Деньги в экономической системе

Почему появились деньги

Деньги не сразу появились в истории человечества. Их природа при всей кажущейся простоте весьма сложна и неоднозначна. Чтобы деньги стали деньгами, потребовались столетия и тысячелетия эволюции обмена, производства и самого общества. Деньги обладают преимуществами перед другими формами организации взаимодействия людей. Однако эти преимущества не моментально были замечены и оценены людьми.

Что было, когда денег не было?

В очень маленьких экономиках первобытных обществ не существовало разделения труда и обмена. Каждая группа людей (община) производила самостоятельно все необходимое для своего выживания в первобытном лесу: охотилась на мамонтов, собирала лесные ягоды, выращивала овощи. Малая производительность общины ограничивала выпуск самодостаточным минимумом. Все, что добывалось, потреблялось внутри общины. Обмена не существовало. В такой самодостаточной примитивной экономике не было и потребности в деньгах.

Улучшение орудий труда и повышение производительности отдельных людей привели к появлению у общины излишков, которые могли быть обменены на то, что добыто другой общиной. Отдельные общины, а потом и отдельные семьи и индивиды стали специализироваться на производстве того, что у них получалось лучше всего. Одни занимались только охотой. Другие предпочли вкладывать свои усилия в собирательство. Третьи посвятили себя выращиванию зерновых культур или разведению домашних животных. Разделение труда укрепило и поддержало развитие обмена товарами. Самодостаточная примитивная экономика уступила место бартерной экономике

В бартерной экономике люди обменивают один товар непосредственно на другой товар без применения денег. Например, охотник может обменять шкуру мамонта на зерно, выращенное земледельцем, а рыболов получает от башмачника ботинки в обмен на рыбу. Бартерная экономика повысила благосостояние людей, так как позволила каждому использовать в потреблении не только то, что он может произвести сам, но и те товары, которые делают другие люди.

Однако, по мере того как ширился обмен и все новые и новые продукты входили в торговый оборот, усилились недостатки бартера.

В бартерной экономике цены товаров обозначаются как пропорции обмена одного продукта на другой. Так, башмачник мог потребовать три рыбины за пару сапог, а земледелец подсчитать справедливым обменять два мешка зерна на шкуру одного большого мамонта. Каждый товар имеет множество цен, часто не сопоставимых между собой. Стол может обмениваться на десяток яиц, пять билетов в кино или два футбольных мяча. Установлено, что если в экономике производится N товаров, то у одного и того же продукта будет при бартерном обмене А/ХМ — 1)/2 цен! Например, когда N = 100, число цен у товара достигнет примерно 5000. Как тут определить, какой обмен выгоден, а какой — нет?

Чтобы в бартерной экономике произошел обмен, необходимо совпадение желаний и потребностей продавца и покупателя. Если охотник хочет обменять шкуру мамонта на зерно, надо, чтобы земледелец захотел расстаться с мешком (или двумя) пшеницы в обмен на нее. Кроме того, обмен имеет смысл только тогда, когда продавец и покупатель проживают в достаточной близости друг от друга. В противном случае высокие транспортные расходы (или невозможность перевозки товара, например, для скоропортящихся продуктов) сделают обмен невыгодным.

В бартерной экономике возникает еще одна существенная для обменных процессов проблема: как хранить товар при множественных сделках? Да, охотник хочет обменять шкуру мамонта на зерно, но земледелец за зерно желает получить лесные ягоды, собиратель которых готов уступить ягоды за шкуру мамонта. Даже в таком примитивном взаимодействии требуется одновременно определить взаимоустраивающие цены на три продукта и обеспечить их сохранность до момента завершения обменной сделки.

С проблемой хранения пересекается проблема времени осуществления сделки. Даже если в целом потребности нескольких сторон в объекте обмена совпадают, необходимо, чтобы совпадение желаний пришлось на одно и то же время. Охотник, возможно, готов обменять свою добычу на урожай зерновых, а земледелец готов уступить зерно за шкуру диковинного зверя, но наилучшее время охоты может приходиться на весну-лето, в то время как сбор урожая — на осень. Бартерный обмен неизбежно ставит ограничения на время и место сделки. Так, например, в период Средневековья доминирующим элементом городской и деревенской жизни были ярмарки. Рынок функционировал не в непрерывном режиме (сегодня мы можем в любой момент приобрести желаемый товар), а в дискретном. Обмен мог быть совершен только во время ярмарок. И опять мы возвращаемся к проблеме хранения: каковы должны быть запасы и как их сохранить до момента купли-продажи? Ограничение времени и места бартерного обмена приводило к дополнительным издержкам для всех участников этого процесса, что сокращало и стимулы к обмену, и масштаб обменных операций.

Невозможность зачастую воспользоваться прямым бартером или возникающие высокие потери в полезности товара и благосостоянии производителей при вынужденном прямом бартере, сопровождаемые отсутствием или, по крайней мере, сокращением стимулов к обмену, порождают проблему Викселя: высокий риск обменных операций при неопределенности относительно качества товара и репутации продавца.

С ростом числа обмениваемых товаров возникает и усиливается проблема доверия. Когда один и тот же земледелец обменивает свое зерно на шкуру мамонта, добываемого одним и тем же знакомым охотником, регулярность сделок между ними и их личное знакомство друг с другом гарантируют соответствующее качество товара. Чем больше товаров производится в экономике, тем большее число продавцов и покупателей оказывается задействованными в обмене. В этом случае обмен будет охватывать не только хорошо знакомых между собой людей, но и незнакомцев, сделки с которыми, возможно, будут носить единичный характер.

Если продавец и покупатель знают, что их встреча случайна и в дальнейшем вряд ли повторится, им будет сложно доверять друг другу, особенно в том случае, когда качество товара невозможно проверить до обмена. Если охотник не разбирается в зерне, как он может проверить, что земледелец дает ему за шкуру мамонта именно то зерно, которое ему нужно? Он бы, конечно, предпочел в обмен на свой товар получить нечто, что не требует детального и трудоемкого изучения и будет всеми приниматься в дальнейшем, если охотник решит это обменять позже на любую другую продукцию.

Бартерный обмен, повторяемый многократно, с разными, не связанными и часто не знакомыми друг с другом людьми, в ходе товарной эволюции порождает особый товар, к которому участники обмена начинают прибегать не время от времени, а постоянно.

Характеристики подобного товара для непрямого бартера и многочисленных независимых сделок включают в себя:

• • долговечность;
• • делимость на любое число частей;
• • перемещаемость на различные расстояния;
• • однородность долей;
• • легкость в оценке стоимости даже неискушенному торговцу;
• • наличие относительно развитого рынка обращения в удобных местах;
• • наличие достаточно стабильного производства.

Так рождаются деньги — особый товар, рассматриваемый всеми или большинством участников в качестве универсального средства обмена, всеобщего эквивалента товаров и услуг, производимых в любой экономике.

Суммируем наши знания о различных экономиках.

Виды экономик различаются по наличию или отсутствию в них универсального торгового средства, каким являются деньги, что обусловливает их эффективность и масштаб их операций.

• 1. Экономика без специализации и обмена:
  • • самодостаточная экономика;
  • • отсутствие денег;
  • • очень маленькая экономика;
  • • отсутствие обмена;
  • • низкий совокупный объем производства.
• 2. Бартерная экономика:
  • • индивиды могут обмениваться товарами и услугами напрямую друг с другом;
  • • отсутствие денег;
  • • цены устанавливаются в количествах товаров;
  • • высокие транзакционные издержки;
  • • каждый товар обладает целым набором цен;
  • • цены часто несопоставимы и несоразмерны друг с другом;
  • • число цен в экономике очень велико;
  • • отсутствие стандартизации, товары различаются по качеству и объему;
  • • для обмена необходимо двойное совпадение желаний участников;
  • • затруднена адекватная оценка рисков производства и обмена.
• 3. Денежная экономика:
  • • есть всеобщий эквивалент — деньги;
  • • большая экономика;
  • • развитая сеть обмена с включением многочисленных участников и товарного многообразия;
  • • порождает экономический рост.

Современная экономика любой страны представляет собой денежную экономику. Хотя экономика отдельных сообществ — на островах Полинезии, в глубинах Африки или среди джунглей Азии и Латинской Америки — может порождать автаркию (самодостаточность) или натуральный обмен, страны в целом используют денежную единицу для расчетов как внутри страны, так и за ее пределами. Бартер, так же как и отсутствие обмена, является в современном мире, скорее, исключением, чем правилом.

Отсутствие денег в современном мире наблюдается при взаимодействиях:

• • в монастырях;
• • внутри фирмы в рамках заключенного трудового контракта;
• • в семье;
• • в религиозных сообществах;
• • в неформальных дружеских коллективах.

Действительно, в семье, как правило, не оплачиваются услуги хозяйки по приготовлению обеда или помощь детей в уборке дома, хотя некоторые специалисты по семейным отношениям рекомендуют вводить денежные поощрения детям для стимулирования хорошей учебы или приобщения к миру денег. Аналог семьи здесь — это неформальные дружеские коллективы, например сообщества хиппи или просто хорошие друзья. Во многих случаях — при совместном отдыхе и организации досуга — участники распределяют свой вклад по возможности и по мере сил, но никак не за деньги.

Религия обычно рассматривает деньги как источник морального зла. Поэтому большинство религиозных течений рекомендуют или даже предписывают своим последователям воздерживаться от прямых контактов с деньгами. Проживание в монастыре и организация монастырского быта не являются оплачиваемыми видами деятельности, все работы выполняются как форма послушания, без использования денежных знаков. Даже когда речь идет о взаимодействии со внешним миром, религиозные сообщества предпочитают максимально оградить своих членов от денег. Например, во многих буддийских монастырях приобретение религиозных сувениров не является продажей, а расценивается как добровольный вклад покупателя в благосостояние общины.

Внутри фирмы также встречаются действия, не охваченные деньгами. В итоге трудовой контракт определяет и формы обязанностей работника, и его оплату, но каждодневная активность человека происходит без посредничества денег. Уборка собственного стола в конце рабочего дня, соблюдение техники безопасности, выполнение отдельных поручений начальника, дружеская помощь коллегам по работе — все эти виды деятельности не являются оплачиваемыми.

Существование бартера в современных экономиках объясняется тем, что в некоторые периоды, связанные, главным образом, с серьезными расстройствами системы денежного обращения, у бартера оказываются значимые преимущества перед деньгами.

Бартер в некоторых случаях лучше приспосабливается к обмену, чем деньги, а в определенных обстоятельствах бартер является единственной формой обмена (например, тогда, когда резко снижается стоимость национальной валюты, и население перестает доверять деньгам). Стоимость бартера не подвержена колебаниям в отличие от денег в периоды инфляции. Бартер лучше обеспечивает защиту торговых интересов партнеров в случае отсутствия эффективной юридической защиты контрактов. Он связан также с традициями торговли — это социальный обычай во многих странах Африки, Азии, Австралии и Полинезии.

Бартер более эффективен там, где денежная система находится в разрушенном состоянии. В случае финансовых кризисов и кризисов задолженности стран он смягчает многосторонний обмен. Бартер действует также в неформальной, «серой» и «черной» экономике, в частности он может рассматриваться как способ уклонения от налогообложения, поскольку налоги взимаются исключительно с денежных форм, с денежной прибыли или денежной выручки, оборота.

Бартер используется при неформальных сделках (дружеская помощь и т. д.), где использование денег не подразумевается самим характером отношений участников.

Примеры бартерных сделок в современном мире включают в себя такие эпизоды мировой экономики, как:

• • международные сделки между Западным и Восточным блоками в 1970—1980;х гг.;
• • к 1970 г. 40 компаний Великобритании были активно задействованы в бартере;
• • в октябре 1978 г. крупнейшая сделка в размере 20 млрд долл. по бартеру между «Occidental Petroleum» и СССР;
• • обмен по бартеру между СССР и «Pepsico»: пепси-кола в обмен на водку;
• • бартерные сделки Ирана: нефть в обмен на: 1) продукцию сталелитейных заводов Германии; 2) ракеты Великобритании; 3) портовое оборудование США;
• • бартерные сделки, включающие такие страны, как африканские государства (Алжир); Индия; Ирак; Иран; некоторые страны Южной Америки, в первую очередь там, где наблюдается дефицит наличности.

Подведем итог. Причины возникновения денег связаны с тремя фундаментальными проблемами экономической жизни общества:

• • минимизация транзакционных издержек;
• • проблема доверия;
• • сокращение неопределенности и риска в деловых операциях.