Предпосылки для эффективного страхового надзора ICP-1

Страховой надзор может успешно проводиться только при наличии политического климата, обеспечивающего финансовую стабильность для страхового бизнеса (впрочем, как и для всех остальных услуг финансового направления). Кроме того, для надзора должны быть созданы институциональные и законодательные общие рамочные условия, должна существовать хорошо развитая и эффективная инфраструктура финансовых рынков, и вообще финансовые рынки должны быть эффективными.

Эти требования ICP-1 более детально описаны при изложении отдельных критериев методологии. Важно и то, что они не обращены к надзорной службе или страховщикам. Эти так называемые предпосылки (preconditions) в старых ICP-1 не фигурировали, так как они не являются, собственно говоря, предметом надзора. В связи с тем, что они представляют собой важную часть Программы по оценке состояния финансового сектора, они сейчас переведены в ранг ICP-1.

Система надзора (ICP 2 — 5)

Новый ICP-2 выдвигает требование о том, чтобы в законе были четко закреплены важнейшие цели надзора. Не должно сложиться впечатление, что эти цели подвержены произвольным изменениям в зависимости от политической конъюнктуры. Это призвано очертить границы ответственности страхового надзора, обеспечить его предсказуемость для страховщиков, сделать прозрачными для общественности и помочь страхователям понять, какие именно надежды могут они связывать с деятельностью страхового надзора. ICP-2 исходит из того, что в законе будет закреплено несколько целей.

Основная цель заключается в защите страхователей. Это вытекает из определяющего положения, согласно которому страховой надзор должен «содействовать эффективным, свободным, безопасным и стабильным страховым рынкам на пользу и в целях защиты страхователей». Если надзору поставлено несколько целей, то он должен следить за тем, чтобы эти цели не противоречили друг другу и не вызывали конфликта интересов, иначе ему надлежит добиваться изменения закона.

Наибольшее значение для системы надзора имеет ICP-3, который посвящен самому надзорному органу. Он должен располагать адекватными инструментами надзора, правовой зашиты и достаточными финансовыми ресурсами для того, чтобы иметь возможность выполнить свои задачи. Это независимый и предсказуемый в отношении исполнения своих функций и использования инструментов надзора орган, способный нанять, обучить и сохранить персонал в достаточном количестве и высокого профессионального уровня; а также обеспечить конфиденциальность информации.

В законе должно быть четко установлено, кто отвечает за страховой надзор. Это могут быть и несколько структур (например, министерство и орган страхового надзора). Закон призван обеспечить надзорному органу право отдавать распоряжения и издавать директивы. Процесс назначения и смешения с поста руководителей надзорного органа должен быть урегулирован и прозрачен для третьих лиц. Необходимо, чтобы Положения надзорной службы и ее сотрудников обеспечивало им возможность выполнять свои задачи без давления со стороны политических кругов, правительства и страховых компаний. Надзорная служба независима и в бюджетном отношении (достаточность средств для эффективной работы). Сюда относится также возможность нанять и сохранить персонал в достаточном количестве и высокого профессионального уровня, а при необходимости привлечь экспертов со стороны для решения определенных задач.

Согласно ICP-4 процесс надзора должен быть открытым и предсказуемым. Процедурные правила, принципиальные вопросы надзора, важные решения надзорного органа, общие указания, рекомендации, критические замечания и т. п. должны быть доведены до общественности и актуализированы. Следует предусмотреть возможность обжалования решений надзорных органов через суд. Надзорная служба минимум раз в год должна докладывать о своей работе.

ICP-5 требует, чтобы надзорной службе на законодательной основе предоставлялась возможность осуществлять сотрудничество со своими коллегами в других странах в деле надзора, например за предприятиями, осуществляющими трансграничную деятельность, причем даже в тех случаях, когда нет двустороннего международно-правового соглашения, регулирующего этот вопрос. Надзорные службы должны быть наделены правом заключения соглашения (меморандум о соглашении) с другими государственными службами. При этом наличие такого меморандума не является необходимым условием признания такого сотрудничества удовлетворительным. ICP-5 распространяется на сотрудничество как на международном, так и на национальном уровне, причем имеются в виду службы, надзирающие за всеми финансовыми институтами.

Важнейшим методом сотрудничества является обмен информацией, чему часто противостоит обязанность сохранения служебной тайны. В этом вопросе национальные законодатели во всех странах должны обеспечить необходимые предпосылки для беспрепятственного и оперативного обмена информацией. Работник надзорной службы, передающий информацию, должен быть уверен в том, что и его коллега, получающий эту информацию, также будет соблюдать правила сохранения тайны и использовать ее только в служебных целях.