным законодательством сторон.

Договор страхования — соглашение сторон, по которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая в период осуществления международной перевозки произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), а страхователь — уплатить страховую премию (взнос).

Данный договор относится к числу реальных. Об этом свидетельствует положение ст. 957 ГК РФ, согласно которому договор вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии или внесения первого взноса. Вместе с тем следует оговориться, что в случае, если будет установлен иной срок вступления договора в силу, например при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям, он является консенсуальным.

Договор страхования при международных перевозках является взаимным, так как у обеих сторон имеются встречные обязательства. По нему страхователь обязан внести страховой взнос, а страховщик — выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Это возмездный договор, поскольку за предоставленную страховщиком услугу обеспечить страхователю при наступлении страхового случая страховую выплату последний уплачивает страховую премию.

Этот договор относится к рисковым (алеаторным) договорам. По нему страховая выплата поставлена в зависимости от наступления страхового случая.

Сторонами договора страхования при международных перевозках являются страхователь и страховщик. Страхователем может быть физическое или юридическое лицо. Как уже отмечалось, обычно это пассажир, грузовладелец или грузоотправитель. На стороне страхователя может выступать выгодоприобретатель. Это лицо, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. В соответствии со ст. 253 КТМ РФ при этом не имеет значения, указано в договоре его имя либо наименование или нет. Фигура выгодоприобретателя присутствует, если заключается договор страхования ответственности перевозчика. При страховании жизни пассажира, жизни членов экипажа транспорта в случае их гибели страховую выплату может получить только выгодоприобретатель. Обычно это их родственник.

Страховщик, как юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, должен соблюдать все установленные для него показатели устойчивости и платежеспособности.

При страховании, связанном с международными перевозками, весьма распространено участие в качестве посредников страховых агентов и страховых брокеров. Как правило, в национальных правовых системах закрепляется их правовой статус. Так, в Федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» содержатся определения указанных посредником, перечни их полномочий. По закону страховой агент — это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Он представляет страховщика при заключении договора страхования. Однако ответственность за выполнение условий договора несет сам страховщик (п. 2 ст. 8).

Страховой брокер — физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (п. 3 ст. 8).

Предметом договора страхования при международной перевозке является услуга страховщика по страховой выплате при наступлении страхового случая в виде вреда, причиненного жизни и здоровью пассажира, утраты, недостачи или повреждения (порчи) груза, т. е. в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

Содержание договора страхования при международной перевозке составляют права и обязанности страховщика и страхователя (пассажира, грузовладельца или грузоотправителя). Главной обязанностью страховщика является страховая выплата при наступлении страхового случая. Она должна быть произведена в установленный срок. Он зависит от получения от страхователя сообщения о наступлении страхового случая.

Из этого следует, что правом страховщика является своевременное получение от второй стороны договора информации о страховом случае. Он вправе самостоятельно выяснить обстоятельства страхового случая. Кроме того, страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случаях, указанных в Правилах страхования грузов. Эти случаи обычно включаются в условия договора страхования, либо в договоре содержится отсылка на них. Стандартный перечень оснований отказа в страховой выплате связан с нарушением обязательств страхователя и включает следующие позиции:

• — сообщение неправильных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска;
• — несообщение страховщику о существенных изменениях в риске;
• — непринятие мер к спасению и сохранению груза;
• — неуплата страховых взносов в установленные сроки;
• — необеспечение права регресса;
• — непредоставление документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Основанием освобождения страховщика от страховой выплаты являются также обстоятельства, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, гражданской войны, народных волнений или забастовок. Договором страхования могут быть предусмотрены и другие основания.

Основной обязанностью страхователя является уплата страховой премии. Он обязан также сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если данные обстоятельства неизвестны и не должны быть известны второй стороне договора.

Следующая обязанность страхователя заключается в принятии необходимых мер по предотвращению и уменьшению ущерба. В связи с этим он должен выполнить соответствующие указания страховщика. На практике они чаще всего касаются вопросов подыскания места для складирования аварийного груза, вызова представителя страховщика для совместного осмотра поврежденного груза, сепарации неповрежденного груза от поврежденного, принятия мер по дальнейшей транспортировке неповрежденного груза, оплате всех расходов по спасению, складированию, перегрузке аварийного груза и, но предупреждению его дальнейшего повреждения и др.

Расходы, которые при этом несет страхователь, связаны в основном с перетариванием и переупаковкой грузов, хранением поврежденных грузов на железнодорожной станции, в порту, аэропорту, их восстановлением. Это также расходы по привлечению экспертов для определения характера повреждения грузов и некоторые другие.

Расходы страхователя по уменьшению убытков, произведенные по указанию страховщика, даже если они не привели к ожидаемому результату, подлежат возмещению.

В обязанность страхователя входит извещение страховщика о наступлении страхового случая. Обычная форма такого извещения — письменная. Однако, если она не оговорена сторонами договора, то страхователь должен руководствоваться обычаями делового оборота и использовать современные средства связи.

Еще одна обязанность страхователя — это обеспечение страховщику права на регресс. В настоящее время правила страхования ведущих иностранных и национальных страховых компаний содержат норму, согласно которой в случае, если по вине страхователя осуществление страховщиком права на регресс окажется невозможным, последний в соответствующем размере освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение.

Форма договора страхования при международной перевозке — письменная. Ее несоблюдение влечет за собой недействительность сделки. Обычно договор оформляется путем выдачи страховщиком страхового свидетельства или иного страхового документа. Кроме того, он вручает страхователю условия страхования (ст. 251 КТМ РФ).

В международной практике страхования при перевозках используются разнообразные виды страховых полисов. Существуют, например, «рейсовые» — при страховании на рейсы, «срочные» — на определенные сроки, «смешанные» — на рейсы и сроки, «таксированные» — в них указывается твердая страховая стоимость, «нетаксированные» — без указания такой стоимости.

Применяется «открытый» страховой полис, покрывающий грузы, перевозимые определенными партиями на транспортных средствах, названия которых еще не известны. Он используется главным образом в морских перевозках.

Широкое распространение получил генеральный страховой полис. По нему считаются застрахованными все получаемые или отправляемые страхователем грузы в течение определенного срока. Преимущество этого вида полиса состоит в том, что он обеспечивает непрерывность страхового покрытия. При наличии генерального страхового полиса груз считается застрахованным на весь оговоренный сторонами срок его перевозки от пункта отправления до пункта назначения, включая время перевозки, хранения на складах, выполнения формальностей на границе и т. п. Использование такого вида страхового полиса освобождает страхователя от необходимости заключения других договоров страхования.

Договор страхования при международных перевозках как рисковый договор может быть исполнен двумя способами. Первый способ — это выплата страховой суммы при наступлении страхового случая. Второй — несение риска в течение срока договора при отсутствии страхового случая.

Договор может быть расторгнут по инициативе страхователя в любой момент. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора.